Comment obtenir un prêt hypothécaire garanti?

Vous pouvez choisir de faire appel à un courtier hypothécaire ou de trouver vous-même un prêteur — Pour trouver un prêt hypothécaire, vous pouvez choisir de faire appel à un courtier hypothécaire ou de trouver vous-même un prêteur hypothécaire.

Obtenir votre prêt hypothécaire garanti signifie qu'il sera toujours financé par une banque ou un prêteur hypothécaire, mais la dette totale est assurée par une agence gouvernementale. Cela vous rend plus attrayant pour les prêteurs, car cela réduit le risque. Votre éligibilité personnelle, géographique et financière varie selon chaque garant, alors comparez vos circonstances spécifiques à ces exemples pour trouver la bonne affaire pour vous. Il est essentiel de mettre de l'ordre dans vos finances avant de postuler. Les garants et les prêteurs auront besoin de voir la preuve que vous pouvez gérer votre argent.

Méthode 1 sur 4: obtenir un prêt de développement rural de l'USDA

1
Trouvez un prêteur hypothécaire. Une fois que vous avez reçu un prêt garanti, vous devez toujours rechercher un prêteur hypothécaire pour (i) vous assurer qu'il travaillera avec une garantie de l'USDA et (ii) lui garantir que vous répondez à ses critères de prêt.
- Pour trouver un prêt hypothécaire, vous pouvez choisir de faire appel à un courtier hypothécaire ou de trouver vous-même un prêteur hypothécaire.
- Pour vous aider dans vos recherches, l'USDA a compilé une liste de prêteurs agréés. Bien qu'ils n'approuvent aucun prêteur hypothécaire en particulier; ils ont une liste de «prêteurs agréés».
- Une fois que vous avez trouvé trois prêteurs hypothécaires potentiels, soumettez des demandes identiques et comparez leurs taux, conditions de prêt et frais avec une feuille de calcul pour l'achat de prêts hypothécaires.
2
Vérifiez votre éligibilité personnelle. Si vous êtes un acheteur à faible revenu, l'USDA a deux prêts garantis par le gouvernement fédéral spécialement conçus pour vous aider. Il propose deux produits: le prêt 502 et le prêt garanti USDA pour le logement rural.
- Ne soyez pas rebutés par le titre! De nombreuses petites villes répondent à la partie «rurale» de la définition, tout comme de nombreuses banlieues urbaines - en réalité, seulement 3% du pays n'est pas éligible au prêt de l'USDA.
- Comparez votre situation personnelle avec les critères de l'une ou l'autre des garanties de l'USDA en lisant leurs programmes de prêt.
3
Vérifiez votre éligibilité géographique. Certains autres prêts garant sont disponibles dans tout le pays, mais les critères de prêt de l'USDA varient d'un État à l'autre. Vous pouvez facilement trouver où vos besoins se situent par rapport à leurs directives en entrant vos informations sur le site Web de l'USDA.
- À partir de la page principale de l'USDA, cliquez sur le lien «Adresses éligibles» et entrez vos coordonnées en ajoutant une «épingle» dans la barre d'outils. Cela confirmera que la zone géographique souhaitée est éligible à un prêt USDA.
- Si votre zone n'est pas éligible, envisagez d'étendre votre recherche de localisation aux zones qui le sont. Avez-vous besoin de rester local ou cela pourrait-il vous aider si vous élargissez votre zone de recherche de domicile?
4
Vérifiez votre admissibilité financière. Il n'y a pas d'acompte ni de montant maximal de prêt. Mais il y a un plafond de revenu maximum auquel il prêtera. Il s'agit de réaliser l'objectif de l'USDA de servir ceux qui en ont le plus besoin. Les revenus du ménage ne doivent pas dépasser ce plafond pour être éligible.
- Accédez au site Web de l'USDA et vérifiez les limites de revenu du programme de prêt. Cela vous montrera, état par état, si vos revenus vous rendent éligible.
- Le site Web dispose d'une carte consultable que vous pouvez charger et vérifier par rapport à votre situation spécifique. Passez en revue cette carte, trouvez votre état et lisez le document pour trouver la taille de votre ménage et le revenu mensuel avant impôts.
- Il est ajusté en fonction de la taille du ménage - par exemple dans le comté de Pickens, en Alabama, le plafond de revenu ajusté pour une famille à faible revenu de 2 personnes est de 23200€. Le montant augmente pour chaque membre supplémentaire de la famille.
5
Cherchez de l'aide et des conseils. La situation de chacun est unique et une aide spécialisée est disponible, alors profitez-en. Vous pouvez trouver des conseils en ligne, ou vous pouvez également contacter votre bureau de développement rural local pour obtenir de l'aide et des conseils.
- Vous pouvez trouver votre bureau local via cet outil de localisation simple.
- Jetez un œil à l'application sur le site Web des formulaires électroniques de l'USDA. Cela vous montrera les conditions que vous devrez probablement remplir. Le formulaire correspondant est intitulé RD410-4.

Méthode 2 sur 4: éligibilité au prêt de l'association des anciens combattants

1
Trouvez un prêteur hypothécaire. Vous pouvez choisir de faire appel à un courtier en hypothèques ou de rechercher directement des prêteurs individuels qui répondent à vos besoins. Demandez à vos amis et à votre famille des recommandations, car cela peut être un indicateur utile pour les prêteurs réputés.
- Vous pouvez essayer d'utiliser un site Web de recherche de prêts hypothécaires en ligne. Cela recherchera tous les produits disponibles pour vous.
- Vous pouvez également essayer des fournisseurs qui répondent spécifiquement aux besoins des vétérans. Recherchez un prêteur / courtier qui est approuvé VA et qui a une bonne réputation. Ils pourront vous guider tout au long du processus.
2
Vérifiez votre éligibilité personnelle. Pouvez-vous démontrer que vous répondez aux critères VA pour votre ancienneté en service actif, dans la réserve ou dans la garde nationale, ou bien montrer que vous êtes le conjoint d'un militaire décédé qui est décédé en service ou en raison d'une incapacité de service? Comparez votre situation avec ce tableau de conditions spécifiques sur la durée du service et la zone desservie pour confirmer votre droit.
- Voici quelques exemples d'anciens combattants et de leurs conjoints utilisant une hypothèque VA: un agent qui vient de rentrer d'un service actif, l'épouse d'un agent en exercice qui a besoin d'une maison familiale ou un ancien agent qui a quitté le service actif il y a des décennies.
- Vous pouvez utiliser le service ebenefits en ligne pour demander de plus amples informations.
- Si vous n'avez pas d'accès en ligne, vous pouvez contacter le Centre d'éligibilité VA au 1-888-768-2132.
3
Vérifiez votre éligibilité géographique. Les vétérans peuvent emprunter jusqu'à 311000€ sans acompte dans la plupart des régions d'Europe. Les limites de prêt varient selon le comté, car la valeur d'une maison dépend en partie de son emplacement.
- Cependant, si vous vivez dans une zone à coût élevé, de nombreuses propriétés peuvent dépasser ce plafond de coût, de sorte que l'AV a fait quelques exceptions dans les zones de propriété à coût élevé.
- Ce guide VA des comtés à coût élevé répertorie les domaines dans lesquels vous pouvez toujours postuler même si une propriété est au-dessus du plafond de 311000€.
4
Vérifiez votre admissibilité financière. L'AV ne nécessite pas d'acompte, mais vous devez prouver que vous pouvez couvrir les paiements, documenter votre crédit, vos économies et votre emploi. Il est de votre responsabilité de vous assurer que vous avez des antécédents de crédit satisfaisants et un revenu suffisant pour respecter les conditions du prêt.
- Pour être sûr que vous pouvez effectuer les versements hypothécaires mensuels nécessaires , le conseil VA est que vous ne devriez pas avoir un ratio dette / crédit total supérieur à 41%.
- Demandez un certificat d'éligibilité (COE). Il s'agit d'un document émis par l'AV pour confirmer votre droit de recevoir des prestations de l'AV. Vous pouvez en obtenir un via le service ebenefits ou auprès de votre agence VA locale.

Un prêt hypothécaire garanti ne signifie pas que vous devez acheter votre prêt hypothécaire auprès de ce prêteur.

Méthode 3 sur 4: obtenir un prêt garanti FHA

1
Trouvez un prêteur hypothécaire expérimenté dans la gestion des prêts FHA. Vous pouvez choisir de faire appel à un courtier en hypothèques ou de faire votre propre recherche d'un prêteur. Demandez à vos amis et à votre famille des recommandations.
- Vous pouvez également utiliser un site Web de recherche de prêts hypothécaires en ligne pour examiner toutes vos options.
2
Vérifiez votre éligibilité personnelle. La Federal Housing Administration (FHA) propose divers produits pour les acheteurs de maison allant des premiers acheteurs aux propriétaires expérimentés. Il vous évalue au cas par cas et n'a généralement pas d'exigences de revenu.
- Cependant, vous devez prouver que vous pouvez payer la mensualité et la prime d'assurance du prêt immobilier que vous demandez.
- Ce que vous pouvez vous permettre dépend de votre revenu, de votre cote de crédit, de vos dépenses mensuelles actuelles, de votre acompte et du taux d'intérêt. Les directives générales peuvent vous aider à déterminer si ce produit est le bon pour vous.
3
Vérifiez votre éligibilité géographique. Chaque État a ses propres schémas. Vous pouvez trouver des informations sur le site Web principal. Cela vous montrera non seulement le processus général, mais vous permettra de sélectionner des programmes de logement dans les domaines qui vous intéressent.
- Utilisez le portail HUD pour rechercher vos options géographiques potentielles.
- Demandez-vous si vous envisagez de déménager dans une autre région si le programme n'est pas disponible dans le vôtre.
4
Vérifiez votre admissibilité financière. Il n'y a pas de revenu maximum ni de limite de revenu. mais les prêts FHA ont des limites géographiquement dépendantes. Les montants maximaux des prêts varient d'un État à l'autre. Pour trouver la limite FHA de votre zone préférée, entrez vos coordonnées dans le calculateur de limites hypothécaires HUD.
- Cherchez de l'aide et des conseils. Cela peut faire la différence entre l'obtention d'une approbation et le refus. Obtenez les connaissances et l'expérience dont vous avez besoin en parlant à un conseiller en logement agréé en appelant le (800) 569-4287 ou en visitant le site Web de HUD.
- Ils peuvent vous aider dans votre recherche de prêt et vous aider à obtenir un prêt FHA avec un faible pointage de crédit ou même à utiliser des antécédents de crédit alternatifs tels que le loyer, les services publics et les assurances au cours des 12 derniers mois.

Lisez aussi: Comment déclarer faillite personnelle au Canada?

Méthode 4 sur 4: obtenir une garantie de prêt immobilier indien

1
Vérifiez votre éligibilité personnelle. Le programme de garantie de prêt de l'article 184 a été conçu pour augmenter les prêts aux communautés autochtones européennes et alaskiennes. Pour être admissible, vous devez être membre inscrit d'une tribu reconnue par le gouvernement fédéral.
- La vérification de l'inscription est nécessaire pour être considérée pour un prêt en vertu de l'article 184.
- Contactez votre tribu pour vérifier ses conditions d'inscription et pour recevoir la vérification de son adhésion.
2
Vérifiez votre éligibilité géographique et financière. Les tribus participantes sont les personnes chargées de déterminer les zones éligibles au programme 184 soutenu par HUD.
- Visitez le portail HUD pour vérifier la liste des zones participantes au programme afin de vous assurer que votre zone cible est couverte.
- Les 184 prêts sont disponibles auprès de prêteurs spécifiques qui ont été formés et approuvés à la propriété d'une maison autochtone. Entrez en contact avec eux et utilisez leur expertise.
- Le montant du prêt varie selon le comté et peut être vérifié ici:
3
Cherchez de l'aide et des conseils. Prendre des cours de formation, des conseils et des conseils avant de faire votre demande peut faire la différence entre une demande réussie et une demande infructueuse. Il existe de nombreux outils et tactiques disponibles pour vous aider à obtenir la maison que vous souhaitez, alors profitez-en.
- Suivez des cours sur les spécificités de l'accession à la propriété, des antécédents de crédit et du processus de prêt hypothécaire. Celles-ci sont proposées par les banques et les conseils locaux du logement.
- Saisissez les opportunités d'aide pour faire votre candidature et gérer vos finances avec des schémas mis en place et adaptés au processus de candidature 184.

Obtenir votre prêt hypothécaire garanti signifie qu'il sera toujours financé par une banque ou un prêteur hypothécaire, mais la dette totale est assurée par une agence gouvernementale.

Conseils

Avant de postuler, vérifiez votre pointage de crédit actuel. La loi fédérale vous autorise à demander une copie de votre rapport de crédit tous les 12 mois. Vérifiez s'il y a des erreurs sur les cartes de crédit, les prêts, les découverts, les hypothèques, le téléphone et même vos paiements de services publics et écrivez à l'agence de crédit pour expliquer les erreurs et demandez-leur de les effacer.
Renseignez-vous sur la gestion efficace de l'argent, la budgétisation et la planification.
Restez en dehors de votre découvert. Vous voulez prouver que vous êtes un dépensier responsable et régulier.
Mettez de l'ordre dans vos finances. Si vous avez des problèmes de crédit, la FHA recommande un programme de conseil en crédit à la consommation pour éviter de se voir refuser un prêt de la FHA.
Payez toutes vos factures à temps. Tous les paiements manqués sont enregistrés dans votre dossier de crédit. Mettez en place un prélèvement automatique sur toutes vos factures pour vous assurer de ne jamais manquer un paiement
Obtenez les documents nécessaires. Les prêteurs voudront vérifier vos revenus. De plus, sachez que certains prêteurs n'acceptent pas les relevés bancaires imprimés à partir d'Internet; demander ces déclarations à l'avance accélérera votre demande. Les prêteurs peuvent exiger tout ou partie des documents suivants: fiches de paie, relevés bancaires, relevés W2 et déclarations de revenus, preuves de primes ou de commissions ainsi que de faillites, propriétés possédées et tout autre revenu tel que pension alimentaire pour enfants, pension alimentaire ou argent reçu en cadeau.

Conditions de prêt — Une fois que vous avez trouvé trois prêteurs hypothécaires potentiels, soumettez des demandes identiques et comparez leurs taux, conditions de prêt et frais avec une feuille de calcul pour l'achat de prêts hypothécaires.

Mises en garde

Assurez-vous de bien comprendre les coûts impliqués. Si les coûts et les taux sont indiqués sous forme de pourcentages, demandez-leur de vous citer un montant en dollars afin que vous puissiez voir en termes réels ce que cela signifiera pour vous.
Un prêt hypothécaire garanti ne signifie pas que vous devez acheter votre prêt hypothécaire auprès de ce prêteur. Vous pouvez toujours chercher une meilleure offre ailleurs.
Vous n'êtes pas obligé d'emprunter le montant maximal auquel vous êtes admissible. Vous êtes responsable de cette maison sur le long terme!
Si vous constatez que PMI est nécessaire (Private Mortgage Insurance), assurez-vous de connaître les coûts et vos droits. Demandez quel est le coût total, le coût mensuel et le nombre d'années dont vous aurez besoin pour le payer.
Vérifiez les frais supplémentaires qui pourraient être inclus tels que les frais de souscription, de transaction ou de clôture. N'oubliez pas que beaucoup sont négociables.
Sachez qu'un courtier ou un prêteur hypothécaire facturera 1% à 2% du montant du prêt.