Comment calculer le remboursement hypothécaire?
Le remboursement de l'hypothèque correspond au montant restant à payer sur votre prêt hypothécaire, intérêts compris. Pour calculer votre remboursement hypothécaire, vous aurez besoin de connaître le montant total que vous avez emprunté, votre taux d'intérêt annuel, le nombre total de paiements pour toute la durée du prêt et le nombre total de paiements restants. Il existe un certain nombre de calculateurs en ligne qui vous permettront de résoudre ce problème. Tout ce que vous avez à faire est de saisir vos chiffres et de prendre note de votre remboursement hypothécaire. Pour plus de conseils de notre co-auteur financier, y compris la formule pour calculer manuellement le remboursement de votre prêt hypothécaire, lisez la suite!
Pour calculer votre remboursement hypothécaire, vous aurez besoin de connaître le montant total que vous avez emprunté, votre taux d'intérêt annuel, le nombre total de paiements pour toute la durée du prêt et le nombre total de paiements restants.
La méthode de détermination précise du taux d'amortissement, qui est le montant nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire particulier, variera en fonction de facteurs tels que le type de prêt, ses conditions et les options exercées par l'emprunteur. Cependant, il existe une formule standard utilisée pour calculer le montant de remboursement d'un prêt hypothécaire en fonction du principal, du taux d'intérêt, du nombre de paiements effectués et du nombre de paiements restants. Cet article fournit des informations détaillées qui vous aideront à calculer le montant de votre remboursement hypothécaire en fonction des conditions de votre prêt. Contactez votre prêteur pour confirmer que votre calcul est correct en fonction des détails de votre prêt hypothécaire.
Partie 1 sur 2: connaître l'essentiel
- 1Comprenez pourquoi le montant de votre remboursement hypothécaire ne correspond pas à votre solde actuel. Votre relevé indique que votre solde le plus récent est de 9140€, et pourtant le montant de votre remboursement (le montant qu'il faudrait pour liquider l'hypothèque) est de 9330€. Comment cela peut-il être?
- Vous pouvez supposer que certaines formules financières compliquées sont en jeu (celles qui vous coûtent de l'argent, bien sûr), mais en fait la réponse est assez simple: les hypothèques sont payées à terme échu. Autrement dit, vous payez les intérêts de juin avec le paiement de juillet.
- Ce processus commence au début, à la clôture. Si vous fermez en juin, par exemple, votre premier paiement ne sera dû qu'en août, intérêts de juillet inclus.
- Ainsi, pour déterminer le montant de votre remboursement, les intérêts courus depuis votre dernier paiement doivent être calculés et ajoutés à votre solde. Cet intérêt ne sera généralement pas ajouté à votre solde avant la date de votre prochain relevé.
- 2Rassemblez les informations nécessaires à vos calculs. Afin de déterminer le montant du remboursement, que ce soit à l'aide d'un programme de calcul ou par vous-même, vous devez connaître quelques chiffres de base concernant votre prêt hypothécaire. Tous ces chiffres doivent être disponibles sur votre relevé ou sur d'autres documents de prêt. Ceux-ci inclus:
- Le montant total emprunté lors de la souscription du prêt (par exemple, 149000€).
- Le taux d'intérêt annuel (par exemple, 3% ou 0,03). Pour faire les calculs vous-même, vous devrez diviser ce nombre par douze (0,03 / 12 = 0,0025), car les intérêts hypothécaires se composent mensuellement.
- Le nombre total de paiements pendant la durée du prêt, qui pour les paiements mensuels est le nombre d'années multiplié par douze (par exemple, 20 ans = 240 paiements).
- Le nombre total d'années / paiements restants et le nombre payé jusqu'à présent (par exemple, 15 ans = 180 paiements effectués; 5 ans = 60 paiements restants).
Comment calculez-vous un remboursement hypothécaire en milieu de mois? - 3Pensez aux calculatrices en ligne si vous préférez ne pas exercer vos muscles mathématiques. Les calculs ne sont pas si compliqués que ça, mais il est certainement plus facile de saisir quelques chiffres et d'appuyer sur "calculer". Une recherche de «calculatrice de remboursement hypothécaire» fournira plusieurs résultats utiles. Essayez-en quelques-uns pour vous assurer de l'exactitude.
- Veuillez noter, cependant, que vous pouvez trouver de légères variations dans vos résultats finaux, probablement seulement quelques centimes, mais suffisamment pour que vous deviez toujours confirmer le montant de votre remboursement auprès de votre prêteur avant de tenter d'effectuer un paiement final.
- L'utilisation de deux de ces calculatrices en ligne pour un prêt de 149000€ à 3% d'intérêt annuel sur 20 ans, avec cinq ans restants, produit des résultats de remboursement de 46100€ et 46100€ respectivement.
- 4Contactez votre prêteur hypothécaire si vous prévoyez d'effectuer un paiement final. Évitez de faire ce que vous pensez être un remboursement hypothécaire pour découvrir que vous devez encore quelques dollars ou cents qui maintiennent votre prêt hypothécaire en vie et les intérêts courus.
- Contactez votre prêteur par téléphone ou en ligne; les prêteurs disposant d'une gestion de compte en ligne ont probablement une page qui vous permet de faire la demande. Vous recevrez probablement le montant de votre paiement après une semaine.
- Il vous sera demandé de choisir une date précise pour laquelle déterminer le gain.
- Si vous souhaitez effectuer le paiement final, vous devrez remplir une version du formulaire de paiement (en ligne ou par courrier) avec le montant exact dû et le délai dans lequel ce montant est valable comme paiement final.
- De telles demandes peuvent également être faites uniquement à des fins d'information. Certains prêteurs peuvent même inclure un montant de remboursement sur votre relevé mensuel.
Partie 2 sur 2: faire les calculs
- 1Établissez soigneusement la formule. Cela semble plutôt compliqué au début, mais le calcul est relativement simple une fois que vous avez inséré vos chiffres. Assurez-vous simplement de copier la formule exactement ou vos résultats peuvent varier considérablement. La formule est:
- B = L [(1 + c) ^ n - (1 + c) ^ p] / [(1 + c) ^ n (- 1)], dans lequel:
- B = solde de paiement dû ($)
- L = montant total du prêt ($)
- c = taux d'intérêt (taux annuel / 12)
- n = paiements totaux (années x 12 pour les paiements mensuels)
- p = nombre de paiements effectués jusqu'à présent
Comment puis-je calculer un remboursement hypothécaire lorsque je connais le montant du prêt, le taux d'intérêt, le solde et la durée? - 2Insérez vos chiffres. En utilisant le même exemple que pour les calculateurs en ligne, une hypothèque de 20 ans, 149000€ à 3% d'intérêt à cinq ans, apparaît ainsi:
- B = 200000 [(1 + 0,0025) ^ 240 - (1 + 0,0025) ^ 180] / [(1 + 0,0025) ^ 240 (-1)]
- N'oubliez pas que le taux d'intérêt annuel de 3% (0,03) est divisé par douze car il se compose mensuellement (c = 0,03 / 12 = 0,0025).
- Vingt ans de paiements mensuels équivaut à 240 (n = 20 x 12 = 240), et quinze années de paiements jusqu'à présent, c'est 180 (p = 15 x 12 = 180).
- 3Augmentez vos chiffres. Après avoir ajouté 1 à 0,0025 les trois fois où il apparaît dans la formule, vous devrez élever le résultat 1,0025 à la 240e puissance (deux fois) et à la 180e puissance (une fois). Une bonne calculatrice vous sera utile ici.
- 1 0025 ^ 240 = 1 82075499532
- 1 0025 ^ 180 = 1 56743172467
- B = 200000 (1 82075499532 - 1 56743172467) / (1 82075499532 - 1)
- 4Soustrayez de l'intérieur. Une fois que vous avez accompli cette étape, la formule apparaîtra beaucoup plus gérable et sera d'autant plus proche de l'achèvement.
- 1,82075499532 - 1,56743172467 = 0,253323270652
- 1,82075499532 - 1 = 0,82075499532
- B = 200000 (0,253323270652 / 0,82075499532)
Pour plus de conseils de notre co-auteur financier, y compris la formule pour calculer manuellement le remboursement de votre prêt hypothécaire, lisez la suite! - 5Divisez, multipliez et conquérez. Maintenant, vous pouvez terminer les choses et résoudre pour B, votre montant de gain.
- 0,253323270652 / 0,82075499532 = 0,308646638883
- 200000 x 0,308646638883 = 61729,3277766
- Par conséquent, votre montant de gain est de 46100€
- Vous devez obtenir un devis pour le remboursement de l'hypothèque avant de vendre une propriété. L'argent que vous gagnez sur la vente servira d'abord à couvrir le remboursement, puis à tous les autres frais associés et frais de clôture dont le vendeur est responsable. Après ces frais, vous recevrez tout ce qui reste.
- Bien que vous puissiez faire les calculs vous-même, il est toujours préférable d'obtenir le numéro de remboursement du prêteur lui-même. Si vos calculs ne sont même pas de quelques centimes, vous risquez de garder l'hypothèque ouverte et vous continuerez à accumuler des intérêts.
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Questions et réponses
- Je dois 31900,00 sur hypothèque au départ. Le taux est de 6,5 et j'ai 11 ans et 10 mois pour payer, quel serait mon gainDe nombreux autres facteurs sont nécessaires pour répondre à cette question. Vous avez besoin de la durée totale du prêt, du montant initial du prêt, du nombre total de paiements pendant la durée et du nombre total de paiements effectués jusqu'à présent.
- Comment calculez-vous un remboursement hypothécaire en milieu de mois?Pour calculer le milieu du mois, multipliez le paiement mensuel des primes d'assurance, des intérêts, des taxes, de l'assurance habitation et de tout ce qui est inclus dans les paiements hypothécaires mensuels par le nombre de jours jusqu'à la clôture divisé par le nombre de jours du mois.
- J'ai une hypothèque auprès d'un particulier. Je vais rembourser l'hypothèque. J'ai besoin d'un calendrier d'amortissement où je peux brancher le montant de mes mensualités (600€) des 2 dernières années à 7% d'intérêt.Vous pouvez trouver des horaires d'amortissement gratuits en ligne. Cherchez-les simplement. Celles-ci vous permettront de brancher vos valeurs.
Questions sans réponse
- Comment déterminer le montant de mon remboursement?
- Comment puis-je savoir combien de temps mes versements hypothécaires prendront lors du remboursement de ma maison?
- Comment puis-je calculer un remboursement hypothécaire lorsque je connais le montant du prêt, le taux d'intérêt, le solde et la durée?
Les commentaires (2)
- Toutes les informations étaient très utiles, très informatives et dans un anglais simple et simple, faciles à comprendre. Merci.
- Merci! Cela expliquait le type de frais que j'envisagerais si j'essayais de rembourser mon hypothèque!
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