Comment confirmer si une dette a été acquittée en cas de faillite?
Il n'y a pas grand-chose à faire pour confirmer si une dette a été acquittée en cas de faillite.
Il n'y a pas grand-chose à faire pour confirmer si une dette a été acquittée en cas de faillite. Tant que vous avez reçu une ordonnance de libération du juge, toutes les dettes admissibles ont été acquittées. En règle générale, cela signifie que les dettes non garanties sont acquittées dès que vous recevez votre ordonnance de libération. Si un créancier continue de vous contacter, il enfreint le code de la faillite. Vous devriez leur dire d'arrêter et de rencontrer un avocat s'ils continuent.
Partie 1 sur 3: prouver qu'une dette a été acquittée
- 1Trouvez votre ordre de décharge. À la fin de la procédure de faillite, le juge de la faillite doit signer une ordonnance de libération. Vous devriez avoir reçu une copie. Parcourez vos papiers et trouvez-le.
- 2Obtenez une copie de la commande si vous ne l'avez pas. Si vous n'avez pas reçu de copie, vous pouvez obtenir une copie de votre ordonnance de libération sur PACER ici: https://pacer.login.uscourts.gov/csologin/login.jsf?appurl=pcl.uscourts.gov/search. Vous devez avoir un compte pour utiliser PACER, que vous pouvez créer en cliquant sur «Besoin d'un compte?»
- Si vous n'êtes pas le débiteur mais un créancier, vous pouvez également obtenir une copie de l'ordonnance de libération de la faillite. Les dossiers de faillite sont publics et vous pouvez également obtenir une copie de l'ordonnance sur PACER.
- 3Obtenez une copie de vos horaires. L'ordonnance de libération ne mentionne pas les dettes qui ont été acquittées. Au lieu de cela, l'ordonnance de décharge ne comprend que quelques paragraphes. Cependant, selon la loi, votre ordonnance de libération acquitte les dettes inscrites sur votre annexe à moins que ces dettes ne puissent être acquittées, vous devriez donc obtenir une copie de vos annexes sur PACER si vous ne les avez pas.
- Par exemple, une dette garantie par un bien (comme une hypothèque immobilière) n'est pas libérée en cas de faillite.
- Les dettes non garanties (comme les cartes de crédit ou les dettes médicales) seront des libérations. Si ces dettes apparaissent sur votre emploi du temps, elles sont acquittées.
Par exemple, une dette garantie par un bien (comme une hypothèque immobilière) n'est pas libérée en cas de faillite. - 4Identifiez les dettes non garanties que vous n'avez pas accidentellement répertoriées. Vous avez peut-être oublié d'inscrire une dette non garantie à votre emploi du temps. Dans certaines faillites du chapitre 7, la libération acquittera toujours ces dettes, même si elles ne sont pas répertoriées.
- En règle générale, une dette non cotée sera acquittée dans un chapitre 7 si vous n'aviez pas d'actif, ce qui signifie que le syndic n'a pas eu à vendre d'actifs pour payer vos créanciers non garantis.
- Dans un chapitre 13, la dette non cotée n'est probablement pas acquittée.
- Si vous avez oublié d'ajouter une dette, vous devriez alors rencontrer un avocat pour en discuter. La loi peut être différente selon l'endroit où vous habitez.
Partie 2 sur 3: traiter avec les agents de recouvrement
- 1Dites au collecteur de dettes que la dette a été acquittée. Les créanciers peuvent toujours vous appeler après avoir reçu votre quittance. Ils pourraient être contrariés que vous ayez fait faillite, ou le créancier initial pourrait avoir vendu la dette à un agent de recouvrement qui n'est pas au courant de votre faillite. Si quelqu'un appelle pour poser des questions sur une dette, dites-lui qu'elle a été acquittée et donnez-lui votre numéro de dossier (que vous pouvez trouver sur votre ordonnance de libération).
- Bien sûr, vous devriez vérifier qu'il a été déchargé. Si le créancier appelle au sujet d'un prêt garanti que vous avez réaffirmé en faillite, vous devez le payer.
- Assurez-vous également que le créancier ne vous appelle pas au sujet d'un prêt que vous avez contracté après avoir déclaré faillite. La faillite élimine les dettes contractées avant votre dépôt, pas après.
- 2Écrivez une lettre si vous continuez à recevoir des appels. La loi sur la faillite interdit aux agents de recouvrement de vous contacter au sujet d'une dette acquittée. Lisez le verso de votre ordre de décharge, qui l'indique explicitement. Par conséquent, si le collecteur de dettes continue à vous contacter, vous devez lui envoyer une lettre lui disant d'arrêter. Formatez la lettre comme une lettre commerciale standard et incluez les éléments suivants:
- votre numéro de dossier
- la date de dépôt
- la date à laquelle vous avez reçu votre ordre de décharge
- une demande qu'ils arrêtent l'action de collecte
- votre signature
- 3Postez la lettre avec les pièces jointes. Une fois la lettre terminée, faites-en une copie pour vos dossiers. Vous devez inclure une copie de votre ordonnance de libération en pièce jointe. N'oubliez pas de copier les deux côtés, car le verso indique aux agents de recouvrement qu'ils ne peuvent pas vous contacter. Envoyez ensuite la lettre recommandée en courrier recommandé, avec accusé de réception.
Si vous n'êtes pas le débiteur mais un créancier, vous pouvez également obtenir une copie de l'ordonnance de libération de la faillite. - 4Contactez un avocat si le harcèlement ne s'arrête pas. Le collecteur de dettes pourrait ne pas prendre "non" pour une réponse. Dans ce cas, vous devez contacter un avocat. Le collecteur de dettes viole non seulement la loi sur les faillites, mais peut-être aussi la loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitable des dettes et les lois sur le recouvrement des dettes des États.
- Prenez rendez-vous avec un avocat. Si vous n'avez pas fait appel à un avocat pour déposer le bilan, demandez-en un en contactant votre barreau d'État ou local.
- Discutez si vous devriez poursuivre le collecteur de dettes et quels types d'indemnisation vous pourriez obtenir.
- Si vous gagnez, vous pourriez obtenir des honoraires d'avocat. Cela devrait vous faciliter la tâche de trouver un avocat.
Partie 3 sur 3: corriger vos rapports de crédit
- 1Obtenez une copie de votre rapport de crédit. Vous devez attendre trois mois après votre libération, puis demander une copie de votre dossier de crédit à chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit (ARC) - Equifax, Experian, TransUnion. Vous avez droit à un rapport gratuit chaque année. Au lieu de commander individuellement auprès de chaque ARC, vous pouvez commander les trois en même temps en procédant comme suit:
- Composez le 1-877-322-8228. Les rapports vous seront envoyés par courrier.
- Visitez annualcreditreport.com et faites une demande. Les rapports doivent vous être envoyés par courrier électronique après avoir soumis votre demande.
- Remplissez le formulaire de demande de rapport de crédit annuel disponible ici https://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf. Envoyez le formulaire dûment rempli annuel rapport de crédit Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
- 2Assurez-vous que les dettes sont répertoriées comme «libérées». Toutes les dettes libérées doivent être répertoriées comme «libérées en cas de faillite». Ils devraient également avoir un solde de 0€
- Prenez note de toutes les dettes acquittées qui ne sont pas répertoriées correctement.
- N'oubliez pas que les dettes non acquittées doivent toujours apparaître sur le rapport.
- 3Signalez toute erreur en ligne. Vous devriez communiquer avec toute ARC qui possède des renseignements erronés et lui demander d'enquêter. Vous pouvez faire cette demande sur le site Web de chaque ARC:
- Expérien. Visitez la page de litige à l'adresse http://experian.com/disputes/main.html et cliquez sur «Démarrer un nouveau litige en ligne».
- Equifax. Visitez la page d'enquête de crédit à https://ai.equifax.com/CreditInvestigation/home.action. Cliquez sur "Commencer".
- TransUnion. Visitez la page des différends relatifs aux rapports de crédit à l'adresse https://transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit. Cliquez sur «Déposer une contestation de crédit ou vérifier le statut maintenant».
Ils pourraient être contrariés que vous ayez fait faillite, ou le créancier initial pourrait avoir vendu la dette à un agent de recouvrement qui n'est pas au courant de votre faillite. - 4Faites suivre par une lettre. Même si vous signalez en ligne, vous devriez probablement également le signaler avec une lettre. En envoyant une lettre, vous disposez d'une copie papier de la communication, ce qui peut dissiper toute confusion qui pourrait survenir. La Federal Trade Commission a un exemple de lettre de contestation que vous pouvez utiliser, qui est disponible ici: https://consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report.
- N'oubliez pas d'envoyer des pièces jointes, telles qu'une copie de votre calendrier avec la dette indiquée et une copie de votre ordonnance de libération.
- Postez la lettre en courrier recommandé, avec accusé de réception. Conservez le reçu, car c'est la preuve que l'ARC a reçu la lettre.
- 5Attendez une réponse. L'ARC a généralement 30 jours pour répondre. Il contactera le créancier et lui demandera d'enquêter. Si le créancier reconnaît l'erreur, l'ARC la corrigera. À la fin de l'enquête, vous recevrez une réponse écrite.
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