Comment obtenir un prêt rénovation?

Pour obtenir un prêt de rénovation domiciliaire, commencez par calculer le coût de votre projet afin de connaître le montant du prêt dont vous avez besoin.

Les réparations et les rénovations domiciliaires peuvent être très coûteuses, mais elles sont souvent nécessaires. Les projets urgents tels que l'élimination des moisissures et les réparations structurelles ne peuvent être ni reportés ni planifiés, tandis que des mises à jour des finitions peuvent être nécessaires si vous essayez de vendre votre maison bientôt. Un moyen courant d'obtenir de l'argent pour des rénovations consiste à contracter un prêt pour la rénovation domiciliaire garanti par la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison.

Partie 1 sur 2: trouver le bon prêt

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Estimez le coût total de votre projet de rénovation domiciliaire. Connaître le coût de votre projet est essentiel pour déterminer le montant requis de votre prêt de rénovation domiciliaire. Assurez-vous d'obtenir des estimations de plusieurs entrepreneurs pour vous assurer d'obtenir un prix raisonnable.
- Prévoyez environ 10% pour déterminer le montant idéal de votre prêt, car des coûts imprévus peuvent survenir pendant la rénovation.
- À ce stade, vous devez déterminer si vous serez en mesure de payer une partie des réparations de la maison en espèces. Cela réduira le montant du prêt nécessaire, ce qui le rendra plus facile à obtenir et réduira le total des intérêts facturés.
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Familiarisez-vous avec vos antécédents de crédit. Vos rapports de crédit ont le plus de poids pour les prêteurs qui prennent une décision de prêt. Aux États-Unis, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année, accessible via https://annualcreditreport.com. Les rapports de crédit peuvent également être payés par l'intermédiaire des trois bureaux de crédit ou par l'intermédiaire d'une entreprise tierce.
- N'oubliez pas que vous ne pouvez pas obtenir vos cotes de crédit avec le rapport de crédit gratuit. Si vous recherchez vos scores, vous devrez peut-être payer pour cela.
- Assurez-vous de vérifier les écarts entre vos rapports de crédit et toute activité qui semble inexacte ou frauduleuse. Faites des efforts pour résoudre ces problèmes avec les bureaux de crédit avant de tenter d'obtenir un prêt de rénovation domiciliaire.
Dois-je faire évaluer une maison dont je suis propriétaire si je veux obtenir un prêt pour la rénovation domiciliaire?
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Obtenez une évaluation, si nécessaire. Certains prêts de rénovation domiciliaire peuvent nécessiter une évaluation. C'est parce que certaines options de prêt sont basées sur le montant de la valeur nette de votre maison et pour déterminer la valeur de la valeur nette, le prêteur devra connaître la valeur globale de la maison.
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Faites le tour pour le bon prêt. Un prêt est généralement une deuxième hypothèque sur la maison, et la limite du prêt dépendra de la valeur nette de la maison une fois le prêt inclus. Vous voudrez faire quelques recherches avant de demander un prêt. Essayez d'éviter les prêts qui vous endettent à plus de 80% de la valeur marchande de votre maison.
- Commencez à magasiner en cherchant simplement sur Google «prêt rénovation domiciliaire». Vous trouverez de nombreux sites proposant des prêts de rénovation domiciliaire. Certains de ces sites vous permettront d'obtenir des offres concurrentes de plusieurs prêteurs.
- N'oubliez pas de consulter les établissements de crédit de votre région. De nombreuses banques proposent des options intéressantes de prêts pour la rénovation domiciliaire.
- Recherchez le taux d'intérêt le plus bas. N'oubliez pas que lorsque vous comparez les taux d'intérêt, ne vous contentez pas de regarder le numéro du titre. Assurez-vous de vérifier le taux annuel en pourcentage (TAEG).
- Tenez également compte de la durée du prêt. N'oubliez pas qu'un prêt plus long signifie des paiements moins élevés, mais il vous faudra plus de temps pour le rembourser.
- Vous pourriez être admissible à un prêt de rénovation domiciliaire Titre I. Un prêt Titre I est une excellente option car il est garanti par la FHA en cas de défaut de paiement, c'est donc un prêt à faible risque du point de vue du prêteur. En outre, cela pourrait être votre meilleur pari si vous avez des capitaux propres limités dans votre maison, car les prêts Titre I inférieurs à 5600€ ne nécessitent aucun nantissement de capitaux propres.
- Gardez à l'esprit que les prêts de rénovation domiciliaire qui ne nécessitent pas de mise en gage de la valeur nette de la maison nécessiteront probablement un acompte. Cependant, vous paierez probablement un taux d'intérêt plus élevé pour un montant de prêt limité si vous n'êtes pas prêt à offrir une garantie.

Partie 2 sur 2: demander un prêt pour la rénovation domiciliaire

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Rassemblez la documentation nécessaire. Lors de la demande de prêt, vous devrez produire plusieurs documents importants, notamment une preuve d'emploi (comme des talons de paie), une preuve de tout revenu supplémentaire et des documents fiscaux remontant à plusieurs années. Assurez-vous également de vérifier ces documents pour toute inexactitude.
- Certains prêteurs peuvent exiger que vous produisiez l'estimation fournie par l'entrepreneur.
Connaître le coût de votre projet est essentiel pour déterminer le montant requis de votre prêt de rénovation domiciliaire.
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Soyez pré-qualifié. Vous voulez être sûr de pouvoir obtenir le montant dont vous avez besoin. Pour ce faire, pré-qualifiez-vous pour un prêt.
- La pré-qualification pour un prêt consiste à fournir au prêteur des informations sur votre situation financière sans remettre de documents. Sachez simplement que lorsque vous demanderez officiellement le prêt, vous devrez remettre des états financiers et des documents fiscaux qui prouvent que vous disiez la vérité lorsque vous avez été pré-qualifié.
- Vous pouvez vous pré-qualifier en ligne ou par téléphone.
- Lorsque vous serez pré-qualifié, on vous indiquera également le montant maximum que vous pouvez emprunter. Si cela ne suffit pas, vous devrez collecter des fonds pour mener à bien votre projet de rénovation domiciliaire.
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Soyez pré-approuvé. La prochaine étape, après avoir été pré-qualifié, est d'être pré-approuvé. Il s'agit d'un processus beaucoup plus complexe qui consiste à demander officiellement le prêt et à fournir au prêteur les documents que vous avez rassemblés à l'étape 1.
- Parfois, vous pouvez demander un prêt de rénovation en ligne. Cependant, si vous vous adressez à un établissement de crédit de votre région, vous devrez probablement faire une demande sur place.
- Faire une demande sur place est souvent plus facile car vous pouvez fournir vos documents directement à la personne qui gère le prêt. C'est beaucoup plus rapide que de poster des choses dans les deux sens.
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Passez en revue les détails du prêt. Une fois que vous avez demandé et approuvé un prêt, assurez-vous que le taux d'intérêt et les conditions énoncés sur les documents sont conformes à ce qui vous a été promis. Ne signez aucun document de prêt tant que vous n'avez pas déterminé que les conditions correspondent à vos attentes.

Faites des efforts pour résoudre ces problèmes avec les bureaux de crédit avant de tenter d'obtenir un prêt de rénovation domiciliaire.

Mises en garde

Ne signez aucun contrat de prêt sans vous être assuré de bien comprendre tous les termes. Envisagez de demander à un avocat d'examiner l'accord si vous n'êtes pas sûr de l'une des dispositions.

Choses dont vous aurez besoin

Preuve d'emploi
Preuve de revenu supplémentaire
Documents fiscaux

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Comment obtenir un prêt rénovation?

Pas

Partie 1 sur 2: trouver le bon prêt

Partie 2 sur 2: demander un prêt pour la rénovation domiciliaire

Mises en garde

Choses dont vous aurez besoin

Questions et réponses

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