Comment calculer l'APY sur un compte d'épargne bancaire?

Et un compte d'épargne aura un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant — Par exemple, un compte du marché monétaire aura généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne, et un compte d'épargne aura un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant (si le compte courant rapporte des intérêts).

Lorsque vous placez de l'argent dans un compte d'épargne, la banque communique généralement le taux annuel en pourcentage (TAEG) et la fréquence des intérêts composés. Un taux d'intérêt plus bas avec une composition plus fréquente pourrait entraîner des bénéfices plus élevés. Le calcul du rendement annuel en pourcentage (APY) vous indique combien vous pouvez vous attendre à gagner d'ici la fin de l'année. En utilisant la formule ${\ text {apy}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1$ vous permettra de calculer le APY si vous connaissez le taux d'intérêt et la fréquence de composition.

Méthode 1 sur 3: calculer l'APY à la main

1
Rassemblez les données nécessaires. Vous devez connaître deux informations pour effectuer ce calcul:
- Taux d'intérêt (r). Il s'agit du taux d'intérêt indiqué par la banque pour les comptes d'épargne de votre type. Faites attention aux différents taux pour différents types de comptes. Par exemple, un compte du marché monétaire aura généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne, et un compte d'épargne aura un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant (si le compte courant rapporte des intérêts). Le taux doit être exprimé sous forme décimale, donc un nombre comme 3% serait utilisé comme 0,03.
- Fréquence de composition (n). Demandez à un agent de crédit de la banque à quelle fréquence la banque compose les intérêts par an.
2
Utilisez la formule APY. Il existe une formule assez simple pour calculer l'APY, basée sur le taux d'intérêt annuel et le nombre de fois où l'intérêt est composé. Cette formule est:
- ${\ text {apy}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1$
3
Appliquez les données et effectuez le calcul. Supposons, par exemple, que votre banque annonce un taux d'intérêt de 1% sur les comptes d'épargne et compose les intérêts tous les trimestres. Cela signifie que r = 0,01 {\ displaystyle r = 0,01} $R = 0,01$ et n = 4 {\ displaystyle n = 4} $N = 4$ . Appliquez ces chiffres au calcul comme suit:
- ${\ text {apy}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1$
- ${\ text {apy}} = (1 + {\ frac {0,01} {4}}) ^ {4} -1$
- ${\ text {apy}} = 1,0025 ^ {4} -1$
- ${\ text {apy}} = 0,010038$
- Vous avez probablement besoin d'une calculatrice avancée pour exécuter la fonction d'exposant pour ce calcul. La plupart des calculatrices simples ont, tout au plus, un bouton pour mettre au carré un nombre. Vous aurez besoin d'une calculatrice plus avancée avec un bouton "^" pour élever le nombre à n'importe quel exposant choisi.
Quel serait mon APY pour 630€ en compte d'épargne avec intérêts sur 4 ans?
4

Interprétez le résultat. Notez que, pour cet exemple, le résultat APY est très proche du taux d'intérêt de la banque. L'augmentation n'est que de 0,0038%. Même ainsi, si vous avez une grande somme d'argent, investie au fil du temps, cette augmentation peut s'additionner.
5
Essayez un autre exemple. Supposons, comme deuxième exemple, que la banque offre le même taux d'intérêt de 1,0% mais compose l'intérêt quotidiennement plutôt que trimestriellement. Dans ce cas, le taux est le même, r = 0,01 {\ displaystyle r = 0,01} $R = 0,01$ , mais n = 365 {\ displaystyle n = 365} $N = 365$ .
- Techniquement, le nombre de jours dans une année est probablement représenté plus précisément par 365,25. Cette différence pourrait devenir significative avec de grosses sommes d'argent. Pour cet exemple, cependant, utilisez simplement $N = 365$ .
- ${\ text {apy}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1$
- ${\ text {apy}} = (1 + {\ frac {0,01} {365}}) ^ {{365}} - 1$
- ${\ text {apy}} = 1,0025 ^ {{365}} - 1$
- ${\ text {apy}} = 0,01005$
6

Interprétez le nouveau résultat. Lorsque le même taux d'intérêt est composé quotidiennement, plutôt que trimestriellement, l'APY passe de 1 0038% à 1 005%. Encore une fois, lorsque vous travaillez avec de grosses sommes d'argent, au fil du temps, cette différence gagne en importance.

Méthode 2 sur 3: calculer l'APY sur la base des économies réelles

1
Collectez des informations sur vos économies. Une autre façon de calculer l'APY est de travailler à rebours à partir de vos économies réelles, pour déterminer le taux que vous avez gagné. Pour effectuer ce calcul, vous avez besoin des informations suivantes:
- Intérêt. Il s'agit du montant des intérêts que vous avez gagnés sur une période de temps spécifiée. Vous aurez besoin de bons relevés bancaires ou d'un rapport bancaire périodique pour obtenir ce numéro.
- Principal. Il s'agit du montant d'argent que vous déteniez sur votre compte pour gagner les intérêts. Si le montant du principal change au fil du temps, vous devrez effectuer des calculs séparés pour chaque période pendant laquelle le principal est constant et les additionner.
- Journées. Il s'agit du nombre de jours pendant lesquels le principal est resté dans le compte lorsque les intérêts courus.
Lorsque vous placez de l'argent dans un compte d'épargne, la banque communique généralement le taux annuel en pourcentage (TAEG) et la fréquence des intérêts composés.
2
Utilisez la formule alternative APY. Lorsque vous connaissez le montant d'argent sur votre compte et le montant des intérêts que vous avez gagnés, vous pouvez calculer l'APY avec la formule suivante:
- APY = 100 [(1 + IP) 365d − 1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {I} {P}}) ^ {\ frac {365} {d} }-1]} ${\ text {apy}} = 100 [(1 + {\ frac {i} {p}}) ^ {{{\ frac {365} {d}}}} - 1]$
  - $je$ est l'intérêt gagné
  - $P$ est le montant du principal
  - $ré$ est le nombre de jours
3
Insérez les données et effectuez le calcul. Supposons que vous appreniez que vous avez gagné 45€ d'intérêts sur un compte d'épargne qui a débuté à 3730€, sur six mois (182,5 jours). Utilisez ces informations pour calculer l'APY que vous avez reçu:
- ${\ text {apy}} = 100 [(1 + {\ frac {i} {p}}) ^ {{{\ frac {365} {d}}}} - 1]$
- ${\ text {apy}} = 100 [(1 + {\ frac {60} {5000}}) ^ {{{\ frac {365} {182,5}}}} - 1]$
- ${\ text {apy}} = 100 [(1 012) ^ {{2}} - 1]$
- ${\ text {apy}} = 100 [(1 024144-1]$
- ${\ text {apy}} = 100 [0,024144]$
- ${\ text {apy}} = 2,4144 \%$
- La dernière étape du calcul, en multipliant par 100, consiste simplement à transformer le chiffre décimal en pourcentage.

Méthode 3 sur 3: utilisation d'un calculateur APY en ligne

1
Chercher sur Internet. Bien que les calculs pour APY ne soient pas trop difficiles, vous pouvez simplifier encore plus le travail en utilisant une calculatrice APY en ligne. De nombreuses banques ou autres sites Web proposent ce service simple. Lancez une recherche sur «APY calculator» et vous devriez trouver ce que vous voulez. Le calcul est standard, vous voudrez donc en choisir un qui a un style et une présentation que vous pouvez lire facilement.
- Soyez prudent de lire le soigneusement le site de la calculatrice. Certains proposent de vous aider à calculer l'APY, tandis que d'autres proposent de calculer votre épargne après avoir saisi l'APY. Soit est bien, aussi longtemps que vous savez ce que vous utilisez. Cet article se concentre sur le calcul de l'APY lui-même.
2
Entrez le taux de pourcentage annoncé. La première case du calculateur en ligne vous demandera généralement de saisir le taux d'intérêt de la banque. Habituellement, vous serez invité à entrer le chiffre sous forme de pourcentage plutôt que sous forme de décimale.
- Par exemple, si la calculatrice vous demande de saisir un pourcentage (%), vous entrerez le chiffre 1 pour un taux d'intérêt de 1%. Si on vous demandait un nombre décimal, vous devrez le convertir en 0,01.
Certains proposent de vous aider à calculer l'APY, tandis que d'autres proposent de calculer votre épargne après avoir saisi l'APY. Les deux sont très bien, tant que vous savez ce que vous utilisez.
3
Entrez la fréquence de composition. Vous devrez peut-être entrer le nombre de fois où l'intérêt est composé. Dans ce cas, vous entrez un nombre. Alternativement, on peut vous demander une fréquence de composition, avec des options telles que «Quotidien», «Mensuel» ou «Trimestriel». Lisez attentivement les choix et sélectionnez le bon.
- Par exemple, si vous travaillez avec une banque qui compose les intérêts trimestriellement, vous devez saisir le chiffre 4, 4 fois par an, ou le mot «trimestriel». Vous devrez lire les instructions sur le site Web pour faire le bon choix.
4

Appuyez sur le bouton pour «calculer». Après avoir entré les informations, vous devriez trouver un bouton «Calculer». Lorsque vous appuyez dessus, l'équivalent APY devrait apparaître.

Conseils

Bien qu'il puisse être intéressant de calculer l'APY comme résumé dans cet article, les banques vous donneront facilement les informations si vous le demandez. Ils sont tenus par la loi fédérale sur la vérité dans les prêts de fournir ces informations.

Lisez aussi: Comment vendre des actions radiées?

Comment calculer l'APY sur un compte d'épargne bancaire?

Pas

Méthode 1 sur 3: calculer l'APY à la main

Méthode 2 sur 3: calculer l'APY sur la base des économies réelles

Méthode 3 sur 3: utilisation d'un calculateur APY en ligne

Conseils

Questions et réponses

Les commentaires (1)

Lisez aussi: