Comment déclarer faillite au Royaume-Uni?

Christophe Renaud
Christophe Renaud
• 12 min de lecture
Vous n'avez pas eu de faillite MAP au cours des 10 dernières années ni aucune autre faillite au cours
Vous n'avez pas eu de faillite MAP au cours des 10 dernières années ni aucune autre faillite au cours des cinq dernières années.

En cas de faillite, vous pouvez éliminer tout ou partie de vos dettes. Cependant, la personne qui dirige la faillite peut vendre certains de vos actifs pour payer vos créanciers. Avant de déposer, vous devriez parler avec un conseiller professionnel pour comprendre vos options. Une fois que vous avez décidé de faire faillite, le processus n'est généralement pas compliqué. Cependant, la méthode de dépôt dépendra de votre lieu de résidence: Angleterre et Pays de Galles, Écosse ou Irlande du Nord.

Méthode 1 sur 3: dépôt en Angleterre et au Pays de Galles

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    Envisagez des options autres que la faillite. Le gouvernement britannique vous encourage à vous demander si vous avez d'autres options que la faillite. Vous pouvez obtenir des conseils gratuits sur les dettes auprès d'un conseiller en dettes en contactant le Money Advice Service. Vous pouvez également remplir un questionnaire en ligne ici: https://gov.uk/pay-off-debts/ Cliquez sur «Démarrer maintenant». Vous serez interrogé sur les éléments suivants:
    • montant d'argent que vous devez
    • vos actifs
    • votre revenu
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    Recueillir les informations financières requises. Avant de vous asseoir pour déposer une demande de faillite, vous devez rassembler les informations financières nécessaires à utiliser dans la demande. Rassemblez les éléments suivants:
    • Feuillets de salaire
    • relevé de pension ou d'avantages
    • factures de services publics
    • d'autres factures, telles que des relevés de carte de crédit
    • lettres d'un agent d'exécution ou d'un huissier de justice
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    Déterminez si vous devez masquer votre position. Une fois qu'un tribunal vous a déclaré en faillite, votre nom et votre adresse seront publiés dans la London Gazette et dans le registre de l'insolvabilité des particuliers. Si vous êtes à risque de violence, vous voudrez peut-être retenir votre adresse. Vous aurez besoin d'un juge pour approuver cela.
    • Remplissez le formulaire de demande 7,1A et présentez-le au tribunal compétent en matière de faillite le plus proche, que vous pouvez trouver ici: https://gov.uk/find-court-tribunal.
    • Vous devrez peut-être payer des frais. Le tribunal vous le dira.
    • Vous devez assister à une audience. On vous dira quand.
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    Faites une demande de faillite en ligne. Visitez https://gov.uk/apply-for-bankruptcy et cliquez sur le bouton "Démarrer maintenant". Vous ne pouvez postuler qu'en ligne et cela coûte 680 £. Vous pouvez payer en plusieurs fois.
    • Si vous avez besoin d'aide, contactez la ligne d'information sur l'insolvabilité au 0300 678 0015, du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h.
    • Vous pouvez également envoyer un e-mail à iel.onlinedebtsolutions@insolvency.gsi.gov.uk.
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    Recevez votre ordonnance de faillite. Dans les 28 jours suivant la présentation de votre demande, l'arbitre doit vous aviser si vous êtes en faillite. Cependant, on pourrait vous poser plus de questions afin qu'ils puissent évaluer correctement votre demande.
    • Dans les deux semaines, vous recevrez une lettre du séquestre officiel. Cette personne gère votre faillite.
    • Vous devriez également recevoir un dossier d'information.
    Le gouvernement britannique vous encourage à vous demander si vous avez d'autres options que la faillite
    Le gouvernement britannique vous encourage à vous demander si vous avez d'autres options que la faillite.
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    Assister à une entrevue. Certains faillis doivent se présenter à une entrevue. Le but est de recueillir plus d'informations sur vos finances afin que le séquestre officiel puisse administrer la faillite. Par exemple, l'entretien peut porter sur les éléments suivants:
    • plus de détails sur votre épargne ou votre pension
    • confirmation de vos dettes et de vos biens
    • pourquoi tu as fait faillite
    • si vous avez des questions
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    Suivez les restrictions de faillite. Vous devez respecter toutes les restrictions qui vous sont imposées et qui dureront pendant toute la durée de la faillite. Vous pouvez être poursuivi pénalement si vous enfreignez l'un d'entre eux. Par exemple, vous ne pouvez pas effectuer les opérations suivantes:
    • emprunter plus de 500 £ sans informer votre prêteur que vous êtes en faillite
    • gérer, promouvoir ou créer une entreprise sans l'autorisation du tribunal
    • agir en tant qu'administrateur d'une entreprise sans l'autorisation du tribunal
    • travailler en tant que spécialiste autorisé de la dette
    • gérer une entreprise avec un nom différent sans informer les gens que vous êtes en faillite
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    Remettre les actifs à vendre. Le séquestre officiel pourrait agir à titre de fiduciaire et vendre vos actifs pour payer les créanciers. La vente de vos actifs dépend de l'actif. Par exemple, les règles suivantes s'appliquent généralement:
    • Vous pouvez généralement conserver des articles ménagers, tels que des vêtements.
    • Vous pouvez également conserver les biens dont vous avez besoin pour votre travail, comme un véhicule ou des outils.
    • Vos comptes bancaires seront gelés. Cependant, le syndic peut vous permettre d'utiliser de l'argent pour acheter de la nourriture ou couvrir d'autres besoins urgents. De plus, votre partenaire peut accéder à sa part d'un compte joint.
    • Vous devrez peut-être céder votre maison si vous en avez la valeur nette (c'est-à-dire qu'elle vaut plus que votre hypothèque). Cependant, vous pouvez le conserver si vos capitaux propres sont de 1000 £ ou moins. Vous pouvez également retarder la vente si vous avez besoin de trouver un nouveau logement pour un partenaire ou un enfant. Si possible, vous pouvez également demander à un partenaire d'acheter la moitié de la propriété.
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    Effectuez des paiements mensuels. Selon votre revenu, vous devrez peut-être payer vos créanciers en vertu d'un accord de paiement du revenu. Cet accord peut durer jusqu'à trois ans. Vous paierez un pourcentage de ce qu'il vous reste après avoir payé pour l'essentiel (par exemple, la nourriture).
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    Recevez une décharge. Votre faillite se termine par une libération, qui est généralement automatique après 12 mois. Si vous avez besoin d'un certificat de libération, vous pouvez en obtenir un auprès du tribunal qui a traité votre faillite.
    • Le Registre des Insolvabilités Individuelles sera mis à jour dans un délai de trois mois.
    • Vous devez également demander que votre inscription en faillite soit supprimée du registre foncier et des charges foncières.

Méthode 2 sur 3: déposer une demande de faillite en Écosse

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    Rencontrez un conseiller en argent. En Écosse, être déclaré en faillite s'appelle «séquestre». Avant de pouvoir déposer une demande de faillite, vous devriez rencontrer un conseiller financier. Ils peuvent discuter des alternatives à la faillite.
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    Satisfaire aux exigences de dépôt en Écosse. Vous ne pouvez déposer une demande de faillite en Écosse que si vous vivez actuellement en Écosse ou avez vécu dans le pays au cours de l'année écoulée. Vous ne pouvez pas non plus avoir été déclaré en faillite au cours des cinq dernières années.
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    Vérifiez si vous êtes admissible aux règles du processus d'actif minimal (MAP). Il y a trois façons de se qualifier en faillite en Écosse. Une façon est de prouver que vous avez un minimum d'actifs. Vous serez admissible si ce qui suit est vrai:
    • Vos dettes doivent être comprises entre 1500 et 17000 £.
    • Vous ne possédez ni terrain ni bâtiment.
    • Vous ne possédez aucun bien d'une valeur supérieure à 1000 £. Votre voiture est exclue si elle vaut 3000 £ ou moins.
    • Votre actif total (à l'exclusion des articles ménagers comme les meubles) ne dépasse pas 2000 £.
    • Après avoir payé les factures essentielles, il ne vous reste plus d'argent pour payer les créanciers.
    • Vous n'avez pas eu de faillite MAP au cours des 10 dernières années ni aucune autre faillite au cours des cinq dernières années.
    • Vous avez un certificat valide pour la séquestration.
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    Prouvez que vous êtes apparemment insolvable. Si vous n'êtes pas admissible au MAP, vous pouvez toujours déposer une déclaration si vous êtes apparemment insolvable. Être insolvable signifie que vous ne pouvez pas payer vos dettes à leur échéance. Vous serez admissible si ce qui suit est vrai:
    • Vous devez avoir au moins 3000 £ de dettes.
    • Vous ne pouvez pas avoir fait faillite au cours des cinq dernières années.
    • Vous devez des factures que vous ne pouvez pas payer. Cela peut se produire dans diverses circonstances. Par exemple, vous pourriez avoir reçu des «frais de paiement» et 14 jours se sont écoulés sans payer la dette. Alternativement, un créancier peut vous avoir signifié une demande légale vous obligeant à payer une dette dans les 21 jours.
    Vous devez déposer votre demande de mise en faillite auprès de la Chancery Division de la High Court
    Vous devez déposer votre demande de mise en faillite auprès de la Chancery Division de la High Court à Chichester Street, Belfast.
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    Recevoir un «certificat de mise sous séquestre» formel. La troisième façon de se qualifier comme failli est de recevoir un «certificat de mise sous séquestre» d'une personne autorisée. Ce certificat confirme que vous ne pouvez pas payer vos factures à leur échéance et est valable 30 jours. Une personne autorisée peut être l'une des personnes suivantes:
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    Remplissez la demande en ligne. L'Écosse préfère que vous postuliez en ligne. Si vous rencontrez un conseiller financier, il pourra vous aider à remplir la demande. Si vous n'avez pas accès à Internet, vous devez contacter le Comptable en faillite (AiB) pour une demande papier (téléphone: 0300 200 2600).
    • Les travailleurs indépendants doivent contacter Business Debtline pour obtenir de l'aide. Ils sont joignables au 0800 197 6026 ou sur Internet à l'adresse www.bdl.org.uk.
    • Si vous déposez une demande de faillite conformément aux règles du MAP, vous payez des frais de 90 £.
    • Si vous postulez en utilisant un autre processus, vous paierez 200 £ de frais.
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    Rencontrez votre syndic. Un syndic administre la faillite. Si vous déposez le bilan de MAP, l'AiB sera votre syndic. D'autres qui déposent auront soit l'AiB, soit un praticien de l'insolvabilité comme syndic. Vous devez rencontrer votre syndic pour discuter des points suivants:
    • le syndic explique quel sera son rôle
    • vous vérifierez ensemble les détails de votre candidature
    • le syndic parlera de vos obligations pendant la faillite
    • le syndic peut répondre à toutes vos questions
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    Recevoir un ordre de contribution du débiteur (DCO). Le comptable en faillite analyse vos revenus et décide si vous gagnez plus que ce dont vous avez besoin pour maintenir un niveau de vie raisonnable. Si vous le faites, vous devez verser une partie de cet excédent à vos créanciers. En règle générale, un DCO dure quatre ans.
    • Vous avez le droit de faire appel de cette décision dans les 14 jours suivant sa réception. Pour obtenir des conseils, contactez le site Web National Debtline.
    • Si vous avez un changement de circonstances, vous pouvez alors demander au syndic de modifier votre DCO ou de l'arrêter.
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    Transférer des actifs. Une fois que vous êtes déclaré en faillite, vos biens sont transférés au syndic. Il ou elle peut vendre votre propriété et utiliser le produit pour payer vos créanciers. Par exemple, vous pourriez perdre votre maison si vous en avez la valeur nette (par exemple, la valeur de votre maison dépasse toute hypothèque).
    • Si votre conjoint habite dans la maison, le syndic ne la vendra pas.
    • Vous pourriez être propriétaire de la maison conjointement avec une autre personne. Si tel est le cas, le syndic ne peut vendre que la moitié détenue par le failli.
    • Votre syndic peut toujours vendre votre maison même après avoir reçu votre libération de faillite, à moins que le syndic abandonne la propriété et vous la restitue.
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    Recevoir une décharge de certaines dettes. Votre faillite annulera la plupart des dettes non garanties. Ce sont des dettes qui ne sont liées à aucun actif. Cependant, vous serez toujours responsable de certaines dettes, notamment les suivantes:
    • prêts étudiants
    • dette obtenue par fraude
    • prêts garantis
    • amendes, pénalités, indemnisations ou confiscations ordonnées par le tribunal
    • pension alimentaire à un ex-conjoint

Méthode 3 sur 3: dépôt de bilan en irlande du nord

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    Remplir les papiers à la Haute Cour. Vous devez déposer votre demande de mise en faillite auprès de la Chancery Division de la High Court à Chichester Street, Belfast. Vous pouvez également déposer en ligne ici: https://insolvency.economy-ni.gov.uk/InsolvencyPublic/Security/SignIn.aspx?AspxAutoDetectCookieSupport=1. Vous devez compléter les éléments suivants:
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    Payer des frais. Lorsque vous postulez, vous devez payer un acompte de 525 £. Cet argent n'est pas remboursable. Il y a aussi des frais de justice de 115 £. Si vous ne pouvez pas payer les frais de justice, demandez alors si le tribunal les réduira ou les supprimera.
    • Vous devez également payer un avocat pour qu'il soit témoin d'une déclaration sous serment que vous dites la vérité. Cela vous coûtera environ 7 £.
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    Demander une audience au tribunal. Rendez-vous au palais de justice et demandez une audience. Assurez-vous d'apporter les documents suivants avec vous lorsque vous faites votre demande:
    • demande de mise en faillite
    • état des lieux
    • déclaration sous serment
    • frais de justice
    • dépôt ou reçu si payé en ligne
    Le but est de recueillir plus d'informations sur vos finances afin que le séquestre officiel puisse
    Le but est de recueillir plus d'informations sur vos finances afin que le séquestre officiel puisse administrer la faillite.
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    Recevez une ordonnance de faillite. Lors de votre audience, le juge décidera si la faillite vous convient ou si vous devriez envisager d'autres options. En cas d'approbation, le séquestre officiel prendra en charge votre dossier. Vos comptes bancaires seront gelés, ainsi que vos comptes de société de crédit immobilier.
    • Vos créanciers ne peuvent plus agir contre vous une fois que vous avez reçu l'ordonnance de faillite.
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    Assistez à une entrevue avec votre séquestre officiel. Dans les 10 jours suivant la réception de votre ordonnance de faillite, vous devriez rencontrer le séquestre officiel pour une entrevue. Vous devez apporter une copie de votre état des lieux à l'entretien car vous en aurez besoin pour remplir un questionnaire.
    • Vous pouvez assister à l'entretien par téléphone ou demander une rencontre en face à face. Étant donné que vous travaillerez avec le séquestre officiel, vous devriez probablement planifier une réunion en personne.
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    Terminez la faillite. La faillite peut prendre jusqu'à un an en Irlande du Nord. Le séquestre officiel ou un fiduciaire prendra le contrôle de votre argent et de vos biens. Ils peuvent vendre une partie des biens et utiliser le produit pour payer vos créanciers.
    • Vous ne perdrez pas l'équipement dont vous avez besoin pour travailler, comme un véhicule ou des outils. Vous ne perdrez pas non plus d'articles ménagers, tels que des vêtements, des meubles et de la literie.
    • Cependant, vous pouvez perdre votre maison si elle a suffisamment de valeur. Il est possible pour la famille ou les amis d'acheter votre part de la maison.
    • Travaillez avec votre récepteur officiel. Si vous ne coopérez pas, vous pourriez subir une ordonnance de restriction de faillite, qui peut durer 15 ans. Cela limitera votre capacité à obtenir du crédit.
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    Effectuez des versements de revenus. Le séquestre officiel examinera votre revenu et déterminera si vous devez effectuer des paiements à vos créanciers. Les versements peuvent durer jusqu'à trois ans. Si vous choisissez de ne pas payer, le séquestre peut obtenir une ordonnance du tribunal.
    • Vous devez également aviser le séquestre officiel de tout changement dans votre revenu.
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    Recevez votre décharge. Votre faillite durera un an, après quoi vous recevrez généralement une libération. Une décharge efface les dettes. Cependant, seules certaines dettes peuvent être acquittées. Les éléments suivants ne peuvent pas être effacés et vous continuerez à les payer:
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    Obtenez de l'aide en cas de faillite. Vous pourriez vous sentir dépassé et ne pas savoir par où commencer. Si c'est le cas, vous devriez obtenir autant d'aide que possible. Considérez les éléments suivants, selon votre situation:
    • Conseils aux citoyens. Pour obtenir de l'aide sur vos options autres que la faillite, appelez Citizens Advice. Vous pouvez discuter de la budgétisation, de l'aide avec les dettes et des problèmes d'hypothèque. Vous pouvez trouver votre bureau de conseil aux citoyens le plus proche ici: https://citizensadvice.co.uk/pages/bureaux//
    • Service d'insolvabilité. Appelez ou arrêtez-vous en ligne pour en savoir plus sur le processus de faillite en Irlande du Nord. Vous pouvez appeler le 028 9025 1441 (de 9h00 à 17h00) ou visiter www.detini.gov.uk.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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