Comment acheter une maison appartenant à une banque?

La banque vous permettra-t-elle de financer l'une de ses maisons avec 10% d'acompte?

L'achat d'une maison appartenant à une banque peut être un investissement risqué, car ces maisons n'ont souvent pas été correctement entretenues par les propriétaires. Il s'agit souvent de «maisons saisies» (situations dans lesquelles le propriétaire n'était plus en mesure d'effectuer les versements hypothécaires et la banque a pris possession de la maison) et peuvent être dans presque toutes les conditions. Vous pouvez trouver des maisons appartenant à des banques lors d'enchères, par l'intermédiaire d'agents immobiliers et sur des sites Web immobiliers, et savoir comment en acheter une peut vous aider à obtenir une maison à un prix avantageux.

Partie 1 sur 3: trouver une propriété appartenant à une banque

1
Déterminez ce que vous recherchez. Si vous recherchez une maison appartenant à une banque, vous n'êtes probablement pas accro à l'état de la maison - mais vous cherchez certainement d'autres choses. Faites une liste des exigences que vous avez pour votre forclusion, telles que l'emplacement, la fourchette de prix, la gravité de l'état, le type de maison, etc.
- Il est important de dresser cette liste avant de trouver un agent immobilier afin que vous puissiez lui transmettre vos besoins tout de suite. Cela les aidera à trouver des propriétés qui répondent à vos besoins.
2

Demandez à un agent immobilier spécialiste. Trouver des propriétés appartenant à une banque n'est pas aussi facile que de trouver une maison traditionnelle. Certaines annonces facturent des frais d'accès, et bien qu'il existe des sites d'annonces gratuites, les annonces sont bien meilleures sur les sites payants. Trouver un agent immobilier expert qui connaît le jeu de la forclusion peut vous aider à trouver des maisons que vous n'auriez jamais eu par vous-même.
3
Assistez à une vente aux enchères publique. De nombreuses maisons appartenant à des banques sont vendues lors d'enchères. Deux types d'enchères sont disponibles: les enchères publiques de saisie et les enchères publiques. Afin d'accéder à l'étape de l'enchère publique, la maison passe d'abord par l'enchère de forclusion juste après la liquidation. S'il ne se vend pas là-bas, il est remis à un agent. Si un agent ne peut pas le vendre, il est remis à une société d'enchères.
- Les enchères ont généralement lieu rapidement et avant que vous n'ayez eu le temps d'inspecter la maison.
- Certains exigent également que vous payiez en espèces.
L'agent immobilier présentera également votre offre à la banque.
4

Regardez sur les sites Web des banques et du gouvernement. Vous pouvez trouver des maisons saisies sur le marché en effectuant une simple recherche sur Internet avec les termes «propriétés REO» ou «forclusions». Les résultats révéleront des listes sur les sites Web du gouvernement et des banques.
5
Utilisez des sites Web immobiliers. Vous pouvez également trouver des maisons saisies sur les sites Web immobiliers traditionnels, mais ces maisons sont entre les mains d'agents immobiliers. Si vous vous adressez à l'une de ces maisons, vous devrez traiter avec l'agent plutôt que directement avec la banque.
- Les sites populaires qui ont des annonces immobilières incluent Zillow et Redfin.

Partie 2 sur 3: se préparer à faire une offre

1
Obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire. si vous envisagez sérieusement d'acheter une maison appartenant à une banque, envisagez d'obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire de la banque. Vous ne pouvez pas vraiment envisager une maison si vous ne savez pas combien vous avez à dépenser. Faites un peu de planification pour vous assurer que votre pointage de crédit est élevé avant de postuler.
- Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, vous devez avoir en main des documents tels qu'une preuve de revenu et de patrimoine, une vérification de l'emploi et des documents d'identité.
2
Engagez un agent immobilier. Les agents immobiliers qui ont de l'expérience dans la vente de maisons saisies sont les meilleurs à envisager d'embaucher pour votre recherche de maison. Votre agent immobilier peut négocier avec la banque pour vous éviter ces tracas, ainsi que pour trouver des maisons auxquelles vous n'avez pas accès en tant que consommateur. L'agent immobilier présentera également votre offre à la banque.
- Sur le marché de la forclusion, votre agent immobilier n'a pas besoin de contracter avec d'autres agents d'acheteurs pour examiner la maison. Cela signifie que votre agent peut vous montrer plusieurs maisons en même temps.
3
Obtenez une inspection de la maison. Avant de faire une offre sur une maison, faites inspecter et évaluer la propriété afin que vous sachiez que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix et que vous sachiez quels risques vous prenez en achetant cette maison. L'avantage de la recherche d'une maison parmi les saisies est que vous n'avez pas besoin d'avoir une offre sur la maison avant de faire une inspection.
- Les inspections à domicile peuvent également vous aider à déterminer le coût estimatif des réparations et l'état de la maison.
Lorsque vous achetez une maison, tout comme lorsque vous achetez une voiture, le titre vous est effectivement cédé.
4

Fais tes devoirs. Regardez autour de vous dans le quartier de la forclusion que vous avez à l'œil pour déterminer dans quelle fourchette de prix la maison se situerait si elle n'était pas forclose. Assurez-vous que votre offre est comparable à ces autres valeurs. Recherchez les ventes récentes dans le quartier sur les sites Web immobiliers (ou demandez à votre agent) pour déterminer ces prix.
5

Protégez-vous lorsque vous faites l'offre. Demandez conseil à votre agent sur la façon de protéger votre offre. Ils peuvent être en mesure de recommander un contrat comportant des éventualités au cas où vous souhaiteriez vous retirer à tout moment du processus d'offre.
6
Faire une offre. Enfin, une fois que vous vous êtes préparé, faites l'offre réelle. Le prix auquel la maison a été inscrite est très probablement fixé à la valeur marchande, de sorte que vous n'aurez pas beaucoup de marge de manœuvre avec le prix demandé. Travaillez avec votre agent pour déterminer le meilleur prix en fonction des prix des maisons récemment vendues dans la région, ainsi que votre propre option de financement.
- Dites à votre agent quel prix vous voulez et il fera l'offre à la banque.
CONSEIL D'EXPERT

Vous pouvez essayer de négocier, mais soyez conscient des risques. Le courtier immobilier Carle Toebe explique: «Dans la plupart des cas, la banque recevra plusieurs offres, c'est donc toujours une bonne idée de présenter votre meilleure offre en premier. Si vous êtes prêt à risquer de perdre la propriété et ne pensez pas qu'il y a plusieurs offres, puis négociez.
7
Anticipez une contre-offre. Même si vous avez fait vos recherches et trouvé ce que vous pensez être un prix juste, vous recevrez probablement une contre-offre pendant que la banque recherche le meilleur prix possible. Ne soyez pas surpris par une contre-offre qui n'est pas satisfaisante. Faites une autre offre en retour si vous ne l'aimez pas.
- La banque peut ne pas vouloir négocier sur le prix puisqu'il est généralement fixé à la valeur marchande, mais vous pouvez demander un taux d'intérêt inférieur ou des frais de clôture inférieurs.
- Les banques contrecarrent généralement toutes les offres sous le prix catalogue, mais vous pouvez toujours obtenir une offre acceptée sous la valeur marchande en négociant.

Partie 3 sur 3: conclure l'affaire

1
Obtenez une recherche de titre. Bien qu'une maison appartenant à une banque ait généralement un titre clair, vous ne devez jamais supposer que c'est le cas. Recherchez des dossiers publics ou demandez à votre agent de vous aider à trouver des privilèges ou des taxes dues sur la propriété qui vous intéresse.
- Embauchez une société de titres pour effectuer la recherche de titres, en vous assurant qu'il s'agit d'une recherche complète et assurée, pour être certain qu'il n'y aura pas de problème financier lorsque vous concluez la transaction.
- Assurez-vous que la banque paie pour les services publics finaux et toutes les amendes d'application du code qui ne sont pas enregistrées comme des privilèges.
Trouver un agent immobilier expert qui connaît le jeu de la forclusion peut vous aider à trouver des maisons que vous n'auriez jamais eu par vous-même.
2

Soyez prêt à attendre. Soyez prêt à attendre des semaines, voire des mois, pour que la poussière des négociations retombe. Les banques recherchent généralement le meilleur prix possible pour une propriété saisie, elles peuvent donc attendre un autre acheteur si votre offre est trop basse.
3
Préparez votre financement. Une fois qu'une banque est d'accord sur votre prix et qu'elle vous vendra la maison, contactez votre agent immobilier et votre prêteur pour obtenir l'argent dont vous avez besoin pour payer la maison. Dans votre appel d'argent, vous devez inclure des estimations sur les rénovations, l'entiercement, les frais de clôture, la taxe d'accise et tout autre coût que vous prévoyez.
- Les frais de clôture varient en fonction de chaque achat de maison, mais peuvent inclure des frais de rapport de crédit, des frais de traitement de votre prêt, des frais d'avocat, des frais d'inspection, une assurance titres et bien d'autres.
- Si vous obtenez un financement, le prêteur préparera une estimation des frais de clôture. Si vous payez comptant, l'agent immobilier peut préparer le devis.
4
Obtenez les clés à la conclusion de l'affaire. Une fois votre offre acceptée, la transaction peut être officiellement conclue. Généralement, votre agent immobilier obtiendra les clés et vous les remettra lorsque vous signerez les derniers papiers de la maison.
- Lorsque vous achetez une maison, tout comme lorsque vous achetez une voiture, le titre vous est effectivement cédé. Cela fait partie du processus une fois que votre offre est acceptée. C'est aussi le moment où vous acceptez de payer les frais de clôture.

Conseils

Soyez aussi précis que possible lors de l'estimation de la valeur des propriétés de forclusion. Les prêteurs ne fournissent pas d'indemnités pour les réparations. C'est quelque chose que vous devriez prendre en considération lorsque vous parcourez les listes de forclusion.

Mises en garde

Soyez prudent lors des ventes aux enchères. Les maisons qui ne peuvent pas être inspectées au préalable ont probablement besoin de réparations importantes.

Lisez aussi: Comment poursuivre votre propriétaire pour dommages matériels?