Comment calculer les économies accumulées?

L'épargne accumulée comprend le montant que vous êtes en mesure de remettre ou d'investir à chaque période et les intérêts accumulés sur votre épargne. Même un taux d'intérêt très bas commencera à s'additionner à mesure que votre solde augmentera, ce qui vous permettra d'épargner plus que vous ne le pensez. Savoir comment calculer les économies accumulées peut vous motiver à créer un plus gros pécule.

Méthode 1 sur 3: à l'aide d'une feuille de calcul

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Lancez votre feuille de calcul préférée. Cela peut être Microsoft Excel, Zoho Sheets, Google Docs Sheet ou une autre application de feuille de calcul. Créez des étiquettes pour les variables relatives à votre compte dans les cellules A1 à A5 comme suit: solde, taux d'intérêt, périodes, dépôts supplémentaires et valeur future.
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Entrez les détails de votre plan d'épargne actuel. Entrez ces nombres dans les cellules de B1 à B4. Cela comprend votre solde actuel, le taux d'intérêt gagné, le nombre de mois et tous les dépôts supplémentaires que vous prévoyez d'effectuer au fil du temps.
- Assurez-vous de connaître la période composée de votre taux d'intérêt - tous les intérêts ne sont pas composés sur une base mensuelle et ce nombre fera une différence sur le résultat. La période de composition peut être annuelle, mensuelle, trimestrielle - vérifiez auprès de votre institution financière pour connaître la période.
- Si la période composée est une fois par mois, vous diviserez votre taux d'intérêt annuel par 12 pour arriver à un taux d'intérêt mensuel. Vous voudrez entrer le nombre de périodes sous forme de mois et non d'années.
- De plus, assurez-vous de saisir le taux d'intérêt sous forme décimale plutôt que sous forme de pourcentage. Convertissez ce nombre en divisant par 100. Par exemple, 6% serait entré comme 6% / 100 ou 0,06. Ce serait ensuite converti en un taux mensuel en divisant par 12, pour obtenir 0,062, ou 0,005.
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Créez une formule dans la cellule b5. Cela calculera la valeur future de votre épargne. Tapez "= FV (B2, B3, -B4, -B1)" dans la barre d'adresse. Ou vous pouvez cliquer sur le bouton de fonction (étiqueté «fx») et choisir la formule de valeur future pour créer la formule.
- Pour cet exemple, supposons que vous ayez 370€ comme solde de départ, que votre compte d'épargne rapporte 2% d'intérêt chaque mois, que vous ne déposerez pas d'argent supplémentaire chaque mois et que vous souhaitiez voir le résultat après cinq ans.
Vous aurez besoin du solde d'ouverture, du taux d'intérêt fixe et de la période pour laquelle vous souhaitez calculer.
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Vérifiez le résultat de la formule. En utilisant les exemples de variables, ce compte devrait totaliser 410€ après cinq ans. En d'autres termes, à 2% d'intérêt, vous gagnerez 39€ après cinq ans sur une économie de 370€

Méthode 2 sur 3: changer les variables pour les résultats futurs

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Prédisez les résultats en modifiant les variables. Copiez les cellules A1 à B5 et collez-les dans les cellules C1 à D5. Cela copiera les formules que vous avez précédemment entrées.
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Modifiez les variables des lignes d1 à d4. Vous pouvez examiner d'autres scénarios tels qu'un taux d'intérêt plus bas, une période plus longue ou un paiement mensuel supplémentaire. Entrez simplement une nouvelle valeur pour chaque variable ou modifiez-les toutes en même temps.
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Comparez les résultats. En augmentant simplement le taux d'intérêt, le nombre d'années ou le paiement, vous pouvez voir des valeurs futures considérablement plus élevées pour vos investissements. Jouez avec les chiffres et voyez comment 15€ supplémentaires par mois peuvent affecter la valeur de votre compte sur 10 ou 20 ans.

L'épargne accumulée comprend le montant que vous êtes en mesure de remettre ou d'investir à chaque période et les intérêts accumulés sur votre épargne.
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Utilisez une table d'amortissement. Vous pouvez calculer la valeur future d'un compte avec un taux d'intérêt variable et des paiements mensuels supplémentaires à l'aide d'un tableau d'amortissement. Ceux-ci peuvent être trouvés en ligne en recherchant des «tableaux d'amortissement des intérêts composés».

Méthode 3 sur 3: résolution manuelle de l'épargne accumulée

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Rassemblez les détails de votre plan d'épargne. Vous aurez besoin du solde d'ouverture, du taux d'intérêt fixe et de la période pour laquelle vous souhaitez calculer. Supposons que vous ne ferez aucun dépôt supplémentaire.
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Entrez des données dans la formule. Remplacez les variables de la formule FV = P (1 + ic) n ∗ c {\ displaystyle FV = P (1 + {\ frac {i} {c}}) ^ {n * c}} $Fv = p (1 + {\ frac {i} {c}}) ^ {{n * c}}$ par vos détails réels. Voici ce que représentent les variables:
- FV représente la valeur future de votre compte
- Remplacez «P» par le montant de votre solde d'ouverture.
- Remplacez "r" par le taux d'intérêt annuel, exprimé sous forme décimale
- Remplacez «c» par le nombre de fois que votre intérêt est composé chaque année.
- Remplacez «n» par le nombre d'années sur lesquelles vous mesurez la croissance.
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Utilisez la règle "pemdas". Ceci est utilisé pour calculer d'abord la partie de l'équation entre parenthèses, puis les exposants et enfin la multiplication. "PEMDAS" est un acronyme pour "parenthèses, exposants, multiplication, division, addition et soustraction" et fournit l'ordre dans lequel les opérations mathématiques doivent prend place.
- Supposons que les détails de votre compte incluent un solde de départ de 370€ dans un compte portant intérêt de 2 %, composé mensuellement. Supposons également que vous recherchiez la valeur future de votre compte après cinq ans.
- Votre équation complétée ressemblerait à ceci: $Fv = \ 370€ (1 + {\ frac {0,02} {12}}) ^ {{5 * 12}}$
- En résolvant d'abord la multiplication et la division entre parenthèses, nous obtenons: $Fv = \ 370€ (1 + 0,00167) ^ {{24}}$
- Ensuite, résolvez l'addition entre parenthèses pour obtenir: $Fv = \ 370€ (1 00167) ^ {{24}}$
- Augmentez le nombre entre parenthèses jusqu'à l'exposant: FV = 370€ (1,105) {\ displaystyle FV = \ 370€ (1,105)} $Fv = \ 370€ (1 105)$
  - Cela peut être fait sur une calculatrice en entrant le nombre entre parenthèses, en appuyant sur le bouton $X ^ {y}$ , puis en entrant l'exposant et en appuyant sur Entrée.
- Multipliez les deux nombres restants pour obtenir le montant de vos économies cumulées: $Fv = \ 410€$

Vous pouvez calculer la valeur future d'un compte avec un taux d'intérêt variable et des paiements mensuels supplémentaires à l'aide d'un tableau d'amortissement.

Conseils

Vous pouvez également calculer des paiements mensuels réguliers supplémentaires à l'aide d'une calculatrice, mais la formule serait $Fv = p (1 + {\ frac {i} {c}}) ^ {{n * c}} + {\ frac {r ((1 + {\ frac {i} {c}}) ^ {{n * c}} - 1)} {{\ frac {i} {c}}}}$ où "R" représente le paiement mensuel normal.

Mises en garde

Si vous estimez le la valeur future du compte de nombreuses années à partir de maintenant, se rendre compte que le résultat sera affecté par de l'inflation. 370€ aujourd'hui auront probablement plus de pouvoir d'achat que 370€ dans vingt ans.

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