Comment survivre à l'économie?

Éviter la forclusion. Si vous avez perdu votre emploi et que vous ne pouvez pas effectuer vos versements hypothécaires, communiquez immédiatement avec votre prêteur. Vous pourrez peut-être élaborer un nouveau plan de paiement. Il existe de nombreux programmes fédéraux qui ont été mis en œuvre pendant la récession de 2008-2012 qui vous aideront à éviter la forclusion de votre maison:

• Programme de modification d'un logement abordable (HAMP): ce programme réduit votre versement hypothécaire mensuel à 31% de votre revenu mensuel brut (avant impôt) pour rendre vos paiements plus abordables. L'emprunteur type dans le cadre du programme HAMP verra ses versements hypothécaires mensuels baisser d'environ 40%.
• Alternative de réduction du capital (PRA): Ce programme a été conçu pour aider les propriétaires dont la valeur de leur maison est nettement inférieure à ce qu'ils doivent en encourageant les prêteurs à réduire le montant du capital et/ou des intérêts que vous devez.
• Programme de modification de deuxième privilège (2MP): Si vous avez une deuxième hypothèque et que votre première hypothèque a été réduite dans le cadre du programme HAMP, vous pourriez être admissible à une modification ou à une réduction du principal de votre deuxième hypothèque dans le cadre du programme 2MP.
• Programme de refinancement abordable de la maison (HARP): Si la valeur de votre maison a diminué et que vous êtes à jour sur votre prêt hypothécaire mais que vous n'avez pas pu refinancer, le programme HARP pourrait vous aider. Il est conçu pour vous aider à refinancer pour un prêt hypothécaire plus abordable.
• Programme de chômage à domicile abordable (UP): Si vous êtes au chômage et que vous avez du mal à effectuer vos versements hypothécaires, vous pourriez être admissible au programme UP. Cela prévoit une réduction ou une suspension temporaire des versements hypothécaires pendant au moins douze mois pendant que vous cherchez un autre emploi.:

Accueillir un locataire. Vous pourriez peut-être réaménager votre sous-sol ou aménager une entrée séparée afin de pouvoir louer une chambre ou un étage de votre maison. Vérifiez d'abord les lois de zonage locales.

Suivez les réparations et l'entretien. Autant que vous pouvez vous le permettre, maintenez la qualité et l'apparence de votre maison en effectuant les réparations et les améliorations nécessaires. Cela vous aidera à conserver et à augmenter la valeur de votre maison.

Refinancez votre prêt hypothécaire pour réduire vos mensualités. Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut aider certains propriétaires à réduire leurs mensualités. Dans certains cas, les propriétaires peuvent baisser leurs taux d'intérêt, économisant à la fois un peu sur la mensualité et sur la durée de leur prêt. Dans d'autres cas, les propriétaires peuvent se convertir à un prêt hypothécaire à taux variable, qui comporte généralement des mensualités plus faibles, mais qui peut également augmenter le montant des intérêts payés tout au long de la durée du prêt.

Apprenez de nouvelles compétences. Cela vous aidera à conserver votre emploi en période de ralentissement économique et augmentera vos chances d'obtenir une promotion. Proposez d'assumer plus de responsabilités dans votre emploi actuel. Regardez les cours pour les compétences professionnelles comme la programmation ou la science des données dans votre collège communautaire local.

Évitez les emplois sensibles aux ralentissements économiques. Il s'agit notamment de la construction, des entreprises d'investissement, de l'immobilier et de la fabrication. Si vous êtes fréquemment mis à pied pendant une récession, pensez à vous former à des carrières plus fiables telles que les soins de santé, l'éducation et l'informatique.

• Si vous travaillez actuellement dans un emploi soumis à des ralentissements, trouvez un moyen de vous rendre inestimable. Devenez le principal expert de l'entreprise dans un domaine, comme sa base de données ou sa facturation, et vous aurez moins de chances de vous faire lâcher pendant les périodes de soudure.

Réseautez avec des gens d'industries similaires à la vôtre. Devenez actif dans les organisations professionnelles et restez à l'affût des dernières tendances. Si jamais vous perdez votre emploi ou si vous souhaitez faire un changement, vous aurez de nombreuses personnes que vous pourrez contacter pour des pistes d'emploi.

• Cela vous aide également à comprendre quels emplois sont disponibles en dehors de votre industrie directe. Assister à des événements de réseautage pour les analystes de données, par exemple, vous présentera des personnes qui font votre travail dans différents domaines.

Trouvez des moyens de gagner de l'argent supplémentaire. Vous pourriez peut-être faire des réparations pour les gens le week-end ou si vous êtes à la maison avec de jeunes enfants, démarrer une entreprise de garderie à domicile. Si vous perdez votre emploi, ce sera un bon moyen de gagner de l'argent jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi.

Investissez dans des aristocrates de dividendes à l'épreuve de la récession. L'indice Dividend Aristocrats comprend 66 sociétés dont les dividendes ont augmenté pendant 25 années consécutives ou plus. Ces sociétés ont continué à verser des dividendes croissants même lorsque l'économie mondiale était en récession. Ces entreprises sont susceptibles de survivre à une récession car elles sont solides, compétitives et disposent de flux de trésorerie stables.

• En 2008, le S&P a chuté d'environ 37%, tandis que les sociétés de l'indice Dividend Aristocrats n'ont chuté que de 22% en moyenne.
• Certaines des sociétés les plus performantes de cet indice comprennent Clorox, Johnson & Johnson, Coca-Cola, Walmart et McDonald's.

Examinez les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (etfs). Les fonds communs de placement et les FNB vous offrent la possibilité de diversifier considérablement vos investissements, ce qui est essentiel pour survivre à un ralentissement économique. Bien qu'il existe des différences entre les fonds communs de placement et les FNB, en particulier la façon dont ils sont vendus et gérés, ils se ressemblent en ce sens qu'ils sont constitués d'un ensemble important et diversifié de titres, tels que des actions, des obligations, des matières premières et d'autres actifs.

• Les ETF se négocient tout au long de la journée, comme les actions, et ont des frais d'exploitation inférieurs à ceux d'un fonds commun de placement, car ils sont liés à un indice particulier. Les fonds communs de placement se négocient en fin de journée à leur valeur liquidative et ont tendance à avoir des investissements minimum, contrairement aux ETF.

Investir dans des titres de créance tels que les bons du Trésor ( T-Bills). Les bons du Trésor sont généralement considérés comme l'investissement le plus sûr au monde. Ils sont soutenus par le gouvernement américain, il n'y a donc aucun risque de défaut. Aucune autre obligation d'entreprise au monde ne peut offrir ce genre de sécurité. Cependant, le taux de rendement des bons du Trésor n'est pas très élevé. Ils ne paient pas beaucoup d'intérêts. Mais, si vous cherchez un endroit sûr et sûr pour garder votre argent pendant un effondrement économique, pensez aux bons du Trésor ou aux échelles d'obligations.

• Investir dans des échelles d'obligations peut également être un outil utile. Il s'agit de portefeuilles de titres à revenu fixe avec des dates d'échéance différentes. Contrairement à l'investissement dans une seule grande obligation, une échelle d'obligations permet de minimiser les risques de taux d'intérêt et de diversifier les risques de crédit, ce qui en fait un investissement plus conservateur et plus stable.

Ajoutez des actions contracycliques, des fonds communs de placement ou des FNB à votre portefeuille. Les investissements contracycliques sont ceux qui appartiennent à une industrie qui fonctionne mieux lorsque l'économie est en récession. Faire des investissements contracycliques peut être un bon moyen de se prémunir contre le déclin économique ou la récession. Les investissements contracycliques peuvent inclure des actions d'agences d'outplacement ou de détaillants discount, ou même certaines matières premières comme le cuivre, l'or et l'argent.

• N'oubliez pas que la spéculation sur les matières premières est très risquée et que de nombreuses personnes perdent de l'argent. Ne risquez pas plus en matières premières que vous n'êtes prêt à perdre. Si vous choisissez d'investir dans les matières premières, n'oubliez pas de prendre en compte le coût de choses comme le stockage.

Réduisez les dépenses et surveillez les flux de trésorerie. Un bon moyen de réduire les dépenses est de réduire votre inventaire en ne proposant pas autant de gammes de produits différentes. Surveillez vos flux de trésorerie mensuellement, voire hebdomadairement, et prévoyez les revenus et les dépenses pendant trois mois. Réduisez votre nombre d'employés en dernier recours car cela affectera la fidélité de vos futurs employés. Envisagez plutôt de raccourcir les heures, de partager le travail ou de réaffecter les responsabilités.

• Regardez la marge de contribution par unité de différents produits au sein de la même ligne. Les produits ou services qui offrent une marge bénéficiaire plus élevée devraient remplacer ceux qui offrent une marge bénéficiaire plus faible.

Augmentez vos efforts de marketing. Ce n'est pas le moment d'essayer d'économiser de l'argent en réduisant vos efforts de marketing. Si en plus des annonces imprimées, utilisez les médias sociaux pour annoncer les ventes et autres promotions spéciales. Diversifiez les plateformes pour atteindre le public le plus large possible.

• Si vous dirigez une équipe de vente, envisagez d'embaucher des personnes prêtes à travailler pour une rémunération basée sur la performance, telle qu'une commission en plus du salaire de base.
• Utilisez des appels à l'action dans votre campagne publicitaire. Ne vous contentez pas de promouvoir un bien ou un service en espérant que vos clients suivront. Cela peut inclure des envois d'e-mails aux clients leur rappelant d'utiliser votre service ou des boutons clairs et attrayants tels que «boutique» ou «télécharger» sur le site Web de votre entreprise.
• Demandez à votre équipe marketing de maintenir un outil d'analyse complet pour évaluer le retour sur vos efforts marketing par rapport au temps et aux efforts investis. Des outils Web comme Open Site Explorer et Google Analytics peuvent vous aider à suivre votre présence sur le Web.

Créer des conditions favorables pour les fournisseurs. Examinez les conditions que votre entreprise a actuellement en place pour ses fournisseurs. Envisagez de leur offrir des tarifs plus bas ou des options de paiement étendues pour rendre les affaires avec votre entreprise aussi attrayantes que possible.

Retarder les dépenses en capital. Reportez les achats de gros équipements ou d'ordinateurs à moins que cela n'affecte les ventes de l'entreprise. Réduisez l'espace que vous louez ou possédez et voyez si vous pouvez sous-louer l'espace à un autre locataire et liquider tout équipement inutilisé ou obsolète.

Diminuer les comptes débiteurs. Assurez-vous que vos clients paient à temps en étant en contact fréquent avec eux. Essayez de verrouiller des contrats à long terme avec des remises ou des conditions de prépaiement. Si vous rencontrez un problème généralisé pour amener les clients à payer à temps ou en totalité, envisagez d'intensifier vos efforts de recouvrement ou même de faire appel à des agents de recouvrement.