Comment ajouter des lignes de commerce à votre rapport de crédit?

Si j'ajoute quelqu'un à mon compte de carte de crédit en tant qu'utilisateur autorisé, cela affecte-t-il mon pointage de crédit?

Une ligne de commerce de rapport de crédit est simplement un terme de l'industrie pour décrire un compte de crédit. Si vous avez des comptes de crédit, vous avez donc des tradelines sur votre rapport, et ils peuvent prendre la forme de marges de crédit, de prêts automobiles, d'hypothèques, de cartes de crédit et d'avances sur salaire. Étant donné que les créanciers examinent les lignes de commerce pour déterminer si vous êtes solvable, l'ajout de lignes de commerce positives (comptes de crédit avec un bon historique de remboursement) à votre rapport de crédit peut être très utile pour vous aider à obtenir du crédit.

Méthode 1 sur 3: créer de nouveaux comptes de crédit

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Comprenez les avantages de la création de nouveaux comptes de crédit. Lorsque vous créez un nouveau compte de crédit, vous accomplissez certaines choses. Tout d'abord, vous créez une nouvelle ligne de commerce, qui est une nouvelle opportunité d'avoir un dossier positif sur votre rapport de crédit. Deuxièmement, l'ouverture de nouveaux marchés peut améliorer votre pointage de crédit en augmentant votre crédit total disponible et en ajoutant aux types de crédit que vous avez (à condition que vous soyez très responsable des paiements).
- Deux facteurs clés qui déterminent votre pointage de crédit sont les types de crédit dont vous disposez, notamment les hypothèques et les cartes de crédit, et le montant du crédit dont vous disposez par rapport à la somme que vous avez utilisée. Avoir plus de types de crédit améliore votre pointage de crédit, et avoir plus de crédit améliore également votre pointage de crédit (à condition que la plus grande partie soit inutilisée).
- L'ajout de tradelines à votre compte peut facilement détruire votre pointage de crédit si vous n'êtes pas extrêmement responsable avec les nouveaux comptes de crédit. En fait, une sage suggestion est de ne même pas utiliser le nouveau crédit dont vous disposez, ou de ne l'utiliser qu'une fois par mois pour un petit montant juste pour montrer un historique de remboursement positif.
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Décidez si vous devez créer de nouveaux métiers. Si vous avez déjà un bon crédit auprès d'une variété de sources de crédit différentes et une bonne histoire de remboursement de cette dette, il est probable que vous n'ayez pas besoin d'ajouter des lignes de transaction supplémentaires. L'important est de viser la qualité plutôt que la quantité. Vous voulez plusieurs marges de crédit différentes, comme une carte de crédit ou deux et un paiement hypothécaire, que vous payez régulièrement depuis des années. De plus, assurez-vous de rester bien en dessous de la limite de vos cartes de crédit. Cela ne vous fera pas de mal d'ajouter plus de tradelines si vous y faites attention, mais après un certain point, en ajouter plus n'augmentera pas considérablement votre pointage de crédit.
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Demandez une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée est à la fois facile à approuver et difficile à abuser. C'est un excellent point de départ si vous souhaitez ajouter des tradelines à votre compte et avoir un crédit médiocre. Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie égal au montant de votre marge de crédit.
- Déposez simplement le montant prédéterminé sur votre compte, puis vous pourrez emprunter sur celui-ci.
- Vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée en ligne auprès de votre banque locale, ou vous pouvez vous rendre à la succursale et y postuler. La plupart des banques proposent une forme de carte de crédit sécurisée.
- À l'instar des cartes de crédit non garanties, ces cartes comportent des frais, généralement un taux d'intérêt et des frais annuels. Il est sage de magasiner au-delà de votre banque locale pour comparer les taux d'intérêt et les frais annuels afin de vous assurer d'obtenir la meilleure offre possible.
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Demandez des comptes de crédit dans les grands magasins et les commerçants. Les stations-service, les coopératives de crédit, les grands magasins, les détaillants de meubles et les bijouteries font partie des créanciers qui ont parfois des processus de qualification relativement indulgents et sont donc de bons points de départ si vous ne disposez pas déjà d'un crédit solide. Ces cartes offrent généralement des achats à prix réduit dans le magasin.
- Considérez cette option si vous avez un crédit médiocre et que vous avez des difficultés à obtenir l'approbation d'une carte traditionnelle. Il est également important que vous utilisiez fréquemment le magasin dans lequel vous obtenez la carte. Cela vous permettra de créer du crédit tout en économisant de l'argent au magasin.
- Notez que ces cartes ont souvent des taux plus élevés que les cartes de crédit traditionnelles. En conséquence, il est important de fixer des limites claires à ce que vous pouvez dépenser. À savoir, ne dépensez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer en un seul mois. Il est important de se rappeler que le but de l'ajout de tradelines est d'améliorer votre crédit, et il est donc important d'être très strict avec tout nouveau compte de crédit.
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Pensez à des produits de crédit plus traditionnels. Si vous avez la cote de crédit et que vous pensez pouvoir gérer plus de crédit de manière responsable, envisagez de demander une carte de crédit supplémentaire ou une marge de crédit. De manière générale, essayez de demander un type de crédit que vous n'avez pas. Si vous avez déjà une carte de crédit, envisagez de demander une marge de crédit. Cela montre aux créanciers que vous pouvez gérer différents types de crédit.
- Si vous ne parvenez pas à obtenir l'approbation pour ces types de produits, envisagez d'utiliser un cosignataire. Un cosignataire est un ami, un parent ou une autre personne qui accepte de payer le prêt si vous ne pouvez pas. Cela peut aider à obtenir l'approbation. N'oubliez pas que si vous arrêtez de payer, vous pouvez endommager le crédit de votre cosignataire.
- Quel que soit le nouveau crédit que vous obtenez, utilisez-le avec parcimonie. Une bonne règle est de ne jamais utiliser plus de 50% de votre limite disponible.

Les créanciers leur communiquent généralement vos informations de crédit — Trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) déterminent votre pointage de crédit et les créanciers leur communiquent généralement vos informations de crédit.

Méthode 2 sur 3: ajouter des comptes de crédit préexistants à votre rapport de crédit

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Demandez à un parent, à un parent ou à un ami proche de vous ajouter à son compte. Il s'agit d'un moyen couramment recommandé et pratique d'ajouter des tradelines à votre compte de crédit avec un risque très faible. Tout simplement, les comptes de crédit peuvent souvent avoir plus d'un utilisateur autorisé. Si vous demandez à une personne avec laquelle vous avez une relation de confiance de vous ajouter à son compte en tant qu'utilisateur autorisé, la ligne de transaction sera ajoutée à votre rapport de crédit. Cela signifie que vous pouvez bénéficier de l'historique de remboursement positif de l'autre personne.
- D'autre part, vous pouvez également causer des dommages importants aux antécédents de crédit des autres personnes (et ils peuvent à leur tour causer des dommages aux vôtres).
- Pour corriger cela, demandez à être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé, mais ne soyez pas autorisé à accéder aux comptes. Cela signifie que vous ne recevrez pas de carte ni aucun autre moyen de dépenser. Dans le même temps, assurez-vous que la personne qui vous autorise a d'excellents antécédents de crédit et un revenu stable pour vous assurer qu'elle ne nuit pas à vos antécédents de crédit. IZM Credit Services propose ce type de service.
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Signalez tout compte en magasin aux bureaux de crédit. Trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) déterminent votre pointage de crédit et les créanciers leur communiquent généralement vos informations de crédit. Cependant, tous les créanciers ne le font pas, et cela est particulièrement vrai pour divers comptes en magasin (comme dans un grand magasin par exemple) pour lesquels vous pouvez avoir un prêt à tempérament. Vous pouvez les ajouter à votre rapport de crédit, ce qui ajoutera des lignes de métier.
- Par exemple, vous avez peut-être acheté un réfrigérateur, des bijoux, une laveuse / sécheuse ou un nouveau spa. Vous payez peut-être ces articles au moyen d'un prêt à tempérament, et vous pouvez payer ces articles régulièrement et à temps.
- Ces magasins ne communiquent souvent pas les informations de crédit aux bureaux, à moins que le compte n'ait été transféré aux collections. Cependant, ils devraient également rapporter des informations positives. Vous pouvez simplement leur demander de signaler votre compte au bureau de crédit si vous avez payé à nouveau à temps et dans les délais.
- Assurez-vous qu'ils rapportent l'information aux trois bureaux.
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Obtenez une copie de vos rapports de solvabilité. Une fois que vous avez ajouté des comptes en magasin, vous souhaitez vérifier vos rapports de crédit pour voir ce qui s'y trouve actuellement. La raison en est qu'il sera important de confirmer que tout votre crédit actuel est là (en particulier les comptes précédents entièrement payés). Pour obtenir votre rapport de crédit, visitez www.annualcreditreport.com. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois de chacun des trois bureaux via ce site.
- Assurez-vous d'obtenir des rapports des trois bureaux pour vous assurer qu'il n'y a pas d'inexactitudes ou d'incohérences entre eux.
- Notez que le pointage de crédit n'est pas gratuit (une somme modique doit être payée) mais que votre principal intérêt réside dans les rapports, vous pouvez donc vérifier les tradelines actuellement répertoriés.
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Confirmez que les comptes précédemment payés avec succès sont répertoriés. Tous vos comptes courants doivent être répertoriés dans le rapport, mais il est important de noter que les anciens prêts qui ont été payés de manière appropriée peuvent et doivent également être répertoriés comme des transactions commerciales. Si vous avez réussi à rembourser un prêt, les créanciers doivent le savoir, car cela leur donne une image plus complète de votre comportement en tant qu'emprunteur.
- Par exemple, vous pouvez avoir déjà un prêt auto ou un prêt étudiant que vous avez remboursé avec succès. Si ces éléments ne figurent pas sur votre rapport, il est très important d'appeler votre prêteur et de demander que l'article soit envoyé aux trois bureaux de crédit.
- S'ils déclarent l'avoir envoyé aux bureaux de crédit, le problème peut être de leur côté. Dans ce cas, vous pouvez les contacter pour vous assurer de voir où se trouvait l'erreur et comment ils peuvent la corriger. Cette étape simple peut augmenter considérablement votre crédit.
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Ajoutez vos paiements de services publics à votre rapport de crédit. Les services publics, comme les grands magasins, ne vous signalent souvent aux bureaux de crédit que si votre compte a été envoyé aux collections ou si vous n'avez pas payé à temps. Si vous avez payé régulièrement et avec succès vos factures de services publics, cela devrait toutefois se refléter sur votre rapport de crédit. Vous pouvez contacter votre entreprise de services publics et leur demander d'ajouter les données à votre rapport de crédit.
- Toutes les entreprises de services publics ne se conformeront pas, mais beaucoup le feront. Il vaut toujours la peine de demander, car les résultats peuvent améliorer considérablement votre rapport de crédit.

Pour ajouter des tradelines positifs à votre rapport de crédit, commencez par vérifier votre rapport de crédit pour voir s'il inclut tous vos anciens prêts qui ont été payés avec succès.

Méthode 3 sur 3: ajouter votre loyer à votre rapport de crédit

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Comprenez comment l'ajout d'un loyer à votre rapport de solvabilité fonctionne. Les contrats de location n'étaient généralement pas autorisés sur votre pointage de crédit. Cependant, cela a changé en 2011 lorsque Experian a annoncé qu'il inclurait le loyer. Récemment, TransUnion a également annoncé qu'elle inclurait également des données sur les loyers. Il est important de savoir que contrairement aux autres comptes, vous ne pouvez pas déclarer vous-même le loyer directement aux bureaux de crédit et vous devez utiliser un service tiers pour ce faire.
- Les trois services tiers de reporting des loyers sont William Paid, Rental Karma et Rent Reporters.
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Choisissez l'un des trois services de reporting des loyers. Les trois services fonctionnent généralement de la même manière: vous soumettez et vérifiez vos paiements au service de reporting, puis ils envoient les informations aux bureaux de crédit. La principale différence est le coût.
- Le loyer des reporters est gratuit pendant les trente premiers jours, puis coûte 7,40€ par mois. Rental Karma est gratuit, et William Paid est gratuit, mais uniquement si vous payez votre loyer par transfert électronique de fonds. Si vous payez en espèces ou par carte de crédit, les frais s'élèvent à 2,95% du montant de la location.
- Visitez les sites Web de chacun de ces services pour vous inscrire ou pour en savoir plus.
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Sachez que la déclaration des loyers n'affecte pas votre score FICO. Alors que les créanciers verront les tradelines de loyer sur votre compte, cela n'affecte actuellement pas la cote de crédit principale, connue sous le nom de score FICO. Cependant, cela affecte votre score Vantage, qui est un autre type de pointage de crédit que vos créanciers prendront souvent en compte.

L'ajout de lignes de commerce positives (comptes de crédit avec un bon historique de remboursement) — Étant donné que les créanciers examinent les lignes de commerce pour déterminer si vous êtes solvable, l'ajout de lignes de commerce positives (comptes de crédit avec un bon historique de remboursement) à votre rapport de crédit peut être très utile pour vous aider à obtenir du crédit.

Mises en garde

Tenez compte de votre ratio dette / revenu lors de l'ouverture de nouveaux rapports de solvabilité. Certains créanciers peuvent refuser de vous accorder un nouveau crédit si votre dette est trop élevée par rapport à votre revenu, selon leurs normes d'endettement. Par exemple, si vos paiements mensuels de la dette représentent plus de 33% de votre revenu mensuel, vous pourriez ne pas être admissible à des marges de crédit supplémentaires.
Méfiez-vous de la demande de plusieurs nouveaux comptes de crédit dans un laps de temps condensé, car les demandes de crédit sont signalées aux bureaux de crédit et peuvent avoir un effet négatif sur vos cotes de crédit.
Ne déclarez pas les transactions qui ne sont pas en règle aux bureaux de crédit, car cela ne ferait que nuire à votre capacité à obtenir des comptes de crédit supplémentaires et à améliorer votre crédit.

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Comment ajouter des lignes de commerce à votre rapport de crédit?

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Méthode 1 sur 3: créer de nouveaux comptes de crédit

Méthode 2 sur 3: ajouter des comptes de crédit préexistants à votre rapport de crédit

Méthode 3 sur 3: ajouter votre loyer à votre rapport de crédit

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