Comment obtenir un prêt sans garant?

Vérifiez votre crédit régulièrement. Avant de faire une demande de prêt ou de financement, vérifiez votre crédit pour connaître votre cote. Disposer de ces informations peut vous aider à négocier les conditions des prêts et à vous assurer que vous n'avez pas besoin d'un garant.

• Commandez des rapports de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit où les créanciers examinent votre pointage: Equifax, TransUnion et Experian. Vous pouvez trouver ces bureaux de crédit sur Internet et commander vos rapports de crédit par téléphone ou via leurs sites Web. Vous pouvez également commander les trois gratuitement via annualcreditreport.com.
• Les cotes de crédit sont basées sur une variété de facteurs tels que les antécédents de paiement de la pilule, l'endettement total et le crédit demandé.
• Les scores vont de 500 étant le pire crédit à 850 étant le meilleur. Tout ce qui est avant 600 peut vous faire courir le risque d'avoir besoin d'un garant.

Identifiez et traitez les problèmes de votre dossier de crédit. Une fois que vous avez obtenu vos rapports de crédit, examinez-les et déterminez s'il y a des problèmes ou de la désinformation à leur sujet. Vous devez résoudre tous les problèmes avant d'obtenir un prêt. Vous pouvez régler les problèmes liés à votre dossier de crédit en:

• Payer les collections et les jugements.
• Contester toute inexactitude pouvant affecter négativement votre pointage de crédit, car celles-ci peuvent nuire à vos chances d'obtenir un prêt. Vous pouvez contester les inexactitudes sur chacun des sites Web des bureaux de crédit.
• S'assurer qu'il n'y a pas de fraude au crédit ou d'usurpation d'identité qui pourrait nuire à vos chances d'obtenir du financement.

Comprenez la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti. Si votre crédit n'est pas bon mais que vous avez d'autres actifs (tels que des biens, de l'équipement physique ou des actions), vous devriez pouvoir obtenir un prêt garanti. En offrant vos actifs en garantie, le prêteur peut être sûr qu'il récupérera son argent, même si vous ne remboursez pas le prêt. Un prêt non garanti exige que vous ayez un excellent crédit ou un revenu stable et élevé, car il n'y a aucune garantie (ou "sécurité") qu'il récupérera son argent en cas de défaut de paiement. Un prêt non garanti a des taux d'intérêt plus élevés et est plus difficile à obtenir, car il s'agit d'un prêt plus risqué.

Déterminez votre capacité à rembourser le prêt. Afin d'obtenir un prêt, vous devez être en mesure de prouver que vous pouvez effectuer des remboursements de prêt réguliers et en temps opportun ainsi que que le montant du prêt que vous demandez répond aux exigences du ratio dette/revenu. Cela peut vous aider à déterminer le montant de financement qu'un prêteur peut être disposé à vous accorder ainsi que si vous pourriez avoir besoin d'un garant pour signer le montant que vous aviez demandé.

• Les calendriers de remboursement des prêts sont basés sur des facteurs tels que le revenu, les taux d'intérêt et le calendrier de remboursement.
• Vous devez fournir des informations sur tout revenu que vous gagnez et prouver qu'il est stable pendant une période prolongée. Des exemples de revenus mensuels comprennent les salaires d'un emploi, la sécurité sociale, les paiements de pension, la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants et les revenus de location.
• Le processus d'approbation du prêt consiste à qualifier le montant du prêt que vous demandez. Cela aide le prêteur à s'assurer que vous êtes en mesure d'effectuer des versements mensuels correspondant à un ratio dette /revenu prescrit.
• Par exemple, un créancier peut exiger que votre dette mensuelle totale, y compris le paiement de votre prêt, ne dépasse pas 36% de votre revenu mensuel total. Les lignes directrices sur le ratio dette/revenu varient selon le prêteur et le type de prêt. Par conséquent, une bonne règle de base consiste à vous assurer que votre ratio dette/revenu total est de 30% ou moins avant d'essayer d'obtenir un prêt.
• Tenez compte des autres garanties que vous pourriez fournir, telles qu'un compte d'épargne, des actions, un équipement physique ou d'autres actifs.

Gérez judicieusement votre dette. Garder votre dette sous contrôle peut vous aider à vous qualifier plus facilement pour un financement sans cosignataire. Des mesures simples peuvent vous aider à gérer efficacement votre dette et à éviter des situations inconfortables en matière de prêt. Vous pouvez gérer votre dette en:

• Garder les soldes des comptes de crédit aussi bas que possible.
• Rembourser la dette au lieu de la basculer entre plusieurs comptes.
• Garder les cartes de crédit inutilisées ouvertes.
• N'ouvrir que des comptes de crédit et de financement dont vous avez vraiment besoin.

Établir des facteurs de compensation. En plus d'avoir une bonne cote de crédit et la preuve que vous pouvez rembourser un prêt, vous pouvez fournir aux prêteurs d'autres facteurs compensatoires pour faire pencher le processus d'approbation de prêt en votre faveur. Cela peut également vous aider à obtenir le prêt sans garant. Les facteurs compensatoires sont des points forts sur une demande de prêt et peuvent inclure:

• Un acompte de 10% ou plus du prix d'achat total (sur les prêts garantis).
• Démonstration réussie de la capacité de payer des dépenses égales ou supérieures au paiement mensuel proposé.
• Capacité démontrée à accumuler des économies et à utiliser le crédit à bon escient.
• Documentation de la rémunération ou du revenu non inclus dans le revenu effectif. Cela inclut les prestations publiques.
• Preuve que le prêt ne nécessite qu'une augmentation minime des dépenses mensuelles.
• Preuve de réserves de liquidités substantielles ou de revenus non imposables.
• Potentiel d'augmentation des revenus, qui est indiqué par la formation ou l'éducation dans la profession de l'emprunteur. L'actif acheté avec le prêt peut avoir une incidence positive sur le revenu, augmentant ainsi vos revenus.
• Vous pouvez avoir la possibilité d'accepter un taux d'intérêt élevé en compensation des faiblesses de votre demande de prêt. Par exemple, ceux qui achètent des voitures dans des lots à acheter ici ont souvent un faible crédit, aucun garant et des ratios dette/revenu élevés; Cependant, ils peuvent obtenir des prêts automobiles financés par le site en acceptant des taux d'intérêt élevés. Notez que le prêteur conserve le titre et reprend possession des garanties si nécessaire.

Appliquer avec un prêteur approprié. Les entreprises offrent de nombreux types de services en fonction des besoins de leurs clients. Recherchez les prêteurs qui peuvent le mieux vous servir et répondre à vos besoins, ce qui peut vous aider à vous assurer que vous n'avez pas besoin d'un garant et à obtenir les meilleurs taux et conditions de prêt possibles.

• Prenez rendez-vous avec les banques et les coopératives de crédit locales et renseignez-vous sur leurs programmes de prêt et leurs directives de qualification. Dans certains cas, travailler avec des entreprises locales peut être à votre avantage, car elles peuvent travailler directement avec vous.

Si vous travaillez avec une grande banque nationale ou un autre créancier, renseignez-vous sur vos options pour obtenir un prêt par leur intermédiaire. Avoir plusieurs comptes dans une même organisation peut vous aider à obtenir les meilleures conditions de prêt possibles et peut annuler la nécessité d'un garant.

• Recherchez en ligne des services qui vous permettent d'obtenir des commentaires sur les types de programmes de prêt pour lesquels vous pourriez être en mesure d'obtenir l'approbation sans vous engager dans aucun contrat.

Gardez une totale honnêteté. Il est absolument vital d'être aussi ouvert que possible avec votre prêteur potentiel. Expliquer votre situation ouvertement et honnêtement peut vous aider à obtenir un prêt sans garant si l'entreprise est disposée à travailler avec vous.

• Certains prêteurs sont prêts à renforcer le mauvais crédit avec des cotes de crédit alternatives telles que les factures de services publics.
• Connaître des informations ou des documents falsifiés peut entraîner des poursuites.