Comment créer un nouveau dossier de crédit dans les entreprises?

Vous pouvez minimiser l'effet que votre dossier de crédit personnel a sur votre capacité — En ayant un dossier de crédit commercial distinct, vous pouvez minimiser l'effet que votre dossier de crédit personnel a sur votre capacité à faire des affaires.

Un dossier de crédit est constitué des données brutes que les agences d'évaluation du crédit collectent et utilisent pour générer le rapport de crédit d'un individu ou d'une entreprise. Votre rapport de crédit contient des informations d'identification telles que votre nom et vos coordonnées ainsi qu'une liste détaillée de vos dettes. Si vous avez un faible crédit personnel, il n'existe aucun moyen légal pour vous de créer un nouveau dossier de crédit personnel pour vous-même. Cependant, si vous envisagez de démarrer votre propre entreprise, vous pouvez générer un dossier de crédit commercial distinct de votre dossier de crédit personnel. Pour ce faire, vous devez démarrer une entreprise, choisir une structure d'entreprise, vous conformer aux exigences de l'IRS et éventuellement établir une ligne de crédit commerciale. Si vous maintenez une marge de crédit commerciale saine, votre entreprise pourra emprunter de l'argent et établir des marges de crédit.

Partie 1 sur 3: création d'un dossier de crédit entreprise distinct de votre dossier personnel

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Commencer une affaire. Si vous envisagez de démarrer une entreprise mais que vous craignez que votre historique de crédit personnel ne le rende impossible, il existe des moyens de structurer votre entreprise afin que votre dossier de crédit commercial et votre dossier de crédit personnel soient traités séparément.
- En créant un dossier de crédit d'entreprise, un particulier peut légalement créer un autre dossier de crédit.
- En ayant un dossier de crédit commercial distinct, vous pouvez minimiser l'effet que votre dossier de crédit personnel a sur votre capacité à faire des affaires. Par exemple, si vous établissez un dossier de crédit sain pour votre entreprise, celle-ci pourra contracter des prêts, acheter des biens et des services à crédit et établir un compte bancaire et une carte de crédit distincts.
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Choisissez une structure d'entreprise. Lorsque vous choisissez une structure d'entreprise pour votre petite entreprise, vous devez choisir une structure qui crée une entité commerciale distincte. Généralement, cela signifie que vous devez former soit une société par actions, soit une société à responsabilité limitée. Ces deux structures commerciales séparent légalement l'entreprise de toute personne qui travaille ou dirige l'entreprise.
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Obtenez un numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN). Chaque société ou LLC doit obtenir un EIN. Ce numéro est comme un numéro de sécurité sociale pour votre entreprise et est utilisé pour déclarer vos impôts fédéraux sur les entreprises, ouvrir un compte bancaire au nom de votre entreprise et peut même être requis par les fournisseurs pour que vous puissiez les payer pour leurs services.
- Vous pouvez demander votre EIN en ligne sur le site Web de l'IRS.
En créant un dossier de crédit d'entreprise, un particulier peut légalement créer un autre dossier de crédit.
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Acquérir un numéro DUNS. En plus d'obtenir un EIN, votre entreprise doit également acquérir un numéro DUNS. Un numéro DUNS est un numéro d'identification d'entreprise à neuf chiffres. En vous inscrivant pour un numéro DUNS, vous établissez un dossier de crédit commercial et votre entreprise sera répertoriée dans le répertoire d'informations commerciales de Dun & Bradstreet. Vous pouvez vous inscrire pour un numéro DUNS en ligne.
- Lors de l'enregistrement de votre numéro, vous devrez fournir les informations suivantes: votre nom légal; le nom et l'adresse du siège de votre entreprise; tout autre nom d'organisation utilisé par votre entreprise; l'adresse postale si elle est différente de l'adresse physique ou professionnelle; et un numéro de téléphone professionnel, le nom et le titre du contact. Vous devrez peut-être également fournir le nombre d'employés de votre organisation.

Partie 2 sur 3: établir un crédit aux entreprises

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Configurez un numéro de téléphone professionnel dédié. Il est important que vous configuriez un numéro de téléphone professionnel distinct de votre numéro de téléphone personnel. Le numéro de téléphone peut être lié à une ligne fixe ou à un téléphone portable. En créant un numéro distinct, vous démontrez que l'entreprise est une entité distincte et aidez à établir un crédit commercial, puisque vous paierez la facture de téléphone avec votre compte courant d'entreprise.
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Ouvrez un compte bancaire professionnel. Une fois que vous avez créé votre entité commerciale et déposé tous les documents nécessaires auprès de l'État, vous devez ouvrir un compte courant au nom légal de l'entreprise. Une fois que le compte est ouvert et que vous avez déposé des fonds pour les frais de démarrage de votre entreprise, vous devez utiliser ce compte bancaire pour toutes les transactions financières liées à l'entreprise. Cela comprend le paiement du solde de votre carte de crédit professionnelle (voir ci-dessous). En créant un compte de crédit commercial, vous avez commencé à créer des transactions qui peuvent être suivies par une agence d'évaluation du crédit.
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Obtenez une carte de crédit professionnelle. Une fois que vous avez établi une entité juridique distincte, créé un compte courant et une ligne téléphonique, vous devez demander une carte de crédit professionnelle. En établissant une marge de crédit, vous créez une autre entrée dans votre dossier de crédit d'entreprise. De plus, en payant vos factures en temps opportun, vous créez un rapport de crédit positif.
- Lorsque vous choisissez une carte de crédit professionnelle, assurez-vous de demander à la société émettrice de la carte de crédit si elle relève des agences d'évaluation du crédit. S'ils ne le font pas, choisissez une société de carte de crédit qui le fait.
Cependant, si vous envisagez de démarrer votre propre entreprise, vous pouvez générer un dossier de crédit commercial distinct de votre dossier de crédit personnel.
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Établissez une ligne de crédit avec des vendeurs ou des fournisseurs. Une fois que votre entreprise est en marche, vous voulez essayer d'établir une marge de crédit avec vos vendeurs ou fournisseurs. De nombreux fournisseurs étendent des lignes de crédit afin de donner aux entreprises la possibilité de financer des achats afin de préserver la trésorerie de l'entreprise. Vous pouvez obtenir des articles tels que des fournitures de bureau, des ordinateurs ou encore du matériel de marketing qui sont financés sur une période de 30 à 60 jours.
- Vous devriez essayer d'établir des lignes de crédit avec au moins cinq fournisseurs.
- Lorsque vous demandez à un fournisseur de vous accorder une marge de crédit, vous devez également lui demander de déclarer votre historique de paiement aux agences d'évaluation du crédit.

Partie 3 sur 3: maintenir un dossier de crédit sain

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Payez vos factures à temps. Bien que cela puisse sembler évident, vous devez payer vos factures à temps afin de maintenir un dossier de crédit sain. Les retards de paiement sont enregistrés dans votre dossier, tout comme pour le crédit personnel. Les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
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Examinez régulièrement votre dossier de crédit commercial. Votre rapport de crédit d'entreprise est le nombre d'entreprises, de prêteurs et de compagnies d'assurance qui décideront de faire affaire avec vous. Il est important que vous examiniez régulièrement votre rapport de crédit commercial pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs répertoriées qui pourraient avoir un impact négatif sur votre cote. Si vous trouvez une erreur, vous devez immédiatement contacter l'agence d'évaluation du crédit et faire résoudre le problème.
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Se prémunir contre la fraude. Alors que la plupart des gens entendent parler de vol d'identité personnelle, les entreprises européennes subissent chaque année des milliards de dollars de fraude. En vérifiant régulièrement votre rapport de crédit commercial, en faisant attention aux informations financières de votre entreprise et en vérifiant le rapport de crédit des entreprises avec lesquelles vous faites affaire, vous pouvez réduire le risque que votre entreprise soit victime de fraude.

Si vous envisagez de démarrer une entreprise mais que vous craignez que votre historique de crédit personnel ne le rende impossible, il existe des moyens de structurer votre entreprise afin que votre dossier de crédit commercial et votre dossier de crédit personnel soient traités séparément.
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Développez votre entreprise. En payant vos factures à temps, en démontrant la capacité de votre entreprise à travailler avec succès avec un certain nombre de fournisseurs et à gérer ses lignes de crédit, votre entreprise bâtit un dossier de crédit sain. Votre rapport de crédit est l'un des moyens les plus importants de développer votre entreprise, car il indique aux autres entreprises et clients que votre entreprise est financièrement stable et responsable sur le plan financier. En continuant à développer votre entreprise, dans la mesure du possible, et en gérant avec succès votre crédit, votre dossier de crédit nouvellement créé permettra à votre entreprise d'accéder à de nouveaux prêteurs, à de meilleurs taux d'assurance et à des clients supplémentaires.

Conseils

Avant de faire une demande de crédit commercial, assurez-vous que vos déclarations d'entreprise sont remplies et que vos dossiers commerciaux sont à jour. Cela permettra aux créanciers de vérifier plus rapidement et, espérons-le, d'approuver votre demande de crédit.

Mises en garde

Évitez toute entreprise qui propose de vous donner un tout nouveau dossier de crédit personnel. Il s'agit d'une arnaque permanente à laquelle la Federal Trade Commission s'attaque depuis plus de huit ans. La FTC a ciblé de nombreuses «entreprises de réparation de crédit» qui ont faussement offert aux consommateurs de nouveaux dossiers de crédit personnels obtenus légalement. Il n'existe aucun moyen légal d'obtenir un nouveau dossier de crédit personnel distinct pour remplacer votre dossier existant.

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