Comment recouvrer la dette des petites entreprises?
Pour recouvrer une créance, vous pouvez confier la créance à une agence de recouvrement, vous adresser à la Cour des petites créances ou à un tribunal civil si le montant est plus important.
Les petites entreprises dépendent d'un flux de revenus sain pour rester en affaires, d'autant plus que plus de 50% des nouvelles entreprises échouent au cours des cinq premières années. Pour les petites entreprises, une créance irrécouvrable peut faire la différence entre la rentabilité et les pertes nettes. Pour une petite entreprise, le recouvrement des créances peut être un processus difficile et parfois litigieux. Il y a un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'être payé. Lisez la suite pour savoir comment éviter les créances irrécouvrables, gérer les paiements en souffrance et recouvrer les créances.
Partie 1 sur 3: éviter les créances irrécouvrables
- 1Élaborer une politique de paiement. Avant de fournir des services ou des biens, passez un contrat avec votre client afin qu'il comprenne ce qu'il doit payer et quand. Assurez-vous que toute la langue du document est claire. Discutez du compte avec le client afin de vous assurer qu'il connaît les montants facturés et les dates d'échéance. Les conditions de paiement doivent être convenues par les deux parties.
- Envisagez d'adopter des frais de retard pour encourager les paiements à temps. Vous pouvez choisir de facturer un pourcentage de la facture totale lorsque les paiements deviennent en souffrance - 2% est typique. Assurez-vous que toutes les politiques relatives aux frais de retard sont incluses dans votre contrat ou votre politique de paiement.
- Vous préférerez peut-être demander au moins 50% du paiement à l'avance. Cela vous garantit au moins de recevoir quelque chose en échange de votre temps et de vos efforts.
- Faites des recherches sur la collecte d'intérêts. Les lois fédérales et étatiques réglementent le recouvrement des intérêts sur les dettes. Assurez-vous toujours que les intérêts que vous facturez sont légaux et inclus dans votre politique de paiement pour éviter la confiscation de dettes ou une amende. Vous pouvez consulter usa.gov pour connaître les lois sur l'usure de votre état.
- Vous pouvez également consulter le site Web du procureur général de votre État pour obtenir des informations sur les taux d'intérêt légaux et les pratiques juridiques dans votre État.
- 2Indiquez la date d'échéance sur chaque facture que vous envoyez. Certaines factures mentionnent " paiement exigible à réception ". Vous pouvez également utiliser «15 jours nets», «30 jours nets» ou toute autre période pendant laquelle vous vous attendez à ce que quelqu'un verse le paiement.
- Placer une date d'échéance sur une facture encourage votre client à l'inclure dans un cycle de facturation en cours ou à venir. Si vous n'indiquez pas de date d'échéance sur la facture, l'entreprise ou le particulier peut attendre un mois ou deux avant de payer, surtout si les factures sont serrées.
- N'attendez pas 30 jours à compter de la date de service ou de livraison du produit pour envoyer une facture. Facture tous les 15 à 30 jours. Plus vous envoyez la facture tôt, plus vous aurez de chances d'être payé plus tôt.
- 3Envoyez des factures de rappel. Lorsqu'un paiement devient en souffrance, envoyez immédiatement un rappel indiquant le montant dû ainsi que le fait que le paiement est désormais en souffrance. De nombreux clients sont tellement occupés qu'ils oublient tout simplement qu'une facture n'a pas été payée. Ils le paieront souvent dès qu'ils se rendront compte que le paiement est en souffrance.
- Gardez une trace de tous les contacts avec le débiteur. Vous aurez besoin des dates et heures de vos appels, courriers et toute autre communication concernant le retard de paiement, en cas de poursuites judiciaires. Vous devrez peut-être également traiter ces informations lorsque vous contactez le débiteur.
Si vous leur avez vendu la dette, c'est leur dette à recouvrer. - 4Gardez un contact avec chaque entreprise ou client. Assurez-vous d'avoir des informations de contact pertinentes, telles que l'adresse, le numéro de téléphone et le numéro de poste, si disponibles. Il est également bon de vérifier régulièrement avec vos contacts professionnels. Les relations commerciales engagées favorisent un désir mutuel de réaliser les transactions.
- Adressez chaque facture directement à la personne qui prend les décisions financières dans une entreprise ou à la personne responsable du compte.
- Si vous n'avez pas de contact pour une transaction commerciale, vous pouvez généralement appeler la réception et être connecté aux comptes fournisseurs.
- 5Créer une procédure pour traiter les dettes. Vous devrez décider de ce qui se passe lorsque les paiements sont en retard. En règle générale, vous envoyez d'abord un rappel, puis appelez le client ou l'entreprise en retard de paiement, effectuez un suivi, essayez de négocier puis portez-le en recouvrement ou intentez une action en justice si la dette reste impayée. Tout le monde dans votre entreprise doit comprendre le processus afin de savoir où diriger ceux qui ont des dettes lorsqu'ils vous contactent.
Partie 2 sur 3: recouvrement des dettes
- 1Comprenez votre débiteur. Essayez de comprendre pourquoi le paiement est en retard. La plupart des débiteurs appartiennent à 1 des 3 catégories: soit ils veulent payer mais ne peuvent pas le faire à temps en raison de difficultés financières, ils retardent habituellement les paiements aussi longtemps que possible en raison des priorités du mois ou ils ont décidé de ne pas vous payer. du tout.
- Lorsque vous parlez à la personne ou au service qui vous doit de l'argent, essayez de découvrir de quel type de débiteur il s'agit. Une fois que vous avez compris si le non-paiement est lié aux finances, aux priorités ou à l'évitement réel, vous pouvez trouver une solution pour les deux parties qui, espérons-le, sera mutuellement bénéfique.
- Gardez à l'esprit que négocier avec un débiteur est un processus. Prenez le temps d'écouter le client et de lui proposer des solutions qui, selon vous, lui plairont. Cela augmentera vos chances de parvenir à une situation gagnant-gagnant.
- Sachez qu'une entreprise en difficulté financière peut ne pas vouloir discuter de son éventuel échec. Si l'entreprise est en difficulté financière, vous pouvez envisager de lui offrir un montant de règlement au lieu d'essayer d'obtenir le paiement intégral.
- 2Appelez le débiteur au sujet du compte. La première étape après l'envoi d'une facture et d'un rappel est de les contacter par téléphone. Identifiez-vous et la raison de votre appel.
- Ne harcelez pas le débiteur, soyez simple. Utilisez toujours un ton civil et essayez de transmettre le désir de garder une relation positive. Vous pouvez traiter les conséquences plus tard.
- Demandez à la personne comment elle va et si elle a reçu votre facture. Pour discuter du retard de paiement, essayez: «Je suis inquiet car votre paiement est maintenant (insérer combien de jours) en retard. Que puis-je faire pour vous aider à effectuer ce paiement et minimiser les conséquences, telles que (insérer la conséquence)?" Vous pouvez également demander s'il y a une raison pour laquelle ils souhaitent discuter du retard du paiement.
- Essayez d'obtenir un accord verbal indiquant que la facture sera payée et quand.
- Suivez la conversation dans une semaine par téléphone, e-mail ou courrier.
- Ne vous excusez jamais pour avoir posé des questions sur une dette qui vous est due. N'oubliez pas que l'argent vous appartient de droit.
- 3Rappel dans 15 à 30 jours. Si le débiteur n'a pas encore payé la dette, vous voudrez alors lui rappeler que la dette est toujours impayée. À ce stade, la dette a probablement environ 60 jours de retard. Plus le paiement est retardé, moins vous serez probablement payé.
- Vous voudrez être poli et demander comment va la personne avant de parler de la dette. À ce stade, vous devez être clair que les conséquences sont à venir. Vous pouvez dire: «Comme nous l'avons convenu lorsque vous avez signé le contrat/la politique de paiement, lorsque le paiement devient (insérer le nombre de jours) en retard, (insérer les conséquences).»
- Rappelez-leur toutes les fois où vous avez envoyé des avis, appelé, etc. Voyez s'ils sont prêts à faire un paiement pour ce qu'ils doivent avant de raccrocher avec eux.
- Renseignez-vous sur les raisons pour lesquelles le paiement est retardé. Être compréhensif. Demandez si le débiteur souhaite payer par plan de paiement afin d'éviter les intérêts.
Cependant, il n'y a pas de limite sur la durée pendant laquelle une entreprise peut essayer de recouvrer une dette d'un client en utilisant des méthodes autres qu'un tribunal. - 4Cesser tous les services ou biens que le débiteur reçoit. Le temps qui doit s'écouler avant que cela ne se produise doit être détaillé dans vos politiques de paiement et d'entreprise. Appelez-les et envoyez-leur une lettre d'avertissement écrite avant d'interrompre le service pour non-paiement.
- 5Rédigez des lettres de demande. Ces lettres doivent adresser le compte et inclure des factures antérieures et des références à des communications antérieures. Bien qu'ils ne devraient pas être directement menaçants, le langage devrait de plus en plus faire référence à des poursuites judiciaires plus sévères s'ils ignorent leur projet de loi. Assurez-vous d'inclure une date à laquelle ils doivent prendre des mesures pour éviter d'autres conséquences.
- Pour une somme modique, vous pouvez travailler avec un avocat ou une agence de recouvrement (sans leur remettre la dette) à cette étape pour rendre vos lettres plus convaincantes. Parfois, un client décidera de payer lorsqu'il verra les informations de l'agence de recouvrement ou de l'avocat sur la lettre de mise en demeure.
- Certaines entreprises offrent des services tels que la rédaction d'une série de lettres, les appels de collecte téléphonique en votre nom, etc.
- 6Négocier avec le débiteur. La négociation peut être votre seule chance de recevoir un paiement pour vos services ou vos biens. Demandez-leur ce qu'ils peuvent payer ou offrez-leur un rabais, selon la situation. La poursuite du paiement après cette étape peut être coûteuse, il peut donc valoir la peine d'accepter tout ce que le débiteur peut payer.
- Si vous savez que l'entreprise ou le client évite de payer, il peut être moins coûteux d'accorder un rabais et de ne plus jamais faire affaire avec eux que d'engager une agence de recouvrement ou un avocat.
- 7Envoyez un «avis de pré-collecte» au débiteur. La lettre est généralement envoyée par une agence de recouvrement pour informer votre débiteur que vous envisagez sérieusement de rembourser la dette. Celui-ci doit indiquer les options dont dispose le débiteur à ce stade et la date à laquelle il doit répondre. Parfois, les débiteurs peuvent réagir lorsqu'ils réalisent qu'il s'agit peut-être de leur dernière chance de traiter avec vous avant que la dette n'affecte leur crédit.
- 8Soyez conscient de la faillite. Si vous pensez que votre débiteur pourrait faire faillite, vous aurez besoin des conseils juridiques d'un avocat. Vous devrez également déposer une preuve de réclamation pour aider votre cas. Une fois que le débiteur a déposé son bilan, vous ne pouvez plus prendre de mesures pour recouvrer la dette à moins que le tribunal n'en décide autrement.
- Les signes indiquant qu'une personne qui vous doit de l'argent envisage la faillite comprennent: un retard de paiement, aucune communication avec vous et des conditions économiques défavorables.
Il existe un délai de prescription par État pour combien de temps un créancier ou un service de recouvrement de créances doit intenter une action en justice pour recouvrer une dette.
Partie 3 sur 3: choisir une voie de recouvrement de créances
- 1Choisissez comment recouvrer la dette. Pour recouvrer une créance, vous pouvez confier la créance à une agence de recouvrement, vous adresser à la Cour des petites créances ou à un tribunal civil si le montant est plus important. Une agence de recouvrement se spécialise dans le recouvrement de créances et travaille généralement pour un pourcentage des paiements de la dette qu'elle reçoit, généralement 50%. La Cour des petites créances n'exige pas d'honoraires d'avocat et peut être une bonne option pour les petites dettes. Le tribunal civil n'est vraiment envisageable que lorsque les sommes dues dépassent 29900€
- 2Sélectionnez un service de recouvrement de créances. Si vous décidez d'aller de l'avant en confiant la créance à une agence de recouvrement, alors vous devez savoir comment faire le meilleur choix d'agence. Recherchez toujours vos options. Appelez les agences de recouvrement et parlez-leur de votre situation et découvrez si elles pensent pouvoir recouvrer l'argent dû.
- Sachez que certains particuliers et entreprises ne seront pas inquiets lorsque vous remettrez la dette à une agence de recouvrement. Ils ne se soucient pas de leur cote de crédit ou de leur réputation. Dans ces cas, le système juridique peut être une meilleure option.
- Assurez-vous que l'agence que vous choisissez est agréée et cautionnée pour les affaires. Assurez-vous également qu'ils respectent les lois nationales et fédérales en matière de recouvrement de créances, telles que le Fair Debt Collection Practices Act. Cela peut donner une mauvaise image de votre entreprise si vous faites affaire avec une agence qui n'est pas conforme.
- L'Agence de protection des consommateurs de votre état ou le bureau régional de la Federal Trade Commission (FTC) conserve les dossiers des griefs déposés contre une agence. Renseignez-vous auprès d'eux avant de sélectionner une agence en particulier. Essayez de consulter le site Web du procureur général de votre État pour voir s'il y a eu des plaintes de consommateurs, des enquêtes ou des décisions déposées contre une entreprise spécifique dans votre État.
- 3Retournez la dette. Vous avez décidé que l'argent qui vous est dû est suffisamment important pour être poursuivi. Vous avez déterminé que le coût d'une agence est inférieur au simple fait d'ignorer la dette ou de la radier comme une créance irrécouvrable lorsque vous faites vos impôts. Vous avez choisi une agence et vous lui avez maintenant «vendu» la dette à gérer.
- Assurez-vous de donner des copies de toute la correspondance précédente à l'agence. Comprenez que vous ne recevrez pas la totalité de la dette et que vous recevrez probablement environ 50% de ce que l'agence peut obtenir du débiteur ou le pourcentage sur lequel vous et l'agence vous êtes mis d'accord.
- 4Amenez le débiteur devant la Cour des petites créances. Si vous devez une somme modeste, telle que 3730€ ou moins, alors c'est une option viable. La Cour des petites créances a été développée pour éviter des frais juridiques excessifs pour des montants contestés relativement faibles. Cela garantit que vous pouvez recevoir une partie des fonds dus sans avoir à payer des frais de justice et d'avocat. Cependant, sachez que même si vous obtenez un jugement en cour des petites créances, le défendeur peut toujours refuser de se conformer. Vous disposez de certaines options pour faire appliquer la décision, mais celles-ci vous prendront plus de temps et d'argent. N'oubliez pas non plus qu'une fois qu'une affaire a été déposée devant la Cour des petites créances, elle ne peut pas faire l'objet d'un appel.
- Vous devrez remplir des formalités administratives afin de déposer une action en faveur des petites créances et vous devrez vous assurer que le débiteur est signifié. Vous aurez une date d'audience où votre affaire sera tranchée, et vous aurez probablement de petits frais à payer pour la paperasse.
- Essayez une médiation. Cela se fait souvent dans le cadre de la cour des petites créances. Elle est utile en cas de litige sur les montants des paiements, et elle peut vous aider à parvenir à un règlement. Vous devrez partager le coût d'un médiateur professionnel avec votre débiteur.
- Chercher l'arbitrage. Un arbitre est une partie impartiale qui statue sur une affaire. Si les deux parties acceptent l'arbitrage, la décision est définitive.
- Signalez le débiteur au bureau de crédit de l'État. Vous pouvez choisir de faire appel à un avocat pour vous assurer que tous les documents sont bien remplis. Le but de ceci est de placer la dette comme une mauvaise note sur le dossier de crédit du débiteur.
- Recherchez toujours les directives de recouvrement de créances de votre pays ou de votre état avant de poursuivre une dette.
- Sachez qu'il est illégal de falsifier des informations en cherchant le recouvrement d'une créance.
- Politique de recouvrement des créances de l'entreprise
- Des lettres
- Appels téléphoniques
- Enregistrements de toutes les communications
- Intérêts courus (le cas échéant)
- Avocat
- Cour des petites créances
- Médiateur
- Arbitre
- Rapport du bureau de crédit
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Questions et réponses
- Si un client a un mauvais crédit, comment puis-je être sûr qu'il paiera?Vous ne pouvez pas être sûr. Même si un client a un crédit parfait, il n'y a aucune garantie qu'il paiera. Si vous êtes inquiet, ne vendez pas à quelqu'un qui ne peut pas fournir l'argent à l'avance.
- Que puis-je faire si j'étais en dehors des États-Unis et que les entreprises avec lesquelles j'ai traité ont exploité cela pour échapper au paiement?Déposez une plainte auprès du bureau du procureur général de l'État où réside l'entreprise, ou auprès d'un Better Business Bureau local.
- Qui et où dois-je contacter en premier pour commencer les tactiques juridiques de recouvrement des services contractuels exécutés?Première tentative de règlement avec le prestataire. Si le montant dû est inférieur à 3730€, vous pouvez déposer une réclamation devant la cour des petites créances, ce qui réduira vos frais au minimum. Vous pouvez également contacter le procureur général de votre état et le Better Business Bureau local pour déposer une plainte. Toutes ces choses peuvent obliger le fournisseur de services à régler avec vous. Si ce n'est pas le cas, l'Association du Barreau de votre région propose très probablement une consultation juridique gratuite et pourrait présenter des options.
- Existe-t-il un délai dans l'État de New York pour qu'une entreprise recouvre un compte impayé qui n'a pas été remis aux recouvrements?Il existe un délai de prescription par État pour combien de temps un créancier ou un service de recouvrement de créances doit intenter une action en justice pour recouvrer une dette. Cependant, il n'y a pas de limite sur la durée pendant laquelle une entreprise peut essayer de recouvrer une dette d'un client en utilisant des méthodes autres qu'un tribunal.
- Puis-je récupérer le compte auprès de l'agence de recouvrement?Cela dépend des conditions que vous avez établies avec l'agence de recouvrement. Si vous leur avez vendu la dette, c'est leur dette à recouvrer. Si vous les avez simplement embauchés pour recouvrer la dette, vous pouvez choisir de ne pas renouveler le contrat une fois celui-ci expiré ou de l'annuler le cas échéant.
- Y a-t-il des étapes que vous devez suivre avant d'envoyer quelqu'un à une agence de recouvrement?Il n'y a vraiment pas de règles pour confier quelqu'un aux collections. Sachez que vous ne récupérerez probablement que 50% du montant initial dû, et cette action peut nuire à votre relation avec le client. Tenter de négocier et de trouver une solution gagnant-gagnant peut être dans votre meilleur intérêt.
- De quelles informations ai-je besoin sur une personne pour envoyer sa dette en recouvrement?Vous devrez fournir vos coordonnées et le montant que vous essayez de percevoir à l'agence de recouvrement.
- Si j'ai été facturé pour un forfait de visites et interrompu sans les utiliser toutes, le médecin peut-il envoyer le solde restant aux collections s'il n'y avait pas de contrat?Le médecin peut certainement vous envoyer aux collections, mais vous n'êtes pas obligé de payer pour un service que vous n'avez pas reçu ou que vous n'avez pas contracté pour recevoir. Vous pouvez déposer une plainte de consommateur auprès du bureau du procureur général de votre État ou du Better Business Bureau si vous êtes envoyé à tort à des collections.
Les commentaires (4)
- Je suis un homme d'affaires. L'aide que vous fournissez et les points sont parfaitement bien. Merci.
- Cet article m'a aidé à recouvrer les dettes des petites entreprises.
- Cela m'a été utile car cela m'a donné d'autres options. Merci pour le conseil.
- Merci pour les conseils utiles. Je peux adapter certaines de ces procédures dans ma politique de recouvrement. Merci.
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