Comment ouvrir un compte bancaire?

Une pièce d'identité avec votre adresse dans un autre pays ne peut pas être utilisée pour ouvrir un compte aux États-Unis. Puis-je ouvrir un compte bancaire même si je suis étudiant?

Ouvrir un compte bancaire n'est pas aussi simple que d'aller voir un caissier et de remettre votre argent. Créer un nouveau compte demande un peu de préparation et de réflexion. Par exemple, vous devrez décider quel type de compte vous voulez et comment vous voulez l'utiliser. Heureusement, bien que le jargon bancaire puisse être intimidant, ce processus n'est pas difficile une fois que vous connaissez quelques bases bancaires. Suivez pas à pas pour créer votre premier compte.

Partie 1 sur 3: ouverture d'un compte de base

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Assurez-vous que vous êtes éligible pour ouvrir un compte. Avant de vous rendre à la banque, il est sage de vérifier si vous remplissez tous les critères pour ouvrir un compte. En règle générale, la plupart des banques exigeront les éléments suivants:
- Si vous avez moins de 18 ans, certaines banques peuvent exiger de vos parents qu'ils signent certains formulaires lorsque vous créez votre compte. Toutes les banques ne le font pas, donc si vous ne voulez pas que vos parents soient impliqués dans vos opérations bancaires, essayez d'envoyer un e-mail aux banques avant de vous y rendre pour leur demander si elles exigent que vos parents signent.
- Vous devrez avoir une pièce d'identité valide et être prêt à partager des informations de base sur vous-même. Aux États-Unis, vous aurez généralement besoin de votre numéro de sécurité sociale.
- Vous aurez besoin d'avoir au moins le montant minimum d'argent pour ouvrir un compte. Cela peut varier en fonction de la banque et du compte que vous choisissez. Par exemple, un compte d'épargne de base Bank of Europe nécessite un dépôt minimum de 220€
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Choisissez la banque qui vous convient le mieux. Toutes les banques ne sont pas identiques, même en ce qui concerne les comptes personnels de base. Il peut être très judicieux de contacter les banques de votre région pour discuter de ce que vous obtiendriez exactement si vous ouvriez un compte de base. Bien que toutes les banques soient différentes, elles peuvent généralement être regroupées en deux catégories générales: les grandes banques à chaînes et les petites banques locales. Voir ci-dessous:
- Grandes chaînes bancaires: les grandes banques ont généralement des succursales dans la plupart des villes du pays, ce qui signifie que vous pourrez obtenir essentiellement le même service, où que vous alliez. Cette large couverture peut vous aider à éviter les frais que vous devrez payer pour utiliser les services d'autres banques (comme les frais de guichet automatique, etc.). Les grandes banques ont également généralement les ressources nécessaires pour offrir des services comme des lignes d'assistance 24 heures sur 24 à leurs clients. De plus, ces banques ont tendance à avoir une réputation stable et digne de confiance - il est peu probable qu'elles fassent faillite ou qu'elles vous présentent des difficultés «surprises».
- Les petites banques locales: Les petites banques offrent une expérience plus personnelle et humaine. Ils ont tendance à être plus amicaux que les grandes banques à plusieurs égards - non seulement ils seront prêts à offrir une attention plus personnelle et individuelle, mais ils seront souvent prêts à «travailler avec vous» en cas de problème (comme un découvert de votre compte). Les petites banques facturent également généralement des frais moins élevés pour l'utilisation de leurs services. Les petites banques investissent souvent leur argent dans la communauté locale, plutôt que dans de grands projets nationaux ou multinationaux dans lesquels les chaînes bancaires pourraient investir. D'un autre côté, les petites banques échouent plus fréquemment que les grandes banques (ce qui est encore très rare, cependant). En outre, les coopératives de crédit sont une autre option pour les opérations bancaires. Les coopératives de crédit sont des institutions financières à but non lucratif, qui ont souvent pour mission d'être «orientées vers la communauté» et de «servir les gens,pas de profit. Les coopératives de crédit ont réussi à rendre leurs services plus accessibles en s'associant à d'autres coopératives de crédit pouroffrent des services bancaires et des guichets automatiques partagés.
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Choisissez le type de compte que vous souhaitez. La plupart du temps, lorsqu'une personne ouvre son premier compte bancaire, il s'agit d'un compte courant ou d'un compte d'épargne (ou des deux). Ces deux types de comptes vous permettent de stocker votre argent en toute sécurité à la banque et de le retirer lorsque vous en avez besoin. Cependant, chaque type de compte est le mieux adapté à des tâches différentes. Voir ci-dessous:
- Chèques: Un compte courant est ce que la plupart des gens utilisent pour leurs achats quotidiens. Avec un compte courant, vous obtiendrez un chéquier et une carte de débit que vous pourrez utiliser pour payer des choses avec l'argent de votre compte. L'argent sur un compte courant ne change pas avec le temps - si vous voulez plus d'argent, vous devez le mettre vous-même.
- Épargne: Comme son nom l'indique, un compte d'épargne est le meilleur moyen d'économiser de l'argent à long terme. L'argent sur un compte d'épargne gagne lentement des intérêts - en d'autres termes, la banque vous versera une petite somme pour stocker votre argent avec. Plus vous avez d'argent sur le compte et plus vous l'épargnez longtemps, plus vous obtenez d'intérêts. Vous pouvez toujours retirer de l'argent d'un compte d'épargne dans les banques et les guichets automatiques, mais vous ne pouvez généralement pas l'utiliser pour les chèques et les paiements par carte de débit.
- Si vous avez assez d'argent pour remplir le dépôt minimum pour les deux, il est généralement préférable d'avoir à la fois un compte chèque et un compte d'épargne. Vous pouvez utiliser le compte courant pour vos dépenses quotidiennes et mettre de l'argent supplémentaire dans votre épargne pour faire des intérêts.
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Rendez-vous dans votre banque et demandez l'ouverture d'un compte. L'ouverture d'un compte en personne est généralement la meilleure option pour les nouveaux titulaires de compte. Un gros avantage d'ouvrir un compte en personne est que vous pouvez poser toutes vos questions au caissier et obtenir des réponses immédiates (par opposition à l'attente que vous devrez faire en ligne ou au téléphone). De plus, comme vous pouvez signer les formulaires et recevoir vos documents de confirmation sur place, le processus d'ouverture d'un compte est également généralement plus rapide en personne.
- Le reste de cette section supposera que vous ouvrez un compte en personne. Cependant, selon votre banque, vous pourrez également ouvrir un compte par téléphone ou même en ligne. Ces options varient d'une banque à l'autre - toutes les banques ne vous permettront pas d'ouvrir votre compte de cette manière.
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Posez des questions importantes avant de finaliser votre compte. C'est le moment idéal pour demander des éclaircissements sur tout problème concernant votre compte que vous ne comprenez pas. Vous trouverez ci-dessous quelques suggestions de questions que vous voudrez peut-être poser, mais n'ayez pas peur d'en poser d'autres qui vous viennent à l'esprit.
- Y a-t-il des frais mensuels pour la tenue de ce compte? Si oui, qu'est-ce que c'est?
- Y a-t-il un solde minimum que je dois conserver sur ce compte? Si oui, qu'est-ce que c'est? Quels types de frais s'appliquent si je descends en dessous de cette limite?
- Quel est le taux d'intérêt de mon compte d'épargne? À quelle fréquence l'intérêt génère-t-il?
- Y a-t-il une limite au montant des transactions (dépôts/retraits, écriture de chèque, utilisations de guichets automatiques) que j'ai par mois?
- Où puis-je retirer de l'argent sans payer de frais? Quels sont les frais d'utilisation d'un guichet automatique qui n'appartient pas à cette banque?
- Le compte que je demande est-il assuré par un Système de Garantie des Dépôts (SGD)?
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Fournissez les informations nécessaires pour créer votre compte. Comme indiqué ci-dessus, l'ouverture d'un compte courant nécessite quelques informations personnelles de base. Vous pouvez ou non avoir à fournir des documents pour prouver ces informations personnelles. Cela dépend de la banque exacte avec laquelle vous ouvrez un compte. En général, c'est une bonne idée d'avoir:
- Preuve que vous êtes bien qui vous prétendez être: Ayez avec vous une pièce d'identité émise par le gouvernement avec votre photo (un permis de conduire ou un passeport sont préférables).
- Preuve d'adresse: Une facture de téléphone, un permis de conduire ou tout autre document officiel avec votre nom et votre adresse fera généralement l'affaire.
- Preuve que vous êtes un citoyen enregistré: la banque vous demandera votre numéro de sécurité sociale, votre numéro d'identification fiscale ou votre numéro d'identification d'employeur pour s'assurer que vous êtes «enregistré» auprès du gouvernement. Tant que vous connaissez ce numéro, vous n'avez généralement pas besoin d'avoir votre carte de sécurité sociale, etc. avec vous.
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Gardez les documents de compte que vous recevez en sécurité. Lorsque vous aurez terminé de remplir votre compte, vous recevrez des documents contenant des informations importantes sur votre compte. Conservez-les dans un endroit sûr, comme un coffre-fort. Ne laissez pas des personnes en qui vous n'avez pas confiance accéder à ces documents - elles pourraient être en mesure de les utiliser à des fins malveillantes. Si vous le pouvez, il est judicieux de mémoriser les informations suivantes afin de ne pas avoir à vous fier aux documents à l'avenir:
- Votre code PIN à quatre chiffres: vous en avez besoin pour utiliser votre carte de débit pour vos achats.
- Votre numéro de compte bancaire: Vous en avez besoin pour des tâches financières comme la mise en place de dépôts directs
- Votre numéro de sécurité sociale: Vous en aurez besoin pour diverses tâches fiscales et financières à l'avenir
- Si vous pensez que les informations de votre compte sont tombées entre de mauvaises mains, vous pouvez toujours contacter votre banque et demander un «gel» de votre compte pour empêcher toute utilisation non autorisée.

Ces options varient d'une banque à l'autre - toutes les banques ne vous permettront pas d'ouvrir votre compte de cette manière.

Partie 2 sur 3: utiliser les fonctionnalités de votre compte

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Retirez de l'argent de votre compte en cas de besoin. Le plus grand avantage d'avoir un compte bancaire est que c'est un moyen sûr de stocker votre argent. L'argent en banque ne peut être ni perdu ni volé - il vous appartient jusqu'à ce que vous le dépensiez. Même dans le cas peu probable où votre banque serait dévalisée, votre argent est assuré par le gouvernement, vous ne le perdrez donc pas. Lorsque vous souhaitez récupérer l'argent sur votre compte bancaire, vous devez effectuer un retrait. Il y a plusieurs moyens de le faire:
- Visitez la banque en personne et remplissez un formulaire de retrait. Vous aurez généralement besoin de votre numéro de compte et de vos informations personnelles de base pour cela. Un peu long par rapport aux autres options, mais nécessaire pour des tâches spéciales comme des retraits importants.
- Utilisez un guichet automatique. Voir ci-dessous pour plus d'informations.
- En ligne. Dans ce cas, vos retraits sont généralement limités à des transferts entre comptes et à des paiements à d'autres personnes - vous ne pouvez pas "obtenir d'argent" en ligne. Voir ci-dessous pour plus d'informations.
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Obtenez de l'argent à un guichet automatique. Les guichets automatiques (distributeurs automatiques de billets) sont un moyen pratique d'obtenir de l'argent lorsque vous êtes en déplacement. Les guichets automatiques sont situés dans presque toutes les banques. De plus, vous pouvez généralement les trouver dans les zones commerciales, comme les centres commerciaux, les épiceries et certains restaurants.
- Pour utiliser un guichet automatique, vous devez connaître le code PIN à quatre chiffres de votre compte courant. Consultez notre article sur les guichets automatiques pour des instructions détaillées.
- Il est toujours préférable d'utiliser les guichets automatiques de votre propre banque lorsque cela est possible. Habituellement, vous devrez payer des frais minimes pour utiliser des guichets automatiques qui n'appartiennent pas à votre banque. Notez également que votre banque peut avoir une limite sur le nombre de fois que vous pouvez utiliser ses propres guichets automatiques par mois sans percevoir de frais.

MAIS AVANT DE POUVOIR UTILISER VOTRE GAB ou votre carte de débit pour effectuer tout type de transactions, qu'elles soient en ligne ou hors ligne, telles que le retrait d'argent de votre compte à l'aide d'un guichet automatique, vous devrez activer votre carte de débit. La procédure d'activation d'une carte de débit varie d'une banque à l'autre, vous devez donc vous renseigner auprès de votre banque sur la procédure à suivre pour activer votre carte de débit ou ATM.

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Écrire des chèques pour payer les achats. Une autre façon d'utiliser votre compte bancaire pour régler vos achats est de faire un chèque. C'est une option pratique lorsque vous n'avez pas d'argent liquide à portée de main. Un chèque est essentiellement un bout de papier officiel qui montre que vous promettez de payer à quelqu'un une certaine somme d'argent. Lorsque la personne à qui vous faites le chèque l'apporte à la banque, elle utilisera l'argent de votre compte pour payer.
- Consultez notre article sur la rédaction de chèques pour plus d'informations.
- Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent sur votre compte pour payer votre achat avant de faire votre chèque. Si vous ne le faites pas, votre chèque sera «sans provision». Cela signifie que le paiement ne sera pas effectué, vous devrez payer des frais et vous serez toujours tenu responsable de l'argent.
- Certaines banques proposent des services de «protection contre les découverts» pour l'émission de chèques. Dans ces cas, lorsque vous écrivez un chèque pour lequel vous n'avez pas assez d'argent pour payer, votre banque peut vous «repérer» l'argent pour couvrir l'achat. Vous devrez toujours payer des frais, mais vous n'aurez pas à faire face au chèque sans provision.
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Faites un dépôt pour ajouter plus d'argent à votre compte. Lorsque vous souhaitez mettre plus d'argent sur vos comptes bancaires, vous devez effectuer un dépôt. Comme pour les retraits, il existe plusieurs façons de procéder:
- Apportez votre argent ou votre chèque à votre banque. Vous devrez remplir un formulaire de dépôt, qui vous oblige à fournir votre numéro de compte.
- Utilisez un guichet automatique. Aujourd'hui, de nombreux guichets automatiques (en particulier ceux des banques) vous permettent d'effectuer des dépôts. Vous devrez généralement le faire à l'un des guichets automatiques de votre propre banque.
- Utilisez les services mobiles de dépôt de chèques. Une façon relativement nouvelle de déposer des chèques consiste à prendre une photo du chèque avec votre téléphone portable et à l'envoyer à la banque. Cela nécessite généralement que vous téléchargiez l'application mobile de votre banque. Par exemple, cliquez ici pour obtenir des instructions sur le service de dépôt de chèques mobile de la Banque d'Europe. Notez que toutes les banques ne proposent pas cela.
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Essayez les fonctionnalités bancaires en ligne de votre banque. Aujourd'hui, presque toutes les banques proposent des options en ligne pour consulter et gérer vos comptes bancaires en ligne. Généralement, vous êtes invité à les configurer lorsque vous ouvrez votre compte pour la première fois. Ces services diffèrent d'une banque à l'autre et d'un compte à l'autre. En général, la plupart des banques proposent:
- Options de connexion en ligne sécurisées sur le site officiel de la banque
- La possibilité de consulter les soldes de vos comptes
- La possibilité d'afficher un enregistrement des achats, des retraits et des dépôts pour chaque compte
- La possibilité de transférer de l'argent entre les comptes
- La possibilité d'envoyer de l'argent à d'autres personnes
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Mettez en place un dépôt direct pour faciliter le maintien d'un solde. Vous n'avez pas envie d'aller à la banque à chaque fois que vous êtes payé? La plupart des employeurs vous offrent la possibilité d'être payé directement sur votre compte bancaire - c'est ce qu'on appelle le «dépôt direct». Dans ce cas, les taxes sont prélevées avant que l'argent ne soit ajouté à votre compte.
- Parlez au service de la paie de votre employeur si vous souhaitez mettre en place un dépôt direct. Cela vous obligera généralement à remplir certains formulaires et à fournir des informations sur votre compte bancaire (comme votre numéro de compte).

Partie 3 sur 3: création de comptes spéciaux

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Envisagez de lier vos comptes chèques et vos comptes d'épargne. "Lier" deux comptes séparés l'un à l'autre signifie généralement que les fonds d'un compte sont mis à la disposition de l'autre pour des dépenses spéciales. Par exemple, si vous associez vos comptes chèques et épargne, certaines banques vous permettront d'utiliser l'argent du compte épargne pour couvrir les découverts sur votre compte chèque. Les autres avantages incluent:
- Éviter certains types de frais de solde minimum
- Recevoir un relevé de compte combiné plutôt que deux distincts
- Permettre un transfert d'argent plus facile entre les comptes.
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Envisagez de créer un compte conjoint avec quelqu'un d'autre. Lorsque vous ouvrez un compte avec une autre personne, cela s'appelle un «compte joint». Les couples mariés ouvrent souvent l'un de ces comptes, mais deux personnes peuvent le faire. Vous et l'ouvreur de co-compte avez la même propriété sur tout l'argent du compte et pouvez profiter de tous les services fournis avec le compte. Chaque propriétaire peut déposer ou retirer de l'argent sans avoir à répondre à l'autre détenteur.
- Pour ces raisons, il est important d'ouvrir un compte joint uniquement avec une personne en qui vous avez une confiance absolue. Par exemple, il n'y a rien que la banque puisse faire pour empêcher un propriétaire de retirer tout l'argent du compte sans préavis de l'autre.
- Pour créer un compte conjoint, les deux titulaires de compte doivent accepter les conditions du compte et remplir leur propre copie des formulaires de création de compte. Cela signifie que chaque personne devra fournir une pièce d'identité, un numéro de sécurité sociale, etc.
- En règle générale, la plupart des comptes conjoints comportent des «droits de survie». Cela signifie que si l'un des titulaires du compte conjoint décède, le titulaire survivant reçoit tout l'argent du compte.
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Envisagez d'ouvrir un compte à intérêt élevé. Vous cherchez à gagner plus d'intérêts sur l'argent que vous stockez à long terme sur votre compte bancaire? De nombreuses banques proposent des options spéciales pour ouvrir des comptes avec des taux d'intérêt plus élevés que la normale. Cela augmente vos revenus à long terme, mais vous devrez généralement remplir certaines conditions pour conserver ces comptes. Voir ci-dessous pour plus d'informations:
- Épargne à intérêt élevé: ce compte offre tous les avantages d'un compte d'épargne ordinaire, mais son solde minimum est plus élevé (c'est-à-dire que vous devez garder plus d'argent sur le compte). Vous pouvez également être limité en termes de fréquence à laquelle vous pouvez vous retirer. En retour, vous gagnerez des intérêts plus élevés.
- Contrôle des intérêts: Ce compte comprend tout ce qu'un compte courant ordinaire (privilèges ATM, écriture de chèques, etc.), mais il inclut un taux d'intérêt, il agit donc un peu comme un compte d'épargne ordinaire. Cependant, les frais de maintenance mensuels pour ces comptes sont généralement plus élevés. Cela signifie qu'il est dans votre intérêt de conserver suffisamment d'argent sur votre compte pour que les intérêts l'emportent sur les frais mensuels.
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Envisagez un certificat de dépôt (CD) pour des gains à long terme. Lorsque vous mettez votre argent dans un CD, vous acceptez légalement de le ranger pendant un certain temps. Cela varie généralement de plusieurs mois à environ cinq ans. Pendant ce temps, vous ne pouvez pas ajouter ou retirer d'argent du CD. Parce que vous acceptez de laisser la banque avoir votre argent «quoi qu'il arrive» pour la durée convenue, les CD ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne de base.

Conseils

Dans le cas où votre adresse postale et l'adresse permanente sont différentes, des justificatifs d'adresse seront requis pour les deux
Il existe plusieurs règles concernant l'ouverture d'un compte d'épargne dans une banque. De nombreuses banques demanderaient à une personne qui a déjà un compte auprès de la banque de vous présenter afin que vous puissiez ouvrir un compte auprès d'elles.

Mises en garde

Si vous avez moins de 18 ans, veillez à ce que vos parents n'aient pas accès à votre compte bancaire - certaines banques l'exigent, et cela signifie que vous pourriez perdre toutes vos économies. Pour savoir si c'est le cas, lisez les conditions générales de votre banque ou, alternativement, demandez à quelqu'un qui travaille pour la banque

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Partie 2 sur 3: utiliser les fonctionnalités de votre compte

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