Comment obtenir un prêt immobilier VA?
Informations sur les prêts VA antérieurs (par exemple, avez-vous déjà obtenu un prêt garanti VA, et quel type de prêt immobilier VA postulez-vous?).
Le Département Europe des Anciens Combattants (VA) aide les anciens combattants et les militaires et leur fournit certains avantages fédéraux. L'un de ces avantages, le programme de prêt immobilier, aide les militaires à devenir propriétaires. L'AV propose plusieurs packages d'avantages auxquels vous pourriez être éligible. Pour être éligible, vous devez répondre à certains critères financiers et demander une lettre d'éligibilité de la VA. Une fois qualifié, vous pouvez obtenir un prêt immobilier garanti par la VA de la plupart des prêteurs commerciaux en Europe.
Partie 1 sur 3: choisir le bon type de prêt immobilier VA
- 1Regardez les prêts à l'achat. Un prêt d'achat VA peut vous aider à acheter une maison et à obtenir un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt compétitif. Vous n'avez pas besoin d'être un acheteur d'une première maison et vous pouvez réutiliser cet avantage plusieurs fois. Si l'AV vous approuve et que vous êtes admissible, un prêt d'achat VA présente les avantages suivants:
- Aucun acompte nécessaire tant que le prix d'achat ne dépasse pas la valeur estimative de la maison
- Aucune exigence d'assurance hypothécaire
- Limites des frais de clôture
- Aucune pénalité pour remboursement anticipé du prêt
- Assistance VA lorsque vous avez de la difficulté à effectuer des paiements hypothécaires
- 2Déterminez si vous devez retirer de l'argent de la valeur nette de votre maison. Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt immobilier, le montant que vous avez payé devient une valeur nette. Vous pouvez utiliser cette valeur nette comme garantie pour emprunter plus d'argent si vous en avez besoin pour envoyer un enfant à l'université, pour rénover votre maison ou pour rembourser d'autres dettes. En utilisant un prêt de refinancement VA Cash-Out, vous pourrez emprunter de l'argent et refinancer votre prêt immobilier existant. Le nouveau prêt immobilier aura tous les avantages d'un prêt d'achat VA.
- Vous pouvez même utiliser cet avantage pour refinancer un prêt non-VA en un prêt VA.
- 3Pensez à demander un taux d'intérêt plus bas. Dans certaines circonstances, vous voudrez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire afin d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Si vous choisissez cet avantage, la VA offre un prêt de refinancement avec réduction des taux d'intérêt (IRRRL). Contrairement aux autres prêts disponibles auprès de la VA (c'est-à-dire, le prêt d'achat et le prêt de refinancement Cash-Out), vous n'avez pas besoin de remplir les mêmes conditions pour être éligible à l'IRRRL. Pour être admissible à un IRRRL, tout ce dont vous avez besoin est un prêt VA existant. Lorsque vous utilisez un IRRRL, aucun package d'évaluation ou de crédit n'est requis.
- Lorsque vous abaissez le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire, vos paiements mensuels diminueront probablement et le montant des intérêts que vous devrez à la banque diminuera également.
Le nouveau prêt immobilier aura tous les avantages d'un prêt d'achat VA.
Partie 2 sur 3: éligibilité à un prêt immobilier VA
- 1Assurez-vous que la maison est pour votre propre occupation personnelle. Si le prêt d'achat VA ou le prêt de refinancement Cash-Out vous convient, vous devrez vous qualifier par l'AV afin d'obtenir les avantages. Dans un premier temps, vous ne pouvez être admissible à un prêt immobilier VA que si vous utilisez la maison pour votre propre occupation personnelle.
- Par exemple, vous ne pourriez pas utiliser un prêt immobilier VA pour acheter une maison pour un frère ou une sœur.
- 2Augmentez votre crédit. Dans le monde financier, le crédit est simplement de l'argent emprunté. Avant qu'une banque vous prête une grosse somme d'argent pour acheter une maison avec (par exemple, une hypothèque), vous devrez prouver à la banque que vous avez la capacité financière de gérer un tel prêt. Pour prouver votre capacité à rembourser un prêt hypothécaire, vous devrez indiquer vos antécédents d'emprunt et montrer que vous effectuez vos paiements à temps, ne dépassez pas les limites de crédit fixées et que vous pouvez gérer simultanément différents types et montants de crédit.
- Il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour que l'AV puisse garantir un prêt, vous pourrez donc toujours obtenir un prêt d'AV si votre crédit est médiocre. Cependant, si votre score est très faible, vous devrez peut-être démontrer pourquoi il est si bas, et cela affectera probablement les prix et les taux d'intérêt.
- Vous pouvez suivre votre crédit en étudiant et en établissant votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est calculé en fonction de votre historique de paiement, du montant que vous devez, de la durée de votre historique de crédit et des types de crédit dont vous disposez. Gardez une trace de votre pointage de crédit et faites de votre mieux pour maintenir un pointage de 700 ou mieux.
- 3Maintenez un niveau de revenu acceptable. En plus d'avoir besoin d'un bon crédit, un prêteur ne vous proposera pas de prêt immobilier si vous n'avez pas la capacité d'effectuer les mensualités requises. La plupart des prêteurs commerciaux (c'est-à-dire les banques) s'asseoiront avec vous et détermineront combien vous pouvez raisonnablement dépenser pour une maison compte tenu de votre situation financière actuelle.
- En outre, certaines banques, par exemple Chase, proposent un calculateur d'accessibilité en ligne. Une fois que vous avez saisi vos revenus et dépenses mensuels, la calculatrice estimera combien vous pouvez vous permettre de dépenser en mensualités hypothécaires.
- 4Assurez-vous que vous diffusez actuellement. Pour être éligible à un prêt immobilier VA en tant que membre actif de l'armée, vous devez avoir servi pendant 90 jours consécutifs ou plus. Si vous êtes un réserviste actif ou un membre de la garde nationale, vous devez avoir au moins 6 ans de service. Ces chiffres peuvent changer si vous étiez, ou êtes, jamais appelé au service actif.
- 5Déterminez votre statut d'ancien combattant. Si vous êtes un ancien combattant, l'exigence minimale de service actif en service différera selon la période que vous avez servie. Vous pouvez consulter le site Web de VA pour obtenir des informations détaillées. Par exemple, si vous avez servi pendant la Seconde Guerre mondiale (de 96940 à 3 55947), vous seriez admissible si vous étiez en service actif pendant 90 jours ou plus au total pendant cette période. Si vous avez servi après la Seconde Guerre mondiale (de 3 56947 à 36950), vous seriez admissible si vous étiez en service actif pendant 181 jours consécutifs ou plus au cours de cette période.
Vous pouvez même utiliser cet avantage pour refinancer un prêt non-VA en un prêt VA. - 6Vérifiez l'état de votre décharge. Si vous avez été démobilisé de l'armée, vous devez avoir été libéré dans des conditions qui n'étaient pas déshonorantes. La meilleure façon de déterminer vos «informations de séparation» est d'obtenir une copie du formulaire DD 214, Certificat de libération ou de décharge du service actif. Ce formulaire indiquera quel type de séparation s'est produit et le caractère de votre service.
- 7Rassemblez des preuves pour vous aider à demander un certificat d'éligibilité (COE). Si vous avez déterminé que vous remplissez toutes les conditions d'admissibilité, vous devrez demander un COE. Un COE vérifie aux prêteurs que vous êtes admissible à un prêt immobilier VA. Afin d'obtenir un COE de l'AV, vous devrez fournir une preuve de vos qualifications. Le type de preuve dont vous avez besoin dépendra de la nature de votre service militaire.
- Si vous êtes un vétéran, vous devrez fournir à l'AV une copie de votre DD 214.
- Si vous êtes actuellement en service actif ou si vous êtes un réserviste ou un membre de la garde nationale, vous aurez besoin d'une lettre signée par votre commandant ou votre quartier général supérieur. La lettre doit contenir votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre date d'entrée en service, la durée de tout temps perdu et le nom de la commande fournissant les informations.
- 8Demandez un COE. Une fois que vous avez les preuves dont vous avez besoin, vous devrez demander un COE en utilisant le formulaire VA 26-1880. Le formulaire peut être soumis en ligne, par l'intermédiaire de votre prêteur commercial ou par courrier. Vous pouvez également demander à votre prêteur de vous demander un COE. Une fois que vous avez obtenu le formulaire requis, vous devrez saisir les informations suivantes:
- Vos informations personnelles (par exemple, nom, date de naissance, numéro de sécurité sociale et adresse)
- Votre historique de service militaire (par exemple, la branche de service, le type de service, les dates de service et votre numéro de service)
- Informations sur les prêts VA antérieurs (par exemple, avez-vous déjà obtenu un prêt garanti VA, et quel type de prêt immobilier VA postulez-vous?)
Partie 3 sur 3: demander un prêt immobilier
- 1Comparez les prêteurs. Si l'AV accepte votre demande de COE, vous recevrez le certificat à l'adresse postale que vous avez fournie sur le formulaire VA 26-1880. Vous emporterez ce certificat avec vous lorsque vous magasinez pour un bon prêteur. Lorsque vous recherchez un prêteur, voyez quels types de prêts sont disponibles (taux ajustables, taux fixes), quels taux d'intérêt sont disponibles et combien chaque prêteur est prêt à vous prêter. Ne prenez pas la première offre que vous recevez et n'ayez pas peur de négocier avec la banque.
- Tout en comparant les prêteurs, assurez-vous qu'ils savent tous que vous êtes éligible et que vous souhaitez bénéficier des avantages d'un prêt garanti VA. Cela garantira que vous obtenez les offres les plus précises et les plus avantageuses disponibles.
- Une fois que vous avez choisi un prêteur, obtenez une pré-approbation pour le prêt. Cette pré-approbation facilitera beaucoup le processus d'achat et d'achat à domicile. Être pré-approuvé montre aux vendeurs que vous êtes sérieux et que vous pouvez vous permettre les maisons que vous recherchez.
- Si vous cherchez à refinancer, vous n'aurez pas à obtenir une approbation préalable pour un prêt.
- 2Engagez un agent immobilier. Les agents immobiliers sont des professionnels qui vous aideront à naviguer dans le processus d'achat. Si vous refinancez un prêt immobilier existant, ne vous inquiétez pas de cette étape. Lorsque vous recherchez un agent qualifié:
- Recherchez en ligne des agents respectés qui connaissent la région dans laquelle vous souhaitez acheter
- Parlez avec vos amis et votre famille qui ont récemment acheté une maison et obtenez leurs recommandations
- Discutez avec plusieurs agents afin de trouver la meilleure solution
Il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour que l'AV puisse garantir un prêt, vous pourrez donc toujours obtenir un prêt d'AV si votre crédit est médiocre. - 3Signez un contrat d'achat. Une fois que vous aurez trouvé la meilleure maison pour vous, votre agent immobilier rédigera une offre et négociera la vente. Une fois qu'un prix a été convenu, vous et le vendeur signerez un contrat d'achat initial, qui est un contrat juridiquement contraignant. Il précise les conditions de la vente et le calendrier des événements conduisant à la clôture.
- Dans le contrat d'achat, assurez-vous que votre agent immobilier inclut une clause d'option VA. Cette clause crée une éventualité selon laquelle vous pouvez annuler le contrat si vous ne parvenez pas à obtenir un financement garanti VA.
- Vous pouvez trouver un exemple de clause acceptable sur le site Web de l'AV.
- 4Faites une évaluation. À ce stade, demandez à votre prêteur de commander une évaluation pour vous. Un évaluateur agréé VA viendra et examinera la maison. Ils détermineront la valeur de la maison et veilleront à ce que vous y habitiez en toute sécurité. En tant que l'un des avantages d'un prêt garanti VA, si le prix d'achat convenu est inférieur ou égal à la valeur estimative, vous n'aurez pas besoin de faire de prêt. acompte sur la maison.
- Ne commandez pas vous-même l'évaluation. La plupart des prêteurs n'utiliseront pas une évaluation qu'ils n'ont pas commandée.
- 5Près de la maison. Lorsque vous fermez enfin votre maison, vous terminerez l'achat et finaliserez votre prêt immobilier VA. Lors de la clôture, vous signerez des documents juridiques, qui comprendront probablement l'hypothèque, la note et l'acte. Lorsque le processus de clôture est terminé, vous serez propriétaire de la maison et vous aurez obtenu votre prêt immobilier VA.
- Si vous avez besoin d'aide tout au long de ce processus, contactez un spécialiste des prêts VA. Ils peuvent vous aider à répondre aux questions d'admissibilité, aux questions sur les prestations et aux questions sur les prêts.
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Questions et réponses
- Les enfants d'anciens combattants sont-ils autorisés à obtenir des prêts immobiliers VA?En général, non. Les prêts immobiliers VA sont réservés aux membres du service et, dans des circonstances limitées, aux conjoints des membres du service.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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