Comment rédiger un accord de paiement?

Un accord de paiement est un accord qui fixe les conditions de votre prêt et son remboursement.

Un accord de paiement, également appelé «billet à ordre», est un accord qui énonce les conditions d'un prêt et son remboursement. Si vous envisagez de prêter ou d'emprunter à une personne que vous connaissez, vous devriez rédiger un accord de paiement. Cet accord explique les conditions du prêt, le montant des intérêts, les parties impliquées dans le prêt et le moment où le prêt doit être remboursé. En ayant l'accord écrit et notarié, vous vous assurez que toutes les parties au prêt sont d'accord.

Partie 1 sur 4: commencer l'accord de paiement

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Trouvez un échantillon sur Internet et utilisez-le comme guide. Vous devriez rechercher sur Internet un exemple d'accord de paiement que vous pourriez utiliser comme guide pour rédiger le vôtre. Chaque industrie a ses propres accords de paiement standard qui peuvent différer des informations contenues dans cet article.
- Par exemple, si vous rédigez un accord de remboursement de prêt étudiant, son contenu différerait considérablement des informations fournies ici.
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Formatez votre document. Vous pouvez commencer à rédiger votre accord de paiement en ouvrant un document vierge de traitement de texte et en définissant la police sur une taille et un style lisibles. La police et la taille exactes n'ont pas vraiment d'importance, tant qu'elles sont lisibles et qu'elles ont l'air professionnelles. Times New Roman 12 ou 14 points fonctionne pour la plupart des gens.
- Évitez les polices dont la taille est inférieure à 10 points, car elles peuvent être trop difficiles à lire. Évitez les polices supérieures à 14 points; il est inutile et gaspillera du papier.
- Choisissez un visage de police d'aspect professionnel, tel que Times New Roman ou Arial. Ignorez les polices manuscrites, telles que Comic Sans. Bien que lisibles, ils ne semblent pas professionnels.
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Ajoutez un titre. Mettez le titre en gras et en majuscules, pour qu'il ressorte, mais utilisez la même police. Centrez le titre entre les marges gauche et droite. Vous pouvez le faire en mettant en surbrillance le titre, puis en choisissant l'option d'alignement central dans votre programme.
- Pensez à rendre le titre légèrement plus grand que le reste de votre police. Par exemple, si vous avez utilisé une police de 12 points dans tout votre document, essayez de 14 points pour le titre.
- Gardez le titre simple. Vous pouvez intituler la note «Accord de paiement» ou «Accord de prêt».
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Identifiez les parties. Vous devez identifier la personne qui consent le prêt, qui est le «prêteur», et la personne qui emprunte le prêt, qui est «l'emprunteur». Vous devez également inclure ici des informations sur la date du prêt. Par exemple, vous pouvez écrire:
- "Cet accord de prêt ('Accord') en date du 12 août 2015, conclu entre Michael Smith, de Chicago, IL ('Prêteur') et Amy Jones de Detroit, MI ('Emprunteur')."
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Incluez votre considération. Vous n'avez pas de prêt valide jusqu'à ce que l'emprunteur et le prêteur acceptent de faire quelque chose en échange que l'autre personne fasse quelque chose en retour. Vous devez indiquer ce que chaque partie accepte de faire. Par exemple, vous pouvez écrire:
- "En contrepartie du prêt par le prêteur (le«prêt») à l'emprunteur et de l'emprunteur remboursant le prêt au prêteur, les deux parties conviennent de ce qui suit."

Incluez une disposition stipulant que l'accord de paiement écrit représente l'intégralité de l'accord — Pour cette raison, incluez une disposition stipulant que l'accord de paiement écrit représente l'intégralité de l'accord.

Partie 2 sur 4: expliquer les conditions du prêt

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Identifiez le montant du prêt et les intérêts. La première chose que vous devez inclure est le montant du prêt et le taux d'intérêt. Votre État a probablement fixé un taux d'intérêt maximal que vous pouvez également facturer, que vous pouvez trouver en ligne. Si vous souhaitez facturer des intérêts, recherchez votre état et les lois fédérales. Par exemple, l'IRS exige que vous facturiez un taux d'intérêt minimum, sinon, ils peuvent interpréter le prêt comme un «cadeau» à des fins fiscales. Exemple de langue pourrait lire:
- "Le prêteur promet de prêter 3730€ à l'emprunteur. L'emprunteur promet de rembourser ce montant au prêteur, avec des intérêts payables sur le principal impayé au taux de 4% par an, calculé annuellement et non à l'avance."
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Expliquez le calendrier des paiements. Vous devez inclure la date à laquelle le prêt sera entièrement remboursé. Vous voudrez peut-être également joindre à votre accord de paiement une liste des échéanciers des paiements mensuels dus. Sur votre calendrier, indiquez le jour de chaque paiement et le montant que l'emprunteur doit payer. Si vous ne facturez pas d'intérêts, divisez le montant par le nombre de mensualités. Exemple de langue pourrait lire:
- "L'Emprunteur effectuera les paiements indiqués à l'Annexe I. Le Prêt sera remboursé intégralement le 12 août 2016."
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Accordez un droit au paiement anticipé. L'emprunteur peut constater qu'il ou elle peut rembourser le prêt plus tôt. Vous devez expliquer dans l'accord de paiement si cela est autorisé. En règle générale, le remboursement anticipé est une bonne affaire pour le prêteur, car il ou elle récupérera son argent plus tôt; cependant, le prêteur perdrait certains intérêts. Un exemple de disposition de paiement anticipé pourrait se lire:
- "L'Emprunteur a le droit d'effectuer les paiements du principal avant leur échéance. L'Emprunteur peut effectuer un remboursement anticipé intégral ou partiel sans pénalité, à condition que l'Emprunteur avise à l'avance son intention de rembourser par anticipation. Le Prêteur utilisera les paiements anticipés pour réduire le montant du principal. Si L'emprunteur effectue un paiement anticipé partiel, il n'y aura aucun changement à la date d'échéance ou au montant du paiement mensuel, sauf si le prêteur y consent. "
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Expliquez les frais de retard. Le vendeur peut vouloir facturer une pénalité ou des intérêts supplémentaires si l'emprunteur est en retard de paiement. Vous devez expliquer ce que seront les frais de retard et comment vous les calculerez. Par exemple, si vous souhaitez facturer une pénalité en pourcentage, vous pouvez écrire:
- "Si le prêteur n'a pas reçu le montant total de tout paiement mensuel dans les 15 jours civils suivant la date à laquelle il est dû, le prêteur peut imposer à l'emprunteur une charge de retard de 1% de tout paiement en souffrance."
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Identifiez la valeur par défaut. Le «défaut» se produit lorsque l'emprunteur ne respecte pas les conditions de l'accord de paiement. En règle générale, l'emprunteur fera défaut lorsqu'il manque un paiement. Cependant, le prêteur se réserve généralement le droit de déclarer un défaut.
- Le prêteur se réserve généralement le droit d'exiger immédiatement le paiement de tout le principal et des intérêts impayés.
- Exemple de langage: "Si l'Emprunteur manque à l'exécution de toute obligation en vertu du présent Accord, le Prêteur peut déclarer le montant principal dû et tout intérêt immédiatement dû et payable." Avec cette disposition, le prêteur n'a pas à déclarer un défaut, mais il ou elle a la possibilité si le paiement est manqué.

Un accord de paiement, également appelé «billet à ordre», est un accord qui énonce les conditions d'un prêt et son remboursement.

Partie 3 sur 4: finalisation de l'accord de paiement

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Identifiez comment modifier l'accord. Vous pouvez décider de modifier les conditions du prêt après la signature. Dans cette situation, vous devrez modifier l'accord de paiement. Vous devez inclure une disposition expliquant comment vous pouvez modifier l'accord. Exemple de langue pourrait lire:
- "Aucune modification ou renonciation à une disposition du présent Contrat ne sera effective à moins d'être signée par écrit par les deux parties."
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Expliquez que cela représente l'intégralité de l'accord. Vous ne voulez pas qu'une partie prétende à une date ultérieure qu'il y a eu des accords parallèles oraux. Pour cette raison, incluez une disposition stipulant que l'accord de paiement écrit représente l'intégralité de l'accord. Par exemple, vous pouvez écrire:
- "Cet accord contient toutes les conditions convenues par les parties relatives à son objet. Il remplace toutes les discussions, accords et accords antérieurs, qu'ils soient oraux ou écrits."
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Ajoutez une clause de séparabilité. S'il y a un procès, le juge pourrait alors conclure qu'une disposition de votre accord de paiement est illégale. Le juge pourrait alors éventuellement annuler l'intégralité de l'accord de paiement. Pour éviter que cela ne se produise, vous devez inclure une «clause de séparabilité». Un exemple de disposition de divisibilité pourrait se lire:
- "Si une partie de cet accord est déclarée invalide ou inapplicable, le reste continuera à être valide et exécutoire."
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Énoncez la loi applicable. Si un procès éclate, le juge devra interpréter le contrat conformément à la loi d'un État. Vous pouvez décider de la loi de l'État à appliquer. En règle générale, le prêteur décide d'utiliser la loi de l'État où il se trouve. Vous pourriez écrire:
- "Cet accord sera interprété selon les lois de l'Illinois."
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Insérez des blocs de signature. L'emprunteur et le prêteur doivent tous deux signer l'accord. Incluez des lignes de signature pour les deux. Sous chaque ligne, incluez les éléments suivants:
- Nom
- Titre
- Date
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Incluez un bloc notaire, si nécessaire. Votre état peut exiger que les accords de paiement soient signés devant un notaire. Si tel est le cas, vous devriez rechercher sur Internet et trouver un bloc notaire acceptable à insérer sous les lignes de signature.
- Vous pouvez trouver des notaires dans la plupart des grandes banques, palais de justice et bureaux du directeur de la ville.
- Vous pouvez également utiliser la fonction Localisateur sur le site Web de l'Association européenne des notaires.
- Vous devez présenter une pièce d'identité suffisante pour montrer au notaire. En règle générale, un permis de conduire ou un passeport valide devrait être suffisant.

C'est une bonne idée de rédiger un accord de paiement pour vous couvrir légalement au cas — Si vous allez prêter de l'argent à quelqu'un, c'est une bonne idée de rédiger un accord de paiement pour vous couvrir légalement au cas où il ne vous rembourserait pas.

Partie 4 sur 4: Décider de consentir ou non un prêt

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Analysez si vous pouvez vous permettre de prêter. De nombreuses personnes décident de prêter à leur famille ou à des amis en cas de besoin. Cependant, avant d'accepter de prêter de l'argent, vous devez vérifier si vous pouvez vous le permettre. Posez-vous la question suivante:
- Avez-vous besoin d'économiser de l'argent supplémentaire pour la retraite? Si tel est le cas, le prêt n'est peut-être pas la meilleure idée.
- Avez-vous vous-même des dettes que vous devez rembourser? Vous pouvez rembourser vos prêts plus tôt si vous ne prêtez pas à vos amis ou à votre famille.
- Dans quelle mesure est-il important pour vous d'être remboursé et pouvez-vous vous permettre de faire le prêt? Prêter de l'argent à quelqu'un que vous connaissez peut mettre votre relation à rude épreuve. S'ils sont incapables ou refusent de rembourser le prêt, vous devrez peser l'importance de la relation par rapport à votre besoin ou désir de remboursement.
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Demandez pourquoi l'emprunteur a besoin de cet argent. Certains prêts ne sont jamais remboursés et il est important de savoir pourquoi l'emprunteur a besoin du prêt. Par exemple, l'emprunteur peut avoir des frais médicaux imprévus ou avoir du mal à rembourser sa dette d'études. Même les gens qui font attention à leur argent peuvent accumuler ces dettes.
- Cependant, d'autres personnes pourraient contracter un prêt pour couvrir d'autres prêts. C'est un signe que la personne est en détresse financière. Au lieu de faire un prêt, vous devriez leur recommander de consulter un conseiller en crédit.
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Envisagez des alternatives sans prêt. Il existe peut-être des moyens d'aider votre famille et vos amis sans leur accorder de prêt. Par exemple, vous pouvez les laisser emprunter votre voiture s'ils ont des besoins de transport non satisfaits. Vous pouvez également suggérer que quelqu'un emménage avec vous pendant un certain temps.
- Celles-ci peuvent ne pas sembler idéales, mais elles sont moins risquées que l'octroi d'un prêt monétaire, qui pourrait ne pas être remboursé.
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Discutez des paramètres du prêt. Une fois que vous avez décidé de prêter ou d'emprunter de l'argent, vous devez vous asseoir avec l'autre partie à l'accord et discuter des conditions du prêt.
- Si vous empruntez de l'argent, soyez honnête au sujet de votre situation financière et du moment où vous pouvez raisonnablement vous attendre à commencer à rembourser le prêt.
- Si vous prêtez de l'argent, fixez une limite stricte au montant que vous êtes prêt à prêter et décidez quand vous devez rembourser l'argent.
- Si les deux parties expriment leurs besoins et leurs préoccupations, il est moins probable que l'une ou l'autre des parties en voudra à l'autre partie à l'accord.
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Établissez un calendrier de remboursement. Il est très important de convenir d'un calendrier de remboursement qui fonctionne pour les deux parties. Cela minimisera le ressentiment et les tensions concernant l'argent emprunté. En parvenant à un accord sur le remboursement, le prêteur et l'emprunteur doivent être convaincus que le prêt sera remboursé.
- Si vous empruntez de l'argent, ne surestimez pas la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser le prêt. Créez un budget et planifiez comment et quand vous pouvez raisonnablement rembourser le prêt.
- Si vous prêtez de l'argent, déterminez à quelle vitesse vous avez besoin de l'argent et si vous pouvez faire un prêt prolongé afin que l'emprunteur ait plus de facilité à vous rembourser.
- Vous pouvez calculer les échéanciers de remboursement et les intérêts à l'aide des calculateurs de prêt en ligne.

Conseils

Si vous avez affaire à une grosse somme d'argent, vous devriez envisager de faire appel à un avocat, au moins pour revoir votre accord et vous assurer qu'il est exécutoire devant le tribunal.

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Comment rédiger un accord de paiement?

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Partie 1 sur 4: commencer l'accord de paiement

Partie 2 sur 4: expliquer les conditions du prêt

Partie 3 sur 4: finalisation de l'accord de paiement

Partie 4 sur 4: Décider de consentir ou non un prêt

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