Comment sauver son entreprise en faillite?

Vous devrez probablement déposer une faillite en vertu du chapitre 11 afin de sauver votre entreprise — Si vous le faites, vous devrez probablement déposer une faillite en vertu du chapitre 11 afin de sauver votre entreprise.

Il est possible de sauver une entreprise en faillite. Cependant, vous devez d'abord évaluer en profondeur si l'entreprise vaut la peine d'être sauvée. En règle générale, vous devriez penser à sauver une entreprise lorsque vous êtes sûr que l'entreprise peut générer des bénéfices et que ses actifs valent plus que ses dettes. Vous devrez également décider sous quel chapitre de faillite déposer votre dossier. Selon votre entreprise, vous pouvez choisir parmi trois options: les chapitres 7, 11 ou 13. Après avoir examiné les caractéristiques uniques de chacune, vous pouvez déclarer faillite en remplissant les bons formulaires. Le processus de faillite est conçu pour être assez indolore. Cependant, certains chapitres - comme le chapitre 11 - sont plus compliqués que d'autres. Quel que soit le chapitre sous lequel vous déposez votre dossier, vous auriez avantage à engager un avocat spécialisé dans la faillite pour traiter l'affaire.

Partie 1 sur 4: décider si l'entreprise vaut la peine d'être sauvée

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Identifiez pourquoi l'entreprise perd de l'argent. Avant de décider de faire faillite, vous devez essayer d'identifier pourquoi l'entreprise n'est pas rentable. Par exemple, considérez ce qui suit:
- L'entreprise a traversé une période difficile qui est temporaire. Par exemple, votre entreprise peut avoir été affectée par des conditions météorologiques inhabituelles ou la perte d'un employé clé. Si vous êtes sûr que ces conditions ne se reproduiront plus, alors une faillite peut avoir du sens.
- L'entreprise perd constamment de l'argent. Si vous n'avez jamais réalisé de profit, vous devez évaluer si l'entreprise sera un jour rentable. Il n'y a aucune raison de sauver une entreprise si elle ne peut pas faire de profit.
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Calculez la valeur totale de vos actifs. Vous devez également comparer vos actifs commerciaux à vos passifs commerciaux. Commencez par compiler une liste des actifs de l'entreprise et attribuez une valeur en dollars. Les actifs commerciaux courants comprennent les suivants:
- Véhicules
- équipement
- immobilier
- Provisions
- actifs incorporels comme la propriété intellectuelle ou les secrets commerciaux
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Évaluez vos dettes. Pour comparer vos actifs à vos dettes, vous devez additionner toutes les dettes de votre entreprise. Soyez minutieux. Parcourez vos dossiers afin de pouvoir identifier toutes les dettes, ce qui comprend non seulement les prêts mais aussi les fournisseurs impayés.
- Si les actifs sont supérieurs aux dettes, l'entreprise peut valoir la peine d'être sauvée. Cependant, vous devriez penser à abandonner l'entreprise si les dettes dépassent la valeur de vos actifs.
Vous pouvez toujours choisir une faillite du chapitre 7, mais vous ne pourrez pas sauver votre entreprise.
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Identifiez les dettes dont vous êtes personnellement responsable. Lorsque vous êtes personnellement responsable d'une dette, le créancier peut s'en prendre à vos biens personnels pour régler la dette. Dans cette situation, vous voudrez peut-être sauver l'entreprise en faillite. Si vous ne le faites pas, vous ne laissez à vos créanciers d'autre choix que de poursuivre vos biens personnels parce que l'entreprise a été fermée.
- Vous pouvez savoir si vous êtes personnellement responsable des dettes en consultant les documents de prêt. Avez-vous signé personnellement?
- Vous pouvez également être personnellement responsable des dettes si vous dirigez une entreprise individuelle ou une société de personnes.

Partie 2 sur 4: choisir un chapitre sur la faillite

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Identifiez les types de faillite pertinents. Il existe généralement trois chapitres sur la faillite que vous pourriez potentiellement déposer pour sauver votre entreprise. Chacun est différent et vous devez comprendre ces différences:
- Chapitre 7. Cette faillite ne peut aider à sauver votre entreprise que s'il s'agit d'une entreprise individuelle. Vous êtes personnellement responsable des dettes de votre entreprise individuelle, donc prendre un chapitre 7 personnel peut effacer toutes les dettes commerciales tout en exonérant certains biens. Cependant, vous ne voulez pas choisir une entreprise Chapitre 7. Si vous l'avez fait, alors toute votre entreprise sera «liquidée», ce qui signifie qu'elle sera vendue pour payer vos dettes commerciales.
- Chapitre 13. Cette faillite est réservée aux particuliers. En conséquence, seuls les propriétaires uniques peuvent déposer. Dans un chapitre 13, vous proposez un plan de remboursement qui dure de trois à cinq ans. Vous pouvez inclure vos dettes commerciales d'une entreprise individuelle. À la fin de la période de remboursement, toutes les dettes non garanties (comme les cartes de crédit) seront acquittées.
- Chapitre 11. Cette faillite vous permet de réorganiser les dettes commerciales tout en continuant à rester en affaires. C'est plus compliqué qu'un chapitre 7 ou 13. Vous avez certainement besoin d'un avocat pour vous aider à déposer un chapitre 11.
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Choisissez le chapitre 11 si vous n'êtes pas un propriétaire unique. Pour continuer un partenariat, une société à responsabilité limitée (LLC) ou une société, vous devez choisir le chapitre 11. Vous ne pouvez pas choisir le chapitre 13.
- Vous pouvez toujours choisir une faillite du chapitre 7, mais vous ne pourrez pas sauver votre entreprise. Au lieu de cela, il sera fermé et tous les actifs seront vendus.
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Choisissez entre les chapitres 7 et 13 si vous êtes un propriétaire unique. Les propriétaires uniques peuvent choisir entre ces deux chapitres de la faillite. Vous devrez analyser différents facteurs, y compris la part de votre propriété individuelle que vous pouvez exonérer.
- Le code de la faillite permet aux particuliers d'exonérer certains biens, ce qui signifie que le syndic qui supervise votre faillite ne peut pas les vendre pour payer vos créanciers. Chaque état a une liste d'exemptions, que vous devriez lire. Dans certains États, vous pouvez choisir d'utiliser les exemptions d'État ou une liste d'exemptions fédérales.
- Par exemple, certains états vous permettront d'exonérer 3730€ dans un véhicule. Si votre véhicule vaut moins de 3730€, le syndic ne pourra pas vendre le véhicule.
- Les États peuvent également avoir des exemptions pour votre résidence principale ainsi que des exemptions «génériques», que vous pouvez appliquer à n'importe quelle propriété.
- Si vous pouvez exempter tous vos biens dans un chapitre 7, alors vous pourriez faire une faillite personnelle du chapitre 7 pour effacer les dettes associées à votre entreprise individuelle. Cependant, si vous ne pouvez pas exonérer tous vos biens, vous feriez mieux de prendre un chapitre 13.
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Rencontrez un avocat de faillite. Un avocat de faillite qualifié peut également vous aider à décider sous quel chapitre déposer votre dossier et peut répondre à toutes vos questions. Vous pouvez obtenir un renvoi à un avocat de faillite en contactant votre barreau local ou d'État.
- Vous devriez également envisager sérieusement d'embaucher un avocat spécialisé dans la faillite pour vous représenter dans un chapitre 7 ou 13. Les gens réussissent beaucoup moins à faire approuver leur faillite lorsqu'ils déposent eux-mêmes leur dossier.
- Dans un chapitre 11, vous devez engager un avocat si vous êtes une société ou une société de personnes.
- Lors de votre consultation, vous devriez demander combien l'avocat facture pour gérer l'ensemble de la faillite. Si votre faillite est assez simple, l'avocat peut vous proposer des honoraires forfaitaires, tels que 370€-3500€ pour un chapitre 7 ou 1870€-6000€ pour un chapitre 13.
Cette faillite vous permet de réorganiser les dettes de l'entreprise tout en poursuivant votre activité.
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Vérifiez si vous êtes admissible à la faillite. Chaque chapitre sur la faillite a certaines exigences que vous devez respecter. Vous devriez en parler avec votre avocat. Vous ne pouvez pas déposer sous un chapitre si vous ne remplissez pas les conditions.
- Par exemple, pour déposer le bilan du chapitre 13, vous ne pouvez pas devoir plus de 286000€ de dette non garantie ou plus de 860525€ de dette garantie. Si vous le faites, vous devrez probablement déposer une faillite en vertu du chapitre 11 afin de sauver votre entreprise.
- Si vous déposez une demande pour le chapitre 11, vous pourrez peut-être déclarer une «petite entreprise» si vous avez moins de 1860925€ de dettes. En déposant en tant que petite entreprise, vous disposerez d'un délai plus court pour soumettre votre plan de réorganisation. Vous n'aurez pas non plus à traiter avec un «comité des créanciers», qui est un groupe de vos créanciers non garantis qui peut essayer de négocier avec vous ou, en fin de compte, contester votre proposition de réorganisation.

Partie 3 sur 4: dépôt de bilan

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Suivez un cours de conseil en crédit préalable au dépôt. Avant de pouvoir déclarer faillite, vous devez suivre un cours de conseil en crédit auprès d'un fournisseur agréé. Vous déposerez ensuite le certificat d'achèvement lorsque vous déposerez le bilan.
- Vous pouvez trouver un fournisseur approuvé sur le site Web du fiduciaire américain ici: https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111.
- Sélectionnez votre état dans la liste déroulante intitulée «Choisir une option».
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Remplissez une pétition et des horaires. Le processus de faillite est assez simplifié. Il existe des formulaires imprimés à remplir en blanc que vous devrez remplir pour produire votre déclaration. Vous pouvez les récupérer auprès du tribunal des faillites le plus proche. Utilisez le localisateur de tribunal sur http://uscourts.gov/court-locator pour trouver le tribunal de faillite le plus proche.
- Vous devrez remplir une «pétition» ainsi que différentes «annexes». Il devrait y avoir des annexes pour vous répertorier vos actifs et dettes actuels, vos revenus et dépenses, ainsi que les contrats et les baux.
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Créez d'autres documents, en fonction de votre faillite. Les faillites des chapitres 11 et 13 nécessitent plus de paperasse qu'un chapitre 7. Vous devez préparer des documents supplémentaires et les déposer auprès d'un tribunal, en respectant tous les délais fixés par le juge ou le code des faillites. Par exemple, vous devrez probablement créer les éléments suivants:
- Créez un plan de remboursement. Si vous déposez une faillite du chapitre 13, vous devrez alors créer un plan de remboursement. Le plan déterminera comment vous rembourserez vos créanciers sur trois à cinq ans. Le conseiller en crédit que vous rencontrez avant le dépôt peut vous aider à créer ce document.
- Rédigez une déclaration de divulgation. Dans un cas du chapitre 11, vous devrez peut-être rédiger une déclaration de divulgation, qui contient des informations détaillées sur vos actifs, passifs et affaires commerciales. Si vous êtes une petite entreprise, vous n'aurez peut-être pas besoin de le rédiger.
- Créer un plan de réorganisation. Dans un chapitre 11, vous devez également classer toutes les réclamations des créanciers selon le code de la faillite, puis identifier comment vous traiterez chaque catégorie. Ceci est similaire à un plan de remboursement du chapitre 13. Votre avocat peut vous aider à rédiger ce document.
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Classer les formulaires. Faites plusieurs copies de tous les formulaires et apportez les copies et l'original au greffier du tribunal. Demandez à déposer. Le greffier peut tamponner vos copies avec la date de dépôt. Vous devez payer des frais de dépôt, qui varieront selon le chapitre sous lequel vous déposez.
- Le greffier avisera les créanciers figurant sur votre annexe que vous avez déposé le bilan. Une fois avertis, il leur est interdit de vous recontacter au sujet des dettes que vous avez. C'est ce qu'on appelle le «séjour automatique».
- Notez les noms et numéros de téléphone de tous les créanciers qui vous contactent après votre dépôt de bilan. Vous pourriez être en mesure de les poursuivre pour avoir enfreint la suspension automatique.

Il existe généralement trois chapitres sur la faillite que vous pourriez potentiellement déposer pour sauver votre entreprise.

Partie 4 sur 4: terminer la faillite

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Assistez à votre 341 assemblée des créanciers. Tous les débiteurs doivent assister à une assemblée des créanciers après avoir déposé le bilan. Il est géré par le syndic et vos créanciers peuvent y assister. Le but de la réunion est de s'assurer que vous avez répertorié tous vos actifs et, si vous avez déposé un chapitre 13, si vous pouvez effectuer des paiements dans le cadre de votre plan proposé.
- Vos créanciers peuvent poser des questions. Par exemple, si vous avez un prêt garanti, le créancier peut vous demander si vous souhaitez réaffirmer le prêt ou remettre la garantie.
- Voir Se préparer à l'assemblée des créanciers 341 pour plus d'informations.
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N'oubliez pas de mettre à jour votre pétition. Après votre dépôt, vous avez l'obligation continue de mettre à jour votre requête et vos annexes si l'une des informations change. Par exemple, le revenu de votre entreprise peut avoir soudainement augmenté ou diminué. Vous pouvez effectuer la mise à jour en vous procurant les formulaires auprès du greffier du tribunal et en avisant le syndic et les créanciers concernés du changement.
- Vous devez également corriger les erreurs si vous les avez faites. Par exemple, vous pourriez avoir accidentellement oublié d'inscrire un créancier ou un actif lors de votre dépôt initial. Vous devez corriger toutes les erreurs dès que vous les découvrez.
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Gérer les procédures contradictoires. Dans les faillites impliquant de grandes entreprises, il peut y avoir de nombreuses procédures contradictoires. Le juge tranchera ces différends, généralement avant d'approuver votre requête. En conséquence, vous et votre avocat pourriez avoir à gérer les éléments suivants dans une faillite typique du chapitre 11:
- Actions pour éviter les transferts préférentiels. Le code de la faillite vous interdit de favoriser certains créanciers par rapport à d'autres. Par exemple, si vous avez effectué un paiement important à un créancier juste avant de déclarer faillite, vous devrez peut-être poursuivre le créancier pour récupérer l'argent. Un comité des créanciers ou le syndic peuvent également intenter ces actions.
- Actions pour éviter les transferts post-pétition. Vous avez peut-être effectué un transfert après avoir déposé le bilan que vos créanciers souhaitent contester.
- Opposition à la preuve des réclamations. Un créancier peut faire une réclamation après que vous ayez déclaré faillite. Cette réclamation sera probablement pour un montant supérieur à ce que vous avez inscrit comme dette sur vos annexes. Vous ou le syndic pouvez vous opposer à la réclamation. Le juge doit décider si la demande est valide lors d'une audience.
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Envoyez aux créanciers douteux votre plan de redressement. Dans un chapitre 11, vous devez envoyer votre plan de réorganisation à chaque créancier qui est «affaibli», ce qui signifie qu'ils seront affectés négativement par votre plan, généralement en recevant moins de 100% de ce qui leur est dû. Les créanciers peuvent alors voter sur l'acceptation ou non du plan.
- Si au moins 50% du nombre de créanciers douteux approuvent, alors cette catégorie de créanciers a accepté le plan, à condition que leurs réclamations totalisent au moins les deux tiers du montant en dollars de la catégorie.
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Suivez un cours d'éducation des débiteurs. Dans une faillite du chapitre 7 ou 13, vous devez suivre un cours d'éducation des débiteurs avant de pouvoir recevoir une libération. Vous devez le prendre n'importe quel jour avant la sortie. Vous pouvez suivre le cours en personne, par courrier ou en ligne.
- Le US Trustee Office a une liste de fournisseurs approuvés sur son site Web.
Dans cette situation, vous voudrez peut-être sauver l'entreprise en faillite.
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Faites confirmer votre plan par un juge. Votre faillite ne peut être confirmée que par un juge. Par conséquent, vous devrez peut-être vous présenter au tribunal pour répondre aux questions du juge. L'expérience sera différente, selon le chapitre de faillite que vous déposez.
- Si vous déposez un chapitre 7, vous n'êtes pas obligé d'assister à une audience de confirmation des charges.
- Dans un chapitre 13, le juge analysera votre plan de remboursement pour s'assurer qu'il est conforme à la loi sur la faillite. Si le syndic ou un créancier s'oppose au plan proposé, le juge entendra les arguments. S'il n'y a pas d'objection, votre audition de confirmation pourrait prendre 5 à 15 minutes.
- Lors d'une confirmation du chapitre 11, le juge examinera le vote des créanciers dépréciés. Même si un groupe de créanciers douteux rejette le plan, le juge peut les forcer à l'accepter si vous pouvez convaincre le juge que le plan est équitable.
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Rapport sur la mise en œuvre de votre plan. Dans un chapitre 11, vous devez toujours rester en contact avec le juge, même après que le juge a confirmé votre plan. En règle générale, vous devez rendre compte de vos progrès dans la mise en œuvre du plan de réorganisation.
- Vous pouvez également continuer à lutter contre les conflits entre adversaires même après la confirmation du plan.
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Recevez une décharge. Vos dettes ne sont pas effacées tant qu'elles ne sont pas «acquittées». Dans un chapitre 7, vous recevrez une décharge dès que le syndic approuve votre plan et que le juge l'examine.
- Dans un chapitre 13, vous devez effectuer des paiements selon votre plan de remboursement. Les dettes impayées ne seront acquittées qu'à la fin de votre période de remboursement de trois à cinq ans. Si vous manquez un paiement pendant cette période, contactez rapidement un avocat. Vous pourrez peut-être modifier votre plan de remboursement et demander à un juge d'approuver le nouveau plan.
- Dans un chapitre 11, la confirmation acquitte généralement toutes les dettes antérieures à la requête. Cependant, comme mentionné ci-dessus, vous devrez peut-être encore attendre qu'un juge décide de la procédure contradictoire.

Conseils

Si vous exploitez une ferme familiale ou êtes un pêcheur familial, vous utiliserez le chapitre 12, qui est assez nouveau et limité à ces entreprises. Rencontrez un avocat pour en discuter.

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