Comment protéger votre crédit?
La société d'évaluation du crédit peut mettre un gel du crédit ou une alerte de fraude sur vos comptes, en fonction de vos préférences.
Après plusieurs violations de données très médiatisées des bureaux de crédit, comme Equifax, la protection de votre crédit semble plus importante que jamais. Protéger votre crédit peut vous assurer que vous n'êtes pas victime de fraude et que votre pointage de crédit reste intact. Pour vous assurer que votre crédit est protégé, vous pouvez mettre un gel ou une alerte dessus. Vous pouvez également utiliser vos cartes de crédit et de débit en toute sécurité afin qu'elles ne courent aucun risque, en particulier lorsque vous faites des achats en ligne. Avec la bonne approche, vous pouvez vous assurer que votre crédit est protégé et sûr.
Méthode 1 sur 3: mettre un gel ou une alerte sur votre crédit
- 1Obtenez un gel du crédit pour verrouiller votre crédit. Un gel du crédit, ou gel de la sécurité, empêche les créanciers de voir votre rapport de solvabilité. Cela empêchera également les voleurs d'identité d'accéder à votre compte et de voler votre crédit. Le gel du crédit n'empêche pas un voleur d'identité d'apporter des modifications à vos comptes existants, mais il l'empêche d'en ouvrir de nouveaux sous votre nom. Avec le gel, vous avez toujours accès à votre compte et pouvez obtenir un rapport de solvabilité annuel gratuit.
- Une fois le gel du crédit en place, vous devrez le lever temporairement pour ouvrir un nouveau compte, louer un appartement, postuler à un emploi ou souscrire une assurance. Vous pouvez ensuite le remettre pour verrouiller votre crédit.
- 2Mettez une alerte de fraude sur votre crédit pour une option moins restrictive. Une alerte de fraude permet aux créanciers d'accéder à votre rapport de crédit tant qu'ils vérifient d'abord votre identité. L'alerte empêche les voleurs d'identité d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom, mais ils ne protègent pas vos comptes existants. Même avec une alerte de fraude, vous devrez toujours surveiller votre crédit pour vous assurer qu'il n'est pas en danger. Contrairement à un gel du crédit, une alerte de fraude est libre de placer sur vos comptes.
- Il existe trois types d'alertes de fraude: l'alerte de fraude initiale, où votre crédit est sécurisé pendant 90 jours. L'alerte de fraude initiale est une bonne option si votre carte de sécurité sociale et vos informations de crédit ont été volées.
- Une alerte de fraude prolongée est conçue pour vous protéger si vous êtes victime d'un vol d'identité et dure 7 ans.
- Une alerte militaire en service actif protégera votre crédit pendant votre déploiement et durera 1 an.
- 3Contactez une société d'évaluation du crédit par téléphone. Si vous êtes aux États-Unis, vous pouvez appeler une société nationale d'évaluation du crédit comme Equifax, Experian ou TransUnion, sans frais. Si vous habitez dans d'autres pays, recherchez le numéro de contact d'une grande société d'évaluation du crédit de votre région.
- La société d'évaluation du crédit peut mettre un gel du crédit ou une alerte de fraude sur vos comptes, en fonction de vos préférences.
- Contactez uniquement une société d'évaluation du crédit réputée et connue du public, car vous ne voulez pas finir par donner vos informations personnelles à une entreprise potentiellement frauduleuse.
Demandez un rapport de crédit chaque année à une société d'évaluation du crédit afin que vous puissiez surveiller votre crédit. - 4Indiquez votre nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale. Ne fournissez ces informations par téléphone qu'à un agent ou un représentant de bonne réputation. N'envoyez jamais ces informations par courrier électronique, car cela peut vous exposer à un risque de fraude ou de vol d'identité.
- 5Payer les frais de gel du crédit. La plupart des sociétés d'évaluation du crédit factureront 3,70€-7€,50€ pour mettre un gel de crédit sur votre compte pendant 7 ans. Une fois que vous avez payé les frais, vous recevrez une lettre de confirmation avec un numéro d'identification personnel (NIP) ou un mot de passe unique que vous pouvez utiliser pour lever ou renouveler le gel du crédit. Assurez-vous de conserver le NIP ou le mot de passe dans un endroit sûr, de préférence sous forme papier uniquement à votre domicile.
- 6Demandez une alerte de fraude gratuite sur votre crédit. Une alerte de fraude ne coûte rien à placer sur vos comptes. Vous devrez spécifier le type d'alerte de fraude dont vous avez besoin et vous assurer de garder un œil attentif sur vos comptes, car l'alerte de fraude ne garantit pas que votre crédit est sécurisé.
- 7Lever le gel du crédit si votre société de crédit doit examiner votre compte. Si votre société de crédit a besoin d'accéder à vos comptes de crédit pour confirmer votre pointage de crédit, vous devrez lever le gel temporairement. Vous devrez peut-être également le soulever pour un propriétaire ou un employeur afin qu'ils puissent revoir votre crédit. Le coût de la levée du gel du crédit variera selon les États. Les frais seront moins chers si vous ne levez le gel que pour une personne ou une entreprise en particulier.
- Selon la loi, la société d'évaluation du crédit doit lever le gel dans les 3 jours ouvrables.
- 8Pensez à payer une protection contre le vol d'identité pour sécuriser votre crédit. Pour un verrouillage sérieux de votre compte, vous pouvez payer une société de protection contre le vol d'identité pour assurer la sécurité de votre compte. Ces services peuvent coûter au moins 110€ par an, ils ne peuvent donc être une bonne option que si vous pouvez vous les permettre et que vous souhaitez vous assurer que votre crédit est encore plus sécurisé.
- Mettre un gel de crédit ou une alerte de fraude sur vos comptes, ainsi que prendre des mesures pour sécuriser vos cartes de crédit et de débit, sont de bonnes options à faible coût si vous n'avez pas le budget pour un service de protection contre le vol d'identité.
Si votre société de crédit a besoin d'accéder à vos comptes de crédit pour confirmer votre pointage de crédit, vous devrez lever le gel temporairement.
Méthode 2 sur 3: Protégez vos cartes de crédit et de débit
- 1Optez pour une puce ou une fonction tap lorsque vous payez des articles sur votre carte de crédit ou de débit. La plupart des cartes de crédit sont désormais dotées de fonctions de sécurité supplémentaires, comme une puce à l'extrémité de la carte que vous insérez ou appuyez sur les machines Interact afin que vous n'ayez pas besoin de glisser votre carte. Cela peut empêcher le vol d'identité par l'écrémage ou le clonage de cartes qui ont été glissées dans une machine Interac.
- Si le fournisseur ne dispose pas d'une puce ou d'une fonction de robinet, envisagez de payer les articles avec de l'argent comptant pour éviter de mettre votre crédit en danger.
- 2Pensez à obtenir des cartes de crédit distinctes pour différents types d'achats. Avoir plus d'une carte de crédit peut vous aider à répartir vos achats et vous assurer d'avoir accès à au moins une carte de crédit si l'autre est compromise. Vous pouvez désigner 1 carte de crédit pour un usage personnel et une autre pour un usage professionnel afin que vos dépenses soient réparties et non concentrées sur une seule carte.
- N'obtenez plus d'une carte de crédit que si vous pouvez gérer vos paiements par carte de crédit et disposer des revenus nécessaires pour payer vos cartes de crédit à temps à chaque période de paie.
- 3Examinez régulièrement vos relevés de crédit et de débit pour surveiller les fraudes. Si vous recevez des relevés papier tous les mois, parcourez-les pour vous assurer que chaque accusation est correcte et a été faite par vous. Vous pouvez également accéder aux relevés en ligne de votre carte de crédit et de votre compte de débit pour vous assurer qu'il n'y a pas de transactions suspectes ou frauduleuses.
- Si vous pensez qu'il y a une charge frauduleuse sur vos comptes, contactez immédiatement votre banque ou votre société de carte de crédit afin qu'elle puisse être signalée et enquêtée. Plus tôt vous le signalez, plus tôt vous pourrez y remédier.
- 4Obtenez des rapports de crédit annuels pour vous assurer que votre crédit est sécurisé. Demandez un rapport de crédit chaque année à une société d'évaluation du crédit afin que vous puissiez surveiller votre crédit. Assurez-vous que votre pointage de crédit est correct et que vos comptes sont exacts. Si vous remarquez des problèmes ou des écarts, informez-en immédiatement la société d'évaluation du crédit.
- Un rapport de crédit annuel est gratuit par la plupart des grandes sociétés d'évaluation du crédit. Un rapport de crédit plus détaillé ou des rapports de crédit plus d'une fois par an peuvent coûter une somme modique pour y accéder.
- 5Déchiquetez les documents liés au crédit avant de les jeter. Ne jetez pas simplement les relevés de carte de crédit, les relevés bancaires ou les rapports de crédit, car cela vous expose à un risque de vol d'identité. Investissez dans une déchiqueteuse ou déchirez très bien les documents à la main pour vous assurer qu'ils ne peuvent pas être lus ou utilisés.
Ne communiquez vos informations de crédit qu'à des particuliers ou à des entreprises que vous reconnaissez et en qui vous avez confiance, comme votre banque, votre société de carte de crédit ou votre employeur.
Méthode 3 sur 3: protéger votre crédit lors de vos achats en ligne
- 1Assurez-vous que le commerçant en ligne utilise le cryptage pour traiter les transactions en ligne. Avant de cliquer sur «acheter» en ligne, assurez-vous que le site Web du marchand en ligne apparaît en HTTPS au lieu de HTTP, car cela signifie que le code de cryptage est sécurisé sur le site. Il devrait également y avoir un service de cryptage clairement indiqué sur la page d'achat pour le commerçant en ligne afin que vous sachiez que la page est sécurisée.
- N'achetez des articles en ligne que par l'intermédiaire de marchands qui disposent d'un service de cryptage pour protéger vos informations personnelles.
- 2Limitez vos achats en ligne à un ordinateur personnel ou à un réseau Wi-Fi privé. L'achat d'articles en ligne avec votre carte de crédit ou de débit sur un ordinateur public de votre bibliothèque locale ou à l'école peut vous exposer à un vol d'identité. Tenez-vous-en plutôt à acheter des choses en ligne sur votre ordinateur personnel.
- Vous ne devez également effectuer des achats en ligne que via un réseau Wi-Fi privé et sécurisé. N'effectuez pas d'achats en ligne et n'accédez pas à vos informations bancaires sur les réseaux Wi-Fi publics, car ils ne sont pas sécurisés et sont souvent ciblés par des voleurs d'identité.
- 3Ne communiquez jamais vos informations de crédit en ligne à des particuliers ou à des entreprises que vous ne reconnaissez pas. Méfiez-vous des courriels de particuliers ou d'entreprises vous demandant de fournir vos informations personnelles ou vos informations bancaires, car il s'agit généralement d'arnaques. Ne communiquez vos informations de crédit qu'à des particuliers ou à des entreprises que vous reconnaissez et en qui vous avez confiance, comme votre banque, votre société de carte de crédit ou votre employeur.
- La plupart des entreprises légitimes ne vous demanderont pas de fournir vos informations personnelles par e-mail et vous dirigeront plutôt vers leur site officiel. En cas de doute, appelez l'entreprise pour confirmer que l'e-mail n'est pas frauduleux avant de donner vos informations.
- 4Changez vos mots de passe pour les comptes en ligne tous les 6 mois. Cela gardera tous les comptes en ligne contenant vos informations de crédit en sécurité et sans risque. Utilisez des mots de passe difficiles à deviner et n'utilisez jamais le même mot de passe plus d'une fois.
- Essayez d'avoir des mots de passe différents pour chacun de vos comptes en ligne afin qu'ils soient difficiles d'accès par quiconque sauf vous.
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