Comment éviter les escroqueries de prêt?
Vous ne voulez pas finir par être lié à un prêt à taux d'intérêt élevé ou à un prêt à coûts cachés.
Lorsque vous avez besoin de fonds et que vous n'avez pas le luxe d'aller dans une banque, vous pouvez trouver des sociétés de prêt alternatives. Si les sociétés de prêt peuvent être utiles à la rigueur, il existe également de nombreuses sociétés frauduleuses sur le marché. Vous voulez vous protéger contre les frais excessifs ou le vol de vos informations personnelles. Recherchez une entreprise légitime lorsque vous commencez votre recherche. Les sociétés affiliées au gouvernement sont votre meilleure option. Lorsque vous rencontrez un prêteur, surveillez les signes avant-coureurs d'une arnaque. Un prêteur frauduleux peut demander de l'argent à l'avance ou exiger des informations personnelles rapidement. Lorsque vous commencez à prendre des mesures pour obtenir un prêt, soyez prudent. Relisez rapidement les documents. Si vous pensez être victime d'une arnaque, signalez-le aux autorités compétentes.
Partie 1 sur 3: Trouver une entreprise légitime
- 1Recherchez n'importe quel prêteur que vous envisagez. Il y a beaucoup de prêteurs frauduleux sur le marché, alors lancez votre recherche avec un scepticisme extrême. Vous avez besoin de nombreuses preuves tangibles de la légitimité d'une entreprise avant d'accepter de faire affaire avec cette entreprise.
- Obtenez le numéro de téléphone du prêteur à partir d'une source en ligne ou de l'annuaire téléphonique et appelez pour vous assurer qu'il est vraiment ce qu'il prétend être.
- Demandez l'adresse physique du prêteur et utilisez-la pour rechercher des avis en ligne. Ne faites pas affaire avec eux s'ils refusent de vous donner une adresse.
- Vérifiez auprès du Better Business Bureau (BBB) pour voir si le prêteur est enregistré dans votre état. S'ils ne le sont pas ou ont une mauvaise note BBB, évitez-les.
- Recherchez le prêteur en ligne. Si d'autres ont été victimes d'une arnaque, il y a de fortes chances qu'ils en aient publié en ligne.
- Les propriétaires à la recherche d'aide pour les paiements hypothécaires doivent être particulièrement sceptiques. De nombreuses entreprises frauduleuses imitent les sites Web du gouvernement afin d'attirer les victimes, alors faites beaucoup de recherches lorsque vous cherchez de l'aide pour les paiements hypothécaires.
- Supposons toujours qu'il existe une possibilité qu'une entreprise soit frauduleuse avant de s'engager dans des affaires avec cette entreprise. Ne présumez jamais qu'une entreprise est légitime simplement parce qu'elle prétend être affiliée à une agence particulière. Faites des recherches sur l'entreprise pour vous assurer que cette connexion est réelle.
- 2Assurez-vous que l'entreprise est enregistrée dans votre état. Appelez votre bureau du procureur général ou votre ministère de la Réglementation bancaire ou financière. Donnez-leur le nom de l'entreprise avec laquelle vous travaillez et demandez si elle est enregistrée dans votre état. En Europe, les prêteurs doivent être enregistrés dans les États où ils exercent leurs activités. Un prêteur non enregistré est probablement un escroc.
- Si le prêteur est enregistré, recherchez-les sur le Better Business Bureau. Assurez-vous qu'ils ont une note solide. Même si un prêteur est enregistré, il peut toujours mener des escroqueries. Il est dangereux de travailler avec une entreprise avec beaucoup de plaintes déposées à son encontre.
- Vous devriez également rechercher l'entreprise sur le site Web de la Federal Trade Commission. Ils peuvent également vous fournir des informations sur la réputation et la légitimité d'une entreprise.
- 3Limitez votre recherche de prêteurs hypothécaires aux sites Web affiliés au gouvernement. Si vous recherchez un prêteur hypothécaire, vous devriez le rechercher sur des sites Web affiliés au gouvernement. Vous pouvez évaluer si une entreprise est officiellement associée au gouvernement en fonction de son URL. Les entreprises dont l'URL se termine par ".gov" sont beaucoup plus susceptibles d'être légitimes que les autres sites Web. Optez pour ces entreprises lors de la sélection d'un prêteur. Le site Web officiel Making Home Abordable, ainsi que le site Web de Housing and Urban Development, ont tous deux une URL «.gov».
Un prêteur frauduleux essaiera de vous vendre quelque chose plutôt que de vous aider à rembourser un prêt. - 4Évitez les garanties irréalistes. L'adage «Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas» est particulièrement pertinent lorsqu'il s'agit de prêteurs. Vous ne devez pas travailler avec une entreprise qui propose des solutions rapides et faciles à des problèmes financiers difficiles.
- La modification d'un prêt ou l'arrêt d'une saisie est un processus difficile. Il n'y a jamais de garantie qu'une tentative en ce sens sera couronnée de succès. Par conséquent, les entreprises qui réclament de telles promesses sont probablement frauduleuses.
- Le «remboursement» doit également être évité. La plupart des entreprises légitimes ne facturent pas des choses comme les modifications de prêt, il ne devrait donc pas être nécessaire de récupérer votre argent.
- 5Les sociétés de recherche qui utilisent des termes comme «gouvernement officiel» et «approuvé par le gouvernement». De telles affirmations sont souvent douteuses. De nombreuses entreprises prétendent à tort qu'elles sont soutenues par le gouvernement pour paraître légitimes. Recherchez les entreprises qui font ces déclarations pour vous assurer qu'elles ne sont pas frauduleuses.
- Votre prêteur hypothécaire peut vous dire si vous êtes admissible à l'aide d'un programme gouvernemental. Si vous recherchez de l'aide du gouvernement, adressez-vous à votre prêteur avant de rechercher des sociétés extérieures.
- 6Ne divulguez pas d'informations personnelles par téléphone. Une entreprise qui demande des informations personnelles à l'avance est suspecte. Un prêteur légitime comprendra que la plupart des gens ne se sentent pas à l'aise de fournir des informations personnelles par téléphone et ne devraient pas vous obliger à le faire.
- Vous ne devez donner des informations personnelles qu'aux entreprises en qui vous avez confiance. Ne divulguez jamais d'informations personnelles tant que vous ne vous êtes pas assuré qu'une entreprise est légitime.
- La même chose est vraie sur Internet. Ne donnez jamais d'informations personnelles sur Internet à moins d'être sûr que le prêteur est légitime et que votre connexion est sécurisée. Recherchez le symbole de cadenas vert dans la barre d'adresse de votre navigateur. Cela signifie que votre connexion est sécurisée.
- Les entreprises frauduleuses peuvent demander des informations telles que des informations de compte bancaire et de carte de crédit, ainsi que des informations telles que votre numéro de sécurité sociale. Vous ne devez pas divulguer d'informations à moins qu'il ne soit clairement indiqué pourquoi ces informations sont nécessaires.
- 7Renseignez-vous sur l'emplacement physique de l'entreprise. Toute entreprise légitime doit avoir un bureau physique. Lorsque vous demandez un emplacement physique, un représentant ne devrait avoir aucun problème à fournir ces informations. Si une entreprise évite des questions sur son emplacement physique, ne travaillez pas avec cette entreprise.
Partie 2 sur 3: Surveiller les signes avant-coureurs d'une arnaque
- 1Méfiez-vous d'un prêteur qui ne pose pas de questions sur vos antécédents de crédit. Une entreprise légitime devra consulter un rapport de crédit avant de conclure un accord avec un client. Une entreprise qui va vous prêter de l'argent réel voudra des preuves que vous pourrez les rembourser ultérieurement. Une entreprise qui ne se soucie pas du crédit est probablement frauduleuse.
- Méfiez-vous des annonces qui disent des choses comme " Mauvais crédit? Pas de problème!" Vous devez également vous méfier d'une entreprise qui promet d'accorder des prêts à quiconque.
- Lorsque vous rencontrez un représentant, attendez-vous à être interrogé sur vos antécédents de crédit et à fournir des informations personnelles afin qu'un rapport de crédit puisse être obtenu. Ne fournissez jamais d'informations personnelles avant d'être convaincu que le prêteur est légitime.
Une entreprise légitime devrait être en mesure de vous fournir une liste d'anciens clients que vous pouvez appeler pour une référence. - 2Demandez s'il y a des frais initiaux. Vous ne devriez pas avoir à payer de frais de dossier lors de la demande de prêt. Les entreprises frauduleuses cherchent à tirer rapidement de l'argent des gens. Une façon de faire est de demander des frais de dossier.
- Lorsque vous rencontrez un représentant, demandez s'il y a des frais de dossier. Si la réponse n'est pas «Non», vous devez rechercher une autre entreprise.
- Les entreprises essaient souvent de masquer les frais de dossier en s'y référant par des termes différents. Par exemple, disons que vous posez des questions sur les frais de dossier et que l'agent vous répond: «Il n'y a pas de frais de dossier, mais il y a des frais de traitement minimes». Comprendre que les frais de traitement sont plus ou moins la même chose. Vous devriez trouver une autre entreprise.
- 3Évitez de travailler avec des vendeurs à haute pression. Vous pouvez avoir une idée de la légitimité d'une entreprise en fonction des tactiques du vendeur. Les prêteurs gagnent de l'argent grâce aux intérêts courus sur les prêts. Ils voudront en savoir un peu plus sur vous avant de signer un accord. Ils vous fourniront une variété de citations et d'informations sur les taux de prêt avant de faire un suivi plus tard. Les prêteurs frauduleux ont tendance à être plus sous pression. Ils voudront probablement vous pousser à un accord sur la première réunion.
- Un prêteur suspect est susceptible de vous présenter des documents de candidature lors de la première réunion. Ils peuvent vous inciter à les remplir si vous exprimez une hésitation ou si vous demandez du temps pour y réfléchir.
- Un prêteur frauduleux essaiera de vous vendre quelque chose plutôt que de vous aider à rembourser un prêt. Au lieu de répondre à des questions pour évaluer si leur entreprise répond à vos besoins, ils essaieront de convaincre de parvenir à un accord tout de suite.
- 4Éloignez-vous des entreprises qui se livrent au transfert d'argent. Le câblage d'argent est presque toujours un mauvais signe. Il existe des lois sur la fraude postale très strictes en Europe. Pour éviter le suivi du gouvernement, les escrocs trouveront d'autres moyens d'accéder à votre argent. Vous ne devez en aucun cas travailler avec une entreprise qui souhaite que vous lui viriez de l'argent.
- Le câblage d'argent est très difficile à retracer, en particulier l'argent transféré d'un individu à un autre. Ne transférez jamais d'argent, car vous pourriez vous faire voler votre argent et être incapable de retrouver l'escroc.
- 5Ne travaillez pas avec des prêteurs qui souhaitent que vous leur transfériez des titres. Un prêteur légitime ne voudra jamais que vous repreniez votre hypothèque ou le titre de propriété de votre maison. Les entreprises se présenteront souvent comme des «sauveteurs de forclusion» et vous demanderont de leur transférer vos titres. Un escroc vous proposera d'acheter votre maison et vous permettra de rester en tant que locataire. Cependant, dès que vous cédez votre titre à un escroc, celui-ci peut vous expulser à tout moment.
Partie 3 sur 3: examen des documents de prêt
- 1Assurez-vous que l'accord de prêt est complet. Un document de prêt doit toujours inclure plusieurs éléments. Par exemple, les informations suivantes doivent être clairement indiquées: montant du prêt, taux de pourcentage annuel (TAEG), calendrier de remboursement, dispositions en cas de défaut et toute autre condition particulière. Si des détails importants sont omis, vous avez peut-être affaire à un escroc.
La plupart des entreprises légitimes ne facturent pas des choses comme les modifications de prêt, il ne devrait donc pas être nécessaire de récupérer votre argent. - 2Lisez attentivement tous les documents avant de signer. Vous ne voulez pas finir par être lié à un prêt à taux d'intérêt élevé ou à un prêt à coûts cachés. Les fraudeurs peuvent également insérer furtivement une clause de transfert de propriété. Prenez quelques jours pour lire attentivement un accord avant de le signer.
- Il peut être judicieux d’examiner un document par un professionnel du droit, surtout si vous ne connaissez pas les documents juridiques.
- Ne signez jamais rien que vous ne comprenez pas ou qui est en conflit avec les conditions préalablement convenues.
- 3Signalez les escroqueries aux autorités compétentes. Si vous pensez qu'une entreprise mène une arnaque, signalez-la. Vous avez l'obligation d'empêcher d'autres personnes d'être victimes d'une escroquerie de prêt.
- Vous devez déposer une plainte auprès de la Federal Trade Commission et du Internet Crime Complaint Center.
- Contactez un certain nombre de grands bureaux d'évaluation du crédit et fournissez-leur le nom de l'entreprise frauduleuse.
- Si vous avez donné des informations à une entreprise frauduleuse, assurez-vous de vérifier régulièrement votre rapport de crédit, vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit. Vous voulez vous assurer qu'une entreprise ne dépense pas votre argent.
- Une entreprise légitime devrait être en mesure de vous fournir une liste d'anciens clients que vous pouvez appeler pour une référence.
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