Comment financer votre entreprise?

Étienne Salmon
Étienne Salmon
• 12 min de lecture
Demander comment obtenir un prêt commercial
Si vous faites affaire avec une banque, vous pouvez vous y arrêter et demander comment obtenir un prêt commercial.

Les entreprises ont besoin de financement pour les coûts de démarrage ou pour financer des expansions. En fonction de votre activité, plusieurs options s'offrent à vous pour lever le capital nécessaire. En plus d'utiliser votre épargne, les modes de financement les plus courants sont le financement par emprunt en obtenant un prêt et le financement par actions en vendant des actions de votre entreprise. Cependant, il existe d'autres options créatives, telles que le financement par bon de commande, le financement participatif ou l'utilisation d'une carte de crédit.

Méthode 1 sur 3: obtenir un prêt commercial

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    Identifiez les prêteurs commerciaux. Le financement par emprunt est probablement le moyen le plus courant de financer votre entreprise. Vous contractez un emprunt et vous vous engagez à le rembourser sur une certaine durée. Le prêteur facture des intérêts et réalise ainsi un profit. Les prêteurs commerciaux les plus courants sont les suivants:
    • Les banques commerciales. Si vous faites affaire avec une banque, vous pouvez vous y arrêter et demander comment obtenir un prêt commercial.
    • Gestion des petites entreprises. Techniquement, la SBA n'accorde pas de prêts, mais elle garantira les prêts aux petites entreprises. Cela signifie que si vous faites défaut, la SBA couvrira le prêt. La qualification de votre entreprise comme «petite» dépendra de votre secteur d'activité.
    • Prêteurs en ligne. En règle générale, les prêteurs en ligne ont des normes de prêt plus souples et n'exigeront pas que vous donniez une garantie. Cependant, vous devrez vous assurer que le prêteur est digne de confiance en vérifiant auprès du Better Business Bureau et d'une agence locale de protection des consommateurs.
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    Rassemblez les documents nécessaires. Un prêteur devra analyser les finances de votre entreprise avant d'accorder un prêt. Rassemblez les documents suivants, exigés par la plupart des prêteurs:
    • CV pour tous les propriétaires et gestionnaires
    • plan d'affaires
    • déclarations de revenus des particuliers et des entreprises des trois dernières années
    • rapports de crédit personnels et commerciaux
    • relevés bancaires personnels et professionnels
    • comptes débiteurs et comptes créditeurs
    • licences commerciales
    • statuts constitutifs ou d'organisation
    • baux commerciaux
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    Mettez à jour vos rapports financiers. Vous devrez également soumettre des rapports financiers à la plupart des prêteurs. Assurez-vous d'avoir créé les éléments suivants et que les informations sont mises à jour:
    • États financiers personnels signés de tout propriétaire important de l'entreprise. En règle générale, vous aurez besoin d'un état financier personnel de toute personne qui détient plus de 20% de l'entreprise.
    • Bilan de l'entreprise. Il s'agit d'un aperçu de votre entreprise et contient des informations sur l'actif, le passif et l'avoir du propriétaire.
    • Compte de résultat. Ce document montre la rentabilité de votre entreprise sur une période donnée.
    • Analyse des flux de trésorerie.
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    Passez en revue vos antécédents de crédit. À moins que votre entreprise ne soit établie, une banque ne prêtera pas à l'entreprise. Au lieu de cela, ils prêteront en fonction de vos antécédents de crédit personnels. Passez en revue vos antécédents de crédit et nettoyez toute erreur avant de demander un prêt.
    • Les erreurs courantes incluent les soldes inexacts, les limites de crédit erronées et les comptes répertoriés de manière inexacte comme en défaut ou en recouvrement.
    • Contestez les erreurs en ligne ou en écrivant une lettre au bureau de crédit qui a l'erreur. La Federal Trade Commission a un exemple de lettre que vous pouvez utiliser.
    Une banque ne prêtera pas à l'entreprise
    À moins que votre entreprise ne soit établie, une banque ne prêtera pas à l'entreprise.
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    Trouvez des garanties à mettre en gage. Il pourrait être plus facile d'obtenir un prêt garanti qui est soutenu par des actifs donnés en garantie. Si vous ne remboursez pas le prêt, votre prêteur peut saisir les actifs. En raison de cette protection supplémentaire, les banques peuvent exiger une garantie si vous n'avez pas d'antécédents de crédit établis.
    • Vous pouvez mettre en gage une variété d'actifs en garantie. Par exemple, vous pouvez mettre en gage votre véhicule, votre maison, votre équipement ou d'autres biens. Discutez avec les banques de leurs besoins spécifiques.
    • Documentez entièrement l'état et la valeur de votre garantie. Par exemple, vous devrez peut-être faire évaluer votre garantie.
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    Comparez les prêts. Après avoir soumis une demande, le prêteur doit décider s'il vous approuve. En règle générale, il faut de deux à quatre semaines pour recevoir une réponse. Si vous avez présenté une demande à plus d'un prêteur, vous devez comparer les détails du prêt:
    • Taux d'intérêt. Découvrez quel pourcentage sera facturé annuellement sur le prêt.
    • Frais. Vous devrez peut-être payer des frais d'origination ou d'autres frais. Lisez les petits caractères pour connaître les frais facturés.
    • Pénalité de remboursement anticipé. Si vous souhaitez rembourser votre prêt plus tôt, certains prêteurs pourraient vous imposer des frais pour le privilège.
    • Durée de remboursement. Vérifiez combien de temps vous avez pour rembourser le prêt. En règle générale, plus le prêt est long, moins vous paierez chaque mois. Cependant, le montant total que vous payez sera plus élevé.
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    Soumettez votre candidature. Fournissez toutes les informations demandées et vérifiez qu'elles sont exactes. Si vous avez des questions, contactez l'agent de prêt avec lequel vous avez travaillé. Soumettez votre demande avec toutes les pièces justificatives et conservez une copie pour vos dossiers.

Méthode 2 sur 3: attirer les investisseurs

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    Identifiez qui cibler en tant qu'investisseurs. Vous pouvez vendre des actions de propriété de votre entreprise pour lever des fonds. Commencez par identifier qui vous ciblez. Les investisseurs se présentent sous différentes formes et tailles.
    • Les partenaires. Vous voudrez peut-être faire appel à un partenaire. Si tel est le cas, vous pouvez transformer votre entreprise individuelle en société de personnes. Idéalement, votre partenaire devrait apporter les compétences dont vous avez besoin, telles que l'expérience de la vente, du marketing ou du développement de produits.
    • Grand public. Les entreprises publiques vendent des actions au grand public. Si cette approche vous intéresse, vous devriez rencontrer un avocat en valeurs mobilières pour discuter de vos options. «Going public» est un processus long et nécessite le dépôt de nombreux formulaires auprès de la Securities and Exchange Commission.
    • Individus riches. Souvent appelés «investisseurs providentiels», de nombreux individus fortunés investiront dans des entreprises en démarrage. En échange, l'investisseur recherche une place au conseil d'administration de l'entreprise ou une implication dans les affaires courantes.
    • Entreprise de risques capitaux. Certains investisseurs choisissent de travailler par l'intermédiaire de sociétés de capital-risque, qui recherchent des sociétés et choisissent celles dans lesquelles investir. Il s'agit d'une forme active d'investissement. L'entreprise voudra un pouvoir de décision dans votre entreprise en échange d'un investissement. Cependant, ils travaillent également en étroite collaboration pour vous aider à développer votre entreprise.
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    Comprendre les avantages et les inconvénients de la levée de fonds propres. En vendant une part de votre entreprise, vous avez maintenant un nouveau propriétaire qui a droit à une part des bénéfices indéfiniment. Ils auront également accès à vos livres et probablement le droit de vote sur les affaires.
    • Selon votre activité, vous pourriez devoir céder plus de 50% de votre entreprise, ce qui vous fera perdre le contrôle.
    • Cependant, si votre entreprise échoue, vous ne lui devrez pas d'argent.
    • Vous devriez comparer soigneusement la collecte de fonds de cette façon avec vos autres options. Par exemple, si vous contractez un prêt, vous n'avez pas à vous soucier d'un nouveau propriétaire.
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    Recherche d'investisseurs. Il n'est pas facile de trouver des investisseurs susceptibles d'être intéressés par votre entreprise. Certains investisseurs ne recherchent que des opportunités dans des secteurs particuliers, et certains exigent que vous ayez levé six chiffres par vous-même avant de vous regarder. Néanmoins, vous pouvez ouvrir le bal en recherchant des investisseurs potentiels des manières suivantes:
    • Regardez en ligne. Recherchez «investisseur» et votre secteur d'activité. Visitez leurs sites Web pour en savoir plus sur les types d'entreprises dans lesquelles ils investissent.
    • Contactez votre chambre de commerce locale. Votre communauté d'affaires locale pourrait avoir des pistes qu'ils peuvent vous donner. De plus, votre centre de développement des petites entreprises local connaît peut-être des investisseurs locaux.
    • Recherchez dans le répertoire SBIC. La SBA gère le programme Small Business Investment Company et autorise les fonds d'investissement privés. Vous pouvez trouver le répertoire ici: https://sba.gov/sbic/financing-your-small-business/directory-sbic-licensees.
    • Utilisez un courtier en capital d'entreprise. Ces courtiers ont des réseaux d'investisseurs potentiels auxquels ils peuvent vous jumeler. Vous pouvez trouver un courtier en capital d'entreprise en parlant à votre comptable ou à votre avocat.
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    Créez une présentation gagnante. Votre plan d'affaires sera l'épine dorsale de votre présentation. Les investisseurs voudront voir que vous avez un produit ou un service attrayant et que vous êtes bien positionné pour la croissance. Cependant, une présentation convaincante devra aller au-delà de votre plan d'affaires.
    • Assurez-vous de pouvoir résumer votre entreprise en une phrase. C'est un défi, mais cela vous obligera à identifier ce qui est unique dans votre entreprise.
    • Recherchez vos investisseurs. Efforcez-vous de créer une connexion personnelle avec l'investisseur dans les premières minutes.
    • Montrez votre produit ou service. Si vous créez des produits, apportez un échantillon à montrer à l'investisseur. Si vous fournissez des services, créez une courte vidéo qui montre ce que vous faites. Vous voulez vous assurer que l'investisseur peut réellement voir votre entreprise en action.
    Le financement par emprunt est probablement le moyen le plus courant de financer votre entreprise
    Le financement par emprunt est probablement le moyen le plus courant de financer votre entreprise.
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    Passez par la diligence raisonnable. Les investisseurs potentiels examinent minutieusement toute entreprise qu'ils envisagent de soutenir. En conséquence, vous passerez par un processus de diligence raisonnable au cours duquel l'investisseur examinera en détail votre produit, vos services, votre marché et votre équipe de gestion.
    • S'ils aiment ce qu'ils voient, ils créeront une fiche décrivant les termes et conditions de leur investissement.
    • Selon le montant de l'investissement potentiel, vous devriez envisager de travailler avec un avocat pendant le processus de diligence raisonnable.

Méthode 3 sur 3: utiliser d'autres options

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    Rechercher un financement par bon de commande. Si vous revendez des biens, vous aurez peut-être besoin d'un prêt pour payer vos fournisseurs. En particulier, une commande importante peut nécessiter des investissements supplémentaires dans votre entreprise. Avec le financement des bons de commande, la société de financement paiera directement le fournisseur.
    • Ce type de financement ne fonctionne que si votre marge bénéficiaire est suffisamment importante. Vous aurez besoin d'une marge bénéficiaire brute d'au moins 30%.
    • Vous pouvez contacter une société de financement au sujet de ce type de financement.
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    Obtenez une avance sur vos factures. L'affacturage est une technique de financement où vous obtenez une avance sur vos factures. Si vos clients tardent à payer, l'affacturage peut vous fournir l'argent dont vous avez besoin. Vous pouvez immédiatement obtenir environ 80% de la valeur de la facture. Lorsque votre client paie enfin, vous obtenez le reste moins les frais facturés.
    • Vous ne serez admissible que si vos clients ont un bon crédit. Par exemple, les clients gouvernementaux ou commerciaux réputés sont les meilleurs.
    • Effectuez vos recherches avant de travailler avec une société d'affacturage. Demandez-leur s'ils travaillent avec des entreprises de votre taille et renseignez-vous sur leur expérience. Vérifiez également s'ils ont un minimum que vous devez prendre en compte.
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    Demandez un prêt à vos amis ou à votre famille. Les personnes qui vous connaissent peuvent également prêter de l'argent pour financer votre entreprise. C'est probablement une option idéale si vous empruntez une petite somme d'argent.
    • Approchez la famille avec le sérieux que vous auriez pour une banque. Expliquez pourquoi vous avez besoin de cet argent et comment vous comptez le rembourser.
    • Pensez à payer les intérêts de votre prêteur. Cela montrera également que vous êtes sérieux et que vous ne cherchez pas d'argent supplémentaire à dépenser pour le luxe.
    • Rédigez un billet à ordre et signez-le. Cela vous obligera contractuellement à rembourser l'argent.
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    Retirer de l'argent de votre compte de retraite. Vous pouvez financer une start-up ou une entreprise existante en utilisant votre compte IRA ou le compte 401 (k) d'un employeur précédent. Vous devez transférer vos fonds actuels dans un régime de retraite créé pour l'entreprise. Le plan utilise ensuite le produit pour acheter des actions de la société.
    • Il s'agit d'une procédure compliquée et vous devriez engager une société de financement pour vous aider dans le processus. Vérifiez combien l'entreprise facture et si elle facture des frais de conseil mensuels.
    • Réfléchissez également bien avant d'utiliser votre épargne-retraite pour financer votre entreprise. Vous aviez réservé cet argent pour vous soutenir lorsque vous prendrez votre retraite. Si votre entreprise se replie, vous perdrez ces économies.
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    Utilisez une carte de crédit. Selon le montant dont vous avez besoin, vous pouvez utiliser une carte de crédit. Les cartes de crédit sont une bonne option si vous pouvez obtenir un taux de lancement de 0% pendant 12 mois ou plus. N'oubliez pas les conseils suivants pour les cartes de crédit:
    • Assurez-vous d'obtenir une carte de crédit professionnelle. Vous voulez séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. Si vous les mélangez, il semble que votre entreprise ne soit pas vraiment une entité distincte, ce qui pourrait vous nuire si votre entreprise est structurée comme une LLC ou une société.
    • Utilisez la carte à bon escient. Ce n'est probablement pas une bonne idée d'utiliser la carte de crédit pour les gros achats, comme l'équipement. Au lieu de cela, demandez un prêt d'équipement. Utilisez plutôt votre carte de crédit pour un financement à court terme, par exemple pour payer les frais de déplacement.
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    Collectez des fonds grâce au financement participatif. Vous pouvez obtenir un financement pour des idées ponctuelles, comme l'écriture d'un scénario ou le financement de la création d'un album de rap. Vous créez un compte sur un site de financement participatif, et les personnes qui visitent le site peuvent faire un don à votre projet.
    • Le financement participatif ne concerne que les petits projets discrets, et non le financement à long terme d'une entreprise en cours.
    • Les sites de financement participatif les plus courants incluent Indiegogo, RocketHub et Peerbackers. Visitez ces sites et lisez leurs conditions générales.
    Vous pouvez financer une start-up ou une entreprise existante en utilisant votre compte IRA ou le compte 401
    Vous pouvez financer une start-up ou une entreprise existante en utilisant votre compte IRA ou le compte 401 (k) d'un employeur précédent.
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    Prenez un prêt sur valeur domiciliaire. Votre maison peut être votre bien le plus important. En conséquence, les banques vous prêteront si vous utilisez votre maison comme garantie. Vous pouvez obtenir un prêt sur valeur nette ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), que vous pouvez utiliser pour financer votre entreprise.
    • Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous obtenez une somme forfaitaire et la remboursez en versements mensuels égaux. En revanche, un HELOC agit comme une carte de crédit. Vous utilisez ce dont vous avez besoin jusqu'à une limite, puis vous le remboursez.
    • Discutez avec un prêteur des modalités et conditions d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'un HELOC. Comparez les taux d'intérêt et combien de temps vous aurez pour rembourser le prêt.
    • Utiliser votre maison comme garantie ne devrait pas être votre première option. Si votre entreprise échoue, vous perdrez votre maison.
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    Recherche de subventions. Vous pourriez être en mesure d'obtenir une subvention du gouvernement fédéral, étatique ou local. Certains organismes à but non lucratif offrent également des subventions aux entreprises. Les subventions sont souvent accordées pour soutenir les technologies émergentes et sont généralement réservées aux entreprises spécialisées. Les subventions ne sont pas une bonne option pour la plupart des entreprises.
    • Cependant, si vous pensez être admissible, consultez votre bureau de développement commercial local pour voir ce qui est disponible.
    • Vous pouvez également utiliser l'outil de financement BusinessEurope, disponible ici: https://business.usa.gov/access-financing.

Conseils

  • Les franchises ont des options de financement supplémentaires. Par exemple, le franchiseur peut être disposé à vous prêter de l'argent. Vous devriez demander aux franchiseurs s'ils accordent un financement aux franchisés potentiels.

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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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