Comment calculer le taux d'intérêt effectif?
Pour calculer le taux d'intérêt effectif, commencez par trouver le taux d'intérêt indiqué et le nombre de périodes de composition du prêt, qui auraient dû être fournis par le prêteur. Ensuite, insérez cette information dans la formule r = (1 + i / n) ^ n - 1, où i est le taux d'intérêt déclaré, n est le nombre de périodes de composition et r est le taux d'intérêt effectif. Résolvez la formule, convertissez votre réponse en pourcentage et vous avez terminé! Pour en savoir plus de notre co-auteur conseiller financier, par exemple comment calculer un intérêt composé en continu, continuez à lire l'article!
Dans cette formule, r représente le taux d'intérêt effectif, i représente le taux d'intérêt déclaré et n représente le nombre de périodes de composition par an.
Lors de l'analyse d'un prêt ou d'un investissement, il peut être difficile de se faire une idée précise du coût réel du prêt ou du rendement réel de l'investissement. Il existe plusieurs termes différents utilisés pour décrire le taux d'intérêt ou le rendement d'un prêt, y compris le rendement en pourcentage annuel, le taux en pourcentage annuel, le taux effectif, le taux nominal, etc. Parmi ceux-ci, le taux d'intérêt effectif est peut-être le plus utile, car il donne une image relativement complète du coût réel de l'emprunt. Pour calculer le taux d'intérêt effectif sur un prêt, vous devrez comprendre les conditions énoncées du prêt et effectuer un calcul simple.
Partie 1 sur 2: recueillir les informations nécessaires
- 1Familiarisez-vous avec le concept de taux d'intérêt effectif. Le taux d'intérêt effectif tente de décrire le coût total de l'emprunt. Il prend en compte l'effet de l'intérêt composé, qui est exclu du taux d'intérêt nominal ou «déclaré».
- Par exemple, un prêt avec 10 intérêt pour cent composé mensuellement sera effectivement porter un taux d'intérêt supérieur à 10 pour cent, parce que plus d' intérêt est accumulé chaque mois.
- Le calcul du taux d'intérêt effectif ne prend pas en compte les frais ponctuels comme les frais de montage de prêt. Ces frais sont toutefois pris en compte dans le calcul du taux annuel en pourcentage.
- 2Déterminez le taux d'intérêt indiqué. Le taux d'intérêt déclaré (également appelé nominal) sera exprimé en pourcentage.
- Le taux d'intérêt déclaré est généralement le taux d'intérêt «global». C'est le nombre que le prêteur annonce généralement comme le taux d'intérêt.
- 3Déterminez le nombre de périodes de composition du prêt. Les périodes de composition seront généralement mensuelles, trimestrielles, annuelles ou continues. Cela fait référence à la fréquence à laquelle l'intérêt est appliqué.
- Habituellement, la période de composition est mensuelle. Vous voudrez toujours vérifier auprès de votre prêteur pour vérifier cela, cependant.
Dans cette formule, r est le taux d'intérêt effectif, i est le taux d'intérêt déclaré et e est la constante de 2 718.
Partie 2 sur 2: calcul du taux d'intérêt effectif
- 1Familiarisez-vous avec la formule de conversion du taux d'intérêt déclaré en taux d'intérêt effectif. Le taux d'intérêt effectif est calculé par une formule simple: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
- Dans cette formule, r représente le taux d'intérêt effectif, i représente le taux d'intérêt déclaré et n représente le nombre de périodes de composition par an.
- 2Calculez le taux d'intérêt effectif en utilisant la formule ci-dessus. Par exemple, considérons un prêt avec un taux d'intérêt déclaré de 5% composé mensuellement. L'utilisation de la formule donne: r = (1 + 0,052) ^ 12 - 1, ou r = 5,12 pour cent. Le même prêt composé quotidiennement donnerait: r = (1 + 0,01,6765) ^ 365 - 1, ou r = 5,13 pour cent. Notez que le taux d'intérêt effectif sera toujours supérieur au taux indiqué.
- 3Familiarisez-vous avec la formule utilisée en cas d'intérêt continuellement composé. Si les intérêts sont composés de manière continue, vous devez calculer le taux d'intérêt effectif en utilisant une formule différente: r = e ^ i - 1. Dans cette formule, r est le taux d'intérêt effectif, i est le taux d'intérêt déclaré et e est la constante 2 718..
- 4Calculez le taux d'intérêt effectif en cas d'intérêts composés en continu. Par exemple, considérons un prêt avec un taux d'intérêt nominal de 9% composé en continu. La formule ci-dessus donne: r = 2,718 ^ 0,09 - 1, soit 9,417 pour cent.
Pour calculer le taux d'intérêt effectif, commencez par trouver le taux d'intérêt indiqué et le nombre de périodes de composition du prêt, qui auraient dû être fournis par le prêteur. - 5Après avoir lu et bien compris la théorie, le calcul peut être simplifié de la manière suivante.
- Après vous être familiarisé avec la théorie, faites les calculs différemment.
- Trouvez le nombre d'intervalles pendant un an. C'est 2 pour semestriel, 4 pour trimestriel, 12 pour mensuel, 365 pour quotidien.
- Nombre d'intervalles par an x 100 plus le taux d'intérêt. Si le taux d'intérêt est de 5%, il est de 205 pour semestriel, 405 pour trimestriel, 1205 pour mensuel, 36505 pour la composition quotidienne.
- L'intérêt effectif est la valeur supérieure à 100, lorsque le capital est de 100.
- Faites le calcul comme:
- ((205 ÷ 200) ^ 2) × 100 = 105,0625
- ((405 ÷ 400) ^ 4) × 100 = 105.095
- ((1205 ÷ 1200) ^ 12) × 100 = 105.116
- ((36505 ÷ 36500) ^ 365) × 100 = 105.127
- La valeur supérieure à 100 dans le cas «a» est le taux d'intérêt effectif lorsque la composition est semestrielle. Par conséquent, 5063 est le taux d'intérêt effectif pour les semestres, 5094 pour les trimestres, 5116 pour les mensualités et 5127 pour les composés quotidiens.
- Mémorisez simplement sous la forme d'un théorème.
- (Nombre d'intervalles x 100 plus intérêts) divisé par (nombre d'intervalles x100) élevé à la puissance d'intervalles, le résultat multiplié par 100. La valeur supérieure à 100 sera le rendement d'intérêt effectif.
- Il existe plusieurs calculateurs en ligne que vous pouvez utiliser pour calculer rapidement le taux d'intérêt effectif. En outre, la fonction EFFET () de Microsoft Excel calculera le taux effectif en fonction du taux nominal et du nombre de périodes de composition.
- Crayon
- Papier
- Calculatrice
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Questions et réponses
- Comment calculer l'intérêt effectif si le taux d'emprunt convenu est un intérêt simple, puis un intérêt composé?La seule différence entre simple et composé est que simple ne facture que des intérêts sur le solde dû PENDANT que vous le devez, donc si vous effectuez des paiements plus importants que le minimum, le montant global des intérêts payés pendant la durée du prêt diminue. L'intérêt composé signifie que même si vous effectuez des paiements plus importants, vous avez quand même promis de rembourser les intérêts qui se seraient accumulés pendant toute la durée du prêt, même si vous le remboursiez en deux fois moins de temps. La différence entre les deux peut être dramatique si vous prévoyez de faire un paiement plus élevé que la normale; cependant, la composition peut mieux fonctionner si vous payez en retard.
- Quel taux d'intérêt effectif un dépôt doit-il avoir pour gagner 3730€ sur un dépôt initial de 37300€?Cela dépend de la durée pendant laquelle vous êtes prêt à attendre.
- Comment calculer les taux d'intérêt semestriels?Remarque: annuellement -1, semestriel -2, trimestriel -4, mensuel -12. Par exemple: vous investissez 36000 tous les 5 ans dans une banque dont la base en baisse de 3% est composée semestriellement. P-36000, t-5 ans, j-3% ou. 03. Trouvez d'abord i = j / m et n = (t) (n). Que votre je présente en pourcentage% ou taux d'intérêt et n en nombre total ou temps / années / mois. Donc, i = j / mn = tm = 0,01,5 = 5 (2 i = 0,015 n = 10. Puis résolvez ceci en utilisant la formule P = F / (1 + i) ^ n après cela Ic = FP pour trouver la valeur actuelle.
- Comment calculer le rendement effectif d'un billet que j'ai acheté?En commençant par les informations sur la note. Par exemple, quelles étaient les conditions (au minimum - prix d'achat, type d'intérêt et taux) d'un billet de 30 ans? Il est impossible de donner une réponse exacte sans connaître plus de détails sur la note.
- Si l'on emprunte 67200€ avec des versements hebdomadaires de 1190€ pendant 75 semaines, quel est le taux d'intérêt réel?Votre taux d'intérêt effectif serait un cheveu supérieur à 40%. Le montant total des paiements équivaudrait à 89300€, ce qui signifierait que vous paieriez près de 22100€ d'intérêts sur une période d'environ un an et demi. À moins que ce ne soit un pari sûr, il s'agit d'un prêt incroyablement coûteux et ne doit être considéré qu'en dernier recours.
- Puis-je utiliser la méthode du taux d'intérêt effectif si le taux indiqué est variable?Oui, mais le taux effectif variera en fonction du taux (nominal) indiqué.
- Quel est le taux effectif de 5% par mois pendant 36 mois?Votre taux effectif, ou APY, sera de 5 116% par an.
- Quel est le taux d'intérêt effectif lorsque les frais de prêt initiaux sont de 5% et le taux de 0% pendant 12 mois?Appelons simplement ces «frais de prêt» ce qu'ils sont vraiment: un taux d'intérêt. Voici ce que fait ce prêteur: il sait que la plupart des gens sont attirés par un taux «0%», donc ils vous font payer des «frais de prêt» au lieu d'un taux d'intérêt. Fondamentalement, vous acceptez de leur payer leurs intérêts à l'avance, car ils savent que les taux d'intérêt ont tendance à faire rembourser les prêts plus rapidement, mais 0% élimine généralement la hâte et ils paient le minimum. Donc, vous payez encore essentiellement 5% sur le solde, ce qui correspond à l'intérêt.
- Comment calculer le taux effectif de 9 mois à 2,44%, puis de 51 mois à 3,13%?Calculez un taux effectif pour chaque période. Puis pondérez les deux taux en multipliant le premier par 1,50 et le second par 50 170. Additionnez ensuite les deux taux qui en résultent.
Questions sans réponse
- Si je donne un prêt de Rs 0,100000 à 12% du taux d'intérêt fixe ou 21,46% du taux réduit pour une période de 1 an, quel est le% de rendement que je peux obtenir à la fin du mandat?
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Les commentaires (17)
- Il nous a été très utile de faire le calcul.
- Très bon exemple clair pour le calcul.
- Cela m'a aidé à mieux comprendre la différence entre le taux d'intérêt déclaré et le taux d'intérêt effectif, et pourquoi le taux d'intérêt effectif est plus élevé.
- L'article était très utile pour comprendre le concept de taux d'intérêt effectif et comment le calculer. Merci beaucoup.
- Se préparer à passer l'examen CMA. Cela fait un moment que je n’ai pas été à l’école. C'est un excellent simple rappel. Merci!!
- J'étais coincé sur un problème de mathématiques à ce sujet. Les notes ne nous ont jamais parlé de l'EIR, alors je suis allé ici et cela m'a aidé.
- Oui, cela m'a aidé à bien comprendre les taux d'intérêt effectifs et leur calcul.
- Expliqué clairement comment calculer l'ARE à partir d'un intérêt simple.
- Vous êtes des professeurs formidables. Vous avez utilisé toutes les techniques d'enseignement, comme l'utilisation d'images et la procédure étape par étape.
- Je voulais savoir ce que signifie le taux de pourcentage annuel, et cet article m'a beaucoup aidé.
- Des algorithmes simples ont aidé.
- A aidé à comprendre clairement le concept, car l'ensemble du calcul a été décomposé en étapes.
- J'ai acquis une meilleure compréhension de la conversion des taux d'intérêt grâce à des explications détaillées. Les diagrammes ont été très utiles.
- Cela m'aide beaucoup dans mes devoirs.
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