Comment encaisser sur un billet à ordre?
Le tribunal peut-il saisir une personne sur le revenu d'invalidité pour rembourser un billet à ordre lorsque la personne fait défaut sur le billet?
Lorsqu'un débiteur ne paie pas, vous devez prendre des mesures. Vous pouvez envoyer une mise en demeure au débiteur, intenter une action en justice ou engager une agence de recouvrement. Considérez attentivement chaque option. Vous pourriez avoir besoin de l'aide d'un avocat, que vous pouvez trouver en obtenant une recommandation de l'association du barreau le plus proche.
Méthode 1 sur 3: travailler avec le débiteur
- 1Calculez combien le débiteur doit. Le débiteur peut devoir des intérêts, des frais et des pénalités. Regardez votre billet à ordre pour voir quels frais de retard vous pouvez évaluer. Additionnez ensuite le montant total dû par le débiteur.
- 2Évitez les appels téléphoniques harcelants. Les lois fédérales et étatiques interdisent aux agents de recouvrement de s'engager dans des pratiques agressives de recouvrement. Vous pouvez éviter le problème en ne passant aucun appel téléphonique. Au lieu de cela, communiquez avec le débiteur par écrit.
- Les pratiques de recouvrement illégales comprennent l'utilisation d'un langage obscène ou grossier, la menace d'arrêter les débiteurs et les appels à des moments qui ne conviennent pas.
- 3Envoyez des lettres de notification. Envoyez la première lettre dès que le débiteur a 30 jours de retard. Rappelez-leur qu'ils sont en retard et dites-leur combien ils doivent payer pour être à jour sur le prêt. Incluez également des informations sur la date du billet à ordre et la date d'échéance du paiement. Vous pouvez également envoyer des lettres en souffrance de 60 jours et 90 jours si vous le souhaitez.
- Rappelez au débiteur que vous poursuivrez d'autres recours comme indiqué dans le billet à ordre s'il ne vous rembourse pas à temps.
- Envoyez la notification par courrier recommandé, retournez le reçu demandé et conservez le reçu avec votre copie de la lettre.
- 4Rédigez une mise en demeure. Le débiteur peut ignorer vos avis de retard de paiement. Dans ce cas, vous devez envoyer une mise en demeure. Passez en revue votre billet à ordre pour voir les actions que vous pouvez entreprendre. Par exemple, votre billet à ordre peut vous permettre d'accélérer le paiement, ce qui signifie que le débiteur doit payer la totalité du montant dû.
- Mettez en forme votre lettre de mise en demeure comme une lettre commerciale et utilisez du papier à en-tête si vous l'avez.
- Incluez une brève description du différend. Mentionnez les dates: la date du billet à ordre, la date d'échéance du paiement, la date à laquelle vous avez envoyé les notifications, etc.
- Indiquez ce que vous voulez que le débiteur fasse. Si vous voulez que la totalité de la dette soit remboursée, incluez une date limite.
- Rappelez au débiteur que vous intenterez une action en justice s'il ne répond pas à vos demandes.
Mentionnez les dates: la date du billet à ordre, la date d'échéance du paiement, la date d'envoi des notifications, etc. - 5Discutez avec le débiteur des options de remboursement. Après avoir reçu votre mise en demeure, le débiteur pourrait appeler, paniqué. Discutez des raisons pour lesquelles le débiteur est en retard et du moment où il pourrait se rattraper.
- Vous pouvez choisir de les laisser sauter quelques paiements si cela les aidera à se mettre à jour sur le prêt.
- Alternativement, vous voudrez peut-être jouer au hardball et ne pas les laisser manquer un paiement.
- 6Saisir des garanties, si possible. Le débiteur pourrait avoir mis en gage une propriété pour sauvegarder le prêt. Dans cette situation, vous pouvez saisir la garantie. Vous devez avoir un contrat de sécurité signé qui identifie la garantie et où elle se trouve.
- Lorsque vous saisissez des garanties, vous ne pouvez pas rompre la paix. Cela signifie que vous ne pouvez pas empiéter sur la propriété du débiteur ou tromper le débiteur en prétendant être un agent de police.
- Sue au tribunal si vous ne pouvez pas atteindre la garantie.
- 7Réglez moins que le montant total. Le débiteur n'a peut-être pas d'argent, et s'il déclare faillite, vous serez probablement complètement anéanti. Dans cette situation, vous devriez envisager de régler la dette pour moins que le montant total.
- Vous devrez peut-être négocier. Le débiteur voudra payer le moins possible, mais essayez de lui faire payer au moins 50% de ce qu'il doit. Exigez un paiement forfaitaire en espèces.
- Voyez à quel point le débiteur est financièrement stable. Ont-ils un travail? Ont-ils d'autres paiements de dette, tels que des paiements de voiture?
Méthode 2 sur 3: poursuivre le débiteur
- 1Trouvez le bon tribunal pour intenter une action. Vous ne pouvez pas poursuivre le débiteur devant n'importe quel tribunal. Cependant, vous avez des options, selon les circonstances. Considérer ce qui suit:
- Pensez à la Cour des petites créances si vous poursuivez pour un petit montant. Chaque État a une cour des petites créances qui entend les affaires jusqu'à un certain montant en dollars. La Cour des petites créances est idéale si vous n'avez pas d'avocat.
- Vous pouvez généralement intenter une action dans le comté ou le district où vous avez conclu le contrat ou où le débiteur vit ou travaille.
- Si vous vivez dans un état différent de celui du débiteur, vous pouvez déposer une plainte devant un tribunal fédéral. Cependant, les poursuites devant les tribunaux fédéraux sont compliquées et vous êtes mieux si vous avez un avocat.
- 2Déposer une plainte. Vous lancez une action en justice en déposant une plainte au tribunal. Dans ce document, vous identifiez les parties au procès, combien vous poursuivez et pourquoi vous poursuivez. Vous devez également joindre une copie de votre billet à ordre. Déposez votre plainte auprès du greffier du tribunal et payez des frais de dépôt.
- La plupart des tribunaux des petites créances ont des formulaires «à remplir» que vous pouvez utiliser.
- Si aucun formulaire n'est disponible, recherchez en ligne des exemples de plaintes ou consultez un avocat qui peut vous aider.
- 3Envoyez un avis de poursuite au débiteur. En règle générale, vous enverrez une copie de la plainte et une assignation, que vous pouvez obtenir du greffier du tribunal. Vous devrez suivre les règles de votre état concernant le service. En règle générale, vous pouvez utiliser les méthodes suivantes:
- Demandez à quelqu'un de remettre les papiers au débiteur. Vous ne pouvez pas les livrer vous-même, mais vous pouvez demander à un ami ou engager un serveur de processus. Si le débiteur est une entreprise, vous servirez son agent enregistré.
- Payer le shérif pour rendre service, ce qui est une option dans certains comtés.
- Envoyez les papiers au débiteur en utilisant un courrier de première classe.
- 4Recevez la réponse du débiteur. Le débiteur a la possibilité de répondre en déposant une réponse et en vous envoyant une copie. Lisez-le attentivement car il contiendra les moyens de défense du débiteur. Par exemple, le débiteur peut soutenir que le billet à ordre n'est pas valide ou que vous avez accepté verbalement de le laisser cesser d'effectuer le paiement.
- Le débiteur pourrait également vous contre-poursuivre. Par exemple, si vous avez appelé le débiteur le soir ou si vous l'avez menacé physiquement, il peut vous poursuivre pour pratiques illégales de recouvrement de créances.
Par exemple, votre billet à ordre peut vous permettre d'accélérer le paiement, ce qui signifie que le débiteur doit payer la totalité du montant dû. - 5Préparez-vous pour le procès. Le procès tournera autour de la question de savoir si le billet à ordre est valide et si le défendeur est justifié de ne pas rembourser la dette. À moins que vous ne soyez devant la Cour des petites créances, vous devrez faire pas mal de travail avant que la date de votre procès approche.
- Vous échangerez des documents dans un processus appelé «découverte».
- Vous devrez peut-être organiser une conférence de règlement. Les tribunaux espèrent que les parties pourront régler leurs différends afin qu'un procès devienne inutile.
- Vous pouvez déposer une requête en jugement sommaire. Dans cette requête, vous soutenez que vous devriez gagner sans passer par un procès parce qu'il n'existe aucun ensemble de faits permettant au débiteur de l'emporter.
- 6Aller au tribunal. Chaque partie peut appeler des témoins et présenter des documents. Vous voudrez présenter le billet à ordre et témoigner de l'historique de paiement du débiteur.
- La plupart des tribunaux des petites créances n'ont pas de jurys, donc un juge décidera probablement du vainqueur.
- 7Faites valoir votre jugement. Si vous gagnez, vous obtenez un morceau de papier du tribunal. Vous devez maintenant l'appliquer. Le débiteur peut vous payer volontairement ou vous devrez peut-être prendre d'autres mesures. Considérez vos options:
- Vous pouvez saisir le salaire ou les comptes bancaires du débiteur.
- Vous pourrez peut-être demander au shérif de saisir et de vendre des biens personnels tels que des bateaux, des voitures, des bijoux, etc. Vous obtiendrez une partie du produit de la vente.
- Vous pouvez également mettre un privilège sur des biens immobiliers, tels que la maison du débiteur. Selon l'endroit où vous vivez, vous pourrez peut-être forcer la vente de la propriété. Au minimum, vous pouvez recevoir un paiement si le débiteur vend la maison ou refinance.
Méthode 3 sur 3: embaucher une agence de recouvrement
- 1Trouvez une agence de recouvrement réputée. Vous pouvez engager un membre certifié de l'Association des agences de recouvrement commercial. Ces agences ont une vaste expérience et adhèrent aux lois fédérales et étatiques en matière de recouvrement.
- Vérifiez également si quelqu'un s'est plaint auprès du Better Business Bureau au sujet de l'agence de recouvrement.
- 2Confirmez qu'ils sont licenciés. Les agences de recouvrement devraient être agréées par l'État où elles recouvrent la dette. Demandez le numéro de licence et vérifiez en appelant l'agence de licence de l'État.
- Les États exigent généralement que les agents de recouvrement soient cautionnés et aient une assurance, alors demandez également une preuve de cela.
- 3Vérifiez les frais. En règle générale, les agences de recouvrement facturent des honoraires conditionnels. Cela signifie qu'ils n'obtiennent des frais que s'ils collectent de l'argent et qu'ils en retirent un pour cent. En règle générale, une agence prendra 15 à 20% du montant collecté. Obtenez l'accord d'honoraires par écrit.
- Par exemple, une agence avec des honoraires conditionnels de 20% conserve 1490€ sur chaque 7460€ collectés.
- Parce que les agences travaillent sur la contingence, certaines dettes peuvent être trop faibles pour qu'elles puissent les assumer. Appelez et vérifiez.
- 4Demandez comment ils trouvent les débiteurs. Le débiteur a peut-être sauté la ville après avoir arrêté le paiement de votre dette. Si tel est le cas, l'agence de recouvrement devrait vous dire comment elle les trouvera. Par exemple, ils peuvent utiliser le suivi des sauts, qui implique l'utilisation de bases de données spéciales pour retrouver le débiteur.
Rappelez au débiteur que vous poursuivrez d'autres recours comme indiqué dans le billet à ordre s'il ne vous rembourse pas à temps. - 5Signer un contrat. Assurez-vous d'obtenir l'accord par écrit. Ne vous fiez pas aux accords verbaux et insistez pour que tous les termes clés soient inclus dans le contrat. Si vous avez un litige avec l'agence de recouvrement, alors les termes de votre contrat de contrôle.
- 6Partagez des informations avec l'agence. Vous accélérerez les efforts de collecte si vous partagez des informations utiles, telles que les suivantes:
- Le nom et l'adresse du débiteur, y compris les pseudonymes.
- Le numéro de téléphone et l'adresse e-mail du débiteur.
- Si le débiteur a répondu à vos efforts pour recouvrer la dette.
- Une copie du billet à ordre.
- Chaque dette a une date d'expiration, appelée délai de prescription. Si vous souhaitez intenter une action, vous devez intenter une action avant cette date limite. Recherchez en ligne le délai de prescription de votre état ou parlez à un avocat.
- Billet à ordre signé
- Autres documents ou informations connexes
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Questions et réponses
- J'ai un billet à ordre avec deux emprunteurs. La note indique que «chaque mandant, conjointement et solidairement, promet de payer». Est-il légal pour moi de ne poursuivre que l'un des emprunteurs en cas de défaut de paiement, ou faut-il que ce soit les deux parties?Comme ils sont solidairement responsables, vous ne pouvez en poursuivre qu'un seul. Je suggérerais d'aller chercher celui qui a la capacité de payer.
- Un billet à ordre peut-il être perçu si la personne qui a emprunté l'argent est décédée?Une réclamation doit être faite contre la succession du défunt. Vérifiez auprès d'un avocat, car des délais stricts s'appliquent.
- Que se passe-t-il si l'emprunteur est endetté et n'a pas de fonds?Ils peuvent déclarer faillite, ce qui effacera toutes les dettes non garanties.
- Le tribunal peut-il saisir une personne sur le revenu d'invalidité pour rembourser un billet à ordre lorsque la personne fait défaut sur le billet?Probablement pas, mais vous devriez en parler à un avocat et voir s'il en sait quelque chose.
- Une personne qui est incapable de rembourser l'argent sur un billet à ordre peut-elle être forcée de vendre sa maison si c'est son seul bien?Ceci est compliqué et dépend de l'état où se trouve la maison. Par exemple, la plupart des États exonèrent un certain montant de valeur dans une maison. Ce montant pourrait suffire à couvrir toute la maison. Consultez un avocat pour discuter de votre situation spécifique.
- Puis-je saisir la propriété d'une personne qui refuse de payer son billet à ordre?Non, sauf si cela est expressément autorisé dans le billet à ordre ou si vous avez une ordonnance du tribunal. Dans tous les cas, je consulterais un avocat ou je me présenterais à la Cour des petites créances avant de prendre des mesures. Saisir la propriété de quelqu'un peut causer plus de tort que de bien, car vous pourriez très bien finir par être accusé de vol.
Les commentaires (2)
- Merci pour l'aide rapide dans le démarrage de ce processus de recouvrement de cette dette en souffrance.
- Connaître les étapes a été utile.
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