Comment tracer et recouvrer une créance?

Vous voudrez peut-être engager une agence de recouvrement de créances pour retrouver la personne pour vous — Si la dette a été contractée à la suite d'une transaction dans une petite entreprise, vous voudrez peut-être engager une agence de recouvrement de créances pour retrouver la personne pour vous.

Lorsque vous prêtez de l'argent à quelqu'un, il y a toujours un risque que vous perdiez contact avec lui et qu'il ne vous rembourse pas. Si la dette a été contractée à la suite d'une transaction dans une petite entreprise, vous voudrez peut-être engager une agence de recouvrement de créances pour retrouver la personne pour vous. Pour les dettes personnelles, il faudra peut-être un peu d'effort pour trouver la personne. Une fois que vous avez une adresse valide pour le débiteur, vous pouvez le poursuivre devant la cour des petites créances, puis faire exécuter votre jugement par les tribunaux.

Méthode 1 sur 4: localiser le débiteur

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Organisez vos informations sur le débiteur. Tous les documents dont vous disposez contenant des informations sur le débiteur vous aideront potentiellement à les trouver. La documentation vous donne également une preuve de la dette afin que vous puissiez prendre d'autres mesures de recouvrement.
- Faites des copies de tout contrat, accord de prêt, facture ou autre preuve de la dette que vous avez. S'il s'agit d'un prêt personnel, même une «reconnaissance de dette» écrite à la main sur une serviette ou un bout de papier peut servir de preuve.
- Créez une fiche de données avec des informations telles que le nom de la personne, ses surnoms, sa dernière adresse connue, son numéro de téléphone, son employeur et toute autre information. Vous pouvez mettre à jour cette fiche au fur et à mesure que vous en apprenez plus.
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Contactez l'employeur du débiteur. Si vous savez où travaille la personne, cela peut être votre moyen le plus simple de la localiser. Bien que son employeur ne puisse vous donner aucune information personnelle, il pourra au moins vous dire si la personne y travaille toujours.
- Lorsque vous appelez l'employeur du débiteur, ne lui dites pas que vous essayez de recouvrer une créance. Non seulement cela viole la vie privée de la personne, mais c'est illégal dans de nombreux endroits, y compris en Europe.
- Si la personne travaille toujours pour l'employeur, demandez les coordonnées de la personne. Ils ne vous le donneront peut-être pas, mais vous pouvez généralement au moins laisser un message à la personne pour qu'elle rappelle votre appel.
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Parlez à d'autres personnes qui connaissent le débiteur. Si vous et le débiteur avez des amis ou des associés en commun, ces personnes pourront peut-être vous dire comment entrer en contact avec le débiteur. Les références sur un accord de prêt formel sont un bon point de départ.
- Si la personne possède une entreprise aux États-Unis, vérifiez les dossiers commerciaux auprès du secrétaire d'État de votre État pour voir si vous pouvez trouver le nom d'un partenaire dans l'entreprise.
- Les membres de la famille peuvent également être en mesure de vous aider à retrouver le débiteur. Même si la personne se cache de vous parce qu'elle ne veut pas payer l'argent qu'elle doit, elle restera généralement en contact avec sa famille proche.
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Recherchez le débiteur sur les réseaux sociaux. La plupart des gens ont des comptes sur les réseaux sociaux. Même si la personne déménage, ses comptes de médias sociaux seront toujours actifs. Vous pouvez utiliser les informations de ces comptes pour localiser la personne ou entrer en contact avec elle.
- Regardez les publications publiques récentes pour avoir une idée de ce qui se passe dans la vie de la personne. Cela peut également vous donner une idée des raisons pour lesquelles ils ne vous remboursent pas.
- Le compte de réseau social de la personne peut être verrouillé afin que seuls ses amis puissent voir ses informations. Cependant, vous pourrez peut-être vous connecter à d'autres personnes qu'ils connaissent et obtenir des informations de contact de cette façon.
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Écrivez une lettre de demande officielle. Une fois que vous avez une adresse pour le débiteur, rédigez une mise en demeure pour la dette et postez-la à cette adresse. Donnez au débiteur un délai à compter de la date de réception de la lettre pour vous contacter.
- Soyez précis sur ce qui se passera si vous n'avez pas de nouvelles d'eux, mais n'incluez pas de menaces vides de sens. Gardez votre langage professionnel et poli - n'essayez pas d'être intimidant ou menaçant.
- Postez la lettre en utilisant un courrier certifié avec accusé de réception demandé. Le débiteur devra signer lorsqu'il recevra la lettre et vous recevrez une carte par la poste qui confirme la réception. Si rien d'autre, vous savez maintenant que vous avez la bonne adresse.
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Obtenez tout accord par écrit. Si le débiteur s'engage à nouveau à payer l'argent qu'il doit, notez les termes de cet accord et faites-le signer par le débiteur. Ensuite, vous aurez un contrat juridiquement exécutoire en cas de disparition ou de non-paiement à nouveau.
- Assurez-vous que les informations de contact mises à jour, y compris une adresse et un numéro de téléphone valides, figurent sur cet accord.
- Si possible, mettez en place des paiements automatiques. Par exemple, vous pourriez demander à la personne de vous faire une série de chèques postdatés qui couvriront le montant total de la dette.

Ne lui dites pas que vous essayez de recouvrer une créance — Lorsque vous appelez l'employeur du débiteur, ne lui dites pas que vous essayez de recouvrer une créance.

Méthode 2 sur 4: utiliser une agence de recouvrement de créances

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Agences de recherche près de chez vous. Si vous décidez d'engager une agence de recouvrement, vous voulez vous assurer qu'elle est autorisée à opérer dans votre région et qu'elle a une expérience en recouvrement de créances similaire à celle qui vous est due.
- Certaines agences travaillent principalement avec de grandes entreprises, tandis que d'autres sont dédiées aux petites entreprises. Certains travaillent dans une industrie ou un créneau particulier. Par exemple, si vous avez une entreprise de construction et qu'un client n'a pas payé une facture, vous pouvez rechercher une agence qui travaille principalement avec des clients de construction.
- Si vous n'avez pas été en mesure de retrouver le débiteur, recherchez des agences qui utilisent des services de «recherche à ignorer». Ces agences ont accès à diverses bases de données et peuvent être en mesure de trouver le débiteur plus rapidement et plus facilement que vous ne le pourriez.
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Découvrez les tactiques utilisées par l'agence. Si vous engagez une agence de recouvrement, elle vous représente. Une agence qui utilise des tactiques agressives pourrait vous donner une mauvaise réputation. Parlez à un représentant de l'agence de la façon dont ils recouvrent les dettes. Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec leurs méthodes et trouvez-les raisonnables.
- Par exemple, une agence peut refuser de négocier avec des débiteurs, même s'ils traversent une période difficile financièrement. Bien que ce ne soit pas illégal, vous pourriez être mal à l'aise avec cette approche intransigeante.
- Certaines agences peuvent être disposées à accepter de ne pas utiliser certaines tactiques sur votre compte. Si vous concluez une entente comme celle-là avec l'agence, obtenez-la par écrit. Ne vous contentez pas de croire un représentant sur parole. Ils n'ont peut-être même pas le pouvoir de conclure un tel accord.
- En même temps, découvrez comment ils prévoient de communiquer avec vous concernant les mesures qu'ils ont prises pour recouvrer la dette en votre nom.
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Vérifiez les informations avec des références. Lorsque vous êtes arrivé au point où vous pensez avoir trouvé l'agence de recouvrement que vous souhaitez utiliser, demandez à votre contact avec l'agence de vous fournir des références. Idéalement, vous voulez quelques clients formels dont les dettes sont similaires à celle que vous essayez de recouvrer.
- Contactez ces références et demandez leur expérience avec l'agence. Donnez-leur des détails sur ce que l'agence vous a dit et découvrez si ces détails correspondent à leur expérience avec l'agence.
- Obtenez des détails sur l'expérience des références, y compris leurs taux de recouvrement et combien de temps il leur a fallu pour recouvrer la dette.
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Demander une preuve d'assurance. Le débiteur peut poursuivre l'agence de recouvrement s'il a recours au harcèlement ou à d'autres tactiques sans scrupules. Même si vous avez fait des recherches sur l'agence et confirmé qu'elle est légitime, l'assurance vous protège contre la responsabilité des actes de l'agence.
- Bien qu'il soit relativement peu probable que le débiteur intente une action en justice, en particulier si vous avez fait vos recherches et êtes convaincu que l'agence est honnête, vous voulez quand même faire tout votre possible pour vous protéger.
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Comparez les coûts et les frais. Les agences de recouvrement de créances peuvent varier considérablement dans le montant qu'elles factureront pour recouvrer la dette à votre place. Certains peuvent facturer jusqu'à 50 pour cent de la valeur nominale de la dette. D'autres ne facturent des frais que dans le cas où ils recouvrent réellement la dette pour vous.
- Si vous n'avez qu'une seule dette que l'agence doit recouvrer, vous voudrez peut-être rechercher une agence de recouvrement forfaitaire. Ils vous factureront des frais initiaux, généralement assez faibles. Cependant, gardez à l'esprit que ces agences n'offrent généralement aucune garantie qu'elles recouvreront la dette.
- Quoi qu'il en soit, vous devrez payer quelque chose à l'agence de recouvrement. Faire appel à une agence de recouvrement, c'est renoncer à la perspective de récupérer l'intégralité du montant qui vous est dû. Assurez-vous d'abord d'avoir épuisé les autres options.
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Fournissez à votre agence choisie des informations sur la dette. Lorsque vous engagez une agence de recouvrement, vous lui fournissez toutes les informations dont vous disposez sur le débiteur, ainsi que la documentation de la dette elle-même et le montant dû.
- Les agences de recouvrement sont légalement tenues d'avoir une preuve de la dette à montrer au débiteur si elles contestent la validité de la dette. Si vous n'avez pas de contrat légal pour la dette, vous ne pourrez normalement pas engager une agence de recouvrement sans d'abord poursuivre le débiteur en justice et obtenir un jugement pécuniaire.

Les agences de recouvrement de créances peuvent varier considérablement dans le montant qu'elles factureront pour recouvrer la dette à votre place.

Méthode 3 sur 4: poursuivre dans les petites créances

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Choisissez le bon tribunal. Pour les petites dettes personnelles, vous pouvez généralement utiliser la cour des petites créances du comté où vit le débiteur. Le montant maximum pour lequel vous pouvez intenter une action devant les tribunaux des petites créances diffère, mais se situe généralement entre 3730€ et 7460€
- Si la personne vous doit plus d'argent que le maximum, vous ne pouvez pas poursuivre les petites créances. La plupart des tribunaux ne vous donnent pas le choix de simplement poursuivre pour moins d'argent que ce qui vous est dû. Par exemple, si les affaires de petites créances sont limitées à 3730€ et que la personne vous doit 5220€, vous devez poursuivre devant le tribunal civil ordinaire plutôt que dans les petites créances.
- Si vous ne pouvez pas poursuivre dans le cadre de petites créances, engagez un avocat pour déposer votre plainte devant un tribunal civil. S'il est possible de se représenter soi-même, les procédures sont plus compliquées que dans les petites créances. Le processus se déroulera plus facilement si vous engagez quelqu'un pour vous représenter.
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Rédigez votre réclamation. Les cours des petites créances ont généralement un formulaire que vous pouvez remplir avec des informations sur la dette qui vous est due et la personne qui vous doit la dette. Vous pouvez également être tenu de joindre une preuve des tentatives que vous avez faites pour recouvrer la dette avant d'intenter une action en justice.
- Par exemple, certaines cours des petites créances exigent que vous joigniez à votre plainte une copie de votre mise en demeure.
- Vous devrez peut-être joindre une preuve de la dette, telle qu'une facture ou un contrat. Pour les autres cours des petites créances, vous apporterez simplement ces documents à l'audience du tribunal.
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Déposez votre plainte au tribunal. Lorsque vous avez terminé de remplir vos formulaires judiciaires, apportez-les au greffe de la cour des petites créances où vous souhaitez entendre votre cause. Vous devrez payer des frais pour déposer votre plainte.
- Si vous ne pouvez pas payer les frais, demandez au greffier une demande de dispense des frais. Si vos revenus et vos actifs sont limités, le tribunal peut vous autoriser à poursuivre sans payer de frais de justice.
- Le greffier fixera généralement la date de votre audience lorsque vous déposerez votre plainte. Les affaires de petites créances évoluent assez rapidement, alors attendez-vous à ce que votre date d'audience soit dans un mois environ à compter de la date à laquelle vous déposez votre plainte.
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Remettez les documents judiciaires au débiteur. Une fois votre plainte déposée, le débiteur doit être signifié au débiteur afin qu'il soit informé de la poursuite intentée contre lui et ait la possibilité de répondre et de se défendre devant le tribunal.
- Vous ne pouvez pas remettre les documents à la personne vous-même. Le moyen le plus simple de signifier des documents judiciaires est d'embaucher un shérif local pour le faire pour vous. Le shérif vous facturera une somme modique. Vous pouvez également engager une entreprise privée au service des processus, ce qui peut mieux fonctionner si la personne essaie de vous éviter ou est difficile à trouver.
- Vous devez avoir une adresse valide pour le débiteur avant de pouvoir les signifier. Si vous n'avez toujours pas trouvé d'adresse, demandez au greffier du tribunal d'autres moyens d'informer la personne de la poursuite.
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Examinez la réponse du débiteur. Une fois que le débiteur a reçu signification de votre action en justice, il dispose d'un temps limité pour répondre - généralement quelques semaines. Si le débiteur ne répond jamais à votre action en justice, vous pouvez toujours obtenir un jugement pécuniaire, appelé jugement par défaut, dans votre cas.
- Dans certaines cours de petites créances, le débiteur peut simplement comparaître devant le tribunal le jour de l'audience plutôt que de déposer une réponse écrite. Ne présumez pas que vous avez gagné s'ils ne déposent pas de réponse écrite.
- Si le débiteur répond à votre cas et conteste la validité de la dette, assurez-vous d'avoir la documentation appropriée pour prouver qu'il vous doit l'argent qu'il dit que vous faites.
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Présentez-vous au tribunal. Si vous avez intenté une action dans le cadre de petites créances, vous n'aurez pas beaucoup d'exigences formelles avant l'audience sur la question. Présentez-vous au tribunal pour l'audience avec la preuve que la personne vous doit l'argent que vous réclamez.
- Même si le débiteur n'a jamais répondu à votre plainte, vous devez généralement vous présenter au tribunal pour prouver que vous avez droit à l'argent dû.
- Pour un prêt personnel sans contrat écrit, il peut être difficile de prouver qu'il vous doit de l'argent. S'il y a eu des témoins du prêt, demandez-leur de venir au tribunal avec vous pour témoigner de l'existence du prêt et de l'accord de la personne à rembourser.
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Demandez au débiteur de payer volontairement. Une fois que vous avez un jugement, vous pouvez utiliser des moyens légaux pour exécuter ce jugement. Cependant, ces méthodes de collecte peuvent être coûteuses et chronophages. Écrivez une lettre au débiteur et encouragez-le à payer le jugement le plus tôt possible.
- Écrivez au débiteur une lettre officielle et joignez une copie du jugement. Faites une demande de paiement et exprimez votre volonté de prendre des dispositions de paiement. Donnez-leur un délai pour répondre, et envoyez votre lettre par courrier recommandé avec accusé de réception.
- Il n'y a rien de magique dans une décision de justice. Ne vous attendez pas à ce que le débiteur vous fasse automatiquement un chèque simplement parce que vous avez un jugement. Le tribunal dispose d'autres méthodes que vous pouvez utiliser si le débiteur n'accepte pas de payer volontairement.

Si vous n'avez qu'une seule dette que l'agence doit recouvrer, vous voudrez peut-être rechercher une agence de recouvrement forfaitaire.

Méthode 4 sur 4: recueillir un jugement de tribunal

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Demandez l'aide d'un avocat ou d'une agence de recouvrement. Bien que vous puissiez certainement récupérer vous-même votre jugement, cela peut prendre beaucoup de temps et d'efforts pour le faire. Un avocat ou une agence de recouvrement vous facturera des frais pour recouvrer votre jugement, mais cela peut en valoir la peine.
- Vérifiez les antécédents de tout avocat ou agence de recouvrement que vous embauchez. Assurez-vous qu'ils sont autorisés à recueillir des jugements dans votre région et qu'ils ont une bonne réputation pour le faire.
- Vous pouvez généralement obtenir une première consultation gratuite auprès d'un avocat ou d'une agence de recouvrement. Profitez de cette occasion pour en savoir plus sur leurs services, y compris leur expérience dans la collecte de jugements comme le vôtre.
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Trouvez l'argent du débiteur et ses sources de revenus. Remplissez une citation à comparaître pour obtenir des informations sur les comptes bancaires et les revenus du débiteur. Le tribunal a généralement des formulaires que vous pouvez utiliser. Déposez l'assignation au tribunal et faites signifier le débiteur.
- Si vous utilisez une assignation, le débiteur dispose d'un bref délai pour fournir les informations que vous recherchez. Passé ce délai, le tribunal peut les déclarer coupables d'outrage.
- Une fois que vous avez des informations sur les comptes bancaires et les biens du débiteur, vous pouvez exécuter le jugement contre ces biens pour satisfaire à votre jugement.
- Dans de nombreux États, vous pouvez également saisir le salaire de la personne jusqu'à ce que le jugement soit satisfait.
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Demandez au tribunal un titre exécutoire. Un bref d'exécution, délivré par le tribunal qui a rendu votre jugement, permet à un adjoint du shérif de saisir les biens ou les salaires du débiteur pour couvrir la dette du jugement.
- Le greffe disposera de formulaires que vous pourrez remplir pour demander un bref d'exécution. Une fois votre bref délivré, faites-en plusieurs copies, dont une pour vos propres dossiers.
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Contactez votre shérif local. Une fois que vous avez un bref d'exécution, l'adjoint du shérif l'exécute pour saisir les biens de la personne ou entamer le processus de saisie-arrêt des salaires. Le service de votre shérif local peut avoir des formulaires spécifiques à remplir pour commencer ce processus.
- Fournissez au shérif une copie de votre bref d'exécution ainsi qu'une copie du jugement original. Ils le signifieront au débiteur, à sa banque ou à son employeur, selon la méthode que vous utilisez pour recouvrer votre jugement.
- Une fois notifié du titre exécutoire, le débiteur dispose d'un délai limité pour réclamer que ses biens ou ses salaires soient exonérés d'encaissement.
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Mettre un privilège sur la propriété du débiteur. Dans de nombreux États, vous avez également la possibilité de mettre un privilège de jugement sur tout bien immobilier, comme une maison, que le débiteur possède. Remplissez un formulaire et déposez-le avec une copie du jugement au bureau du registraire du comté dans le comté où le débiteur possède des biens.
- Bien que cette méthode de collecte nécessite le moins d'efforts de votre part, il n'y a également aucune garantie que vous obtiendrez jamais votre argent. Un privilège de jugement n'est généralement pas payé jusqu'à ce que la personne vende sa propriété.

Un avocat ou une agence de recouvrement vous facturera des frais pour recouvrer votre jugement, mais cela peut en valoir la peine.

Conseils

Conservez des copies physiques de chaque document impliqué dans le traçage et le recouvrement de la dette. Documentez tous les appels téléphoniques ou autres communications que vous avez avec le débiteur. La trace écrite sera importante pour prouver et recouvrer la dette.
Cet article couvre principalement le processus de recherche et de recouvrement des créances en Europe. Si vous vivez dans un autre pays, consultez un avocat local pour connaître les méthodes qui s'offrent à vous.

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