Comment démarrer un plan d'investissement systématique?
Si vous terminez le processus KYC en ligne, ces informations doivent être sauvegardées avec des documents numérisés.
Un plan d'investissement systématique (SIP) fournit aux résidents indiens une méthode pour investir dans des fonds communs de placement en investissant une somme d'argent fixe chaque mois dans le système de fonds de leur choix. Le nombre d'actions (ou de fractions d'actions) achetées avec cet argent dépend du prix du marché. En utilisant un SIP, vous pouvez commencer une stratégie d'investissement à long terme sans trop vous soucier des aléas du marché. Les plans sont disponibles pour tout résident indien avec un PAN (numéro de compte permanent) valide.
Partie 1 sur 3: rassembler les documents nécessaires
- 1Organisez vos justificatifs d'identité et de résidence. Vous devez confirmer votre identité avant de pouvoir participer à un SIP. Les documents standard dont vous aurez besoin incluent votre carte PAN et une preuve de résidence supplémentaire - généralement un permis de conduire ou une facture de services publics.
- Consultez le site Web de toute société de fonds pour déterminer quels autres documents pourraient être utilisés pour répondre aux critères de preuve de votre identité et de votre résidence.
- 2Scannez vos documents. Si vous envisagez de demander un SIP en ligne, vous aurez besoin de copies numériques des documents que vous prévoyez d'utiliser pour prouver votre identité et votre résidence. Numérisez les deux côtés des documents, sauf si le verso est vierge.
- Vous avez également la possibilité de vous rendre dans une succursale de la société de fonds que vous souhaitez utiliser et d'ouvrir votre SIP en personne. Si vous faites cela, emportez simplement vos documents originaux avec vous.
- 3Faites faire une photo de format passeport. Que vous ouvriez votre SIP en ligne ou en personne, vous aurez besoin d'une photo récente de format passeport pour votre compte. Si vous ouvrez votre compte en ligne, vous aurez également besoin d'une copie numérique de votre photo.
- Vous pouvez utiliser une photo que vous possédez déjà, à condition qu'elle ait été prise au cours des 6 derniers mois environ.
- 4Obtenez un numéro aadhaar pour simplifier le processus. Le numéro Aadhaar est un numéro unique et complètement aléatoire à 12 chiffres qui est utilisé pour vérifier votre identité en toute sécurité grâce à l'utilisation d'un mot de passe à usage unique envoyé à votre téléphone mobile.
- Accédez à https://uidai.gov.in/ pour commencer le processus d'inscription. Votre identité et votre résidence seront vérifiées. Cela peut prendre jusqu'à 90 jours pour obtenir votre numéro Aadhaar.
Vous pouvez soumettre vos documents en ligne ou apporter des documents papier dans une succursale de la caisse près de chez vous.
Partie 2 sur 3: devenir conforme KYC
- 1Visitez un site Web d'enregistrement KYC. Le processus «Know Your Customer» (KYC) est requis avant de pouvoir investir dans des fonds communs de placement. Il existe des sites Web d'inscription indépendants qui complèteront le processus en ligne. Les maisons de fonds individuelles peuvent également avoir leurs propres services en ligne.
- Le processus KYC vérifie votre identité et votre résidence. Le processus a été développé pour protéger les transactions financières en Inde.
- La société Cams Kra fournit des services KYC à un certain nombre de sociétés de fonds. Si vous envisagez d'investir avec plusieurs sociétés de fonds, vous souhaiterez peut-être utiliser Cams Kra afin que vous n'ayez à suivre le processus d'enregistrement KYC qu'une seule fois. Allez sur https://camskra.com/ pour commencer.
- 2Entrez vos informations personnelles. Au cours du processus KYC, il vous sera demandé de fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre PAN et d'autres informations d'identification. Si vous terminez le processus KYC en ligne, ces informations doivent être sauvegardées avec des documents numérisés.
- Si vous ouvrez votre SIP en personne, vous remplirez un formulaire KYC qui contient essentiellement les mêmes informations que celles que vous saisiriez en ligne.
- 3Téléchargez vos documents numérisés. Pour terminer le processus KYC en ligne, vous devez avoir des copies numérisées de votre carte PAN et du document que vous utilisez pour prouver votre résidence.
- Si vous suivez le processus KYC en personne, apportez simplement vos documents avec vous. Le courtier examinera vos documents et pourra les photocopier pour votre dossier.
- 4Terminez votre vérification en personne. Vous devez également confirmer votre identité physique par une vérification en personne. Malgré le nom, vous n'avez plus besoin d'aller n'importe où et de rencontrer quelqu'un en face à face. Au contraire, vous pouvez effectuer une vidéoconférence sur Internet.
- Vous pouvez souvent organiser cette vérification immédiatement après avoir terminé les autres étapes du processus KYC. La caméra vous filmera et enregistrera le film pour un examen ultérieur.
- Si votre ordinateur ne dispose pas d'une webcam fonctionnelle, vous devrez prendre rendez-vous à la succursale de la caisse la plus proche de chez vous pour terminer le processus de vérification en personne.
- 5Utilisez votre numéro aadhaar pour éliminer les étapes de vérification. Si vous disposez d'un numéro Aadhaar, vous pouvez le saisir au lieu de procéder à une vérification en personne ou de télécharger des documents numérisés. Une fois que vous avez entré votre numéro Aadhaar, le système KYC le vérifiera. Vous recevrez un mot de passe à usage unique sur votre téléphone mobile, que vous devrez entrer pour terminer le processus.
- Si vous utilisez le système KYC basé sur Aadhaar, votre investissement est limité à Rs 50000 par an. Une fois ce seuil franchi, vous devrez effectuer la vérification en personne avant de pouvoir investir davantage.
Que vous ouvriez votre SIP en ligne ou en personne, vous aurez besoin d'une photo récente de format passeport pour votre compte.
Partie 3 sur 3: s'inscrire auprès d'une société de fonds
- 1Choisissez un régime qui correspond à vos objectifs d'investissement. Il existe de nombreux systèmes de fonds différents, et celui qui pourrait convenir à quelqu'un que vous connaissez peut ne pas être le meilleur pour vous. Bien que vous n'ayez pas besoin de tout savoir sur les fonds communs de placement pour commencer à investir, apprenez les bases afin de pouvoir comparer les régimes et choisir celui qui vous convient le mieux.
- Examinez les performances passées du fonds et comparez ces performances à celles de son indice de référence ainsi que de fonds similaires. Un bon fonds a généralement des performances similaires à celles de l'indice de référence et peut surperformer ses pairs.
- Concentrez-vous sur les performances à long terme plutôt que sur les performances à court terme, tout en prêtant attention aux performances du fonds en cas de baisse du marché. Un fonds qui affiche toujours de solides rendements en période de ralentissement est probablement un investissement plus stable. Les fonds plus risqués seront plus volatils et réactifs aux fluctuations du marché.
- Évaluer le niveau de risque. Les systèmes de fonds à risque plus élevé peuvent offrir des rendements plus élevés, mais comportent également le risque de perdre tout ou la majeure partie de l'argent que vous investissez. Pour investir à long terme, recherchez des programmes à faible risque qui ont encore des rendements sains.
- 2Remplissez un formulaire de demande. La caisse où vous décidez d'ouvrir votre SIP aura un formulaire de demande qui demande des informations de base sur l'identité et la résidence, ainsi que des informations bancaires et financières. Il vous sera également demandé de connecter vos informations de conformité KYC.
- Sur votre demande, vous préciserez combien vous souhaitez contribuer à votre SIP, et à quelle fréquence. Vous pouvez contribuer aussi souvent que quotidiennement. La plupart des gens choisissent une contribution mensuelle.
- Vous pouvez remplir la demande et la soumettre en ligne. Vous avez également la possibilité de l'imprimer et de l'apporter en personne à l'agence la plus proche.
- Si vous souhaitez investir dans plusieurs fonds communs de placement, vous devrez peut-être remplir une demande distincte pour chaque système.
- 3Sélectionnez l'option de recharge si vous souhaitez augmenter le montant de votre SIP. Sur votre demande, vous avez la possibilité de choisir de recharger périodiquement le montant que vous cotisez à votre SIP. Vous voudrez probablement le faire si vous prévoyez que vos revenus augmenteront régulièrement au fil du temps.
- Vous pouvez spécifier quand vous souhaitez recharger votre montant et de combien. Par exemple, vous pouvez décider de doubler le montant que vous cotisez à votre SIP tous les 5 ans.
- 4Utilisez un SIP flexible si vous avez des revenus incertains. Si vous êtes un travailleur indépendant ou contractuel, ou un étudiant qui ne travaille qu'à temps partiel, vous voudrez peut-être commencer à investir avec un SIP flexible. Ce SIP vous donne la liberté de spécifier le montant que vous souhaitez cotiser chaque mois.
- Vous pouvez également définir des déclencheurs, qui augmentent ou diminuent le montant de votre contribution selon vos spécifications lorsque des conditions financières spécifiques sont remplies. Par exemple, vous pouvez définir votre SIP pour débiter Rs 500 de votre compte chaque mois, mais pour débiter Rs 1000 si le solde de votre compte bancaire est de Rs 3000 ou plus.
- 5Remplissez votre formulaire de mandat. Le formulaire de mandat permet à la caisse d'effectuer des prélèvements réguliers sur votre compte bancaire. Vous fournissez votre numéro de compte et vos informations bancaires, ainsi que le montant à débiter et les dates ou la fréquence de débit de ce montant.
- Si pour une raison quelconque le débit ne passe pas - par exemple, vous aviez moins d'argent sur votre compte bancaire que le montant du débit - votre SIP est toujours actif. Vous sauteriez simplement cette contribution. Le mois suivant, votre compte sera débité comme d'habitude. Il n'y a pas de pénalités pour les paiements mixtes.
- 6Soumettez vos formulaires et premier paiement. Votre premier versement ne doit pas nécessairement être le même montant que votre cotisation régulière dans la plupart des cas. La caisse vous dira quel devrait être le montant de votre premier versement.
- Vous pouvez soumettre vos documents en ligne ou apporter des documents papier dans une succursale de la caisse près de chez vous.
- Votre premier paiement peut être effectué par prélèvement automatique sur votre compte bancaire, ou vous pouvez émettre un chèque personnel. Lorsque vous utilisez des chèques personnels pour approvisionner votre compte, vous soumettez une année de chèques postdatés, un pour chaque contribution mensuelle.
- 7Enregistrez votre compte en ligne. Après avoir configuré votre SIP, rendez-vous sur le site Web de votre société de fonds et recherchez un lien d'enregistrement ou de «nouvel investisseur». Vous pouvez l'utiliser pour configurer votre compte en ligne afin de pouvoir gérer votre SIP.
- Avec l'accès en ligne, vous pouvez à tout moment faire des contributions supplémentaires dans votre SIP. Vous pouvez également modifier le montant ou la fréquence de vos cotisations automatiques si vous le souhaitez.
Un plan d'investissement systématique (SIP) fournit aux résidents indiens une méthode pour investir dans des fonds communs de placement en investissant une somme d'argent fixe chaque mois dans le système de fonds de leur choix.
- Au fur et à mesure que vous acquérez plus d'argent à investir, choisissez plusieurs régimes qui vous permettront de diversifier vos actifs. De cette façon, vous pouvez atténuer les risques et potentiellement atteindre vos objectifs d'investissement plus tôt.
- Si vous démarrez un SIP et que vous vivez plus tard une crise financière, comme un accident ou une perte d'emploi, vous pouvez suspendre vos versements SIP en remplissant un formulaire et un nouveau mandat auprès de votre caisse. Votre compte restera actif pendant la pause.
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