Comment obtenir un prêt personnel?
Les prêts sur salaire sont de petits prêts à court terme qui sont généralement exigibles avant votre prochaine date de paie. Bien que ceux-ci puissent être pratiques à la rigueur, ils sont assortis de taux d'intérêt très élevés, alors réfléchissez bien à vos options avant d'en obtenir un. Avant de postuler, recherchez des prêteurs près de chez vous et vérifiez les avis en ligne pour vous assurer qu'ils sont légitimes. Au cours du processus de demande, demandez au prêteur des détails sur le prêt, tels que les taux d'intérêt et les options de remboursement. Vous pouvez obtenir des prêts sur salaire auprès de prêteurs en magasin ou trouver des prêteurs en ligne. Continuez à lire pour plus de conseils, y compris comment trouver des alternatives aux prêts sur salaire!
Une option est un prêt sur salaire, également appelé prêt d'avance de trésorerie, prêt d'avance de chèque ou prêt de chèque à dépôt différé.
Lorsque l'argent est serré, vous pourriez avoir besoin d'un prêt à court terme. Une option est un prêt sur salaire, également appelé prêt d'avance de trésorerie, prêt d'avance de chèque ou prêt de chèque à dépôt différé. Aux États-Unis, la Federal Trade Commission qualifie les prêts sur salaire de «cash coûteux» en raison de leurs taux d'intérêt très élevés. Vous devez normalement rembourser le prêt au plus tard le jour de paie suivant. Si vous pouvez vous permettre d'utiliser un autre moyen d'emprunter de l'argent, c'est une bonne idée de le faire.
Partie 1 sur 3: collecte des informations requises
- 1Trouvez une preuve de revenu. Le prêteur aura besoin d'une idée de vos revenus, alors rassemblez des talons de paie ou des relevés bancaires récents qui montrent combien vous avez été payé.
- 2Rassemblez une pièce d'identité acceptable. Les prêteurs sur salaire voudront voir que vous êtes un résident de l'État où vous obtenez votre prêt. En règle générale, vous devez avoir une pièce d'identité délivrée par l'État, telle qu'un permis de conduire ou une carte d'identité.
- 3Obtenez d'autres informations financières. Certains prêteurs voudront voir des informations financières en plus de votre revenu. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une preuve que vous avez un compte bancaire.
- 4Emportez un chèque en blanc avec vous. Le chèque en blanc est un moyen pour le prêteur sur salaire de s'assurer que vous remboursez le prêt. À l'échéance de votre prêt, le prêteur peut encaisser le chèque. Le chèque doit être en blanc afin que vous puissiez remplir le montant nécessaire une fois que vous aurez discuté avec le prêteur sur salaire des frais qui s'appliqueront à votre prêt.
- Certains prêteurs peuvent vous demander votre numéro d'acheminement de compte bancaire afin de pouvoir retirer le montant directement de votre compte. Vous pouvez trouver le numéro d'acheminement sur un chèque.
Le chèque en blanc est un moyen pour le prêteur sur salaire de s'assurer que vous remboursez le prêt.
Partie 2 sur 3: obtenir votre prêt personnel
- 1Trouvez des prêteurs sur salaire. Vous pouvez les trouver dans votre annuaire téléphonique ou en ligne. De nombreuses entreprises proposent désormais des prêts sur salaire en ligne. Vous soumettez votre demande en ligne et l'argent est déposé sur votre compte.
- Tous les États n'autorisent pas les prêteurs sur salaire. En fait, les prêteurs sur salaire sont illégaux dans 18 États et le District de Columbia. Recherchez en ligne pour voir si les prêts sur salaire sont autorisés dans votre état.
- 2Recherchez attentivement le prêteur. Il existe de nombreux escrocs dans ce domaine. Examinez attentivement tout prêteur avant de demander un prêt sur salaire. Recherchez le prêteur dans le Better business bureau, qui recueille les plaintes concernant les entreprises. Effectuez également une recherche générale sur Internet pour voir la réputation de l'entreprise.
- La plupart des prêteurs sur salaire ont d'innombrables plaintes déposées contre eux. Si vous craignez de faire affaire avec un prêteur sur salaire, envisagez d'autres solutions.
- 3Parlez à l'agent de crédit des frais et des taux d'intérêt. C'est là que les prêteurs sur salaire font la majeure partie de leur argent. Ils facturent des taux d'intérêt très élevés et ajoutent des frais pour diverses raisons. Renseignez-vous auprès de l'agent de crédit sur tout ce qui sera facturé.
- Par exemple, vous devrez probablement payer des frais juste pour demander le prêt. C'est ce qu'on appelle des «frais de service». Si vous demandez un prêt de 370€, vous pourriez payer des frais de service de 93€. Dans cet exemple, vous payez environ un TAP de 625% (taux annuel en pourcentage) juste pour contracter un prêt à court terme. Ce taux d'intérêt exorbitant est standard.
- Le prêteur peut également facturer des frais pour retirer de l'argent de votre compte bancaire.
- 4Découvrez quand le prêt est dû. Vous devez bien comprendre tous les aspects du prêt. Les prêteurs sur salaire ont la réputation de cacher des informations importantes. Demandez à l'agent de crédit à blanc quand le prêt est dû. Obtenez aussi quelque chose par écrit.
- 5Renseignez-vous sur les options de remboursement. Vous préférerez peut-être contracter un prêt sur salaire auprès d'un prêteur qui vous offre plus d'options pour rembourser le prêt. Demandez les éléments suivants avant de postuler:
- Pouvez-vous rembourser le prêt par anticipation? Vérifiez si des frais vous sont facturés pour le faire.
- Que faire si vous n'avez pas l'argent pour couvrir le remboursement? Certains prêteurs vous permettront de prolonger la date d'échéance, mais cela vous coûtera cher. Assurez-vous de bien comprendre le montant qui vous sera facturé pour prolonger le prêt.
- 6Remplissez une demande. Chaque prêteur a sa propre application. Cependant, ils voudront généralement des informations sur votre employeur, votre revenu annuel, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de téléphone et votre adresse.
- Sachez que de nombreux prêteurs vendront vos informations personnelles à des tiers. Ne soyez pas surpris si vous commencez à voir des publicités pour des prêts apparaître dans votre boîte aux lettres peu de temps après avoir demandé un prêt sur salaire.
- 7Recevez votre argent. Certains prêteurs vous remettront de l'argent, mais d'autres le déposeront directement sur votre compte bancaire. Demandez comment vous recevrez vos fonds.
Vous préférerez peut-être contracter un prêt sur salaire auprès d'un prêteur qui vous offre plus d'options pour rembourser le prêt. - 8Remboursez le prêt à temps. À l'échéance du prêt, votre prêteur encaissera le chèque ou effectuera un retrait directement de votre compte bancaire. Si vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir la totalité du paiement, le chèque sera sans provision. Le prêteur pourrait alors essayer de retirer de plus petits montants afin de retirer le plus d'argent possible de votre compte.
- Chaque chèque sans provision vous coûtera des frais de découvert.
- 9Prolongez ou renouvelez le prêt. Si vous savez que vous ne pouvez pas effectuer de paiement, renseignez-vous sur la prolongation ou le renouvellement du prêt. Cela augmentera le montant que vous devez. Renseignez-vous sur les frais et les taux d'intérêt avant de vous inscrire.
- Vérifiez si le prêteur propose un plan de remboursement. Dans certains États, cela est obligatoire.
Partie 3 sur 3: considérer vos autres options
- 1Discutez avec vos créanciers d'une prolongation. De nombreux prêteurs, y compris les sociétés émettrices de cartes de crédit, pourraient être disposés à retarder le paiement pendant une courte période si vous êtes à court de liquidités. Appelez le service client et expliquez votre situation. Vous pourrez peut-être effectuer des paiements partiels réguliers.
- Les créanciers veulent voir que vous avez un plan pour maîtriser vos finances. Idéalement, vous avez pris du retard à cause d'un événement indépendant de votre volonté, comme un chômage de courte durée ou une urgence médicale. Cette urgence aurait dû passer.
- 2Demandez une avance à votre patron. Parlez à votre patron et expliquez-lui que l'argent est un peu serré. Demandez si vous pouvez obtenir une avance sur votre prochain chèque de paie. Si votre patron peut vous aider, vous économiserez beaucoup d'argent en n'ayant pas besoin de vous adresser à un prêteur sur salaire.
- Vous n'avez pas besoin d'entrer dans les détails avec votre patron au sujet de vos difficultés financières. Au lieu de cela, parlez en général.
- 3Demandez à vos amis ou à votre famille un petit prêt. Les personnes qui vous connaissent pourraient être disposées à vous aider. Dites-leur pourquoi vous avez besoin de l'argent et acceptez de les rembourser dès que possible.
- Vous pouvez également accepter de payer des intérêts. Payer des intérêts montre que vous êtes sérieux au sujet de rembourser l'argent. Vérifiez en ligne les lois sur l'usure de votre juridiction, qui fixeront le taux d'intérêt maximum autorisé. Avec un peu de chance, le membre de votre famille ne facturera qu'un faible taux d'intérêt.
- 4Utilisez la protection contre les découverts de votre banque. De nombreuses banques vous permettent de retirer plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte. C'est ce qu'on appelle la protection contre les découverts. En règle générale, vous paierez une somme modique si vous retirez trop d'argent. Cependant, les frais seront bien inférieurs aux intérêts d'un prêt sur salaire.
- Évitez d'utiliser le découvert «protection contre les rebonds». L'APR sur ces programmes peut atteindre 1000%.
- 5Obtenir un prêt personnel. Quelqu'un avec une bonne cote de crédit devrait se rendre dans une banque ou une coopérative de crédit et demander un prêt personnel. Ces prêts auront des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les prêts sur salaire. Vous pouvez également obtenir un prêt personnel auprès d'un prêteur en ligne. Recherchez un prêteur en ligne comme vous le feriez avec un prêteur sur salaire. Les prêteurs en ligne ne devraient pas facturer de frais initiaux ni vous forcer à leur virer de l'argent.
- Les prêts personnels peuvent généralement être remboursés par mensualités sur plusieurs années. Cela rend le remboursement du prêt beaucoup plus gérable.
- Pour obtenir un prêt personnel, vous devrez faire une enquête de crédit.
Ne soyez pas surpris si vous commencez à voir des publicités pour des prêts apparaître dans votre boîte aux lettres peu de temps après avoir demandé un prêt sur salaire. - 6Faites une demande de prêt sur salaire auprès d'une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit offrent de petits prêts à des taux d'intérêt beaucoup plus bas. Vous pouvez emprunter entre 150€ et 1000. Vous ne payez que des frais de dossier minimes et vous disposez d'un à six mois pour les rembourser.
- En règle générale, vous devez avoir été membre de la coopérative de crédit pendant au moins un mois avant de présenter une demande.
- 7Prenez une avance de fonds à partir d'une carte de crédit. Votre carte de crédit vous permet probablement de retirer de l'argent à un guichet automatique. Vérifiez votre relevé mensuel pour voir. Il devrait y avoir un montant de «limite de trésorerie» indiqué. Les avances de fonds sont chères - les taux d'intérêt sont généralement d'environ 30% ou plus. De plus, des frais peuvent vous être facturés en plus du taux d'intérêt. Cependant, une avance de fonds est moins chère qu'un prêt sur salaire.
- Vous pourrez également rembourser l'avance de fonds sur plusieurs mois, ce qui pourrait être plus facile pour vos finances.
- Ne présumez pas que vous n'êtes pas admissible à une carte de crédit si votre crédit est faible. Magasinez en ligne.
- Si vous êtes constamment en retard sur vos factures, envisagez de rencontrer un conseiller en crédit. Un conseiller peut revoir vos dépenses et vous aider à établir un budget qui vous permettra de vivre selon vos moyens.
Lisez aussi: Comment encaisser le solde d'une carte de crédit?
Questions et réponses
- Comment obtenir un prêt sans compte bancaire?Il existe des prêteurs sur salaire (plusieurs en ligne) qui vous prêteront de l'argent sans compte courant. Obtenir un prêt sur salaire, cependant, est une très mauvaise idée. Il est presque garanti d'aggraver une mauvaise situation.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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