Comment financer le foncier?
Pour financer un terrain, commencez par le faire arpenter afin que vous en ayez une valeur précise. Ensuite, notez tous les plans que vous avez pour l'amélioration des terrains, y compris la construction de structures résidentielles ou commerciales, et toutes les façons de profiter de la terre, comme les droits de pâturage. Vous voudrez rassembler toutes ces informations dans un portefeuille foncier, que vous devrez soumettre à des prêteurs potentiels. Ensuite, soumettez une offre pour le terrain au propriétaire et, si elle est acceptée, demandez un prêt à une banque locale ou à une caisse populaire. Pour découvrir pourquoi il peut valoir la peine de faire appel à un avocat et comment trouver des sources de financement alternatives, lisez la suite!
Pour plus d'informations sur le processus d'achat réel de terres, voir Comment acheter des terres brutes.
Un achat de terrain inutilisé est généralement plus difficile à financer qu'une parcelle avec une propriété existante, en grande partie parce que la plupart des prêteurs trouvent ces types de prêts trop risqués. S'il est certes possible d'obtenir un financement pour l'achat d'un terrain, vous devrez faire vos devoirs et être en mesure de convaincre le prêteur de votre capacité à rembourser le prêt. Cela nécessitera de soumettre une grande quantité d'informations sur la propriété et vos plans pour celle-ci. Une fois que vous aurez rassemblé les informations dont vous avez besoin, vous pourrez choisir le type de prêt qui vous convient et enfin acheter le terrain que vous souhaitez.
Méthode 1 sur 2: planifier l'achat de votre terrain
- 1Faites arpenter le terrain par des professionnels. Après avoir choisi la bonne parcelle de terrain pour vos besoins, vous devrez faire arpenter le terrain pour déterminer ses dimensions et ses limites de propriété. Une enquête révélera également toutes les servitudes pour l'accès à la propriété, qui se réfère aux droits du voisin de voyager à travers la propriété. Les problèmes d'emprise sont souvent critiques pour ouvrir des parcelles de terrain, car ils sont importants pour améliorer ou utiliser ces terres au fil du temps et peuvent affecter votre capacité à obtenir un prêt. Pour plus d'informations sur l'arpentage, voyez comment obtenir un arpentage.
- Dans certains cas, vous pourrez simplement demander un arpentage récent au vendeur.
- 2Examinez les lois de zonage pertinentes. Rendez-vous dans les bureaux municipaux et parcourez les registres de zonage pour avoir une meilleure idée de la manière dont une parcelle de terrain souhaitée pourrait être légalement utilisée. Si votre utilisation prévue du terrain n'est pas autorisée par les lois de zonage, vous pourrez peut-être demander un changement de zonage auprès du gouvernement municipal.
- Vous pouvez également souhaiter sécuriser les avertissements d'inondation ou de danger concernant le terrain. Un prêteur potentiel peut demander ces documents.
Pour plus d'informations sur l'arpentage, voyez comment obtenir un arpentage. - 3Évaluez toutes les améliorations sur le terrain. Les améliorations sont les ajouts créés par l'homme, existants ou prévus, à la parcelle de terrain. Ajouter des améliorations au terrain ou détailler les améliorations prévues pour le terrain peut vous aider à obtenir un financement.
- Il peut être plus facile d'obtenir un financement si vous prévoyez de construire des structures sur le terrain. Il peut s'agir de structures résidentielles ou commerciales, selon vos besoins et les lois de zonage. Afin de sécuriser plus facilement le financement, demandez à un architecte de dresser des plans pour le type de structure que vous souhaitez construire. Vous pouvez également contacter un entrepreneur général pour un coût estimé de construction de la structure. À noter que des montages de financement à 100% sont rarement disponibles pour les terres brutes, même celles qui devraient être développées. Les prêteurs s'attendront à ce que vous ayez également une participation dans le financement.
- Le fait qu'une parcelle de terrain soit proche des services d'eau et d'égout peut avoir une incidence sur sa valeur. D'autres types d'accès peuvent également faire une énorme différence dans l'évaluation et peuvent affecter un accord de financement. S'il n'y a pas de services publics déjà installés sur le terrain, contactez les sociétés de services publics qui desservent la région pour une estimation de l'installation.
- Même s'il n'y a pas de bâtiment sur le terrain, les puits, sentiers, routes ou autres éléments existants peuvent augmenter la valeur perçue de la parcelle. Toute amélioration perçue de la valeur rendra le financement plus facile à obtenir.
- 4Recherchez différentes façons de produire de la valeur des actifs sur la terre. La valeur du bois est peut-être la plus courante pour les terres non améliorées. Les vendeurs et les acheteurs identifient souvent la valeur du bois pour une parcelle de terrain boisée dans les calculs fonciers. Cette valeur peut également influencer un accord de financement en convaincant le prêteur que vous pourrez profiter du terrain.
- Les droits de pâturage ou d'agriculture peuvent être une autre façon de gagner de l'argent sur une parcelle de terre.
- 5Compilez vos informations. Vous devrez rassembler les informations sur le terrain et vos projets dans une sorte de demande de prêt, parfois appelée portefeuille foncier. Plus vous aurez d'informations, meilleure sera votre «histoire» au prêteur et plus vous aurez de chances d'obtenir un financement. Votre portefeuille foncier doit également inclure des informations sur votre solvabilité (comme un rapport de crédit ou une note).
Ajouter des améliorations au terrain ou détailler les améliorations prévues pour le terrain peut vous aider à obtenir un financement.
Méthode 2 sur 2: financer l'achat du terrain
- 1Pensez à engager un avocat. Avant de prendre des mesures, en particulier si vous achetez des terres complètement brutes, envisagez de faire appel à une aide juridique professionnelle. L'embauche d'un avocat immobilier garantira la protection de vos droits pendant le processus d'appel d'offres pour l'achat du terrain et pendant le processus de financement. Un bon avocat pourra également vous aider dans les négociations de prix.
- 2Faites une offre sur le terrain. Avant de pouvoir acheter votre propriété, vous devrez faire une offre sur le terrain et faire accepter cette offre par le vendeur. Ce processus peut être très simple, mais peut également suivre un processus d'appel d'offres relativement compliqué. Pour plus d'informations sur le processus d'achat réel de terres, voir Comment acheter des terres brutes. Il peut également être dans votre meilleur intérêt de demander une option exclusive sur la propriété pendant un certain temps afin que vous puissiez poursuivre le financement, etc. Avoir une option est mieux que de posséder, car il y a moins d'argent en jeu.
- Avant de soumettre une offre sur le terrain, assurez-vous d'avoir les permis appropriés et toute assurance requise. Demandez à votre avocat de vous aider à ce sujet.
- 3Contactez les prêteurs potentiels. Si votre offre est acceptée par le vendeur, vous devrez maintenant trouver un moyen de financer votre achat. Commencez par contacter des prêteurs potentiels comme les banques locales et les coopératives de crédit pour demander une entrevue de prêt. Rencontrez ces prêteurs et présentez votre portefeuille foncier. Avec suffisamment de savoir-faire et un bon crédit, ainsi qu'un bon portefeuille de terrains, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt par l'intermédiaire de l'une de ces institutions.
Avec certains types de terres, en particulier les parcelles de terrain brutes, il peut être très difficile d'obtenir un financement auprès d'une institution financière. - 4Envisagez d'autres options de financement. Avec certains types de terres, en particulier les parcelles de terrain brutes, il peut être très difficile d'obtenir un financement auprès d'une institution financière. Heureusement, il existe une multitude d'autres options de financement disponibles. Le terrain sert de garantie pour le prêt; une sécurité supplémentaire peut provenir d'un versement initial à la place d'autres actifs. Sachez que certaines options de financement peuvent être plus coûteuses que d'emprunter à la banque, alors considérez vos options avant de choisir l'une des voies suivantes.
- Une option est le financement par le propriétaire. Cela vous permet essentiellement de payer progressivement le vendeur du bien directement, plutôt que de passer par un établissement de crédit. Cela nécessitera généralement des acomptes importants pour garantir la confiance du vendeur. Comme tout prêt bancaire, le financement propriétaire sera garanti par des documents juridiques. Contactez le vendeur de la propriété pour voir s'il est prêt à faire cette option de financement.
- Une autre option est un prêt privé. Cela vous obligera à trouver un ami ou un membre de votre famille prêt à vous prêter de l'argent. Ces prêts peuvent être garantis par des garanties (le prêteur prend possession d'une maison ou d'une voiture en cas de défaut de paiement) ou non garantis.
- De plus, si la terre est achetée dans un but précis, comme l'agriculture ou un usage commercial, vous pourrez peut-être demander des prêts gouvernementaux. Plus précisément, la Small Business Administration (SBA) offre des prêts spécialement conçus pour l'achat de terres et le Département de l'agriculture de l'Europe (USDA) offre des prêts fonciers aux agriculteurs qui ne sont pas admissibles aux prêts traditionnels. Consultez leurs sites Web respectifs ou contactez vos bureaux locaux SBA ou USDA pour en savoir plus.
- 5Comparez vos options de financement. Estimez les coûts totaux de chaque prêt et comparez-les les uns par rapport aux autres. En règle générale, le financement par le propriétaire sera l'option la moins chère, à moins que vous n'ayez un crédit élevé et que vous ne puissiez obtenir un prêt bancaire à faible taux d'intérêt. Pensez également aux durées des prêts; vous ne voulez pas prendre un taux d'intérêt élevé, mais être obligé de le rembourser pendant de nombreuses années. Choisissez un prêt que vous pouvez vous permettre et, si vous utilisez votre terrain à des fins lucratives, celui qui vous permettra de gagner de l'argent à long terme.
- 6Choisissez un prêt. Sélectionnez le prêt qui vous convient le mieux et payez l'acompte. Sachez que dans de nombreux cas, cet acompte peut atteindre 20 à 50 pour cent de la valeur de la propriété.
Lisez aussi: Comment acheter une maison abandonnée?
Questions et réponses
- Achat d'un terrain aménagé pour construire une maison de retraite. Dois-je obtenir un prêt important ou une marge de crédit hypothécaire?Recherchez les deux, voyez quelle option vous offre les conditions les plus favorables. S'il s'agit de la marge de crédit hypothécaire, vous devrez peser le risque de rendre votre maison personnelle vulnérable à la forclusion si la maison de retraite ne fonctionne pas par rapport au coût supplémentaire du prêt de lot.
Les commentaires (1)
- M'a beaucoup aidé à organiser mes usines pour que je réussisse mieux mon prochain défi, merci.
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