Comment faire baisser le taux d'intérêt d'une carte de crédit?

Vous pourrez toujours obtenir un taux d'intérêt inférieur avec un transfert de solde vers une autre société — Si vos négociations échouent, vous pourrez toujours obtenir un taux d'intérêt inférieur avec un transfert de solde vers une autre société émettrice de cartes de crédit.

Des taux d'intérêt élevés peuvent vous enfermer dans une spirale d'endettement, surtout si vous avez un solde sur vos cartes de crédit. Cependant, ces taux d'intérêt ne sont pas figés. Étant donné que les taux d'intérêt sont basés en grande partie sur votre pointage de crédit, construisez votre crédit avant d'essayer de négocier avec votre compagnie de carte de crédit. Si vos négociations échouent, vous pourrez toujours obtenir un taux d'intérêt inférieur avec un transfert de solde vers une autre société émettrice de cartes de crédit.

Méthode 1 sur 3: améliorer votre pointage de crédit

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Vérifiez votre dossier de crédit. Si vous n'avez pas vérifié votre dossier de crédit récemment, obtenez les rapports des 3 bureaux de crédit - Equifax, TransUnion et Experian - avant de commencer à contacter les sociétés émettrices de cartes de crédit pour réduire votre taux d'intérêt.
- La loi vous donne droit à 1 rapport de crédit gratuit chaque année. Accédez à https://annualcreditreport.com/index.action pour obtenir le vôtre. Ce site Web est le seul autorisé par le gouvernement fédéral.
- Vous pouvez également créer un compte sur un site Web de rapport de crédit gratuit, tel que Credit Karma ou Credit Sesame. Ces sites Web disposent également d'outils et de ressources pour évaluer et gérer votre crédit.
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Corrigez toute erreur sur votre rapport de crédit. Une fois que vous avez les rapports de crédit des 3 bureaux, parcourez-les attentivement. Des écarts peuvent indiquer une erreur. Assurez-vous également que votre nom et les autres informations vous concernant sont corrects.
- Si vous voyez des erreurs possibles, notez-les et rassemblez des informations afin de pouvoir contester l'erreur. En règle générale, vous pouvez contacter le bureau de crédit, bien que vous puissiez également faire corriger les erreurs en contactant le prêteur qui a signalé l'erreur.
- S'il y a une erreur qui apparaît dans les 3 rapports de crédit, vous devrez contacter les 3 bureaux de crédit pour contester cette erreur. Dans cette situation, il peut être plus efficace pour vous de travailler avec le prêteur qui a signalé l'erreur et de lui demander de corriger l'erreur. Ensuite, vous n'avez qu'à passer un coup de fil.
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Remboursez les soldes pour réduire votre taux d'utilisation. Une grande partie de votre pointage de crédit est le pourcentage de crédit dont vous disposez et que vous utilisez réellement. En règle générale, maintenez ce taux d'utilisation inférieur à 30% pour obtenir une bonne cote de crédit.
- Si vous avez un taux d'utilisation plus élevé, vous voudrez peut-être appeler vos sociétés émettrices de cartes de crédit et leur demander si elles augmenteront votre limite de crédit. Cependant, la meilleure option consiste simplement à rembourser ces soldes.
- Vos chances d'obtenir un taux d'intérêt inférieur s'amélioreront grandement si vous avez un faible taux d'utilisation. Vous n'aurez pas l'air de demander un taux d'intérêt inférieur par désespoir ou parce que vous êtes surchargé.
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Évitez d'ouvrir de nouvelles cartes dont vous n'avez pas besoin. Il peut sembler que vous puissiez réduire votre taux d'utilisation global en ouvrant de nouvelles cartes, mais cette méthode peut se retourner contre vous. Trop de demandes de renseignements récentes sur votre rapport peuvent réduire votre score et vous donner l' air désespéré aux yeux des sociétés émettrices de cartes de crédit.
- Au lieu d'ouvrir de nouvelles cartes, vous pourriez envisager de demander une augmentation de la limite de crédit avec vos cartes existantes. Cela n'entraînera généralement pas une enquête approfondie sur votre rapport de crédit.
Pour plus de conseils, y compris sur la façon de transférer votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur, lisez la suite!
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Effectuez les paiements à temps. Les retards de paiement entraînent non seulement des frais supplémentaires, mais ils figurent également sur votre dossier de crédit. Trop de retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur votre score. Les sociétés émettrices de cartes de crédit seront moins susceptibles de baisser votre taux d'intérêt si vous avez des antécédents de paiement irréguliers.
- Définissez des rappels sur votre ordinateur ou votre téléphone intelligent pour ne pas oublier d'effectuer des paiements. Vous pouvez également configurer des paiements automatiques pour ne pas avoir à vous en soucier. Incluez tous les paiements automatiques dans votre budget.
- Dans la mesure du possible, essayez de faire plus que le paiement minimum si vous avez un solde, même s'il ne s'agit que de quelques dollars. Vous rembourserez votre solde beaucoup plus rapidement.

Méthode 2 sur 3: négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit

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Recherchez les conditions et les taux des cartes de crédit. Avant de négocier un taux inférieur, vous devez connaître les taux proposés par les sociétés de cartes de crédit concurrentes. Comparez votre pointage de crédit au pointage moyen pour lequel ce taux est disponible. Vous aurez alors une idée du taux qui est réaliste pour vous.
- Si vous pouvez trouver une carte avec un taux inférieur pour laquelle vous avez une forte probabilité d'être approuvé, vous pouvez présenter cette carte à votre compagnie de carte de crédit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit sont beaucoup plus susceptibles d'égaler le taux d'un concurrent si elles craignent de perdre votre entreprise.
- Des sites Web tels que Credit Karma et Credit Sesame proposent des outils qui peuvent vous aider à comparer les cartes de crédit et les tarifs. Si vous avez un compte, vous pouvez également déterminer la probabilité que vous soyez approuvé pour ces cartes.
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Mettez-vous à la place de la société émettrice de cartes de crédit. Votre taux d'intérêt est basé sur le degré de risque que la société émettrice de la carte de crédit estime qu'il serait de vous prêter de l'argent. Ils déterminent ce risque en fonction de votre pointage de crédit, de votre revenu, de votre emploi et d'autres facteurs.
- Pour convaincre votre société émettrice de cartes de crédit de baisser le taux d'intérêt de votre carte de crédit, vous devez la convaincre que vous présentez moins de risques que vous ne le pensiez lorsque le taux initial a été fixé.
- Si vous possédez la carte depuis plusieurs années, que vous n'avez jamais eu de retard de paiement et que vous n'avez jamais eu d'autres problèmes avec la société émettrice de la carte de crédit, vous pouvez probablement prouver que vous méritez un taux inférieur.
- Vous obtiendrez également probablement un taux inférieur si vous pouvez prouver que votre pointage de crédit a considérablement augmenté depuis que vous avez reçu la carte pour la première fois.
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Rédigez un script à utiliser lors de la négociation. Si vous avez un script écrit, vous serez mieux en mesure de faire valoir vos points lorsque vous négocierez. Il vous sera plus facile de rester concentré et de dire ce que vous voulez dire, sans être distrait ou émotif.
- Par exemple, vous pourriez écrire «Bonjour, je suis un client fidèle depuis 5 ans et j'apprécie vraiment cette carte. Ma cote de crédit n'était pas très élevée lorsque j'ai reçu cette carte, et j'apprécie que vous ayez tenté votre chance avec moi.. Depuis lors, mon pointage de crédit a augmenté de 200 points. J'ai toujours eu une bonne relation avec vous et je n'ai jamais eu de retard de paiement. Envisageriez-vous de baisser le taux d'intérêt de ma carte de 18,5% à 12%?"
- Si vous ne vous sentez pas à l'aise d'écrire des phrases complètes ou si vous voulez que votre conversation paraisse plus naturelle, écrivez au moins une liste des points que vous souhaitez soulever lorsque vous appelez la société émettrice de la carte de crédit.
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Commencez avec des comptes établis. Vous aurez de meilleures chances de négocier un taux d'intérêt plus bas avec les cartes de crédit que vous avez ouvertes depuis plusieurs années. Si vous avez une histoire établie avec l'entreprise, vous pouvez mieux démontrer que vous êtes à faible risque.
- Les sociétés émettrices de cartes de crédit sont également plus disposées à travailler avec des clients à plus long terme, car elles souhaitent conserver votre entreprise.
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Appelez le numéro du service client. Sortez votre carte de crédit et appelez le numéro sans frais indiqué au dos de la carte pour le service client. Vous devrez probablement naviguer dans un système de menu automatisé pour atteindre un représentant en direct.
- Lorsque vous contactez un représentant du service client, il vous posera probablement des questions pour établir votre identité et ouvrir votre compte. Ensuite, ils vous demanderont comment ils peuvent vous aider.
- Soyez poli et calme lorsque vous parlez au représentant. Ils écouteront probablement votre demande et diront qu'ils ne peuvent pas vous aider. Ne les poussez pas et ne vous fâchez pas contre eux. Notez leur nom au cas où vous auriez besoin de les identifier plus tard.
Pour baisser le taux d'intérêt d'une carte de crédit, commencez par améliorer votre pointage de crédit, que vous pouvez trouver sur des sites gratuits comme Credit Karma ou Credit Sesame.
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Demandez à parler à un superviseur. Si le représentant du service client n'est pas d'accord pour baisser votre taux d'intérêt, parlez-en à quelqu'un qui a plus d'autorité. Un superviseur a généralement plus de latitude pour négocier qu'un représentant du service client.
- Lorsque vous atteignez le superviseur, demandez immédiatement son prénom et son nom et obtenez un numéro de téléphone ou un poste direct.
- Répétez poliment votre script. Le superviseur peut vous offrir des avantages supplémentaires, ou une ligne de crédit plus élevée, au lieu d'un taux d'intérêt inférieur. Ne soyez pas impoli, mais soyez ferme et insistant sur le fait que vous voulez un taux d'intérêt plus bas et croyez que vous le méritez.
- Si vous avez des tarifs d'autres sociétés de cartes de crédit, présentez-les au superviseur. Si vous envisagez de confier votre entreprise à l'un de ces concurrents, dites-le - mais ne menacez pas de fermer votre compte à moins que vous n'ayez réellement l'intention de le faire si vous n'obtenez pas un taux d'intérêt inférieur.
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Obtenez une confirmation écrite de tout accord. Si le superviseur accepte de réduire le taux d'intérêt de votre carte de crédit, demandez-lui de vous envoyer une lettre confirmant les termes de cet accord. Conservez cette lettre dans vos dossiers au cas où votre taux d'intérêt ne serait pas abaissé comme convenu.
- Bien que vous ne puissiez pas obtenir un taux d'intérêt inférieur de façon permanente, la plupart des cartes de crédit accepteront de vous offrir un taux inférieur pendant au moins un an. Assurez-vous que la lettre écrite comprend la date à laquelle le nouveau taux prendra effet et combien de temps il sera en vigueur.
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Obtenez une explication pour un refus. Si la société émettrice de la carte de crédit n'est pas disposée à baisser votre taux d'intérêt, découvrez pourquoi. C'est peut-être quelque chose sur lequel vous pouvez travailler. Une fois ce problème résolu, vous pouvez appeler et négocier à nouveau un tarif inférieur.
- Par exemple, si le superviseur dit que vous n'avez pas eu de compte avec lui depuis assez longtemps, déterminez combien de temps vous devez garder le compte ouvert avant qu'il ne soit prêt à négocier un taux d'intérêt plus bas. À ce stade, vous pouvez rappeler directement cette même personne et lui rappeler la conversation (en supposant qu'elle y travaille toujours).
- S'ils veulent que vous ayez un pointage de crédit plus élevé, découvrez quel est le pointage minimum pour qu'ils envisagent de baisser le taux d'intérêt. Vous pouvez travailler à l'amélioration de votre pointage de crédit, puis rappeler.
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Annulez la carte si cela vous convient financièrement. Si la société émettrice de la carte de crédit refuse de baisser votre taux d'intérêt et que vous pensez pouvoir obtenir une meilleure offre ailleurs, il peut être judicieux d'annuler la carte. Cependant, gardez à l'esprit que la fermeture de comptes de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
- En règle générale, vous devrez payer votre solde en totalité avant que la société émettrice de la carte de crédit ne ferme votre compte. Cependant, la personne à qui vous parlez doit noter sur votre compte que votre compte doit être fermé lorsque le solde est payé.
- Si vous décidez de fermer le compte, assurez-vous que la personne avec qui vous parlez vous envoie une lettre écrite confirmant que votre compte sera fermé une fois le solde entièrement payé. Conservez la lettre dans vos dossiers au cas où vous auriez des problèmes ou que le compte ne soit pas fermé comme convenu.

Méthode 3 sur 3: transférer votre solde

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Recherchez des options de transfert de solde. La plupart des grandes sociétés de cartes de crédit proposent des programmes de transfert de solde aux candidats qualifiés. Généralement, une cote de crédit minimale et des antécédents de crédit favorables sont requis si vous souhaitez profiter de cette option.
- Vous pouvez utiliser des sites Web tels que Credit Karma ou Credit Sesame pour rechercher les cartes de transfert de solde disponibles. Ces sites Web disposent également d'outils qui vous permettent de comparer les conditions de différentes options et d'évaluer votre probabilité d'approbation.
- Vous pouvez également consulter les sites Web des principales sociétés émettrices de cartes de crédit et évaluer individuellement les options de transfert de solde. Cette option prendra un peu plus de temps que l'utilisation d'un site Web d'évaluation du crédit, et vous pourriez manquer certaines options.
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Demandez une carte avec un taux de transfert de solde de 0%. Les principales sociétés émettrices de cartes de crédit offrent souvent un TAEG de 0% (taux annuel en pourcentage) sur les transferts de solde pendant une période limitée (généralement un an, parfois 2 ans). Si vous pouvez obtenir l'approbation de l'une de ces cartes, vous serez en meilleure position pour rembourser votre solde.
- Même si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'une carte avec un TAP de 0% pour les transferts de solde, vous pouvez toujours obtenir l'avantage si le taux d'intérêt est considérablement inférieur à celui que vous payez actuellement sur votre carte de crédit.
- En règle générale, vous serez autorisé à transférer des soldes jusqu'à un certain montant. Ce montant sera basé sur l'évaluation par la société émettrice de la carte de crédit de vos antécédents de crédit, de votre cote de crédit et d'autres facteurs.
Si vous n'avez pas vérifié votre dossier de crédit récemment, obtenez les rapports des 3 bureaux de crédit - Equifax, TransUnion et Experian - avant de commencer à contacter les sociétés émettrices de cartes de crédit pour réduire votre taux d'intérêt.
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Rassemblez des informations sur les soldes que vous souhaitez transférer. Si vous êtes approuvé et décidez de procéder au transfert de solde, vous aurez besoin des informations de votre compte, ainsi que du montant exact de votre solde.
- Si vous ne souhaitez pas transférer la totalité du solde, déterminez le montant que vous souhaitez transférer - jusqu'au montant total pour lequel vous avez été approuvé.
- Si vous souhaitez transférer plusieurs soldes, vous aurez besoin des mêmes informations pour chaque compte. Soyez prudent lorsque vous transférez plusieurs soldes et assurez-vous de pouvoir payer la totalité du montant avant la fin du taux promotionnel, sinon vous serez de retour dans le même bateau.
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Appelez le numéro du service client de votre nouvelle carte. Une fois que vous avez rassemblé vos informations, appelez le numéro sans frais du service client au dos de votre nouvelle carte pour terminer le transfert de solde. Vous devrez probablement naviguer dans un menu automatisé. Vous pourrez peut-être simplement entrer les montants et les numéros de compte vous-même, ou vous devrez peut-être parler à un représentant.
- Certaines grandes sociétés émettrices de cartes de crédit rechercheront ces informations pour vous lorsque vous créerez un compte en ligne. La société émettrice de la carte de crédit extraira les comptes de votre dossier de crédit et fournira une liste des soldes de comptes éligibles que vous pouvez transférer.
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Créez un plan pour rembourser votre dette. Même si vous êtes en mesure de transférer votre solde sur une carte APR à 0%, vous n'êtes toujours pas entièrement en clair tant que vous n'avez pas payé ce solde. Plutôt que d'effectuer les paiements minimums sur votre nouvelle carte chaque mois, essayez de rembourser le solde le plus rapidement possible.
- Établissez un budget et déterminez combien vous pouvez payer sur votre solde transféré chaque mois. Payez la totalité de ce montant sur votre solde transféré, plutôt que de simplement effectuer le paiement minimum.
- Si vous avez toujours des soldes sur des cartes de crédit qui facturent des intérêts, essayez la méthode de l'avalanche de dettes. Effectuez des paiements minimaux sur toutes les cartes et appliquez le reste de votre montant budgété au solde de la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Lorsqu'il est remboursé, transférez cet argent sur le compte avec le taux d'intérêt le plus élevé suivant.

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Comment faire baisser le taux d'intérêt d'une carte de crédit?

Pas

Méthode 1 sur 3: améliorer votre pointage de crédit

Méthode 2 sur 3: négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit

Méthode 3 sur 3: transférer votre solde

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