Comment investir dans l'argent?
Vous êtes plus susceptible d'investir dans des entreprises qui déterrent par inadvertance de l'argent tout en extrayant d'autres métaux, ce que l'on appelle le «flux d'argent».
Bien qu'il ait tendance à jouer le «second violon» par rapport à l'or, l'argent peut constituer un excellent ajout au portefeuille d'investissement de n'importe qui. Les personnes qui investissent dans les métaux précieux ont tendance à apprécier le sentiment de permanence, de stabilité et de tangibilité qui accompagne la possession d'un objet comme l'argent, qu'il se trouve dans le coffre-fort de votre maison ou dans un immense coffre-fort quelque part. Il existe de nombreuses options pour investir dans l'argent et, comme tous les investissements, différents niveaux de risque et de récompense. Tenez compte des avantages de posséder de l'argent et de votre propre stratégie globale de placement lorsque vous comparez ces options.
Partie 1 sur 3: décider d'investir dans l'argent
- 1Décidez quand acheter de l'argent. Chaque investisseur veut connaître la formule magique qui lui permettra de savoir quand acheter ou vendre. Malheureusement, acheter de l'argent, comme tout autre type d'investissement, est principalement une estimation éclairée. Au cours des 100 dernières années, le prix de l'argent par gramme troy a varié en prix (corrigé de l'inflation) d'environ 3€ à 79€, le prix actuel se situant à environ 11€ Ce prix se trouve être assez proche de l'inflation corrigée prix il y a 100 ans, en 1916.
- L'argent est un bon investissement du point de vue du risque. D'une part, les métaux précieux, y compris l'argent et l'or, sont généralement anticycliques. Cela signifie qu'ils conservent généralement de la valeur ou augmentent en valeur pendant une récession. De plus, l'argent a de nombreuses utilisations industrielles pratiques, ce qui garantit que l'argent restera demandé (lire: à un prix de marché raisonnable) tant que les autres devises resteront fortes.
- Le rapport prix or-argent actuel, qui reflète le prix de l'or par rapport au prix de l'argent, se situe à environ 82: 1 (920€ / oz pour l'or, 11€ / oz pour l'argent), bien au-dessus du rapport historique, qui est généralement environ 15: 1. Cela peut signifier que c'est le bon moment pour «acheter à bas prix» sur l'argent, mais la volatilité historique des prix de l'argent rend les prévisions difficiles.
- Faites vos devoirs, consultez votre conseiller en placement et faites votre meilleure estimation.
- 2Comparez l'argent et l'or. L'or occupe une position exaltée parmi les métaux précieux en raison de son association de longue date avec la richesse et les objets de beauté comme les bijoux et sa valeur par gramme nettement supérieure à celle de l'argent. L'argent, cependant, présente de nombreux avantages en tant qu'investissement dans les métaux précieux et peut en fait être préférable à l'or à certains égards.
- La différence de prix actuelle par gramme troy d'or et d'argent est d'environ 82: 1; en termes historiques remontant à plus de deux siècles, le ratio était généralement plus proche de 15: 1. Cela peut signifier que l'argent semble être gravement sous-évalué par rapport à l'or et un bon achat par rapport à l'or en ce moment, mais bien sûr, il n'y a aucune garantie de cela.
- La valeur inférieure de l'argent peut le rendre moins efficace pour investir par rapport à l'or. 3730€ d'argent occupent beaucoup plus d'espace que la même valeur d'or, ce qui est quelque chose à considérer en ce qui concerne les coûts de transport, de stockage et de protection.
- L'argent a plus d'applications industrielles que l'or, car c'est un composant courant dans l'électronique grand public, par exemple. Cela tend à lui donner une plus grande volatilité des prix que l'or. Cependant, le prix de l'argent a tendance à augmenter plus rapidement que celui de l'or pendant un «marché haussier» des métaux précieux (par exemple, dans les années 1970).
- 3Diversifiez votre portefeuille. C'est un conseil judicieux pour tout investisseur, bien sûr, et c'est tout aussi vrai lorsqu'il s'agit d'investir spécifiquement dans l'argent. Répartir votre argent dans différents aspects de l'investissement en argent peut vous offrir une plus grande chance de gains plus élevés tout en offrant la sécurité relative d'acheter un métal précieux.
- Quelle que soit sa forme, l'investissement dans les métaux précieux ne devrait normalement pas être l'objectif dominant de votre portefeuille. Utilisez-le comme moyen de diversifier davantage vos investissements et de vous protéger contre certains des aspects les plus volatils de votre portefeuille.
- Chaque expert offrira ses propres conseils, mais une règle de base est de maintenir les investissements en métaux précieux à environ 10% -15% de votre portefeuille global.
- Certains experts vous diront que si vous allez investir dans l'argent, il est préférable d'aller directement à la source et d'acheter des quantités tangibles de la vraie chose. En fin de compte, cependant, le choix de la façon de diversifier (ou non) votre portefeuille d'argent vous appartient.
Lorsque vous achetez des pièces d'argent indésirables, assurez-vous de payer près du prix au comptant de l'argent pour ces pièces.
Partie 2 sur 3: Acheter et posséder du métal argenté
- 1Pesez les avantages de la possession de métaux précieux. Les métaux précieux comme l'or et l'argent se distinguent par le fait qu'ils sont une marchandise ayant des applications commerciales et industrielles, ainsi qu'une forme de monnaie en soi. Les gens utilisent l'argent comme monnaie d'échange depuis des millénaires, et sa valeur intrinsèque semble peu susceptible de changer de sitôt.
- Les personnes qui hésitent à acheter des actions dans des technologies qui semblent devenir obsolètes du jour au lendemain ou dans des produits qui ne semblent exister que sur papier (ou dans le domaine numérique) peuvent être particulièrement attirées par la valeur durable d'un élément tangible comme l'argent. Cependant, le statut de longue date de l'argent ne le protège pas des hauts et des bas du marché, et il ne devrait normalement pas être l'objectif principal d'un portefeuille d'investissement. Comme toujours, la diversification est préférable.
- Posséder les lingots d'argent réels (sous forme de lingots ou de pièces de monnaie) et les conserver dans votre maison ou dans un coffre-fort peut offrir un sentiment de sécurité que les certificats d'actions ou les comptes de courtage en ligne ne peuvent égaler. Mais rappelez-vous, posséder l'article réel signifie que vous devez le stocker et le protéger.
- 2Achetez des lingots d'argent. L'achat de lingots d'argent de qualité standard 0999 (c'est-à-dire d'argent pur à 99,9%) est généralement le moyen le plus rentable d'acquérir le métal. Ces barres d'argent sont disponibles dans une variété de formes et de poids différents. Toutes les sources d'argent auront une sorte de majoration en plus du prix actuel du marché (ou «au comptant»), mais cette majoration a tendance à être moindre pour les lingots que pour les pièces.
- Bien sûr, il est peu probable que votre centre commercial local ait un magasin vendant des lingots d'argent. Les lingots d'argent peuvent cependant être achetés auprès de nombreuses banques ainsi que chez des marchands de lingots. Faites vos devoirs pour vous assurer que vous achetez chez un revendeur réputé, cependant, pour vous assurer que vous obtenez la quantité d'argent pur que vous payez.
- Assurez-vous d'avoir un plan pour stocker et protéger vos lingots d'argent en toute sécurité. Un coffre-fort bancaire peut être un bon choix, ou un coffre - fort pour la maison de haute qualité si vous préférez garder vos lingots sur votre propriété. Recherchez également une assurance pour cet investissement substantiel.
- 3Achetez des pièces d'argent. En ce qui concerne l'argent, vous avez beaucoup plus d'options d'achat de pièces que de barres. Toutes les options de pièces sont plus portables et pratiques que les lingots d'argent, mais elles se vendent généralement avec une majoration plus élevée. Cette majoration supplémentaire est due au coût de conception et de frappe des pièces.
- Par exemple, la Monnaie américaine vend des pièces en lingots d'argent à 1,50€ de majoration par pièce.
- Les pièces en lingot sont essentiellement des lingots d'argent en forme de disque beaucoup plus petits; leur prix et leur vente sont similaires, leur prix étant largement déterminé par le taux du marché en vigueur et la quantité d'argent réellement contenue dans la pièce.
- Pour vous aider à acheter des pièces en lingots d'argent auprès de revendeurs réputés, le site Web de la US Mint propose une liste consultable des revendeurs de votre région à l'adresse http://catalog.usmint.gov/bullion-dealer-locator?_ga=1,74213714.1728674329,1421249845.
- 4Pensez aux pièces de collection. Les pièces de collection ont été fabriquées avec des quantités variables de teneur en argent et souvent frappées il y a des décennies ou plus. Ils ont de nombreux autres facteurs dans leurs prix, tels que l'importance historique, la rareté et même le design. Cela entraîne une plus grande volatilité des prix, ce qui fait des pièces de collection une plus grande entreprise risque / récompense.
- En règle générale, les valeurs numismatiques des pièces de collection sont bien supérieures à la valeur de leur teneur en argent ou en or.
Au lieu d'investir dans l'argent lui-même, vous pouvez choisir d'investir dans les entreprises qui l'acquièrent sous terre.
Partie 3 sur 3: investir dans l'argent sans le métal
- 1Pesez les avantages possibles d'investir sans posséder. Bien qu'il puisse être réconfortant de pouvoir voir et conserver votre investissement réel, rappelez-vous que les lingots ou les pièces d'argent restent simplement là et que leur valeur est déterminée par des facteurs tels que la rareté et l'utilité industrielle. Alternativement, lorsque vous achetez des actions dans une bonne entreprise, elle peut augmenter sa valeur grâce à ses propres actions - réaliser des bénéfices, se diversifier, se développer, etc. Même les entreprises étroitement liées à l'argent peuvent créer de la valeur pour votre investissement au-delà des fluctuations du prix du métal..
- Les certificats d'actions ou un portefeuille en ligne sont en effet moins tangibles qu'une réserve d'argent dans votre coffre-fort, mais cela les rend beaucoup plus faciles (et moins chers) à acheter, vendre, transférer et posséder.
- Certaines personnes pensent que la possession physique de métaux précieux est logique en période de détresse économique, ou même dans un scénario apocalyptique lorsque notre monde numérique s'effondre. Cependant, si le pire des cas se produit et que la société telle que nous la connaissons est en ruine, dans quelle mesure sera-t-il pratique pour vous d'échanger un lingot d'argent contre de la nourriture ou un abri de toute façon?
- 2Investissez dans un ETF argent. Les fonds négociés en bourse sont des «paniers» d'actifs divers qui sont achetés, vendus et négociés comme des actions traditionnelles sur les bourses. Ces dernières années, les FNB de métaux précieux sont devenus un moyen très populaire de posséder de l'argent sans avoir réellement le métal dans votre coffre-fort.
- Les actions des ETF d'argent sont adossées à des lingots d'argent réels stockés dans des coffres; posséder des actions, cependant, ne vous donne pas le droit d'accéder ou de «négocier» cet argent réel.
- Il existe de nombreux FNB argent disponibles à l'achat, l'iShares Silver Trust (SLV) étant l'un des plus populaires. Comme pour tout investissement, faites vos recherches avant d'acheter.
- Posséder un ETF d'argent vous fera économiser les coûts et les soucis liés à la détention, à la protection et au transport de votre argent, mais vous perdez les avantages de la possession tangible et devrez payer des frais de gestion et d'autres frais, qui réduisent la valeur de votre investissement.
- 3Examinez les stocks miniers. Au lieu d'investir dans l'argent lui-même, vous pouvez choisir d'investir dans les entreprises qui l'acquièrent sous terre. Malgré certains mythes que vous pourriez rencontrer, ce type d'investissement est plus volatil et les actions minières d'argent ont augmenté en valeur d'un tiers du taux des lingots d'argent depuis 2000.
- Si vous souhaitez investir dans des sociétés qui exploitent spécifiquement de l'argent, vos options sont en fait plutôt limitées. Seulement environ 30% de l'approvisionnement mondial est exploité par des sociétés axées sur l'argent.
- Vous êtes plus susceptible d'investir dans des entreprises qui déterrent par inadvertance de l'argent tout en extrayant d'autres métaux, ce que l'on appelle le «flux d'argent». Étonnamment, soixante-dix pour cent de l'approvisionnement mondial en argent est extrait en tant que sous-produit de l'extraction d'un autre élément.
- Quelle que soit l'option que vous choisissez, rappelez-vous que les investissements dans les actions minières d'argent sont sensibles non seulement aux fluctuations du prix des lingots d'argent, mais également à des facteurs tels que les troubles du travail, les problèmes de chaîne d'approvisionnement, les préoccupations environnementales, etc.
- Il est probablement préférable de comparer les investissements des sociétés minières à l'achat d'actions dans d'autres secteurs industriels, plutôt qu'à l'achat d'argent réel.
Cela peut signifier que c'est le bon moment pour «acheter à bas prix» sur l'argent, mais la volatilité historique des prix de l'argent rend les prévisions difficiles.
- Recherchez des pièces d'argent indésirables en ligne et chez les revendeurs. L'argent indésirable est le terme pour les vieilles pièces en circulation qui contiennent de l'argent et n'ont aucune valeur numismatique. En Europe, les pièces de monnaie en argent indésirable sont des pièces de dix sous, des quarts, des demi-dollars et des dollars de 1964 et avant, ainsi que des nickels de la Seconde Guerre mondiale de 1942 à 1945. La malbouffe canadienne se compose de dix sous, de quarts, de demi-dollars et de dollars. pièces de 1967 et antérieures. Au Royaume-Uni, trois pence, six pence, shillings, florins et demi-couronnes en circulation à partir de 1946 et avant peuvent être considérés comme de la malbouffe.
- Le prix au comptant de l'argent est le taux auquel un gramme troy d'argent pur à 99,9% vaut un jour donné. Le prix au comptant fluctue plusieurs fois par jour.
- Envisagez d'ouvrir un coffre-fort dans une banque pour stocker vos lingots d'argent et vos pièces. Tout comme vous gardez votre argent à la banque, votre argent de placement devrait être là pour le garder, plutôt que chez vous.
- Lorsque vous achetez des pièces d'argent indésirables, assurez-vous de payer près du prix au comptant de l'argent pour ces pièces. De nombreuses pièces ont une valeur numismatique en plus de la valeur en argent et peuvent être plus chères en fonction de l'état et de la date.
- Lorsque vous recherchez le prix au comptant de l'argent, regardez l'historique en plus du prix quotidien. Prenez note du moment où l'argent a évolué à la hausse et à la baisse. Pour tirer le meilleur parti de votre investissement dans l'argent, vous voudrez acheter lorsque le prix est plus bas et a tendance à la baisse plutôt qu'à la hausse.
Lisez aussi: Comment acheter et vendre des pièces d'or à profit?
Questions et réponses
- Il semble que lorsque vous essayez de vendre de l'or ou de l'argent, on ne vous offre qu'environ 0,5 de son prix actuel (et on s'attend à ce que vous payiez le plein prix lorsque vous l'achetez). Où pouvez-vous trouver des acheteurs d'argent physique (ou d'or) à son prix actuel?Il existe de nombreux marchands de pièces réputés et d'autres négociants en métaux précieux qui vous proposeront le prix au comptant actuel. Certains sont même connus pour offrir un peu plus. Trouvez-les en ligne ou dans votre annuaire téléphonique sous «marchands de pièces». Ne traitez pas avec quelqu'un qui ne vous donnera pas de prix au comptant (ou très proche de celui-ci).
- Si j'achète et détiens moi-même l'argent réel, quelle est généralement la disponibilité des liquidités lorsque je choisis de vendre tout ou partie de l'argent?Si vous l'apportez à un monnayeur local, vous ne devriez avoir aucun mal à le vendre rapidement. Un revendeur réputé vous donnera la pleine valeur marchande, selon son état. S'il s'agit de lingots, vous devriez obtenir la valeur actuelle du marché au comptant.
- En tant que nouvel investisseur averse au risque, quelle est la meilleure forme pour investir avec des fonds limités? Beaucoup de gens disent l'immobilier, est-ce vrai? L'or et l'argent sont-ils bien meilleurs?Ils ne sont pas nécessairement meilleurs, mais ils sont certainement plus faciles. Cependant, le meilleur investissement / le plus facile pour un débutant averse au risque est probablement les fonds communs de placement / ETF. Il existe de nombreux fonds conservateurs disponibles qui nécessitent un investissement initial relativement faible.
- Si j'achète de l'argent / or physique et que je le garde dans un coffre-fort à la banque, la banque lie-t-elle la valeur à mes comptes chèques / d'épargne et permet-elle à la valeur en dollars de fluctuer avec les marchés?La valeur de tout ce que vous gardez dans un coffre-fort ne sera créditée sur aucun compte que vous détenez. C'est un actif «mort», car la banque ne peut pas l'utiliser pour gagner de l'argent pour elle-même.
- Existe-t-il un document appelé «certificat d'argent»?Oui. Un certificat d'argent est la preuve de la propriété de l'argent.
- Quel est le prix des pièces d'argent indésirables?
- Qu'est-ce qu'un bon portefeuille pour commencer à acheter de l'argent?Jusqu'à ce que vous en appreniez plus sur l'investissement dans les métaux précieux, une bonne façon de commencer est d'utiliser les ETF, comme mentionné dans l'article ci-dessus. Vous pouvez les acheter par l'intermédiaire de pratiquement n'importe quel courtier ou société de fonds communs de placement.
Les commentaires (4)
- Cette histoire a permis de savoir comment investir dans des pièces et des lingots d'argent, ainsi que sur les dépôts sécurisés en banque à sécuriser.
- Je pense juste qu'avoir une petite quantité de métaux précieux est cool et amusant. Personnellement, je pense que la plus grande sécurité qu'une personne pourrait avoir est la nourriture et l'eau.
- Excellent article sur les bases de l'achat d'argent.
- C'est une excellente introduction à l'investissement en argent. J'ai particulièrement apprécié la structure en paragraphes simples et courts. Les images sont drôles, et une bonne pause entre les sections.
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