Comment récupérer de l'argent avec une carte de crédit?

Sam De Greef
Sam De Greef
• 8 min de lecture
De nombreuses cartes offrent des options de transfert de solde qui vous permettent de transférer le solde
De nombreuses cartes offrent des options de transfert de solde qui vous permettent de transférer le solde d'autres cartes de crédit sur la nouvelle carte.

Les émetteurs de cartes de crédit sont impatients d'obtenir votre entreprise. L'une des stratégies qu'ils emploient pour y parvenir est d'offrir des cartes de crédit qui vous permettent d'accumuler des remises en espèces. Ces cartes fonctionnent de la même manière que les cartes qui accumulent des remises/récompenses/miles/etc. Les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent aux commerçants des frais pour traiter leurs cartes. En Europe et au Royaume-Uni, de nombreuses entreprises offrent désormais une partie de ces frais de commission au consommateur sous forme de remise en argent. Vous devez garder plusieurs considérations à l'esprit lorsque vous décidez quel type de carte vous convient le mieux et comment l'utiliser efficacement.

Partie 1 sur 2: choisir la bonne carte

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    Comprenez comment fonctionnent les remises en argent. Les remises en argent sur les cartes qui offrent cet avantage se présentent généralement sous forme de crédit ajouté au compte. Selon la carte, vous gagnerez différents montants de remise en argent sous forme de pourcentages. La Banque Royale du Canada (RBC), par exemple, propose une carte qui paie 2% pour les achats dans les épiceries et 1% sur tous les autres achats et paiements automatiques.
    • Différents émetteurs offriront différentes options quant au moment d'appliquer les avantages de remise en argent gagnés. La carte RBC susmentionnée, par exemple, vous permet de recevoir les paiements chaque fois que le solde atteint 19€ ou une fois par an, ce qui vous permet d'obtenir une somme plus importante d'un seul coup.
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    Comparez les remises en argent. Vous pouvez utiliser des sites Web tels que NerdWallet ou The Simple Dollar (parmi beaucoup d'autres) pour comparer les avantages relatifs de différentes cartes, par exemple où elles obtiennent le pourcentage le plus élevé de remise en argent et comment vous pouvez utiliser les fonds.
    • La plupart offrent entre 0,05% et 2% en moyenne, bien que certains l'aient augmenté jusqu'à 5%. D'autres cartes offrent des tarifs plus élevés pendant les premiers mois où vous avez la carte, mais pas de façon permanente. Lisez les petits caractères sur chaque carte pour déterminer laquelle est la plus susceptible de vous être bénéfique.
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    Affinez votre sélection en fonction d'autres critères de carte de crédit. Les cartes de remise en argent sont toujours soumises à des frais annuels et à des taux de pourcentage annuels (TAEG) tout comme les cartes de crédit normales. Assurez-vous de prendre ces facteurs en considération ainsi que de rechercher et de choisir une carte appropriée pour vous.
    • Étant donné que le TAP est lié à des facteurs tels que le pointage de crédit, il est utile d'avoir votre pointage actuel à portée de main. La plupart des sites que vous pouvez utiliser pour comparer les cartes vous permettent d'affiner votre pointage de crédit comme l'un des critères.
    Que vous êtes rejeté pour une carte de crédit fait partie de votre pointage de crédit
    Le nombre de fois que vous faites une demande et que vous êtes rejeté pour une carte de crédit fait partie de votre pointage de crédit.
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    Demandez la carte que vous choisissez. Le processus de demande de ces cartes est le même que pour toute autre carte de crédit. Il comprendra vos informations personnelles, telles que l'adresse et le numéro de sécurité sociale, ainsi que des informations sur l'emploi. Vous devrez également autoriser l'entreprise à examiner vos antécédents de crédit. Essayez de ne pas demander une carte pour laquelle vous pensez ne pas être admissible. Le nombre de fois que vous faites une demande et que vous êtes rejeté pour une carte de crédit fait partie de votre pointage de crédit.
    • La plupart des entreprises vous permettront de postuler en ligne, ou vous pouvez imprimer une demande à envoyer par la poste.
    • Une fois la carte reçue, vous appelez un numéro de téléphone sans frais pour activer la carte.
    • Signez le dos de la carte dans la case de signature, ou écrivez «demande d'identification» si vous ne souhaitez pas que votre signature y figure. Vous devrez alors présenter une pièce d'identité à chaque fois que vous utiliserez la carte.

Partie 2 sur 2: maximiser vos remises en argent

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    Utilisez la carte au lieu de l'argent comptant. Plus vous utilisez la carte, plus vous recevrez de récompenses. Au lieu de retirer de l'argent de la banque, utilisez votre carte de remise en argent pour tous vos achats standard, en particulier ceux dans des endroits qui gagnent vos récompenses les plus élevées.
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    Remboursez la carte chaque mois. Étant donné que la carte est soumise à des taux d'intérêt, vous devez la rembourser tous les mois pour éviter d'accumuler des frais d'intérêt. Ceci est essentiel pour obtenir un gain net en utilisant la carte. Si vous prenez du retard dans les paiements et que vous finissez par payer plus en frais financiers ou en retards de paiement que vous ne gagnez en cash back, alors il vaut mieux utiliser de l'argent liquide.
    • La plupart des cartes vous permettent de configurer des paiements automatiques à partir d'un compte courant. Cela débitera directement votre compte courant pour rembourser la carte chaque mois. Cela vous évite de vous souvenir des dates d'échéance chaque mois, mais vous devez toujours vous assurer d'en garder suffisamment sur votre compte pour couvrir les frais de carte de crédit.
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    Remboursez vos dettes avant de dépenser plus. S'il vous arrive de prendre du retard sur la carte de remise en argent ou sur une autre carte de crédit, arrêtez de les utiliser jusqu'à ce que vous ayez remboursé vos dettes. Tous les intérêts et frais financiers supplémentaires dépasseront toutes les récompenses que vous gagnerez.
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    N'utilisez pas la carte pour faire des avances de fonds. Les avances de fonds ne donnent pas droit à des remises en argent sur la plupart des cartes. Vous payez généralement des intérêts sur une avance de fonds à compter du jour où vous la retirez, par opposition à la date à laquelle le paiement mensuel est également dû. Cela signifie que l'utilisation de la carte pour des avances de fonds effacera très rapidement les avantages de toute remise en argent que vous gagnerez.
    Les remises en argent sur les cartes qui offrent cet avantage se présentent généralement sous forme
    Les remises en argent sur les cartes qui offrent cet avantage se présentent généralement sous forme de crédit ajouté au compte.
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    Respectez votre limite de crédit. Les cartes de crédit sont soumises à des frais de dépassement de limite si vous dépensez plus avec la carte que la marge de crédit ne le permet. Même l'un de ces frais peut entraîner le paiement de plus que ce que vous gagnez en remises en argent pendant plusieurs mois.
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    Optimisez vos dépenses avec la carte. Si vous vous approchez de votre limite de crédit ou si vous savez que vous ne pouvez pas vous permettre de dépenser autant sur la carte tout en la remboursant chaque mois, utilisez la carte aussi efficacement que possible. Si vous ne pouvez dépenser que 37€, par exemple, et que vous savez que les achats d'essence vous rapportent 2% en espèces alors que tout le reste vous rapporte 1%, alors n'utilisez la carte que pour acheter de l'essence. Cette stratégie vous rapportera le plus de remises en argent.
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    Envisagez de profiter des options de transfert de solde. De nombreuses cartes offrent des options de transfert de solde qui vous permettent de transférer le solde d'autres cartes de crédit sur la nouvelle carte. Calculez les avantages potentiels d'un transfert de solde avant de le faire. Dans certains cas, vous pourriez bénéficier du transfert du solde de la remise en argent des dettes de crédit que vous auriez à rembourser de toute façon.
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    Profitez de bonus accélérés. La période d'introduction ou promotionnelle de nombreuses cartes de remise en argent comprend entre un et trois mois pendant lesquels la carte gagne des récompenses "accélérées". Étant donné qu'il s'agit d'offres à durée limitée, vous devez utiliser la carte autant que possible pour les achats que vous feriez malgré tout pendant cette période accélérée.
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    Utilisez la carte de manière créative. Plus vous dépensez d'argent sur la carte, plus vous obtenez de récompenses. Mettez-vous au défi de trouver des façons créatives d'utiliser la carte qui ne dépassent pas votre budget. Par exemple:
    • Si tous vos autres amis paient en espèces au dîner, proposez de ramasser la note sur la carte tout en récupérant l'argent. C'est plus facile pour le serveur que de partager le chèque, et vous êtes immédiatement remboursé des portions de la facture qui ne vous appartenaient pas.
    • Utilisez la carte pour les dépenses de travail. De nombreux emplois nécessitent des dépenses extérieures pour les déjeuners d'affaires, les déplacements, etc. Si vous n'avez pas de carte d'entreprise, utilisez votre carte de remboursement. Votre entreprise vous remboursera une fois que vous aurez soumis une note de frais et vous gagnerez essentiellement des remises en argent gratuites.
S'il vous arrive de prendre du retard sur la carte de remise en argent ou sur une autre carte de crédit
S'il vous arrive de prendre du retard sur la carte de remise en argent ou sur une autre carte de crédit, arrêtez de les utiliser jusqu'à ce que vous ayez remboursé vos dettes.

Conseils

  • Examinez et comparez votre programme actuel au moins une fois par an aux nouvelles offres, car celles-ci sont en constante évolution. Si vous trouvez une offre qui vous plaît, appelez votre compagnie de carte de crédit actuelle et essayez de négocier. Il est plus facile de rester dans la même entreprise que de changer si elle est prête à respecter vos conditions.
  • Vérifiez si la carte est à 0% d'intérêt et sans frais pour la première année seulement ou également pour les renouvellements ultérieurs. Ils vous tromperont souvent ici dans les petits caractères.
  • Pensez également aux cartes où vous gagnez des miles ou des points. Les cartes où vous gagnez des récompenses auprès d'entreprises spécifiques telles que les compagnies aériennes ou les entreprises accumulent souvent des récompenses à un taux plus élevé que les récompenses en espèces. Bien que ces récompenses soient moins échangeables, elles peuvent tout de même vous être plus avantageuses si vous effectuez généralement des achats importants auprès de ce marchand spécifique.
  • Utilisez la carte pour vos achats quotidiens afin d'optimiser votre remise en argent.

Mises en garde

  • Ne gardez pas un solde courant sur les cartes qui offrent des remises en argent. En règle générale, ces cartes ont des TAP (taux de pourcentage annuel) plus élevés que les autres. Au lieu de recevoir de l'argent supplémentaire, vous paierez des intérêts supplémentaires sur ce solde.
Lisez aussi: Comment faire une demande de carte de crédit Best Buy?

Questions et réponses

  • Comment puis-je récupérer mon argent Visa sous forme d'argent? Je ne veux pas d'un crédit de 1270€ sur mon compte Visa.
    La plupart des cartes n'offrent pas la possibilité de recevoir une remise en argent réelle en guise de récompense. Vérifiez auprès de l'émetteur de votre carte pour connaître sa politique. Envisagez de passer à une autre carte s'il est vraiment important pour vous de recevoir une remise en argent.

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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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