Comment utiliser une approche en espèces uniquement pour la budgétisation?
Une approche de la budgétisation en espèces uniquement peut vous éviter de faire ces dépenses et vous aider à économiser de l'argent chaque mois.
Pour certaines personnes qui ont du mal à respecter un budget mensuel, les cartes de crédit, les achats en ligne et d'autres dépenses relativement intangibles épuisent rapidement votre argent. Une approche de la budgétisation en espèces uniquement peut vous éviter de faire ces dépenses et vous aider à économiser de l'argent chaque mois. Avec cette méthode, vous n'utiliserez que des espèces pour payer toutes vos transactions. Conservez votre argent liquide dans un système d'enveloppes, afin de pouvoir suivre le montant d'argent que vous dépensez par mois dans les différentes catégories de votre budget.
Partie 1 sur 3: établir votre budget
- 1Décidez d'un montant raisonnable à dépenser chaque mois. Vous pouvez le faire en examinant votre revenu mensuel total (ou revenu moyen, si votre revenu mensuel varie). Ensuite, décidez d'un montant raisonnable à dépenser. Gardez à l'esprit que les dépenses mensuelles totales, y compris vos paiements de loyer ou d'hypothèque et de services publics, ne doivent jamais dépasser votre revenu total.
- Par exemple, si vous avez un revenu mensuel de 1490€, vous pouvez décider de dépenser 1270€ par mois et ajouter les 220€ supplémentaires à votre compte d'épargne.
- Il sera probablement impossible de payer vos services publics - gaz, eau, électricité et Internet - et de louer en espèces. Puisqu'il s'agit également de dépenses essentielles, vous pouvez les payer en ligne par chèque.
- 2Divisez votre budget en catégories. Il sera beaucoup plus facile de suivre vos dépenses et de voir dans quels domaines de votre budget vous risquez de trop dépenser si vous divisez votre budget mensuel en plusieurs catégories plus petites. Des exemples de catégories de budget et le montant d'argent inscrit pour chacun (par mois) pourraient ressembler à:
- Animations: 37€
- Epicerie: 300€
- Livres et vêtements: 75€
- Restaurants et bars: 110€
- Divers: 37€
- 3Étiquetez une enveloppe pour chaque catégorie. Une approche du budget de trésorerie basée sur une enveloppe vous aidera à conserver toute votre trésorerie dans un endroit connu et vous permettra de suivre facilement vos dépenses mensuelles dans chaque catégorie. Rassemblez autant d'enveloppes que de catégories dans votre budget et indiquez-les clairement: «Épicerie», «Divertissement», etc.
- Des enveloppes de format professionnel seront disponibles à divers endroits. Vous pouvez acheter des enveloppes à votre bureau de poste local, dans une épicerie ou dans une pharmacie locale.
Si vous magasinez impulsivement et achetez tout ce qui vous semble attrayant, vous épuiserez rapidement votre budget de trésorerie mensuel. - 4Placez le montant respectif en espèces dans chaque enveloppe. Une fois vos enveloppes étiquetées, insérez le montant d'argent que vous avez indiqué sur votre budget mensuel. Vous devrez probablement retirer l'argent à un guichet automatique ou retirer de l'argent de votre compte courant dans une succursale de votre banque.
- Une fois que les enveloppes contiennent de l'argent liquide, vous devrez les traiter avec soin. Par exemple, ne laissez pas une enveloppe remplie d'argent dans votre voiture.
- Pour certains, il est plus facile de répartir l'argent par semaine. Ainsi, si vous avez budgété 300€ par mois pour l'épicerie, vous pouvez placer 75€ dans l'enveloppe "Epicerie" chaque semaine. Cela vous évitera de dépenser la totalité des 300€ en deux semaines, puis de ne plus avoir d'argent à l'épicerie pour le reste du mois.
Partie 2 sur 3: faire des achats avec un budget en espèces uniquement
- 1Prenez votre enveloppe ou votre argent comptant avec vous. Lorsque vous faites vos courses, apportez votre enveloppe dans le magasin avec vous. Pour diverses raisons psychologiques, il peut être plus difficile de dépenser de l'argent que de glisser votre carte de crédit. C'est l'une des raisons pour lesquelles un budget en espèces uniquement peut réduire les dépenses excessives: vous serez plus enclin à économiser votre argent que vous ne le seriez avec une carte de crédit.
- Alternativement, si vous préférez ne pas vous promener dans les magasins avec des enveloppes pleines d'argent, vous pouvez retirer le montant d'argent dont vous pensez avoir besoin de l'enveloppe respective avant de quitter la maison.
- 2Priorisez vos achats mensuels. Puisque vous vous êtes donné une somme d'argent limitée par catégorie, vous devrez d'abord effectuer vos achats les plus importants. Si vous dépensez de l'argent budgété de manière frivole, il se peut que vous ne disposiez pas de suffisamment d'argent liquide dans votre enveloppe pour effectuer les achats nécessaires plus tard dans le mois. Par exemple, si vous faites des folies et achetez une veste à 60€ au début du mois, vous n'aurez plus assez d'argent pour acheter une paire de chaussures à 45€ nécessaire plus tard dans le mois.
- Un budget en espèces uniquement est un excellent moyen de décourager les dépenses frivoles, car vous pouvez voir physiquement l'argent que vous dépensez. Une fois que l'argent de votre enveloppe mensuelle (ou hebdomadaire) pour une certaine catégorie a disparu, vous ne pouvez plus effectuer d'achats dans cette catégorie.
- 3Évitez les achats impulsifs. Si vous magasinez impulsivement et achetez tout ce qui vous semble attrayant, vous épuiserez rapidement votre budget de trésorerie mensuel. Avant de faire un achat impulsif, par exemple pour un repas ou une bouteille de vin coûteux, ou pour un livre ou un film dont vous n'avez jamais entendu parler, réfléchissez à la quantité d'argent qu'il utilisera et si votre budget mensuel peut récupérer.
- La budgétisation en espèces peut vous aider à éviter ce type d'achat impulsif. Planifiez ce que vous allez acheter avant de commencer à magasiner.
Vous devrez probablement retirer l'argent à un guichet automatique ou retirer de l'argent de votre compte courant dans une succursale de votre banque.
Partie 3 sur 3: S'habituer à un système de caisse
- 1N'empruntez pas d'argent d'une enveloppe pour une autre. Si vous utilisez tout votre argent d'une enveloppe spécifique - disons «Divertissement» - il peut être tentant de saisir une autre enveloppe - disons «Épicerie» - et de retirer quelques factures. Cependant, cela ne vous fera de mal qu'à long terme, car vous pourriez avoir besoin de l'argent que vous avez pris à l'épicerie plus tard dans le mois.
- S'il vous reste de l'argent dans une enveloppe à la fin d'un mois, vous avez deux choix: soit économiser de l'argent (par exemple, le déposer sur votre compte d'épargne), soit le reporter dans le budget du mois suivant pour la même catégorie.
- 2Assurez-vous d'économiser de l'argent. Ce n'est pas parce que vous utilisez un budget basé sur la trésorerie que vous devez dépenser 100% de votre revenu mensuel. Pour vous préparer aux futures dépenses importantes, aux frais médicaux imprévus, etc., vous devez mettre de côté une partie de votre revenu total chaque mois dans un compte d'épargne. Commencez par mettre de côté 37€ ou 75€ par mois et prévoyez d'augmenter votre épargne à 25% de votre revenu total.
- Cela dit, il est bon de faire des ajustements aux catégories de votre budget après une certaine planification. Si vous découvrez que 300€ par mois, c'est tout simplement trop peu pour l'épicerie, augmentez le montant à 340€ ou 370€
- Si vous planifiez bien à l'avance, vous pouvez même mettre de côté une partie de votre revenu mensuel pour votre retraite. Vous pouvez affecter cet argent à votre budget. Si vous prévoyez de mettre de côté 37€ par mois pour la retraite, ne retirez pas cet argent de la banque, mais détournez-le vers un compte d'épargne.
- 3Donnez-vous quelques mois pour vous adapter au système budgétaire. Passer de l'utilisation principale des cartes de crédit et des achats en ligne à l'utilisation de l'argent comptant peut être une transition difficile. Ne soyez pas trop dur avec vous-même si vous dépassez votre budget au cours des deux premiers mois. Vous devrez également apporter divers ajustements au processus de votre budget en espèces uniquement pour qu'il fonctionne au mieux pour vous.
- Cela dit, vous ne voudrez peut-être pas vous limiter de façon permanente à un budget de trésorerie. Même si vous n'utilisez un budget de trésorerie que pendant 4 à 6 mois, vous en apprendrez beaucoup sur la destination de votre argent et sur la façon de vous en tenir à un budget mensuel efficace.
Une approche du budget de trésorerie basée sur une enveloppe vous aidera à conserver toute votre trésorerie dans un endroit connu et vous permettra de suivre facilement vos dépenses mensuelles dans chaque catégorie. - 4Tenez compte de votre pointage de crédit. Même si vous ne dépensez que de l'argent liquide, vous devez toujours tenir compte de votre avenir financier et penser à votre pointage de crédit. Heureusement, l'utilisation d'un budget en espèces uniquement ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit. Tant que vous continuez à payer vos factures de carte de crédit à temps et à effectuer des paiements en temps opportun sur les hypothèques ou les prêts que vous avez contractés, votre pointage de crédit ne devrait pas en souffrir.
- Cependant, si vous cherchez à construire et à améliorer votre pointage de crédit, l'argent liquide ne vous aidera pas. À part rembourser diligemment les prêts, il n'y a aucun moyen d'augmenter votre pointage de crédit avec un budget en espèces uniquement.
- Un budget en espèces uniquement peut également vous être bénéfique en vous aidant à éviter de nombreux pièges associés aux cartes de crédit. Vous n'aurez pas à faire face à des frais de retard de carte de crédit ou à des taux d'intérêt élevés si vous ne payez pas l'intégralité de votre facture.
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