Comment obtenir une carte de crédit sans crédit?
Pour obtenir une carte de crédit sans crédit, commencez par essayer d'établir une marge de crédit avec une carte de crédit prépayée, une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit en magasin. Une fois que vous aurez accumulé un peu d'historique de crédit, il sera beaucoup plus facile d'obtenir une carte de crédit ordinaire auprès d'un grand prêteur. Si vous ne voulez pas passer du temps à établir vos antécédents de crédit, envisagez de demander à un membre de la famille qui a un bon crédit d'être cosignataire lorsque vous demandez une carte de crédit importante. Pour obtenir des conseils sur l'utilisation responsable de votre nouvelle carte de crédit, lisez la suite!
Pour obtenir une carte de crédit sans crédit, commencez par essayer d'établir une marge de crédit avec une carte de crédit prépayée, une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit en magasin.
La seule chose pire qu'un mauvais crédit est l'absence de crédit. Si vous êtes plus jeune ou si vous venez tout juste de quitter une économie basée sur les espèces, il est possible que vous n'ayez jamais eu de carte de crédit ou de prêt et que vous n'ayez donc jamais eu d'antécédents de crédit. Il existe plusieurs façons d'obtenir une carte de crédit et de commencer à accumuler du crédit à partir de zéro. Vous devrez peut-être passer du temps à créer un crédit avec des cartes non conventionnelles avant de pouvoir demander votre première carte de crédit.
Partie 1 sur 3: crédit immobilier
- 1Essayez d'établir une marge de crédit avec une carte prépayée. Une carte de crédit prépayée est fonctionnellement identique à une carte de débit, mais peut être utilisée pour établir votre pointage de crédit. Vous mettez une certaine somme d'argent sur la carte, disons 370€, et cela devient votre limite de crédit. Lorsque vous avez atteint ce montant, vous devez déposer plus d'argent avant de pouvoir utiliser à nouveau la carte.
- Assurez-vous que votre crédit sera enregistré lors de l'utilisation d'une carte prépayée. De nombreuses cartes prépayées sont faciles à obtenir, mais ne permettent pas réellement de créer votre pointage de crédit. Les types de cartes qui créent du crédit peuvent être légèrement plus coûteux à obtenir, facturant des frais d'activation, mais ont également l'avantage d'établir un crédit au fil du temps. Demandez lors de l'achat d'une carte si vos frais seront signalés à une agence de crédit. Si vous achetez une carte en ligne, il existe généralement un numéro que vous pouvez appeler si vous avez des questions. Il devrait également y avoir quelque chose à ce sujet dans votre contrat.
- La meilleure façon de créer du crédit sur une carte prépayée est de l'utiliser de manière responsable. Gardez une trace de combien d'argent vous dépensez pour éviter un découvert et remplissez la carte chaque mois. Cela vous aidera à établir un pointage de crédit solide et éventuellement à obtenir une vraie carte de crédit.
- 2Demandez une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée ressemble beaucoup à une carte de crédit prépayée. Vous déposez un acompte sur votre carte sécurisée, généralement de 150€ à 3730€, qui devient alors votre limite de crédit. Contrairement à un prépayé, votre dépôt devient votre limite de crédit mensuelle, pas votre limite de crédit totale. Cela signifie qu'une caution de 370€ pourrait vous donner 370€ de pouvoir d'achat total chaque mois, pendant des mois.
- De nombreuses coopératives de crédit et banques offrent des cartes sécurisées aux clients. Renseignez-vous auprès de votre banque sur ses options de crédit garanti. Si votre banque ne propose pas de carte sécurisée, voyez si vous pouvez obtenir une carte sécurisée auprès d'une autre institution.
- Rassemblez de nombreuses informations sur les politiques relatives aux cartes sécurisées avant d'en acheter une. De nombreuses cartes sécurisées facturent des frais inutiles, tels que les polices d'assurance, jusqu'à 41€ par mois. Assurez-vous de travailler avec une banque établie ou une coopérative de crédit ayant une bonne réputation lors de la sélection d'une carte sécurisée.
- À l'occasion, les cartes de crédit sécurisées peuvent être transformées en véritables cartes de crédit une fois que vous avez construit une histoire. Utilisez votre carte de manière responsable et voyez si vous pouvez éventuellement obtenir une carte de crédit réelle.
- 3Pensez à obtenir une carte de crédit en magasin. Les cartes de crédit en magasin sont souvent plus faciles à obtenir qu'une carte de crédit ordinaire d'un grand prêteur. Bien que les cartes de crédit des magasins affichent souvent des taux d'intérêt plus élevés et des limites de crédit plus faibles, leur utilisation pour établir une cote de crédit peut être un moyen efficace de contourner les refus de crédit en raison d'un manque d'antécédents de crédit.
- La grande majorité des cartes de crédit des magasins affectent vos antécédents de crédit. Cela peut être positif si vous cherchez à établir votre pointage de crédit. Soyez conscient du fonctionnement du crédit. Il est bon d'avoir une dette s'il s'agit généralement d'un petit montant et que vous êtes en mesure de le rembourser chaque mois. Ne facturez pas plus que ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre dans un magasin. Essayez de maintenir votre ratio dette / crédit bas, c'est-à-dire de devoir moins de 20% de votre marge de crédit totale.
- Beaucoup de gens se sentent tentés de dépenser trop lorsqu'ils utilisent des cartes de crédit en magasin, surtout s'il s'agit d'une carte pour un magasin qu'ils aiment et qu'ils achètent fréquemment. Essayez d'avoir la maîtrise de vous-même lorsque vous utilisez une carte de crédit en magasin. Dépenses excessives et maximisation des cartes de crédit en magasin peuvent être aussi dommageables pour votre crédit que de mauvaises habitudes de dépenses avec les cartes ordinaires.
- 4Sondez les options de vos étudiants. Les étudiants peuvent profiter de quelques offres spéciales conçues pour eux. Si vous êtes étudiant, vous pouvez essayer de construire votre crédit via des offres de carte de crédit ciblant spécifiquement les étudiants.
- Trouvez des offres de cartes de crédit pour étudiants. Les étudiants font partie de ceux qui n'ont pas souvent de solides antécédents en matière de crédit. Des prêteurs spécialisés ont produit des offres uniques pour ceux qui sont à l'école pour aider ces personnes à accéder au crédit. Recherchez des options pour les étudiants dans les banques locales ou la caisse populaire de votre collège.
- Les cartes de crédit étudiantes ont été un peu plus difficiles à obtenir depuis 2010 en raison d'un changement dans les lois fédérales sur les prêts, alors soyez conscient de cela avant d'examiner cette option. Cependant, avec quelques recherches, vous pourrez peut-être toujours trouver des offres pour étudiants. Méfiez-vous des taux d'intérêt entrant dans l'accord et lisez toujours les petits caractères. Les banques non établies utilisent parfois les cartes de crédit étudiantes pour profiter des jeunes qui ne connaissent pas bien la finance. Travaillez uniquement avec des banques établies et des coopératives de crédit locales et ne faites jamais confiance à une société de cartes de crédit qui vous propose une carte dans le cadre d'une offre promotionnelle.
- 5Obtenez une carte de paiement. Une carte de crédit est un type de carte de crédit dans lequel vous devez payer le solde en entier chaque mois. Vous ne pouvez pas reporter les soldes d'un cycle de facturation au suivant. European Express et Diner's Club sont des organisations bien connues et réputées qui proposent des cartes de paiement. Une carte de crédit peut vous aider à construire votre pointage de crédit, car vous êtes obligé de payer le solde, ce qui se reflétera bien sur vous. Utilisez une carte de crédit de manière responsable. Payez vos factures à temps et n'utilisez le crédit que lorsque vous en avez absolument besoin.
- 6Essayez un cosignataire ou un accord autorisé. Un accord de cosignataire est celui où une autre personne met son propre crédit en jeu pour quelqu'un qui a des problèmes de crédit, ou dans ce cas, aucun crédit. Un accord de cosignataire augmente considérablement les chances d'obtenir une carte de crédit, ainsi que les conditions de la carte de crédit elle-même. Être un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un vous permet d'utiliser sa carte de crédit tout en établissant votre propre pointage de crédit.
- Obtenir un cosignataire est généralement assez difficile, et ils finissent souvent par être des membres de la famille. C'est parce qu'accepter d'être cosignataire a très peu d'avantages. Votre crédit est affecté, souvent pour le pire, par une personne hors de votre contrôle. Vous devrez promettre à celui qui cosignera pour vous que vous utiliserez la carte de manière responsable. Assurez-vous que l'emprunteur et le cosignataire comprennent tous les deux tous les aspects du contrat de carte de crédit. La cosigner pour le crédit peut être délicate car si l'emprunteur fait défaut ou ne paie pas, le cosignataire peut rester coincé au milieu.
- Devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un peut être un meilleur moyen de sécuriser votre pointage de crédit. Les parents autorisent souvent les étudiants à être des utilisateurs autorisés de leurs cartes, ce qui leur permet de facturer des urgences ou des fournitures scolaires. Vérifiez si une société de carte de crédit signale les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit avant de vous inscrire à l'arrangement. Devenir un utilisateur autorisé est beaucoup plus facile que d'obtenir un cosignataire, car les cosignataires disparaissent en tant que pratique.
Une carte de crédit sécurisée ressemble beaucoup à une carte de crédit prépayée.
Partie 2 sur 3: Obtenir votre première vraie carte de crédit
- 1Lisez les termes et conditions de votre carte de crédit. Assurez-vous de connaître les termes et conditions de la carte de crédit qui vous intéresse avant de signer quoi que ce soit. Un grand nombre de cartes de crédit déguisent de gros frais ou affichent de faibles taux de «teaser» pour attirer les clients. Sachez exactement dans quoi vous vous engagez en lisant d'abord les petits caractères.
- Lisez les critiques des cartes de crédit avant de vous inscrire. Une mauvaise critique occasionnelle est normale et n'est pas une source de préoccupation, mais un grand nombre de mauvaises critiques pour une société de carte de crédit est probablement un mauvais signe.
- Surveillez les frais de retard, les frais de découvert et toute augmentation des intérêts auxquels vous pouvez vous attendre au fil du temps. Les banques peuvent essayer d'introduire des frais supplémentaires si elles savent qu'il s'agit de votre première carte. Ce n'est donc pas une mauvaise idée de demander à un utilisateur expérimenté de la carte de crédit d'examiner le contrat à votre place.
- 2Apprenez la terminologie des cartes de crédit. Avant de vous inscrire à une carte, prenez le temps de vous renseigner sur la terminologie des cartes de crédit. Cela vous aidera à déterminer quelle carte vous convient.
- Le TAP est le taux d'intérêt que vous payez sur votre dette de carte de crédit. Pour certaines cartes de crédit, vous payez un intérêt de 0% si vous remboursez votre carte de crédit en entier chaque mois. Tout argent qui n'est pas payé après la période de grâce est prélevé avec des paiements d'intérêts, généralement autour de 10% - 13%.
- La plupart des cartes de crédit avec récompenses sont assorties de frais annuels. Des frais de 37€ à 75€ sont courants pour les fonctionnalités telles que les récompenses des compagnies aériennes ou les remises en argent. Évitez les cartes de crédit qui facturent des frais mensuels ou celles qui facturent des frais annuels exorbitants.
- 3Choisissez un type de carte de crédit. Une carte de crédit de base est probablement une bonne carte de crédit pour commencer. Cependant, vous pouvez également envisager une carte de récompenses ou une carte de remise en argent, surtout si votre banque la propose comme offre promotionnelle.
- Les cartes de points de récompense signifient que chaque dollar que vous dépensez vous rapporte des points de récompense. Utilisez ces points de récompense pour tout échanger, des billets d'avion à l'essence. Ces cartes ont généralement des frais annuels plus élevés, des dates d'interdiction, un TAEG plus élevé et des points sujets à expiration.
- Cartes de remise en argent. Obtenez une remise en argent d'environ 0,5% à 2% de l'argent que vous dépensez sur votre carte de crédit. En règle générale, le montant de la remise en argent que vous pouvez recevoir est limité.
Une carte de crédit prépayée est fonctionnellement identique à une carte de débit, mais peut être utilisée pour établir votre pointage de crédit.
Partie 3 sur 3: utiliser une carte de manière responsable
- 1Rembourser intégralement votre carte de crédit. Afin de créer le bon type de crédit, pensez à votre carte de crédit en termes d'argent réel. Beaucoup de gens considèrent une carte de crédit comme de l'argent gratuit ou un laissez-passer gratuit, mais la dette que vous accumulez sur une carte de crédit est bien réelle. Par conséquent, ne dépensez que l'argent dont vous disposez à moins qu'il s'agisse d'une urgence, comme une facture pour une intervention médicale imprévue. Facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre vous amène à ne faire que des paiements minimums chaque mois et même à prendre du retard sur les paiements. Cela peut conduire à une mauvaise cote de crédit.
- 2Effectuez vos paiements à temps. Lorsque les créanciers vous envoient votre facture mensuelle, payez-la dès que possible. Les paiements manquants de manière constante réduiront sérieusement votre pointage de crédit, car cela signale que vous n'êtes pas doué pour respecter les délais.
- Les retards de paiement sont généralement signalés aux bureaux de crédit seulement 30 jours et plus après la date d'échéance. Cela signifie que vous pouvez être en sécurité si vous manquez un paiement de quelques jours. Cependant, ne prenez pas l'habitude d'être en retard car vous vous sentirez à l'aise d'être laxiste sur les délais. Marquez sur votre calendrier la date d' échéance de vos paiements par carte de crédit.
- 3Surveillez votre ratio dette / crédit de près. Il est important de comprendre le ratio dette / crédit lors de l'obtention d'une carte de crédit. Il s'agit du montant que vous devez par rapport à votre limite de dépenses. Par exemple, disons que vous obtenez une carte de crédit avec une limite de 3730€. C'est le montant mensuel maximal que vous pouvez dépenser. Si vous dépensez 750€ sur la carte de crédit avant le mois, votre ratio dette / crédit serait de: 750€ (dette) ÷ 3730€ (crédit) = 0,20, soit 20%.
- Pour que vous puissiez établir le bon type d'historique de crédit, vous voulez que votre ratio dette / crédit soit inférieur. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas utiliser votre carte de crédit, mais faites attention aux achats que vous effectuez et essayez d'éviter de maximiser. Un ratio crédit / endettement de 100% peut nuire à votre pointage de crédit.
- Idéalement, essayez de maintenir votre ratio crédit / endettement en dessous de 20% chaque mois. Moins de 10% serait encore mieux, mais cela peut être difficile à maintenir si vous êtes un premier titulaire de carte de crédit, car votre limite de crédit pourrait être inférieure.
- 4Prenez des décisions responsables avec votre carte de crédit. Lorsqu'il s'agit d'établir une cote de crédit élevée, la responsabilité est essentielle. La meilleure chose pour votre pointage de crédit est d'être un utilisateur de carte de crédit responsable.
- Si c'est une option, inscrivez-vous à un système de paiement automatique. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous ne manquerez jamais un paiement car les paiements seront automatiquement effectués à votre nom.
- Inscrivez-vous à la banque en ligne si vous ne l'êtes pas déjà. Effectuer des paiements en ligne peut vous aider à rester sur la bonne voie, car la commodité signifie que vous serez moins susceptible de manquer un paiement si vous ne le faites pas à la banque à temps.
- Inscrivez-vous pour recevoir des rappels par SMS et e-mail afin de rester informé de la date d'échéance des paiements.
- Utilisez toutes vos cartes de crédit une fois par an. Si vous avez besoin de créer du crédit, vous devez réellement utiliser vos cartes. Essayez de configurer une petite dépense mensuelle sur votre carte, comme votre facture Netflix ou Hulu. Cela maintiendra le solde bas mais vous permettra de construire une cote de crédit. Assurez-vous simplement de payer la facture à la fin du mois.
Un accord de cosignataire augmente considérablement les chances d'obtenir une carte de crédit, ainsi que les conditions de la carte de crédit elle-même.
- Recherchez toujours des accords de crédit coûteux basés sur un faible pointage de crédit ou un manque d'antécédents de crédit. De nombreux prêteurs s'adressent à ces emprunteurs, mais à des coûts extrêmes comme des taux d'intérêt élevés pour les frais initiaux, qu'ils justifient comme moyen de couvrir leur risque. Cependant, bon nombre de ces accords ne sont pas équitables pour le client, évitez donc toute option de crédit qui n'est pas facile à comprendre ou qui semble exorbitante.
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