Comment enlever un nom à une hypothèque?

La prise en charge d'une hypothèque est essentiellement une «prise en charge» de la totalité de l'hypothèque par une personne et supprime le nom de l'autre personne de l'hypothèque.

Souvent, les hypothèques pour les propriétés sont au nom de deux personnes. Pour diverses raisons, une personne peut souhaiter que son nom soit retiré de l'hypothèque. Cela peut se produire lors d'un divorce. Cela peut également se produire lorsque des partenaires légaux dissolvent une société de personnes. Heureusement, il existe un certain nombre de façons dont une personne peut faire retirer son nom d'une hypothèque.

Méthode 1 sur 6: vendre la propriété à un tiers

1

Obtenez l'approbation et l'accord de votre coemprunteur pour vendre la propriété à un tiers. La vente à un tiers enlèvera votre nom (et le nom de votre coemprunteur) de l'hypothèque, en remboursant la dette. La vente peut vous permettre, ainsi qu'à votre coemprunteur, d'acheter votre propre maison.
2

Déterminez la valeur de votre propriété en consultant un agent immobilier. Si votre maison vaut suffisamment pour couvrir votre hypothèque existante, il est logique de vendre la propriété. Si vous devez plus sur votre propriété que cela ne vaut, vous pouvez essayer de négocier une vente à découvert avec votre prêteur. Dans une vente à découvert, le prêteur accepte de vendre la propriété à un prix inférieur à la dette totale, mais il vous libère toujours entièrement de cette dette.
3

Engagez un agent immobilier qualifié et acceptez une offre. Un agent immobilier dressera la liste de la propriété pour vous. Ils vous aideront également à négocier avec l'acheteur un prix d'achat convenu. (Certaines personnes choisissent de vendre elles-mêmes la propriété. C'est ce qu'on appelle une vente «à vendre par le propriétaire».)
4

Recherchez un avocat immobilier pour conclure l'affaire. L'avocat peut s'assurer que la documentation est rédigée correctement. Ils veilleront à ce que vous ne soyez plus inscrit sur l'hypothèque ou les registres de propriété. Assurez-vous de recevoir des copies de ces documents à conserver pour vos fichiers personnels.

Méthode 2 sur 6: refinancement de l'hypothèque

1

Déterminez si la personne qui reste sur l'hypothèque peut se qualifier pour refinancer la propriété. Le refinancement du prêt par l'autre personne supprimera votre nom. La partie de refinancement doit démontrer, à un prêteur, un revenu suffisant pour payer la mensualité et les frais de refinancement.
2

Faites une demande de refinancement auprès du prêteur existant. La partie de refinancement devra soumettre une demande de refinancement. Ils devront joindre des éléments tels que les talons de paie, les déclarations de revenus, les relevés de carte de crédit, les relevés bancaires et la documentation de toute autre obligation de prêt. Le prêteur vérifiera également les antécédents de crédit et le score de la personne.
3

Recevoir l'approbation du refinancement. Si le refinancement est approuvé, votre prêteur vous en informera tous les deux. À ce stade, il est conseillé de rechercher un avocat pour conclure l'affaire. L'avocat peut s'assurer que la documentation est rédigée correctement. Ils veilleront également à ce que vous ne soyez plus inscrit sur l'hypothèque ou les registres de propriété. Assurez-vous de recevoir des copies de ces enregistrements pour vos fichiers personnels.
4

Recherchez d'autres prêteurs si votre prêteur actuel ne refinance pas. Vous pouvez contacter d'autres banques et établissements de crédit pour essayer de trouver un autre prêteur qui approuvera le refinancement. Notez que la plupart des prêteurs exigent des documents similaires tels que des relevés bancaires, des déclarations de revenus et des talons de paie, lors de l'évaluation des demandes de refinancement.

La personne dont la signature est sur l'hypothèque doit être celle qui a signé l'hypothèque.

Méthode 3 sur 6: obtenir une décharge de responsabilité

1

Contactez votre prêteur pour demander une décharge de responsabilité. Une décharge de responsabilité est exactement ce à quoi cela ressemble. Il dégage une personne de la responsabilité de l'hypothèque et, par conséquent, supprime le nom de cette personne de l'hypothèque. La personne qui reste sur l'hypothèque devra démontrer qu'elle peut payer la mensualité.
2

Soumettez au prêteur des documents prouvant la situation financière de la personne qui reste sur l'hypothèque. En règle générale, des éléments tels que les talons de paie, les déclarations de revenus et les relevés bancaires sont soumis pour montrer la situation financière d'une personne. Le prêteur vérifiera également les antécédents de crédit et le score de la personne qui reste sur l'hypothèque.
3

Recevez la décharge de la documentation de responsabilité de votre prêteur. Lisez attentivement la décharge de responsabilité pour vous assurer qu'elle vous dégage de toute responsabilité pour l'hypothèque. Il est conseillé de faire examiner le document par un avocat. Un avocat peut également préparer et déposer des registres de propriété transférant la propriété de vous à l'autre personne.

Lisez aussi: Comment confirmer si une dette a été acquittée en cas de faillite?

Méthode 4 sur 6: inclure la suppression d'un nom dans le cadre d'un accord de modification de prêt

1

Contactez votre prêteur pour voir s'il négociera un accord de modification de prêt qui supprime votre nom. De nombreuses personnes qui ont de la difficulté à payer leur prêt hypothécaire tentent de négocier un accord de modification de prêt avec leur prêteur. Un tel accord réduit leur paiement hypothécaire mensuel. Si la personne qui reste sur l'hypothèque se qualifie financièrement, l'accord de modification de prêt peut être rédigé pour retirer votre nom de l'hypothèque.
2

Faites une demande de modification de prêt. La personne qui souhaite modifier son prêt doit soumettre une demande accompagnée de documents reflétant sa situation financière. Semblable à une demande de refinancement ou de nouveau prêt, le prêteur s'attendra à ce que la personne montre qu'elle peut se permettre le paiement mensuel seul. Cependant, comme il s'agit d'une modification, la personne doit également montrer une situation financière qui justifie une baisse de la mensualité.
3

Recevoir l'approbation de la modification du prêt. Si le prêteur approuve la modification du prêt, il enverra un accord de modification de prêt avec les conditions du nouveau prêt. Le paiement sur le contrat doit être inférieur à l'hypothèque initiale.
4

Faites appel aux services d'un avocat pour examiner l'accord. L'avocat s'assurera qu'il est rédigé correctement et qu'il retire votre nom de l'hypothèque. L'avocat peut également s'assurer que vous n'êtes plus inscrit sur les registres de propriété du comté.

Il dégage une personne de la responsabilité de l'hypothèque et, par conséquent, supprime le nom de cette personne de l'hypothèque.

Méthode 5 sur 6: prise en charge de l'hypothèque

1

Contactez votre prêteur pour déterminer s'il a une hypothèse de l'option de prêt. La prise en charge d'une hypothèque est essentiellement une «prise en charge» de la totalité de l'hypothèque par une personne et supprime le nom de l'autre personne de l'hypothèque. La personne qui reste sur l'hypothèque conserve le taux d'intérêt d'origine, la période de remboursement, le solde et les conditions. Les prêts accordés par l'Administration fédérale du logement et le ministère des Anciens Combattants sont généralement assumables. De nombreux prêts conventionnels ne sont pas assumables. Vous pouvez vérifier auprès de votre prêteur si c'est une option.
2

Demandez à la personne qui conserve l'hypothèque si elle souhaite assumer l'hypothèque. Si cette personne accepte, demandez-lui de rassembler des documents démontrant sa capacité financière à payer l'hypothèque. Ces documents peuvent inclure des déclarations de revenus antérieures, des talons de paie et des relevés bancaires.
3

Contactez votre prêteur pour demander une hypothèse. Suivez les instructions du prêteur sur la façon d'obtenir une hypothèse. La personne qui reste sur l'hypothèque devra envoyer une preuve qu'elle peut payer seule la dette mensuelle.
4

Recevez une notification d'approbation de votre hypothèse. Si le prêteur approuve la demande de prise en charge, il enverra un accord de prise en charge. Il est conseillé de faire examiner le document par un avocat pour s'assurer, lorsqu'il est exécuté, que vous n'êtes plus sur l'hypothèque. L'avocat peut également rédiger et déposer des registres de propriété indiquant que vous ne possédez plus la propriété.

L'accord de modification de prêt peut être rédigé pour retirer votre nom de l'hypothèque — Si la personne qui reste sur l'hypothèque se qualifie financièrement, l'accord de modification de prêt peut être rédigé pour retirer votre nom de l'hypothèque.

Méthode 6 sur 6: rembourser l'hypothèque

1

Demandez à l'autre personne sur l'hypothèque (coemprunteur) si elle est intéressée à rembourser l'hypothèque et à posséder la propriété seule. Si tel est le cas, ils peuvent rembourser l'hypothèque et «satisfaire» le prêt. Étant donné que le prêt d'origine n'existera plus, le nom d'aucune personne n'y figure plus.
2

Faites appel aux services d'un avocat pour vous aider à payer. Un avocat peut préparer une documentation appropriée pour s'assurer que l'hypothèque est entièrement remboursée. L'avocat peut également préparer et déposer des registres de propriété pour transférer la propriété à l'autre personne.
3

Recevez la documentation indiquant que l'hypothèque a été satisfaite. Vous pouvez recevoir le document de satisfaction hypothécaire de votre prêteur ou de votre avocat. De votre avocat, vous devriez également recevoir des registres de propriété montrant le transfert de la propriété à l'autre personne.

Mises en garde

Les informations fournies ci-dessus constituent des informations générales relatives à la loi. Cela ne constitue pas un avis juridique.
Si vous cherchez un avis juridique, vous devriez consulter un avocat.