Comment protéger l'épargne en période de récession?
Tout le monde devrait avoir un fonds d'épargne d'urgence, mais c'est particulièrement important en période de récession.
La récession peut être une période très effrayante, surtout lorsque vous avez des économies et que vous craignez qu'elles diminuent pendant les mois difficiles. Heureusement, avec une planification financière minutieuse, vous ne devriez pas avoir à vous soucier trop de vos économies. Investissez votre argent à bon escient, en le plaçant dans une variété d'actions et de comptes d'épargne à faible risque. Travaillez à ajuster vos revenus et vos habitudes de dépenses afin que vous ayez plus d'argent pour épargner en vue d'une éventuelle récession. Si vous souhaitez des conseils adaptés à votre situation financière spécifique, demandez conseil à un planificateur financier professionnel.
Méthode 1 sur 3: peaufiner vos revenus et vos dépenses
- 1Prenez des mesures pour éliminer la dette. La dette peut être très difficile à rembourser pendant une récession, et vous ne voulez pas finir par puiser dans votre épargne pour rembourser la dette en période de difficultés financières. Par conséquent, éliminez autant de dettes que possible. L'argent que vous mettez en dette est de l'argent qui pourrait être versé sur un compte d'épargne assuré ou un fonds d'urgence.
- Payez autant que vous le pouvez chaque mois. Cela vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement et à réduire le montant des intérêts accumulés. Notez votre revenu mensuel net, ainsi que toutes vos dépenses nécessaires. Déterminez combien il vous reste et consacrez l'essentiel de cette somme à votre dette. Cependant, vous ne devriez pas tout endetter, car vous voulez en garder une pour les urgences.
- Réfléchissez à la façon dont vous devriez prioriser le remboursement de la dette. Vous voudrez peut-être rembourser d'abord des intérêts élevés ou des dettes très importantes. Cependant, si vous avez plusieurs dettes, vous risquez d'être frustré d'essayer de les rembourser. Il peut être plus judicieux de payer d'abord les plus petites dettes, car vous les rembourserez plus rapidement. Le sentiment d'accomplissement peut servir de facteur de motivation pour continuer à rembourser vos dettes.
- Gardez une trace précise de l'échéance des paiements. Mettez une notification sur votre téléphone vous rappelant les dates d'échéance.
- 2Réduisez vos dépenses là où vous le pouvez. Économiser beaucoup d'argent est l'un des meilleurs moyens de rester protégé pendant une récession. Vous seriez surpris de voir combien de petits ajustements peuvent ajouter à l'épargne, que vous pouvez investir dans un marché stable ou placer dans un compte d'épargne assuré. Vous pouvez également utiliser de l'argent supplémentaire pour rembourser vos dettes.
- Rechercher des moyens de réduire les factures de services publics. Essayez d'éteindre les lumières pendant la journée, de débrancher les appareils électroniques lorsqu'ils ne sont pas utilisés, de laver la vaisselle à la main ou de faire fonctionner votre lave-vaisselle uniquement lorsqu'il est complètement plein.
- Si vous avez un câble, pensez à couper votre paquet de câbles. Vous pouvez compter sur des services moins chers, comme Netflix et Hulu, pour voir la plupart des émissions que vous appréciez.
- Réduisez les achats facultatifs. Limitez les folies à une fois par mois et essayez de limiter la fréquence à laquelle vous dînez au restaurant.
- 3Économisez un peu sur chaque chèque de paie. Avoir un montant élevé d'épargne est important pendant une récession. Plus vous disposez d'économies, plus vous disposez de tampon en cas de difficultés économiques. Travaillez à la rédaction d'un budget qui vous permet d'économiser plus que ce que vous dépensez chaque mois.
- Essayez de suivre votre budget pendant un mois et vérifiez les domaines dans lesquels vous dépensez de manière extravagante. Vous pouvez, par exemple, constater que vous dépensez beaucoup d'argent pour acheter du café. Vous voudrez peut-être plutôt faire du café à la maison, ce qui vous permettra d' économiser de l'argent.
- Vérifiez si votre banque propose des virements automatiques. Si vous n'avez pas la volonté d'épargner, vous pourrez peut-être transférer automatiquement une partie de votre chèque de paie de la vérification à l'épargne chaque jour de paie.
Vous voudrez peut-être prendre une partie de votre épargne ou chèque et la placer sur un compte du marché monétaire. - 4Augmentez votre fonds d'urgence. Tout le monde devrait avoir un fonds d'épargne d'urgence, mais c'est particulièrement important en période de récession. Vous ne voulez pas puiser dans d'autres économies, ou retirer de l'argent du marché boursier prématurément, si une urgence survient pendant une récession.
- Pour commencer, vous devez avoir au moins 750€ à 1490€ mis de côté dans un fonds d'urgence. Si vous ne disposez pas actuellement de ce genre d'argent, prévoyez d'épargner chaque mois un certain montant à investir dans un fonds de démarrage.
- Idéalement, un fonds d'urgence devrait suffire pour 3 à 6 mois de dépenses. Additionnez vos dépenses mensuelles, multipliez ce montant par 3 ou 6 et faites de ce montant votre objectif.
- Le renforcement d'un fonds d'urgence à un niveau adéquat peut prendre un certain temps, alors soyez patient. Vous pouvez demander à votre banque de transférer une certaine partie de chacun de vos chèques de paie dans un fonds d'urgence distinct. Si vous avez régulièrement de l'argent provenant de tout investissement, voyez si vous pouvez le canaliser dans votre fonds.
- 5Trouvez une autre source de revenus. Étant donné que de nombreuses options pour épargner en vue d'une récession nécessitent de l'argent supplémentaire, ce n'est pas une mauvaise idée d'avoir une deuxième source de revenus. Non seulement cela vous fournira de l'argent que vous pourrez investir dans des économies, mais cela fournira également un tampon en cas de perte d'emploi pendant un krach économique.
- Recherchez un deuxième emploi peu stressant, comme travailler dans une librairie à temps partiel. Vous pouvez faire ce travail le week-end ou travailler de nuit.
- Vous pouvez également envisager de faire du travail indépendant sur le côté. Offrez vos services professionnels à des clients individuels. En cas de krach boursier, vous aurez une variété de clients qui peuvent encore faire appel à vous pour travailler.
- Vous pouvez également vous pencher sur le travail discret, comme le mystery shopping, dans lequel les entreprises vous paient pour essayer des hôtels, des restaurants et d'autres services.
Méthode 2 sur 3: chercher de l'aide extérieure
- 1Parlez à un conseiller financier. Si vous souhaitez obtenir des conseils précis sur votre situation financière, parlez-en à un conseiller financier. Bien que cela puisse vous coûter de l'argent, l'argent peut en valoir la peine. Si vous avez des circonstances particulières qui rendent l'épargne et l'investissement difficiles, un conseiller financier peut vraiment vous aider.
- Si vous engagez un conseiller financier pour une réunion ponctuelle, vous devrez peut-être payer des frais de votre poche. Vérifiez si les frais correspondent à votre budget. Si vous voulez des conseils adaptés à votre situation, cela vaut peut-être la peine.
- Si vous voulez un conseiller financier à long terme, certains conseillers financiers ne facturent pas de frais mensuels. Ils peuvent à la place prendre un certain pourcentage de vos actifs.
- 2Prenez rendez-vous avec votre banque pour parler d'épargne à long terme. Certaines banques offrent des conseils financiers gratuits aux clients. Si vous êtes intéressé par des conseils d'épargne à long terme, appelez votre banque et voyez ce qu'elle propose en termes de consultation. Si vous pouvez obtenir quelques réunions gratuites avec un conseiller, vous pouvez vous renseigner sur les programmes de récompenses et les incitations à l'épargne proposés par votre banque.
- 3Voyez si votre employeur fournit des conseils financiers gratuits. Votre lieu de travail peut offrir des conseils financiers sur des choses comme la planification de la retraite, votre 401K, et plus encore. Parlez à votre service des ressources humaines et voyez si vous êtes admissible à des conseils financiers. Vous pourrez peut-être apprendre à consacrer une partie de chaque chèque de paie à l'épargne pour l'avenir.
La récession peut être une période très effrayante, surtout lorsque vous avez des économies et que vous craignez qu'elles diminuent pendant les mois difficiles.
Méthode 3 sur 3: mettre votre argent aux bons endroits
- 1Investissez dans des entreprises fiables. Si vous voulez vous assurer que votre argent est en sécurité en cas de récession, investissez judicieusement. Vous souhaitez investir dans des entreprises qui existent depuis longtemps et qui ont une bonne réputation. Ces entreprises sont moins susceptibles de subir un coup dur en cas de récession.
- Recherchez des entreprises qui existent depuis un certain temps et qui ont la réputation de fournir un produit ou un service de haute qualité. Il doit s'agir de sociétés de marque reconnaissables et jouissant d'une solide réputation.
- Faites des recherches sur ces entreprises lors de la prise de décisions d'investissement. Une entreprise solide doit avoir peu ou pas de dettes et des flux de trésorerie très solides et solides. Ces entreprises résistent probablement mieux à une récession et votre argent sera investi plus en sécurité ici.
- 2Envisagez d'investir dans des produits de consommation de base. Les produits de consommation de base sont des biens et des services qui ne se démodent jamais. Il s'agit notamment de la nourriture, des boissons et des articles ménagers de base. Il est peu probable que ces produits soient coupés du budget moyen des ménages, même en période de récession. Investissez dans des entreprises qui produisent de tels produits de base, car votre argent restera probablement plus en sécurité sur ces marchés pendant les périodes économiques difficiles.
- 3Essayez un fonds du marché monétaire si vous ne pouvez pas vous permettre un investissement à haut risque. Le marché boursier est volatil, et si vous ne voulez pas prendre de risque, cherchez un fonds du marché monétaire. Il s'agit d'un compte basé sur les intérêts qui offre généralement des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne conventionnel.
- Les comptes du marché monétaire n'ont pas toujours un rendement élevé et n'ont certainement pas un rendement aussi élevé que le marché boursier. Cependant, ils présentent un faible risque, il est donc logique d'en retirer un si vous voulez protéger votre argent d'une récession à venir.
- Parlez à votre banque et demandez-lui si elle fournit des comptes du marché monétaire. Vous voudrez peut-être prendre une partie de votre épargne ou chèque et la placer sur un compte du marché monétaire.
- 4Prenez une rente. Une rente peut vous fournir un flux de trésorerie constant en cas de licenciement pendant une récession. Les sociétés d'assurance-vie et d'investissement vendent des rentes aux particuliers. Après un certain temps, vous commencez à recevoir des paiements réguliers de votre rente.
- Les rentes peuvent potentiellement fournir un revenu pour le reste de votre vie. Bien que vous deviez payer une partie du présent à une société d'assurance ou d'investissement, les avantages peuvent en valoir la peine. En cas de récession, vous aurez toujours un revenu stable.
- Les rentes à court terme, telles que les rentes de 5 ans, peuvent être en mesure de compenser les effets de l'inflation.
- 5Regardez dans un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement signifie mettre votre argent en commun avec d'autres investisseurs, le placer dans une variété d'actions, d'obligations et d'autres fonds. Vous pouvez acheter des fonds communs de placement par le biais de banques, sociétés de cartes de crédit, assurance-vie des entreprises, des courtiers de fonds mutuels ou des entreprises d'investissement.
- Faites attention à la façon dont un fonds commun de placement a fait dans le passé avant de l'acheter. Vous souhaitez acheter un fonds qui a une longue histoire de retour sur investissement décent.
- Un inconvénient majeur des fonds communs de placement est qu'ils comportent des frais. Cela diminue évidemment légèrement les rendements. Voyez à quel point les frais sont élevés avant de choisir un fonds commun de placement.
Vous ne voulez pas puiser dans d'autres économies, ou retirer de l'argent du marché boursier prématurément, si une urgence survient pendant une récession. - 6Optez pour un compte d'épargne assuré. Un compte d'épargne traditionnel est également une bonne idée. Tout votre argent ne doit pas être immobilisé sur le marché boursier, car cela peut se traduire par un désastre en cas de récession. C'est une bonne idée de mettre de l'argent dans un compte d'épargne traditionnel qui est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration.
- Assurez-vous que votre compte est assuré pour au moins jusqu'à 187000€
- Vous pouvez trouver des succursales locales de votre banque qui proposent des comptes d'épargne assurés, mais vous pouvez également trouver des banques en ligne qui offrent la même chose.
- Vous ne gagnerez pas autant d'argent sur un compte d'épargne que sur le marché boursier, mais en cas de krach, il est essentiel d'avoir une bonne partie de l'épargne.
- 7Gardez votre portefeuille diversifié. Un portefeuille diversifié est également important pour vous protéger et protéger votre argent. Plus votre argent est réparti, plus il est probable que des portions de celui-ci resteront intactes en cas de récession.
- Bien que les investissements soient une bonne idée lorsqu'il s'agit d'avoir un revenu pendant une récession, équilibrez les investissements par des efforts financiers plus solides.
- En plus de placer de l'argent dans des actions, souscrivez des fonds obligataires à votre banque locale et placez de l'argent dans des économies.
CONSEIL D'EXPERTAvertissement d'expert: ne vendez pas vos actions en période de récession. Même si votre portefeuille en prend un coup, il vaut mieux rester assis sur vos actions et laisser le marché revenir à la normale.
- 8Obtenez une assurance. Si vous voulez une protection en cas de récession, vous devriez avoir une assurance de qualité. Si vous perdez votre emploi pendant une récession, vous voudrez savoir que vous disposez d'un tampon en cas d'urgence. Une partie de votre argent devrait servir à payer une police d'assurance solide. C'est un investissement intéressant en cas de récession.
- Si vous avez une voiture ou une maison, assurez-vous que les deux sont assurés. Votre assurance automobile doit offrir une couverture de responsabilité élevée en cas d'accident et vous devez vous assurer que l'assurance habitation est assurée à sa valeur de remplacement. Cela signifie qu'une assurance couvrirait le coût total des réparations en cas d'accident ou de catastrophe naturelle.
- Un plan de soins de santé à franchise élevée est également important. Si votre employeur ne propose pas d'assurance, souscrivez une police à un prix raisonnable sur le marché de l'assurance maladie. Assurez-vous que les dépenses importantes, comme les visites aux urgences, sont également couvertes.
- S'il y a quelqu'un qui dépend de votre revenu, comme des enfants ou un conjoint, vous avez besoin d'un régime d'assurance-vie. Dans le cas malheureux où quelque chose vous arrive, vous voulez que votre famille soit protégée pendant une récession.
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Questions et réponses
- J'ai plus de 60 ans, dans ce climat d'incertitude actuel, que conseilleriez-vous pour investir avec 750000€ de cash? Après avoir lu vos bons articles, je suis arrivé à la conclusion qu'investir principalement dans des actions bancaires serait la meilleure alternative?Investir dans de grandes banques est généralement - mais pas toujours - une bonne décision. Une meilleure solution pourrait être d'investir dans un fonds commun de placement dédié au secteur financier de l'économie. Il n'y a aucune garantie qu'un tel investissement réussira, mais les investissements dans le secteur financier se portent généralement bien.
- Avec 1,10 M € à investir, vaut-il mieux faire appel à un conseiller qui utilise des fonds communs de placement ou à un qui utilise des actions gérées activement?Cela dépend de votre appétit pour le risque et le retour. Les actions gérées activement représentent un potentiel de profit beaucoup plus important. Les fonds communs de placement sont beaucoup moins risqués, mais offriront probablement des rendements plus modestes.
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