Comment choisir sa première carte de crédit?

Les émetteurs de crédit réalisent que les nouveaux demandeurs de carte auront des antécédents de crédit — Bien qu'une grande partie de cette décision soit basée sur les antécédents de crédit, les émetteurs de crédit réalisent que les nouveaux demandeurs de carte auront des antécédents de crédit très différents de ceux des utilisateurs de cartes de crédit plus établis.

L 'ouverture de votre première carte de crédit est une étape importante vers l' indépendance financière dans la vie d ' un jeune adulte. Les cartes de crédit sont un excellent moyen de construire votre historique de crédit, de faire des achats importants et de les utiliser en cas d'urgence. Cependant, vous devez procéder prudemment. Comme pour la plupart des décisions financières, il existe des risques et des avantages associés à l'ouverture et à l'utilisation de votre première carte de crédit. Si vous pesez soigneusement vos options et que vous êtes conscient des risques, l'ouverture de votre première carte de crédit peut être sans tracas.

Partie 1 sur 3: évaluer votre situation financière actuelle

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Découvrez votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est un nombre compris entre 350 et 850 qui représente votre solvabilité.
- Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit en demandant une copie gratuite de votre pointage à l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion.
- Comme il s'agit de votre première carte de crédit, il se peut que vous n'ayez pas beaucoup d'antécédents de crédit ou que vous n'ayez aucun historique de crédit du tout.
- Si votre pointage de crédit est plus élevé, vous pourriez être admissible à de meilleures offres avec des taux d'intérêt plus bas et des limites de crédit plus élevées.
CONSEIL D'EXPERT

Notre expert est d'accord: avant de demander une carte de crédit, vérifiez votre crédit pour comprendre où vous en êtes. Si votre crédit est faible ou nul, vous devrez probablement obtenir une carte de crédit sécurisée pour commencer. Une fois que vous avez établi une cote de crédit plus élevée, vous pouvez demander de meilleures cartes de crédit.
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Construisez votre historique de crédit. Les cartes de crédit sont un excellent moyen de créer des antécédents de crédit, mais si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, il est plus difficile d'être approuvé pour une carte de crédit. Il existe différentes façons de créer du crédit qui peuvent faciliter l'approbation de votre première carte.
- Demandez une carte de crédit sécurisée. Ces cartes nécessitent un dépôt en espèces et les personnes n'ayant pas ou peu d'antécédents de crédit peuvent présenter une demande et être approuvées plus facilement.
- Utilisez un cosignataire sur votre demande de carte de crédit. Un cosignataire garantit essentiellement votre capacité à rembourser votre dette de carte de crédit. Si vous abusez de votre carte de crédit et accumulez des dettes, cela peut avoir un effet négatif sur la cote de crédit de votre cosignataire.
- Devenez un utilisateur autorisé de la carte de crédit de quelqu'un d'autre.
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Comprenez les risques. Lorsqu'il est utilisé correctement, il y a des avantages à ouvrir votre première carte de crédit. Cependant, les nouveaux utilisateurs risquent d'en abuser et d'accumuler des dettes de carte de crédit.
- En 2015, le ménage européen moyen avait plus de 11200€ de dettes de carte de crédit.
- Le fait d'avoir des dettes élevées peut limiter votre capacité à obtenir une approbation de prêt, à devenir propriétaire d'une maison et représente un fardeau financier pour vous et votre famille.
- Lorsque vous recevez votre première carte de crédit, il est important d'adopter de bonnes habitudes financières et d'éviter d'accumuler des dettes inutiles. Établir et suivre un budget est une bonne habitude à établir.
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Définissez votre budget. Les cartes de crédit sont utiles car elles vous permettent d'acheter des articles à crédit, plutôt que de retirer immédiatement de l'argent de votre compte, mais il est important de respecter un budget.
- Sachez combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois. Vous devrez payer au moins 2% du solde à chaque période de facturation.
- Il est fortement recommandé de payer la totalité de votre solde chaque mois afin de ne pas accumuler d'intérêts.
- Connaissez les avantages d'avoir une carte de crédit. Une carte de crédit est un bon moyen d'augmenter votre crédit, ce qui peut vous aider à bénéficier de primes d'assurance et de taux de prêt moins élevés et à vous aider à obtenir l'approbation d'un appartement.

La société émettrice de votre carte peut fournir votre pointage de crédit gratuitement — Si vous avez une carte de crédit, la société émettrice de votre carte peut fournir votre pointage de crédit gratuitement.

Partie 2 sur 3: comparer différentes cartes de crédit

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Regardez vos options. Il existe des dizaines de types de cartes de crédit différents, il est donc important de considérer vos options lorsque vous décidez de votre première carte.
- Les cartes de crédit sont émises par des institutions financières, des détaillants, des banques et d'autres prêteurs.
- Si vous avez une carte de débit maintenant et que vous êtes satisfait des services que vous recevez de cette banque, vous pouvez envisager de demander une carte de crédit par leur intermédiaire.
- Nous sommes nombreux à recevoir des offres «pré-approuvées» d'émetteurs de cartes de crédit qui ciblent les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit. Bien qu'ils puissent être tentants, vous devez toujours faire vos recherches pour voir si c'est la meilleure option pour vous.
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Connaître les restrictions d'âge et de revenu. La durée pendant laquelle vous avez accumulé du crédit est un facteur important de votre pointage de crédit et de votre admissibilité à un crédit futur, mais il est plus difficile d'obtenir une carte de crédit lorsque vous êtes plus jeune et que vous avez moins d'antécédents de crédit.
- Les émetteurs de crédit hésitent davantage à émettre des cartes de crédit à des personnes de moins de 21 ans, mais vous pouvez contourner ce problème.
- Si vous avez moins de 21 ans, vous devrez démontrer que vous disposez d'une source de revenu à temps plein. Si vous ne travaillez pas à temps plein, vous aurez besoin d'un parent ou d'un autre adulte pour cosigner votre candidature avec vous.
- Les restrictions relatives aux cartes de crédit se relâchent après avoir atteint l'âge de 21 ans, mais vous devrez toujours fournir des documents indiquant que vous travaillez à temps plein ou à temps partiel et que vous disposez d'une source de revenu stable.
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Comparez les cartes de crédit sécurisées et non garanties. Il existe deux principaux types de cartes de crédit, sécurisées et non garanties, il est donc important de savoir à quel type vous êtes admissible.
- Les cartes de crédit sécurisées sont soutenues par un dépôt en espèces, qui correspond généralement au montant de la limite de crédit de la carte. Cela signifie que si vous recevez une carte avec une limite de 750€, vous devrez déposer 750€ en garantie pour éliminer le risque de non-paiement pour l'émetteur de la carte.
- Les cartes de crédit sécurisées sont généralement proposées aux personnes sans antécédents de crédit étendus ou dont le crédit est médiocre.
- Les cartes de crédit non garanties ne comportent pas de dépôt en espèces. Vous obtiendrez une limite de crédit en fonction de votre niveau de revenu et de vos antécédents de crédit.
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Découvrez si la carte offre un cycle de facturation mensuel standard. Certaines cartes s'attendent à un paiement toutes les deux semaines tandis que d'autres utilisent un cycle de 30 jours.
- Demandez s'il y a une pénalité pour ne pas utiliser votre carte.
- Notez la date de facturation! Vous devrez payer votre facture à temps pour éviter d'accumuler des intérêts ou des frais de retard.
- De nombreuses cartes offrent une période de grâce. Lorsque vous utilisez la carte pour la première fois, la banque vous prête de l'argent pour effectuer cet achat. La société émettrice de la carte de crédit vous accordera un délai de grâce, généralement de 20 à 30 jours pour rembourser cet achat sans accumuler d'intérêts.

Les cartes de crédit sont un excellent moyen de créer des antécédents de crédit, mais si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, il est plus difficile d'être approuvé pour une carte de crédit.

Partie 3 sur 3: sélectionner la bonne carte

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Regardez les avantages. Différents émetteurs de cartes offrent différents types d'avantages lorsque vous ouvrez une carte. Il peut s'agir d'avantages promotionnels qui durent une période déterminée ou ils peuvent être utilisés pendant toute la durée de vie de la carte!
- Certaines cartes offrent une remise en argent de 1% ou 2% sur tous les achats, pas de frais annuels, de points de crédit pour les achats ou de taux d'intérêt promotionnels.
- Les avantages ne devraient pas être la principale raison pour laquelle vous choisissez une certaine carte, considérez-les comme une cerise sur le gâteau!
- Si vous êtes étudiant, vous pouvez bénéficier d'offres spéciales et de promotions.
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Regardez les taux d'intérêt. N'oubliez pas que le taux d'intérêt dépend de vos antécédents de crédit, de sorte que les taux qui vous sont proposés peuvent changer avec le temps. Cela étant dit, s'il s'agit de votre première carte de crédit et que vous avez peu d'antécédents de crédit, vous serez probablement approuvé pour une carte avec un taux d'intérêt élevé.
- Le taux d'intérêt sera appliqué au solde restant de votre facture si vous ne la payez pas chaque mois. Vous devriez toujours essayer de payer votre solde en entier afin d'éviter des frais d'intérêt supplémentaires.
- Connaissez votre type d'intérêt. Certaines cartes facturent des intérêts à partir de la date d'achat, tandis que d'autres facturent des intérêts à partir de la date de facturation.
- Si un taux d'intérêt promotionnel vous est proposé, renseignez-vous sur les modalités de paiement et la date d'expiration du taux. La plupart des cartes appliquent les paiements aux frais d'intérêt les plus bas en premier, laissant vos frais d'intérêt plus élevés pour collecter les intérêts jusqu'à ce que le montant total soit remboursé.
- Un taux d'intérêt élevé pour votre première carte n'est pas inhabituel, surtout si vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit. En utilisant votre première carte de manière responsable, vous pourriez bénéficier de meilleurs tarifs.
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Renseignez-vous sur les frais et charges. Il peut y avoir une variété de frais différents qui peuvent être appliqués à votre carte, ce qui pourrait faire de certaines cartes de meilleures options que d'autres.
- Il peut y avoir des frais annuels, des frais de dossier, des frais de service de compte, des frais de dépassement de limite, des frais de retard de paiement, des frais d'avance de fonds et d'autres frais divers.
- Comparez ces frais à ceux d'autres cartes, ainsi que leurs taux d'intérêt et autres avantages pour vous assurer de trouver la meilleure carte pour vous.
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Appliquer. Il existe généralement trois façons de demander une carte de crédit: par courrier, par téléphone et sur Internet.
- Une fois que vous avez choisi la bonne première carte pour vous, vous devrez en faire la demande auprès de l'émetteur de la carte. Ils accepteront ou refuseront votre demande de crédit.
- Bien qu'une grande partie de cette décision soit basée sur les antécédents de crédit, les émetteurs de crédit se rendent compte que les nouveaux demandeurs de carte auront des antécédents de crédit très différents de ceux des utilisateurs de cartes de crédit plus établis.
- Les émetteurs de cartes vous poseront généralement des questions sur vos revenus actuels et le solde actuel de vos comptes. Ils utilisent ces informations pour décider du type de ligne de crédit à vous attribuer et demanderont généralement une preuve de revenu dans le cadre du processus d'approbation.
- Vous n'avez pas besoin d'avoir un compte bancaire pour ouvrir une carte de crédit, mais vous devez prouver que vous disposez d'une source de revenus afin que l'émetteur de la carte sache que vous rembourserez vos achats.
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Activez la carte. L'activation de votre carte implique généralement d'appeler l'émetteur de crédit pour confirmer que vous l'avez reçue.
- Signez le dos de votre carte avant de commencer à l'utiliser, cela ajoute une couche de sécurité supplémentaire.
- Vous pouvez utiliser la carte de crédit partout où elle est acceptée, en ligne ou en personne.
- Si votre carte est perdue ou volée, contactez immédiatement l'émetteur de la carte de crédit. Si votre carte a été utilisée de manière frauduleuse, gelez immédiatement la carte de crédit auprès de votre émetteur.

La durée pendant laquelle vous avez accumulé du crédit est un facteur important de votre pointage de crédit et de votre admissibilité à un crédit futur, mais il est plus difficile d'obtenir une carte de crédit lorsque vous êtes plus jeune et que vous avez moins d'antécédents de crédit.

Conseils

Payez l'intégralité de votre facture chaque mois (cycle de facturation). Établissez un budget sur le montant que vous pouvez rembourser en un mois.
Dépensez votre argent à bon escient et effectuez vos paiements à temps.
Utilisez votre carte uniquement dans les limites de votre budget. N'achetez pas d'articles trop chers, simplement parce que vous avez un crédit. Si vous n'avez pas les moyens d'acheter un article, n'utilisez pas de carte de crédit pour l'acheter.
Vérifiez votre pointage de crédit chaque année. À mesure que votre crédit augmente, vous pourriez avoir droit à des taux d'intérêt plus bas ou à des avantages supplémentaires.

Mises en garde

Évitez d'ouvrir plusieurs cartes de crédit à la fois, cela peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.
Si vous constatez que vous ne pouvez pas effectuer votre paiement mensuel, cessez immédiatement d'utiliser la carte. Continuez à rembourser votre solde, mais n'effectuez aucun achat avec la carte.

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