Comment financer une entreprise?

Rédigez une description de votre idée d'entreprise en ligne, sur des sites comme Kickstarter, et convainquez les gens de faire un don à votre entreprise.

Quand vient le temps de financer une entreprise, il peut y avoir un travail substantiel pour faciliter cette étape. Chaque petite entreprise est différente, et les entreprises de différents secteurs et industries ont des façons différentes d'obtenir du crédit. Il existe divers coûts qui varient considérablement sur l'étendue de secteurs particuliers. Cependant, pour le processus de base consistant à obtenir l'aide financière dont un propriétaire d'entreprise a besoin pour démarrer, certaines directives et principes de base aideront à créer des programmes efficaces et un modèle d'entreprise solvable. Estimez les coûts d'une entreprise, découvrez ce dont vous avez besoin pour emprunter de l'argent, puis recherchez vos options de financement.

Partie 1 sur 3: estimer les coûts de votre entreprise

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Déterminez les coûts ponctuels de votre entreprise. Ce sont des coûts qui n'interviendront qu'au tout début de l'ouverture de votre entreprise. Ceux-ci incluent le kilométrage (se rendre à un endroit), les études de marché, la publicité et la formation. Vous devrez également rechercher tous les frais qui se produiront, tels que les frais d'avocat ou de consultant.
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Calculez les coûts récurrents de votre entreprise. Ce sont des coûts que vous devrez payer encore et encore, généralement sur une base hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. Il s'agit notamment des coûts des services publics, des assurances, des salaires, etc. Les coûts récurrents sont généralement plus importants que les coûts ponctuels et s'étendent sur une durée de 10 à 30 ans selon vos options de financement. Calculez non seulement le coût total sur la durée de vie de votre entreprise, mais également sur une base annuelle et semestrielle.
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Vérifiez si les coûts sont fixes ou variables. Les coûts fixes sont ceux qui ne changeront pas. Le coût de vos services publics ou vos frais administratifs sont tous fixes. Les coûts variables sont ceux qui évoluent dans le temps. Cela comprend les salaires, les assurances et les frais d'expédition/d'emballage. La meilleure façon de garder toutes ces informations organisées est de créer une feuille de calcul (utilisez Excel). De cette façon, vous pouvez représenter graphiquement ces informations et les afficher de plusieurs manières (graphique à barres, graphique linéaire, etc.).
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Créer un bilan. Si vous venez de démarrer une petite entreprise, il est important que vous rédigiez des bilans, qui comprennent: l'actif, le passif et les capitaux propres. Chacune de ces trois catégories vous aidera à suivre les finances de votre entreprise et facilitera le paiement de vos factures.
- Actifs = actifs courants (espèces, comptes débiteurs, effets à recevoir, inventaire) + immobilisations (terrain, bâtiment, machinerie, mobilier, améliorations) + actifs incorporels (recherche, brevets, charité, dépenses d'organisation)
- Passif = passif courant (comptes créditeurs, charges à payer, effets à payer, dette à long terme courante) + passif non courant (dette à long terme à long terme, effets à payer aux actionnaires et propriétaires, passif éventuel)
- Capitaux propres = Actif - Passif
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Développer une analyse des flux de trésorerie. Cela mesure l'argent qui entre et sort de votre entreprise. Celle-ci est ensuite décomposée en activités opérationnelles, activités d'investissement et activités de financement. Cette analyse vous aidera à déterminer quand vous atteindrez le seuil de rentabilité et pourra commencer à réinvestir/développer votre entreprise. Encore une fois, la meilleure façon de le faire est de créer une feuille de calcul. Trouvez tous vos états financiers et rassemblez-les avant de commencer à analyser.
- Opérationnel = revenu net, pertes d'affaires, ventes et dépenses d'entreprise.
- Investissement = achats et ventes de biens, d'actifs, de titres et d'équipement.
- Financement = flux de trésorerie de tous vos emprunts et remboursements de prêts.

Quand vient le temps de financer une entreprise, il peut y avoir un travail substantiel pour faciliter cette étape.

Partie 2 sur 3: emprunter de l'argent pour votre entreprise

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Utilisez le financement par actions pour démarrer votre entreprise. Le financement par actions provient généralement d'un investisseur principal ou d'une autre entreprise. Ils vous fourniront une somme d'argent, en échange de la propriété partielle de votre entreprise. C'est une bonne option car les investisseurs regardent plus loin qu'une société de prêt, et vous aurez plus d'argent en main. Cependant, les investisseurs voudront naturellement intervenir et modifier des aspects de votre modèle économique.
- Il existe des réseaux en ligne qui peuvent vous mettre en place avec un investisseur principal.
- Vous pouvez également consulter des sociétés de capital-investissement, qui regroupent un large éventail d'investisseurs spécialisés et expérimentés.
- N'oubliez pas que les propriétaires de petites entreprises utilisent généralement très peu de financement par actions. Tout dépend de votre modèle économique et du potentiel de croissance.
CONSEIL D'EXPERT

Comment les investisseurs sont-ils remboursés? Helena Ronis, fondatrice et PDG de startup, explique: Vous avez ce qu'on appelle un SAFE. "SAFE a été inventé par Y Combinator, et c'est un acronyme très simple qui signifie 'simple agreement for future equity'. Ce document contient différentes choses que vous pouvez définir, mais essentiellement, vous vendez un accord pour le stock futur.
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Démarrez votre entreprise en utilisant le financement par emprunt. Le financement par emprunt consiste à contracter un prêt, généralement auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit. C'est une excellente option car la banque n'aura pas son mot à dire sur la façon dont vous gérez votre entreprise. Le prêt est déductible des impôts et vous pouvez obtenir des prêts à court ou à long terme. Cependant, vous devez avoir le prêt remboursé dans un certain laps de temps, et si vous ne le faites pas, vous pourriez avoir du mal à obtenir un investissement en capital.
- Discutez avec votre banque locale ou votre établissement de crédit des conditions requises pour des prêts spécifiques. Vous devrez probablement remplir des documents pour déterminer si vous êtes qualifié ou non.
- Lorsque vous utilisez une banque locale, vous pourrez peut-être établir une relation personnelle. De cette façon, vous pouvez reporter quelques paiements si vous traversez une période difficile.
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Renseignez-vous sur les cotes de crédit et les cotes de crédit. Plus votre score est élevé, moins vous êtes risqué pour les investisseurs. Dans de nombreux cas, le prêt commercial initial sera basé sur la cote de crédit personnelle de l'emprunteur. Cependant, dans certains cas où une entreprise est déjà opérationnelle, un plan d'affaires et d'autres documents peuvent prévoir un type de crédit différent spécifiquement pour la poursuite des opérations de cette entreprise.
- Utilisez la société en ligne TransUnion ou EquiFax pour déterminer votre pointage de crédit. Il est important d'obtenir une analyse indépendante, sinon votre propre score calculé pourrait être biaisé.
- L'objectif principal du score est de savoir combien de temps vous avez maintenu une ligne de crédit et combien de paiements mensuels vous avez effectués à temps.
- Si vous n'avez aucune expérience préalable en matière de crédit, il peut être difficile d'obtenir un prêt. Il est préférable de commencer à utiliser une carte de crédit pour de petites choses comme l'essence ou les courses à l'épicerie. Puis augmentez progressivement. Montrez aux créanciers que vous êtes un client responsable.
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Maintenir un ratio d'endettement adéquat. Vous voulez vous assurer que le total de la dette et du passif de votre entreprise ne dépasse pas quatre fois les capitaux propres de l'entreprise. Les capitaux propres désignent simplement les bénéfices non répartis et les injections de liquidités par les investisseurs. Pour commencer avec des capitaux propres, le propriétaire de l'entreprise doit généralement investir entre 20 et 40%. Cela permettra de maintenir une dette suffisante pour ratio de fonds propres, et vous permettre d'obtenir un prêt.
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Mettez en place des garanties pour démarrer votre entreprise. Avant d'obtenir un prêt, l'établissement de crédit ou la banque vous demandera une garantie. Cela signifie que vous risquez certains des objets que vous possédez. Dans le cas où vous ne pouvez pas rembourser le prêt, la banque peut saisir votre propriété. La garantie comprend généralement des maisons, des voitures, des meubles, de l'équipement, des actions, des obligations, etc. C'est une proposition effrayante, vous devez donc être sûr que votre entreprise réussira financièrement au préalable.
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Faites le tour des différents prêteurs. Il existe une variété de prêteurs qui peuvent ou non être disposés à émettre de nouveaux prêts commerciaux, et tous ces prêteurs potentiels ont leurs propres conditions générales. Parlez à divers prêteurs et demandez-leur quels types de prêts sont disponibles. Évaluer les prêts par échéancier. Les prêteurs offriront divers prêts à court terme, à long terme ou à crédit renouvelable aux propriétaires d'entreprise. Regardez ceux qui correspondent le mieux aux besoins d'une startup.
- Regardez les prêts commerciaux garantis et non garantis. Les prêts garantis utilisent en fait des actifs existants comme garantie. Par exemple, la personne qui essaie de démarrer une entreprise peut utiliser sa maison ou une autre propriété comme garantie et obtenir des taux d'intérêt plus bas pour le prêt. Cependant, cela laisse les actifs vulnérables à la saisie en cas de non-paiement. Les prêts non garantis reposent uniquement sur la cote de crédit de l'emprunteur. Découvrez lequel de ces types de prêts correspond le mieux au risque souhaité.
- Sélectionnez les meilleures offres. Vous voulez un prêt aux taux d'intérêt les plus bas et aux conditions de remboursement les plus avantageuses.

Du passif de votre entreprise ne dépasse pas quatre fois les capitaux propres de l'entreprise — Vous voulez vous assurer que le total de la dette et du passif de votre entreprise ne dépasse pas quatre fois les capitaux propres de l'entreprise.

Partie 3 sur 3: financement de votre entreprise

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Obtenez un prêt bancaire. Les petites banques locales ont reçu des normes plus strictes après le krach financier de 2008. Cependant, les grandes banques d'investissement telles que JP Morgan Chase et Bank of Europe ont reçu un ensemble d'argent de la Réserve fédérale pour prêter aux petites entreprises. C'est votre meilleure option, même si cela prend du temps à payer. Les banques locales vous établiront un contrat et un paiement mensuel. L'autre avantage est que vous pouvez obtenir ce prêt reporté si vous rencontrez des difficultés pour le rembourser.
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Placez votre maison en garantie. Les banques vous permettront généralement d'emprunter jusqu'à 75 à 80% de la valeur de votre maison, à condition que vous ayez déjà au moins 10 à 15% d'acompte sur votre maison. C'est génial parce que le prêt aura un taux d'intérêt beaucoup plus bas qu'une carte de crédit. Discutez avec votre financier ou votre société de prêts hypothécaires locale pour obtenir des informations plus détaillées.
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Utilisez votre carte de crédit. C'est un jeu très dangereux à jouer. Vous devez rester au top de vos mensualités. Si vous prenez du retard, vous êtes pris au piège dans une spirale de la mort. Cependant, lorsqu'elles sont soigneusement gérées, les cartes de crédit peuvent être idéales pour se sortir d'une situation d'urgence. N'utilisez une carte de crédit qu'occasionnellement, lorsque vous rencontrez un trou dont vous savez que vous pouvez vous sortir.
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Puisez dans votre forfait 401(k). Vous aurez besoin d'un expert financier qui pourra démarrer une société C dans laquelle vous pourrez ensuite transférer vos avoirs de retraite. C'est aussi une entreprise risquée, car vous puisez dans votre pécule. Cela ne devrait être fait que si vous avez plus d'argent de côté sur un compte d'épargne ou si vous êtes riche de manière indépendante.
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Essayez de prêter de l'argent à vos amis et à votre famille. Demandez qui serait prêt à apporter une contribution ou à acheter un pourcentage de l'entreprise. Allez demander aux membres de votre église des dons. Laissez les entreprises locales s'associer avec vous. Vous pourriez faire des connaissances et faire des affaires (vous faites du fromage, ils font du vin, une chance d'échanger).
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Mettez en gage vos futurs gains. Certaines entreprises, ou personnes, sont prêtes à parier et à mettre de l'argent d'avance, si vous êtes prêt à engager un certain pourcentage des bénéfices futurs. C'est un pari parce qu'eux et vous parient que vous serez en mesure de gagner suffisamment à l'avenir. Il y a généralement un contrat impliqué, garantissant qu'ils obtiendront au moins de l'argent, alors gardez cela à l'esprit.
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Lancez votre entreprise. Le financement participatif, à l'ère d'Internet, est devenu un moyen très populaire de financer les entreprises. Rédigez une description de votre idée d'entreprise en ligne, sur des sites comme Kickstarter, et convainquez les gens de faire un don à votre entreprise. Vous voudrez être vraiment descriptif et enthousiaste dans votre choix de mots. L'inconvénient est que cela peut prendre des mois ou des années avant que vous ne réunissiez suffisamment d'argent.
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Obtenir un prêt SBA. SBA (Small Business Administration) est une branche du gouvernement fédéral qui fournit des prêts aux entreprises qui luttent pour décoller. Cependant, il existe un certain nombre de qualifications. Vous avez déjà dû vous voir refuser un prêt d'une autre banque. Vous devez répondre à la définition du gouvernement d'une petite entreprise. Vous devrez également respecter d'autres restrictions, selon le type de prêt SBA. Allez sur le site Web de la SBA et remplissez un formulaire si vous pensez que vous pourriez répondre à ces qualifications.
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Attirez un investisseur providentiel. Ce sont des particuliers fortunés qui aiment parier sur la réussite financière des entreprises en démarrage. Les investisseurs providentiels se trouvent généralement dans les sociétés de capital-investissement et de capital-risque. Vous voudrez amener quelqu'un de plus âgé, qui semble avoir déjà eu de l'expérience dans les affaires. Soyez passionné par votre idée lorsque vous présentez et connaissez tous les détails financiers avant d'entrer dans la salle. Restez en contact avec l'investisseur des jours et des semaines après votre première rencontre.

Conseils

Parlez à de nombreux établissements de crédit avant de choisir un prêt. Certains auront de meilleurs taux d'intérêt, tandis que d'autres auront de meilleurs remboursements.
Consultez d'abord les membres de la famille. Obtenir un petit prêt de leur part peut éviter de traiter avec des prêteurs de crédit avides.
Obtenez une certaine expérience dans l'entreprise avant de démarrer votre propre entreprise. Si vous voulez démarrer un restaurant, assurez-vous d'avoir déjà travaillé dans un restaurant. Sinon, vous finirez par acheter une aide extérieure qui vous coûtera des sommes astronomiques.

Chaque petite entreprise est différente, et les entreprises de différents secteurs et industries ont des façons différentes d'obtenir du crédit.

Mises en garde

Parlez à un avocat et à un conseiller financier pour éviter des erreurs colossales. Le plus grand regret de nombreux propriétaires de petites entreprises pour la première fois est de ne pas consulter un professionnel avant de commencer le processus.
Si vous êtes une personne vivant d'un chèque de paie à l'autre, il est préférable d'attendre pour démarrer une petite entreprise. Si l'entreprise s'effondre rapidement, vous pourriez perdre vos actifs et vos économies.
Prenez un an pour économiser de l'argent et dressez un plan détaillé. Vous ne voulez pas vous lancer dans une petite entreprise en possédant la tête la première.

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