Comment économiser sur les frais de clôture?

Si vous n'avez besoin que de certains de vos frais de clôture pris en charge par le vendeur, vous pourriez lui dire: «J'ai 3730€ sur les 7460€ de frais de clôture pour cette vente.

Les frais de clôture?! Quels sont ces? Eh bien, les frais de clôture sont ce que vous payez ou acceptez de payer lorsque vous fermez la maison que vous souhaitez acheter. Les frais de clôture peuvent être une dépense importante dans les transactions immobilières. En moyenne, les frais de clôture représentent entre 2 et 5% du prix d'achat. Bien que les frais de clôture puissent être déroutants et coûteux, vous pouvez vous épargner un joli sou si vous êtes prêt à faire vos recherches et à négocier avec les prêteurs. Vous aurez besoin de comprendre vos coûts, la recherche et sélectionnez un prêteur, et le travail pour négocier vos frais de clôture avec le vendeur et le prêteur, mais si tout va bien, vous vous économiser de l' argent et peut même être en mesure d'éviter de payer tout des frais de clôture.

Partie 1 sur 3: déterminer les coûts potentiels

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Déterminez combien vous devrez emprunter. Pour ce faire, vous aurez besoin de savoir combien coûte la maison. Si vous refinancez, vous devrez connaître le montant que vous refinancez. Vous devriez demander une estimation de bonne foi à votre prêteur, que vous pourrez ensuite utiliser pour commencer à magasiner. Vous pouvez également essayer d'utiliser une nouvelle calculatrice de maison, que de nombreuses banques proposent en ligne. Cette calculatrice vous permet de saisir tous vos revenus et les informations sur les dettes et les paiements de factures afin de vous aider à déterminer le montant que vous êtes admissible à emprunter.
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S'organiser. Vous devriez avoir tous vos documents importants liés à l'achat de la maison en votre possession. Ces documents peuvent inclure:
- Formulaires W-2 ou 1099 pour les deux dernières années
- Votre talon de chèque de paie le plus récent
- Vos deux dernières déclarations de revenus
- Informations sur les actifs, y compris les relevés bancaires, les relevés de fonds communs de placement, les titres automobiles, les registres de placements, les titres immobiliers et les relevés de courtage
- Une liste complète des dettes, y compris la dette de carte de crédit, prêts étudiants, les prêts automobiles et des paiements de pensions alimentaires pour enfants
- Documentation du crédit et des fonds propres en main
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Commencez à magasiner pour des estimations. Vous utiliserez l'estimation de bonne foi lorsque vous rechercherez des entreprises. Recherchez sur Google l'assurance titres et les frais de clôture. Obtenez autant de citations de prêteurs locaux que possible. Alors que l'estimation de bonne foi tiendra compte d'éléments tels que les inspections domiciliaires, les sondages et l'assurance titres, vous pouvez souvent trouver ces éléments moins chers en utilisant un service tiers.
- Les prix de ces devis peuvent être très importants, vous devez donc vous assurer que vous obtenez des devis pour tout.
- Certaines entreprises vous donneront un devis limité qui finira par être plus lorsque vous fermez. Essayez de vérifier que le devis qu'ils vous donnent correspond à ce que vous paierez à la clôture. S'ils refusent de vérifier le devis, vous devriez probablement les rayer de votre liste de prêteurs potentiels.
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Gardez une trace de vos devis. Utilisez une feuille de calcul Excel pour suivre les entreprises que vous avez contactées et le montant que chaque entreprise vous a indiqué. Il serait préférable d'obtenir un minimum de 5 devis afin de disposer d'un ensemble de données solide à comparer. Étudiez attentivement chaque devis. Assurez-vous de lire chaque article et de comprendre ce que couvre tous les frais. Vous voudrez vous assurer que vous êtes surfacturé ou facturé deux fois pour la même chose. Si vous regardez simplement le devis, vous risquez de manquer une erreur.

Les autres frais liés aux titres représentent environ 70% du total des frais de clôture — L'assurance titres et les autres frais liés aux titres représentent environ 70% du total des frais de clôture.

Partie 2 sur 3: choisir un prêteur

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Choisissez la compagnie d'assurance titres que vous souhaitez utiliser. Le prix est important, mais le confort et la tranquillité d'esprit aussi. Si vous vous sentez plus à l'aise avec une entreprise qui facture quelques dollars de plus que d'autres entreprises, vous pouvez choisir cette entreprise. N'oubliez pas que vous n'avez pas à choisir la société de règlement recommandée par votre agent immobilier. C'est votre droit de choisir qui vous utilisez pour le titre et la clôture.
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Surveillez les frais supplémentaires et les frais doubles. Parfois, des prêteurs qui ne sont pas réputés étofferont votre estimation de prêt pour gagner plus d'argent grâce à vous. C'est là qu'une étude approfondie de votre estimation est une bonne idée. En outre, vous devez être à l'affût des frais qui portent des noms similaires, ce qui pourrait être un exemple de la société qui essaie de vous facturer deux fois pour la même chose. Si vous voyez une taxe que vous ne comprenez pas ou qui ressemble à une double charge, assurez-vous de demander à l'entreprise de vous l'expliquer.
- Un exemple d'une entreprise qui essaie de doubler vos frais pourrait se présenter sous la forme de «frais de traitement» et de «frais de souscription» existant sur la même estimation. Essentiellement, ce sont des frais pour exactement la même chose.
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Faites attention aux frais qui apparaissent sur une estimation, mais pas sur d'autres estimations. Parfois, les prêteurs sournois essaieront d'ajouter des frais inutiles pour augmenter leurs bénéfices. C'est pourquoi collecter plusieurs devis est une bonne idée. Vous pouvez comparer les devis les uns avec les autres frais par frais. Cela vous aide non seulement à trouver les meilleurs taux, mais cela attirera également l'attention sur les frais factices qu'un prêteur aurait pu inclure dans le devis.
- Des exemples de frais indésirables comprennent les «frais d'entreposage», les «frais de traitement» et les «frais de souscription».
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Méfiez-vous des estimations significativement plus élevées ou plus basses. Si vous recevez un devis dont les frais de tiers sont beaucoup plus élevés ou inférieurs aux frais moyens, vous devez absolument vous renseigner auprès de l'entreprise. Assurez-vous que vous êtes satisfait de leur réponse avant de choisir de les utiliser comme prêteur ou fournisseur d'assurance titres.
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Évitez les systèmes de coûts de clôture. L'hypothèque sans frais de clôture semble être un excellent moyen d'économiser de l'argent, mais dans la plupart des cas, les frais de clôture sont simplement ajoutés au prêt en augmentant votre taux d'intérêt. Cela signifie que vous payez davantage pour les frais de clôture à long terme parce que vous payez des intérêts sur le prêt qui les couvre. Cela signifie également que votre maison finira par vous coûter plus cher en raison des taux d'intérêt plus élevés.

Si vous voulez que le vendeur paie tous vos frais de clôture — Par exemple, si vous voulez que le vendeur paie tous vos frais de clôture, vous dites à votre agent immobilier: "Je suis prêt à faire une offre, mais je veux que le vendeur paie tous les frais de clôture."

Partie 3 sur 3: négocier des frais de clôture moins élevés

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Reconnaissez ce qui est négociable. L'assurance titres et les autres frais liés aux titres représentent environ 70% du total des frais de clôture. De nombreux acheteurs d'une première maison ne savent pas qu'ils sont en mesure de négocier ces coûts en leur permettant de choisir leur fournisseur de services de titre, plutôt que de simplement prendre celui que leur agent immobilier recommande. Différents fournisseurs de services de titres proposent des primes d'assurance titres et des frais de service très différents, c'est donc toujours une bonne idée de magasiner et de rechercher la meilleure offre.
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Recherchez des remises sur les frais de clôture. La réduction du taux de réémission peut vous faire économiser jusqu'à 40% sur vos frais de clôture. Le taux de réémission vous permet d'économiser de l'argent sur vos frais d'assurance titres lorsque vous refinancez votre maison ou lorsque vous achetez la maison d'un vendeur qui a acheté la maison et le taux d'assurance au cours de la dernière décennie. Afin d'utiliser la réduction du taux de réémission, vous devrez obtenir une copie de la police d'assurance du vendeur.
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Demandez au vendeur de vous aider à payer une partie ou la totalité des frais de clôture. La négociation du paiement des frais de clôture entre l'acheteur et le vendeur est une partie importante de la vente globale. Cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars si vous parvenez à convaincre le vendeur de payer une partie ou la totalité des frais de clôture. Sachez que votre prêteur peut avoir des limites sur le montant d'argent que le vendeur peut contribuer aux frais de clôture.
- Par exemple, si vous voulez que le vendeur paie tous vos frais de clôture, vous dites à votre agent immobilier: "Je suis prêt à faire une offre, mais je veux que le vendeur paie tous les frais de clôture." Votre agent immobilier vous informera probablement que la meilleure façon de le faire est d'offrir de payer le prix total demandé et d'être franc sur votre désir de faire payer tous les frais de clôture au vendeur. De nombreux vendeurs accepteront cet arrangement.
- Si vous n'avez besoin que de certains de vos frais de clôture pris en charge par le vendeur, vous pourriez lui dire: «J'ai 3730€ sur les 7460€ de frais de clôture pour cette vente. Je voudrais que vous preniez en charge les 3730€ restants En échange de votre aide, Je suis prêt à offrir une fermeture rapide et je suis prêt à accepter la maison «telle quelle». "

Conseils

Faites attention aux frais.
Évitez les hypothèques sans frais de clôture.
Négociez avec le vendeur.
Comparer les prix.
Renseignez-vous: renseignez-vous le plus possible sur les différents frais liés à la fermeture dans votre état.
De nombreux professionnels de l'immobilier ont des relations avec des sociétés de titres et voudront peut-être que vous utilisiez les leurs, mais vous n'êtes pas obligé de le faire.

Les frais de clôture — Recherchez sur Google l'assurance titres et les frais de clôture.

Mises en garde

Méfiez-vous des relations entre les professionnels de l'immobilier et les sociétés de titres qui sont basées sur des pots-de-vin illégaux pour les références commerciales et que l'argent de référence vous est transféré.
Ne renoncez pas à obtenir plusieurs devis et à comparer des entreprises.
N'acceptez pas immédiatement le prêteur ou la compagnie d'assurance titres que votre agent immobilier vous recommande. Faire votre recherche.
N'acceptez pas aveuglément ce qu'on vous dit. Poser des questions. Négocier.

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