Comment se pré-qualifier pour une hypothèque?
Lancez le bal en demandant à un prêteur qui vous a pré-qualifié pour une demande de prêt hypothécaire afin que vous puissiez être pré-approuvé.
La pré-qualification est une partie nécessaire du processus de demande de prêt hypothécaire. Pour être pré-qualifié, vous fournissez au prêteur des informations financières et le prêteur calcule le montant que vous pouvez emprunter. Une fois que vous serez préqualifié, vous aurez une meilleure idée du montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Malheureusement, la pré-qualification est basée sur un examen superficiel de vos informations financières. Vous devriez suivre la pré-qualification en obtenant une pré-approbation pour un prêt hypothécaire, ce qui nécessite une analyse plus approfondie.
Partie 1 sur 3: collecte d'informations
- 1Calculez votre revenu. Vous devrez donner au prêteur des informations sur vos revenus avant de pouvoir être pré-qualifié, en particulier votre revenu brut avant impôts. C'est ce que les prêteurs utilisent. En conséquence, additionnez tous vos revenus pour l'année. Regardez votre formulaire W-2 le plus récent et vos talons de paie.
- 2Additionnez vos dettes. Dans le cadre du processus de pré-qualification, vous devez également fournir des informations sur vos dépenses mensuelles sur la dette. Identifiez toutes vos dettes, y compris les suivantes:
- Cartes de crédit
- Prêts étudiants
- Prêts auto
- Prêts hypothécaires
- Autres dettes
- N'incluez pas les dépenses mensuelles telles que le loyer, les services publics, les frais de téléphone portable, etc.
- 3Identifiez la valeur de vos actifs. Un prêteur tient compte de la valeur de vos actifs financiers et voudra également savoir combien d'argent est prêt à prévoir pour un acompte, les frais de clôture et les séquestres. Estimez combien vous avez dans les éléments suivants:
- Compte épargne
- Compte courant
- Stocks
- Obligations
- IRA
- CD
- Autres biens immobiliers
Vous n'avez pas besoin de soumettre des documents à un prêteur pour être pré-qualifié, mais vous le ferez si vous souhaitez obtenir une pré-approbation.
Partie 2 sur 3: Fournir des informations à un prêteur
- 1Visitez les sites Web des prêteurs ou une banque. Il est très facile de se pré-qualifier pour un prêt. Les grandes banques vous permettront de démarrer le processus de pré-qualification en ligne. Tapez le nom de n'importe quelle banque et "préqualification hypothécaire" dans Google.
- Sur le site Web, vous trouverez un numéro de téléphone ou un lien sur lequel vous pouvez cliquer pour commencer. Vous pouvez également être pré-qualifié en vous arrêtant dans une banque et en demandant à parler à un agent de crédit.
- Ne vous limitez pas aux banques, cependant. Vous pouvez également essayer des prêteurs, des courtiers et des coopératives de crédit, entre autres.
- 2Fournir des informations. Le prêteur vous demandera des informations de base, telles que votre nom, votre numéro de téléphone et votre adresse actuelle. On vous demandera également combien vous souhaitez financer. Certains prêteurs vous contacteront ensuite pour obtenir des informations sur vos revenus, vos actifs et vos dettes.
- D'autres banques vous demanderont de soumettre toutes ces informations en ligne.
- 3Recevez vos résultats. Le processus de pré-qualification est très simple. Sur la base des informations que vous fournissez, le prêteur vous dira combien vous pouvez emprunter. Sachez que le prêteur ne promet pas de prêter ce montant, ni même de vous prêter du tout.
- Bien que la pré-qualification vous donne généralement un montant de prêt, gardez à l'esprit qu'il s'agit en fait d'un certain paiement mensuel. Gardez cela à l'esprit lorsque vous magasinez pour atteindre la limite supérieure de votre pré-qualification, car les taxes et les assurances varient pour chaque propriété et pourraient vous rendre admissible à moins ou à plus que votre lettre de pré-qualification.
Partie 3 sur 3: obtenir une pré-approbation
- 1Obtenez une pré-approbation pour accélérer le processus d'achat. La pré-qualification est utile car elle vous donne une idée générale de ce que vous pouvez emprunter. Cependant, le prêteur ne vérifie aucune des informations que vous lui donnez, vous ne savez donc vraiment pas ce que vous pouvez emprunter.
- En revanche, obtenir une pré-approbation nécessite un examen plus approfondi de vos finances. Pour ces raisons, les vendeurs seront plus intéressés à savoir si vous avez été pré-approuvé et non pré-qualifié.
- Avec la pré-approbation, vous pourrez peut-être également vous déplacer plus rapidement pour fermer une maison une fois que vous en avez trouvé une que vous souhaitez acheter.
Pour être pré-qualifié, vous fournissez au prêteur des informations financières et le prêteur calcule le montant que vous pouvez emprunter. - 2Vérifiez votre pointage de crédit. Un prêteur tirera votre pointage de crédit dans le cadre du processus de pré-approbation, si cela n'a pas déjà été fait lors de votre pré-qualification. Vérifiez-le avant de demander une pré-approbation. Vous pouvez trouver votre pointage de crédit aux endroits suivants:
- Regardez sur vos relevés de carte de crédit. Certains émetteurs imprimeront votre pointage de crédit sur le relevé.
- Obtenez le score gratuitement en visitant un conseiller en logement ou un conseiller en crédit.
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- 3Nettoyez vos antécédents de crédit. Vous devriez également obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit et rechercher les erreurs qui pourraient nuire à votre pointage de crédit. Vérifiez les erreurs courantes suivantes et contestez-les avec le bureau d'évaluation du crédit:
- Comptes répertoriés à tort comme en souffrance ou en recouvrement.
- Comptes appartenant à une personne portant un nom ou un numéro de sécurité sociale similaire.
- Comptes appartenant à votre ex-conjoint.
- Limite de crédit incorrecte. Vous pourriez avoir une limite de crédit de 26100€ sur une carte de crédit, mais votre rapport de crédit indique que la limite est de 2610€. Cela peut fausser votre taux d'utilisation et faire baisser votre pointage de crédit.
- Équilibre incorrect. Par exemple, vous pourriez avoir seulement 750€ sur une carte de crédit, mais votre rapport de crédit répertorie un solde de 7460€.
- 4Trouvez les documents requis. Vous n'avez pas besoin de soumettre des documents à un prêteur pour être pré-qualifié, mais vous le ferez si vous souhaitez obtenir une pré-approbation. En conséquence, rassemblez les pièces justificatives, telles que les suivantes:
- Talon de chèque de paie (30 derniers jours)
- Formulaires W-2 ou I-9 (deux dernières années)
- Relevés de compte bancaire (deux derniers mois)
- Relevés des actifs (deux derniers mois)
- Liste des biens immobiliers
- 5Remplissez une demande de prêt hypothécaire. Lancez le bal en demandant à un prêteur qui vous a pré-qualifié pour une demande de prêt hypothécaire afin que vous puissiez être pré-approuvé. Chaque application est différente, mais ils vous demanderont généralement des informations sur la propriété que vous cherchez à acheter et vos antécédents financiers.
- Vous pouvez obtenir une pré-approbation sans avoir à l'esprit une propriété spécifique. Dans ce cas, laissez les informations sur la propriété vides.
- Votre pré-approbation n'est valable que pendant 60 à 90 jours, alors chronométrez votre demande en conséquence.
Vous devrez donner au prêteur des informations sur vos revenus avant de pouvoir être pré-qualifié, en particulier votre revenu brut avant impôts. - 6Payez vos frais de dossier. Contrairement à la pré-qualification, la pré-approbation n'est pas toujours gratuite. Au lieu de cela, vous devrez peut-être payer des frais de dossier. Certaines banques facturent environ 15€, mais d'autres pourraient être disposées à renoncer aux frais de dossier. Assurez-vous de demander.
- De nos jours, de nombreux prêteurs réputés ne facturent pas de frais de dossier. Gardez cela à l'esprit lorsque vous magasinez.
- 7Analysez votre engagement conditionnel. S'il est approuvé, vous devriez recevoir une lettre d'engagement conditionnel. Lisez attentivement la lettre, car elle contiendra des informations importantes sur le montant que vous pouvez emprunter. Cependant, la lettre n'inclut généralement pas d'informations sur les taux d'intérêt.
- Même cet engagement est conditionnel. Un prêteur n'accepte pas de vous prêter tant qu'il n'a pas fait preuve de diligence raisonnable sur la maison que vous avez l'intention d'acheter.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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