Comment utiliser un système de carte de crédit?
Le système de traitement des paiements communique les informations de carte de crédit du client à votre compte marchand.
Si vous dirigez une entreprise, vous devez comprendre comment utiliser les systèmes de carte de crédit afin de traiter les paiements par carte de crédit des clients. Le type de système que vous utilisez et l'équipement dont vous avez besoin varient en fonction de la façon dont vous interagissez avec les clients. Si vous faites affaire en personne, vous avez besoin d'un système de traitement des points de vente ou des cartes de crédit mobiles. Pour faire des affaires en ligne, vous avez besoin d'un logiciel de panier d'achat et d'un compte de passerelle de paiement. Découvrez comment fonctionne le traitement des cartes de crédit et choisissez la meilleure option pour votre entreprise.
Méthode 1 sur 3: mise en place de systèmes de cartes de crédit
- 1Ouvrez un compte marchand. Un compte marchand est un compte bancaire, mais il est différent d'un compte courant d'entreprise. Un compte marchand communique avec les émetteurs de cartes de crédit de vos clients. Il prend les informations de carte de crédit du client et vérifie et approuve la vente. Votre compte marchand communique avec l'émetteur de la carte pour authentifier l'utilisateur, confirmant que la carte n'est pas volée et que le client dispose d'un solde suffisant pour payer la vente. Si la vente est approuvée, le compte marchand dépose les fonds sur votre compte courant d'entreprise.
- Si vous avez déjà un compte courant d'entreprise, vous pouvez probablement obtenir un compte marchand auprès de cette banque. Vous devrez fournir des informations financières sur votre entreprise, y compris des états financiers et des déclarations de revenus.
- 2Mettre en place un système de point de vente (POS). Un système de point de vente est ce que vous trouveriez dans un environnement de vente au détail traditionnel et physique où vous accepteriez le paiement en personne. Louez ou achetez un terminal de carte de crédit et installez un logiciel de traitement du crédit. Le système lit la carte de crédit du client et traite les paiements par carte de crédit. Il communique avec votre compte marchand et l'émetteur de la carte du client pour autoriser l'achat. Vous pouvez connecter le terminal à votre routeur, modem câble ou ligne DSL. Différents modèles sont livrés avec des lecteurs de codes-barres, des claviers PIN et des imprimantes, selon vos besoins.
- La banque auprès de laquelle vous avez obtenu votre compte marchand vous fournit ce matériel.
- Choisissez un modèle compatible avec les cartes à puce. Dans le passé, les cartes de crédit avaient toujours une bande magnétique que vous glissiez dans votre terminal de carte de crédit. Une nouvelle technologie de protection contre la fraude équipe les cartes de crédit de puces électroniques.
Le système lit la carte de crédit du client et traite les paiements par carte de crédit. - 3Mettre en place un système de traitement de carte de crédit mobile. Ce type de système vous permet d'accepter les paiements par carte de crédit à partir de plusieurs endroits en utilisant votre smartphone ou votre tablette. Les entreprises qui pourraient choisir cette solution incluent les vendeurs de rue, les services de livraison ou les techniciens de réparation. En outre, les détaillants des magasins physiques peuvent utiliser un système mobile s'ils souhaitent pouvoir accepter des paiements à plusieurs endroits du magasin.
- Télécharger un mobile de traitement de carte de crédit app. À l'aide de votre smartphone ou de votre tablette, téléchargez une application telle que Square, PayPal Here ou Flint. Choisissez une version de l'application compatible avec votre appareil.
- Une fois que vous avez l'application, visitez le site Web du site Web du processeur de paiement. Créez un compte pour votre entreprise. Vous devrez fournir votre numéro de compte bancaire afin que les paiements puissent être déposés sur votre compte.
- Procurez-vous un lecteur de carte. Le lecteur de carte se branche sur la prise casque de votre appareil mobile. Il vous sera fourni gratuitement par le processeur de paiement une fois que vous vous serez inscrit. Les lecteurs de cartes peuvent également être achetés dans les pharmacies comme Walgreens et RiteAid. Si vous en avez déjà acheté un, la société de traitement des paiements vous délivrera un crédit pour vous rembourser.
- 4Mettre en place un système de carte de crédit en ligne pour le commerce électronique. Procurez-vous un logiciel de panier d'achat et ouvrez un compte marchand ou un compte de passerelle de paiement. Le logiciel de panier d'achat se compose de nombreux composants qui se connectent à un hébergeur, fournissent des outils pour configurer vos pages de produits, ajouter un panier, calculer les frais d'expédition et les taxes et traiter les paiements. Un compte marchand ou un compte de passerelle de paiement communique avec votre logiciel de panier d'achat, l'émetteur de la carte de crédit du client et votre compte bancaire.
- Le logiciel de panier d'achat hébergé est convivial et ne nécessite pas beaucoup d'expertise technique. Vous devez payer un abonnement mensuel, mais c'est la solution la plus rentable pour les petites entreprises. Les fournisseurs populaires incluent Shopify et Bigcommerce.
- Les paniers d'achat open source auto-hébergés sont les meilleurs pour les grandes entreprises qui ont besoin de personnaliser leur plate-forme de commerce électronique. Vous devez les installer et obtenir des services d'hébergement Web séparément. Les programmes sont généralement gratuits, mais il peut être coûteux de payer les services d'une personne ayant l'expertise technique pour les utiliser. Les fournisseurs populaires incluent Magento et OpenCart.
- Si vous avez déjà un magasin physique et que vous créez un site d'achat en ligne, vous avez probablement déjà un compte marchand. Utilisez votre compte marchand pour configurer le traitement des paiements par carte de crédit en ligne.
- Si vous n'avez pas encore de compte marchand, inscrivez-vous à une passerelle de paiement en ligne. Une passerelle de paiement en ligne traite les autorisations de carte de crédit de vos clients. Les fournisseurs de passerelles de paiement populaires incluent PayPal, Authorize.net et Stripe.
Méthode 2 sur 3: traitement des paiements
- 1Obtenez les informations de carte de crédit du client. La première étape consiste à lire les informations du client sur la carte de crédit. Les cartes de crédit ont soit une bande magnétique, soit des puces électroniques intégrées. Ceux-ci stockent le nom du client, le numéro de compte, la date d'expiration de la carte et le pays. Quel que soit le système que vous utilisez, vous avez besoin d'une méthode pour obtenir ces informations à partir de la carte de crédit du client.
- Avec un système de point de vente, vous entrez manuellement les informations sur le produit dans le système ou glissez un code-barres. Le registre totalise la vente calcule la taxe. Vous glissez ensuite la bande magnétique ou scannez la puce avec le lecteur de carte de votre terminal.
- Avec un système mobile, vous ouvrez votre application et sélectionnez les produits de votre page de produits que le client achète. L'application totalise le coût de la vente TTC. Ensuite, vous lisez la carte du client avec le lecteur de carte qui se branche sur la prise casque de votre smartphone ou tablette.
- Pour les achats en ligne, les clients visitent votre site Web et parcourent les pages de produits. Ils sélectionnent les articles qu'ils souhaitent acheter et les ajoutent à votre panier. Lorsque le client est prêt à payer, le logiciel totalise le coût de la marchandise, les taxes et les frais d'expédition. Votre logiciel de panier d'achat fournit une interface où les clients peuvent saisir manuellement leur nom, leur numéro de carte de crédit, la date d'expiration et l'adresse de facturation.
Une fois que vous avez lu la carte de crédit du client, votre système de traitement des paiements et votre compte marchand commencent le processus d'autorisation de la vente. - 2Attendez l'autorisation. Une fois que vous avez lu la carte de crédit du client, votre système de traitement des paiements et votre compte marchand commencent le processus d'autorisation de la vente. Le système de traitement des paiements communique les informations de carte de crédit du client à votre compte marchand. Le compte marchand communique ensuite avec l'émetteur de la carte pour approuver ou refuser la vente. L'approbation ou le refus est envoyé de l'émetteur de la carte au compte marchand, puis vous est renvoyé au terminal.
- 3Accédez à vos fonds. À la fin de la journée ouvrable, regroupez toutes vos approbations et envoyez-les à votre compte marchand. Le titulaire de votre compte marchand déposera les fonds sur votre compte bancaire. Vos fonds devraient être sur votre compte dans les deux ou trois jours ouvrables.
- L'émetteur de la carte du client paie la banque d'affaires pour les achats du client. Ensuite, l'émetteur de la carte facture au client l'achat plus les intérêts.
Méthode 3 sur 3: payer pour le traitement de la carte de crédit
- 1Comparez les frais des comptes marchands ou des passerelles de paiement. Vous paierez des frais pour l'acceptation des cartes de crédit sur votre compte marchand ou votre fournisseur de passerelle de paiement. Les frais comprennent les frais de base et les majorations. Les frais de base sont les frais facturés par les sociétés émettrices de cartes de crédit pour accepter leurs cartes. Ceux-ci ne sont pas négociables et sont les mêmes quel que soit le compte marchand ou la passerelle de paiement que vous utilisez. Les frais de majoration varient et peuvent être négociables.
- Les frais de base comprennent les frais d'interchange, qui sont payés aux banques émettrices de la carte, et les évaluations, qui sont des frais de transaction payés à Visa, MasterCard, Discover et European Express.
- Les frais de majoration sont les frais que vous devez comparer lorsque vous achetez un compte marchand et un processeur de paiement par carte de crédit. Ils comprennent les frais de transaction et les frais forfaitaires. Vous payez des frais de transaction chaque fois que vous effectuez une transaction. Les frais fixes comprennent les frais de location de terminaux, les frais de passerelle de paiement, les frais de conformité, les frais d'adhésion annuels, les frais mensuels de service client, les frais de déclaration, les frais minimum et les frais de résiliation anticipée.
Un compte marchand ou un compte de passerelle de paiement communique avec votre logiciel de panier d'achat, l'émetteur de la carte de crédit du client et votre compte bancaire. - 2Comparez les modèles de tarification. Le modèle de tarification est la méthode utilisée par le compte marchand ou la passerelle de paiement pour vous répercuter le coût des frais de base et les frais de majoration. Ils utiliseront l'un des deux modèles. La première s'appelle «interchange plus tarification». La seconde est connue sous le nom de «niveaux» ou «regroupé».
- Le modèle de tarification interchange plus est également connu sous le nom de tarification interchange pass through. C'est un modèle simple et transparent. Les frais de base sont clairement séparés des frais de majoration. Ils sont détaillés pour vous sur vos relevés mensuels.
- Le modèle à plusieurs niveaux ou groupé classe les transactions par carte de crédit en trois niveaux appelés qualifiés, mi-qualifiés et non qualifiés. Les frais que vous payez dépendent du niveau auquel appartiennent vos transactions. Les transactions qualifiées sont facturées aux tarifs les plus bas et les transactions non qualifiées sont facturées aux tarifs les plus élevés. Le problème avec le modèle à plusieurs niveaux est qu'il n'y a pas de cohérence qui régule la manière dont les transactions sont acheminées vers les différents niveaux. Cela rend très difficile la compréhension de vos relevés mensuels et la comparaison de différents comptes marchands.
- 3Obtenez les tarifs les plus bas. Essayez de trouver un compte marchand ou un compte de passerelle de paiement qui utilise le modèle de tarification interchange plus. Étant donné que les frais de base ne sont pas négociables, recherchez les frais de majoration globaux les plus bas. Cependant, attendez-vous à payer des frais plus élevés pour des services plus simples. Alors que les modèles de tarification plus simples sont plus faciles à comprendre, les modèles plus complexes sont généralement plus compétitifs.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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