Comment déclarer faillite sans avocat?

Vous voudrez déposer votre demande de mise en faillite auprès du tribunal américain des faillites qui a compétence sur la ville ou le comté où se trouve votre lieu de résidence principal.

Dans la plupart des cas, déclarer faillite sans avocat n'est pas une bonne idée. Cependant, si vous avez un profil financier relativement simple avec peu de biens ou d'actifs, vous ne devriez pas avoir de problème à déposer vous-même. Si vous déclarez faillite sans avocat, vous êtes connu comme un déclarant ou un débiteur «pro se» (auto-représenté). La plupart des débiteurs pro se déclarent faillite selon le chapitre 7, qui vous oblige à vendre tous les actifs qui ne sont pas exemptés. En règle générale, votre maison, une voiture et des biens personnels tels que des vêtements, des outils et des appareils électroniques sont exemptés. Toutes les dettes restantes sont acquittées.

Partie 1 sur 3: faire des conseils en crédit

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Trouvez une agence agréée. La loi américaine sur la faillite vous oblige à suivre un conseil en crédit avant de déposer votre requête. Pour trouver une agence dans votre région qui est approuvée par les tribunaux pour fournir ce service, visitez le site Web de l'Office of the US Trustee et consultez leur liste.
- Vous pourriez être admissible à une exemption de l'exigence de conseil s'il n'y a pas d'agence approuvée dans votre région. Cependant, ce n'est généralement pas un problème, car les conseillers en crédit vous rencontreront par téléphone.
- Les agences agréées ont généralement des sites Web que vous pouvez visiter afin que vous puissiez avoir une meilleure idée des services qu'elles offrent et de leur objectif général avant de vous engager dans l'un plutôt que sur les autres.
- Une fois que vous avez choisi une agence, appelez et prenez rendez-vous. Dites-leur que vous voulez que le conseiller en crédit requis dépose le bilan.
- Vous paierez des frais pour votre conseil en crédit, généralement autour de 37€. Dans certaines circonstances, l'agence peut renoncer aux frais si vous êtes dans une situation financière désespérée et que vos revenus sont extrêmement limités.
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Rassemblez les documents financiers. Vous devez fournir au conseiller en crédit une image précise et à jour de vos finances. Vous aurez donc besoin de vos relevés de compte les plus récents ainsi que de vos talons de paie ou d'autres preuves de revenus.
- Vous avez peut-être évité votre courrier et laissé les avis «tardifs» s'accumuler, mais une fois que vous décidez de déposer le bilan, il est impératif que vous ouvriez tout votre courrier.
- Vous devez connaître votre statut sur tous vos comptes, en particulier ceux qui sont en souffrance. Si un créancier décide de vous poursuivre, votre requête en faillite agit comme une suspension automatique de cette action en justice ainsi que de toute autre activité de recouvrement.
- Vous aurez besoin des relevés de compte les plus récents pour toutes les cartes de crédit ou autres marges de crédit dont vous disposez, ainsi que des informations sur les prêts garantis (comme un prêt automobile) ou les hypothèques.
- De plus, vous aurez besoin de copies de vos déclarations de revenus des dernières années et de preuves de revenus telles que des W2 et des talons de paie.
- C'est aussi une bonne idée de rassembler vos actes, titres ou autres documents de propriété pour divers actifs. Faire des copies.
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Obtenez des copies de vos rapports de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation des États-Unis. Ce sont Experian, Equifax et TransUnion. Obtenez les trois, car certains créanciers ne relèvent que d'un seul bureau.
- Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuits via annualcreditreport.com. C'est le seul site Web qui fournit des rapports vraiment gratuits (malgré les affirmations contraires sur d'autres sites).
- Vous devriez commander vos rapports de crédit au moins deux mois avant de faire votre consultation de crédit. Cela vous laisse le temps de vérifier les rapports pour les erreurs.
Si vous déclarez faillite sans avocat, vous êtes connu comme un déclarant ou un débiteur «pro se» (auto-représenté).
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Rencontrez votre conseiller. Si l'agence est située près de chez vous, le conseiller peut fixer un rendez-vous pour que vous veniez en personne au bureau. Si vous ne pouvez pas vous déplacer au bureau, vous avez la possibilité de mener la réunion par téléphone.
- Vous devrez soumettre des informations et des documents financiers à votre conseiller en crédit avant votre rencontre. L'agence vous remettra une liste de contrôle des documents et des informations que vous devez fournir.
- Vous aurez besoin de toutes ces informations lorsque vous déposerez votre requête en faillite, donc les rassembler pour votre conseiller en crédit est une bonne préparation pour le dépôt.
- Après réception de vos informations et documents, un conseiller de l'agence vous contactera pour planifier un rendez-vous afin de faire le point sur ses recommandations.
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Évaluer le budget et le plan du conseiller. Sur la base des informations sur la dette et le revenu que vous avez fournies, votre conseiller en crédit établira une proposition de budget pour vous, ainsi qu'un plan de remboursement de votre dette.
- Votre conseiller peut conclure que la faillite est votre meilleure option. S'ils suggèrent un plan de remboursement, vous n'êtes pas obligé de l'accepter.
- Tout plan proposé par le conseiller doit être soumis au tribunal avec votre demande de mise en faillite. Même si vous n'aimez pas le plan du conseiller, le tribunal peut décider de l'adopter.
- Examinez le budget et planifiez soigneusement avant de prendre une décision. Gardez à l'esprit que la faillite est conçue comme un dernier recours et peut avoir de graves conséquences financières.
- Si le plan du conseiller semble réalisable, il peut être possible de l'utiliser pour éviter la faillite.
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Obtenez un certificat d'achèvement. Étant donné que le conseil en crédit est requis, vous devez obtenir un certificat de votre conseiller attestant que vous avez rempli cette exigence. Votre certificat doit être déposé avec votre requête.
- Si le conseiller a proposé un plan de remboursement, celui-ci doit également être déposé avec votre certificat d'achèvement afin que le juge puisse l'examiner.
- Dans certaines circonstances, par exemple si vous essayez d'empêcher la saisie - arrêt des salaires, vous n'aurez peut-être pas le temps de suivre des conseils en crédit avant de déposer votre demande de mise en faillite. Si tel est le cas, vous devez fournir une preuve écrite des raisons pour lesquelles vous devez déposer votre requête immédiatement, et vous devez toujours suivre des conseils en crédit dans les 30 jours suivant la date à laquelle vous déposez votre requête.

Partie 2 sur 3: déposer votre pétition

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Téléchargez les formulaires requis. Les tribunaux de faillite des États-Unis mettent gratuitement à disposition tous les formulaires requis pour déposer le bilan. Vous pouvez les télécharger sur le site Internet du tribunal ou en retirer des copies papier au greffe du tribunal.
- Il existe des formulaires qui fonctionneront dans n'importe quel tribunal de faillite, mais vous devriez consulter le site Web du tribunal où vous prévoyez de déposer pour tous les formulaires locaux spécifiques qui pourraient être requis.
- Vous pouvez visiter uscourts.gov pour savoir quel tribunal est compétent pour votre affaire.
- Vous voudrez déposer votre demande de mise en faillite auprès du tribunal américain des faillites qui a compétence sur la ville ou le comté où se trouve votre lieu de résidence principal.
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Lisez attentivement les instructions. Chaque formulaire du tribunal est accompagné d'instructions sur la façon de le remplir et les informations requises. Les tribunaux des faillites publient également un «guide pro se» que vous pouvez télécharger sur le site Internet du tribunal.
- Le guide pro se comprend des instructions étape par étape pour remplir les formulaires requis, ainsi que des copies des formulaires eux-mêmes afin que vous puissiez suivre pendant que vous lisez les instructions.
- Vous pourrez également trouver des listes de contrôle que vous pourrez utiliser pour rassembler vos documents et informations avant de commencer à remplir vos formulaires.
- Gardez à l'esprit que lorsque vous remplissez et signez vos formulaires, vous le ferez sous serment avec des pénalités pour parjure si des informations sont volontairement fausses, inexactes ou incomplètes. Vous risquez également de voir votre pétition rejetée. Pour cette raison, ne commencez pas à remplir les formulaires avant d'être absolument certain de comprendre les informations requises par chaque section du formulaire.
Pour engager votre procédure de faillite, déposez les originaux auprès du greffier du tribunal des faillites qui traitera votre dossier.
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Pensez à vous procurer des livres d'auto-assistance. Si vous êtes confus par les instructions et le guide publiés par le tribunal et que vous n'avez pas confiance en votre capacité à tout terminer vous-même, vous pourriez envisager d'acheter un guide étape par étape pour vous aider.
- Recherchez un guide qui a été publié ou mis à jour au cours de la dernière année environ, car les lois sur la faillite et les règles des tribunaux peuvent changer fréquemment.
- Lisez les biographies de l'auteur ou des auteurs du livre. Assurez-vous que tout livre que vous choisissez a été écrit par des avocats ayant une vaste expérience en droit de la faillite.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter un tel livre, consultez votre bibliothèque locale. La plupart des bibliothèques ont des sections juridiques qui incluent de nombreux titres «faites-le vous-même».
- S'il y a un livre qui vous intéresse et que votre bibliothèque n'a pas, demandez au bibliothécaire de le commander pour vous.
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Remplissez vos formulaires. Rassemblez tous les documents et informations dont vous aurez besoin et commencez à remplir les formulaires. Vous devrez fournir des informations sur toutes vos dettes, ainsi que sur vos revenus et vos actifs. Si vous déposez une faillite conjointe avec un conjoint, vous aurez également besoin de ses informations.
- Pour des raisons de confidentialité, vous ne devez pas entrer votre numéro de sécurité sociale complet ou vos numéros de compte sur les documents judiciaires. Une fois déposées auprès du tribunal, elles deviendraient du domaine public et pourraient être consultées par n'importe qui.
- Votre numéro de sécurité sociale complet sera requis sur un seul formulaire. Ailleurs, n'entrez que les quatre derniers chiffres. Vous devez également saisir uniquement les quatre derniers chiffres de l'un de vos numéros de compte.
- Le formulaire principal que vous devez remplir est la pétition de huit pages. Ce formulaire est assez explicite, même s'il peut nécessiter quelques recherches pour trouver les informations nécessaires pour répondre complètement à chaque question.
- Vous pourriez envisager d'embaucher un préparateur de pétition. Ces professionnels ne sont pas des avocats et ne peuvent pas vous conseiller sur votre dossier. Néanmoins, ce sont des préparateurs qualifiés en matière de faillite et peuvent s'assurer que votre pétition et d'autres formulaires sont remplis sans erreurs pouvant entraîner le retard ou le rejet de votre dossier.
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Apportez vos formulaires au bureau du greffier. Lorsque vous avez rempli tous les formulaires requis de manière complète et précise, signez-les et datez-les, puis faites quelques copies de chacun. Pour engager votre procédure de faillite, déposez les originaux auprès du greffier du tribunal des faillites qui traitera votre dossier.
- Lorsque vous déposerez vos documents, vous devrez payer des frais de dépôt de 250€. Vous avez trois options pour payer les frais: vous pouvez les payer en totalité lorsque vous déposez votre requête; vous pouvez remplir un formulaire pour configurer des versements échelonnés; ou un déclarant du chapitre 7 avec un revenu inférieur à 150 pour cent des lignes directrices américaines sur la pauvreté peut demander l'exemption des frais.
- Les frais de dossier peuvent être payés par chèque certifié ou mandat-poste. Vous pouvez également payer le greffier en espèces, mais vous devez avoir le montant exact des frais de dossier, car les greffiers ne gardent pas d'argent liquide en main et ne peuvent pas rendre la monnaie.
- Chaque tribunal des faillites a un "pro se greffier" qui est là spécifiquement pour répondre aux questions des personnes qui déposent le bilan sans avocat.
- Un greffier pro se peut répondre aux questions sur les formulaires ou les procédures judiciaires, mais il ou elle ne peut pas vous donner de conseils juridiques sur votre cas.
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Faire servir les parties appropriées. Si des circonstances particulières s'appliquent à votre situation, comme une expulsion ou une saisie - arrêt sur salaire, vous devrez peut-être aviser les personnes concernées que vous avez déposé le bilan.
- Une telle exigence de notification est satisfaite en demandant à un marshal américain de remettre en main propre une copie de votre requête au créancier judiciaire ou à votre propriétaire. Assurez-vous qu'un formulaire de preuve de service est déposé auprès du tribunal.
- Il peut également être possible de faire signifier aux parties appropriées en envoyant une copie de votre requête par courrier certifié et en demandant un accusé de réception pour prouver la livraison.
- Renseignez-vous auprès du greffier sur les méthodes de signification appropriées à votre situation. Renseignez-vous également sur les frais connexes.
- Si vous devez signifier un avis de faillite à qui que ce soit, vous devrez peut-être remplir un formulaire supplémentaire et le soumettre au tribunal avec votre requête.

Partie 3 sur 3: assister à votre assemblée des créanciers

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Recevez votre avis du tribunal. Une fois que vous avez déposé votre requête, le tribunal vous enverra un avis par la poste avec une date, une heure et un lieu pour une réunion avec vos créanciers, connue sous le nom d'audience en vertu de l'article 341 (nommée d'après une partie du US Bankruptcy Code).
- Vos créanciers peuvent ne pas venir à cette réunion. En règle générale, il ne s'agira que de vous et du syndic (l'officier de justice en charge de votre dossier).
- La réunion donne l'occasion au syndic (et à tout créancier qui souhaiterait y assister) de vous poser des questions sur vos dettes, vos revenus et vos actifs.
- Le syndic n'est pas un juge (bien que les syndics soient souvent des avocats), et il n'y aura pas de juge présent à votre réunion. Cependant, vous serez sous serment lorsque vous répondrez aux questions du syndic.
- L'audience a généralement lieu dans une salle de réunion d'un immeuble de bureaux du gouvernement. Ce ne sera pas au palais de justice.
Vous aurez besoin de toutes ces informations lorsque vous déposerez votre requête en faillite, donc les rassembler pour votre conseiller en crédit est une bonne préparation pour le dépôt.
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Préparez-vous pour l'audience. Avant votre réunion, organisez les documents que vous emporterez avec vous, tels que votre pétition et les formulaires connexes. Étudiez attentivement ces formulaires afin de pouvoir répondre aux questions du syndic.
- Apportez votre carte de sécurité sociale et deux pièces d'identité émises par le gouvernement.
- Apportez des copies de tous les documents que vous avez déposés auprès du tribunal, ainsi que de tout document à l'appui des informations que vous avez incluses dans votre requête et d'autres documents judiciaires.
- Organisez vos documents et préparez soigneusement la réunion. Ne pas le faire peut retarder votre faillite en nécessitant une deuxième rencontre.
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Envoyez les documents requis à votre syndic. Au moins sept jours avant votre assemblée des créanciers, vous devez envoyer à votre syndic des copies de votre plus récente déclaration de revenus, ainsi que des talons de paie ou autre preuve de revenu.
- Votre convocation fournira des informations sur les documents qui doivent être envoyés et l'adresse à laquelle vous pouvez les poster.
- Noircissez tous les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale partout où il apparaît sur les dossiers que vous envoyez.
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Apparaît à la date prévue. Assurez-vous de vous présenter préparé et à l'heure pour votre réunion des créanciers, ou votre cas peut être rejeté. Si vous n'êtes pas familier avec l'emplacement, vous voudrez peut-être faire un essai la veille pour savoir où vous allez et ne pas être pressé par le temps.
- Même s'il ne s'agit pas d'une audience au tribunal, vous voulez quand même faire bonne impression. Habillez-vous de façon conservatrice avec des vêtements propres et soignés. Il n'est pas nécessaire de porter un costume d'affaires; présentez-vous dans quelque chose que vous porteriez à un entretien d'embauche.
- Gardez vos papiers soigneusement organisés afin de ne pas retarder les choses en fouillant dans les papiers pour trouver ce dont vous avez besoin.
- Les assemblées des créanciers sont des débats publics. Il est courant d'avoir plusieurs autres réunions de créanciers prévues dans la même salle de réunion à la même heure. Il se peut que d'autres débiteurs attendent leur tour avec vous.
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Répondez aux questions du syndic. Lorsque le syndic appellera votre nom, vous serez assermenté et vous poserez un certain nombre de questions au sujet de votre faillite. Les questions spécifiques peuvent varier, mais l'objectif général sera de vérifier que vous avez été véridique et précis dans vos documents judiciaires.
- N'oubliez pas que vous êtes sous serment. Si quelque chose a changé depuis que vous avez déposé votre requête, informez-en le syndic. Il/elle peut exiger des documents supplémentaires pour appuyer vos déclarations.
- Tenez-vous-en aux faits et répondez aux questions du syndic de manière directe et concise. Si vous ne connaissez pas la réponse à une question, dites simplement «Je ne sais pas».
- Si vous ne comprenez pas une question, demandez des éclaircissements au syndic avant de répondre. De cette façon, vous éviterez de donner des informations erronées parce que vous avez mal interprété une question.
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Attendez la décision du syndic. Votre assemblée des créanciers sera conclue une fois que le syndic aura toutes les informations nécessaires. Si le syndic pose une question à laquelle vous ne pouvez pas répondre ou qui nécessite des documents supplémentaires, le syndic peut terminer la réunion à une date ultérieure pour vous donner le temps d'obtenir les informations nécessaires.
- Même si l'assemblée des créanciers est conclue, cela ne signifie pas que vos dettes seront immédiatement acquittées. Vos créanciers auront 60 jours pour s'opposer à votre libération. Au cours de ces 60 jours, vous devez suivre un cours de gestion financière approuvé par le tribunal et déposer un certificat d'achèvement.
- Si 60 jours s'écoulent sans qu'aucune objection ne soit déposée et que vous suivez le cours requis, vous recevrez votre libération de faillite.

La loi américaine sur la faillite vous oblige à suivre un conseil en crédit avant de déposer votre requête.

Conseils

Les avocats spécialisés en faillite offrent souvent une première consultation gratuite. À la lumière de cela, même si vous vous engagez à déclarer faillite par vous-même, il pourrait être avantageux de parler brièvement avec un avocat et de mieux comprendre à quoi vous attendre.

Mises en garde

Faire faillite sans avocat peut signifier que vous devrez comparaître à plus d'audiences que si vous aviez engagé un avocat. Ces audiences ne peuvent souvent pas être reprogrammées, vous devrez donc peut-être vous retirer du travail pour comparaître.

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