Comment rédiger un document juridique pour l'argent dû?

Pour rédiger un document juridique pour les sommes dues, commencez par indiquer votre nom et votre adresse, ainsi que les mêmes informations pour l'emprunteur.

Lorsque vous prêtez de l'argent à quelqu'un, il est important de créer un document juridique qui explique comment l'argent prêté sera remboursé. C'est le cas même si vous prêtez de l'argent à un ami, un collègue ou un parent. Ce document juridique, appelé billet à ordre, est un instrument écrit qui contient une promesse par une partie de payer à une autre partie une somme d'argent déterminée sur demande ou à une date future spécifiée. Votre billet à ordre doit contenir diverses dispositions importantes, notamment le montant dû, le taux d'intérêt et la date d'échéance. Suivez les étapes de cet article pour créer un billet à ordre clair, concis et juridiquement exécutoire.

Partie 1 sur 5: Comprendre les billets à ordre

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Considérez un billet à ordre comme un instrument négociable. Un instrument négociable est un écrit spécial qui peut être transféré d'une personne à une autre et échangé contre de l'argent. Si vous voulez rendre un billet à ordre non négociable, ce qui signifie que le billet ne pourra pas être transféré d'une personne à une autre, vous devez simplement écrire «non négociable» quelque part sur le billet à ordre.
- Par exemple, supposons que vous prêtez de l'argent à un ami et exécutez un billet à ordre. Le billet à ordre oblige votre ami à rembourser le montant prêté, majoré des intérêts, à une certaine date. À ce stade, vous êtes considéré comme le «détenteur» du billet à ordre, car vous êtes en possession du billet et pouvez demander à votre ami, «l'emprunteur», le montant dû à la date convenue. Cependant, comme un billet à ordre est généralement négociable, vous pouvez transférer votre droit de perception à votre frère. Si vous faites cela, votre frère deviendra le détenteur du billet et pourra demander à votre ami l'argent dû. quand il devient exigible. Cependant, supposons maintenant que le billet à ordre a été rendu non négociable. Si tel est le cas, vous ne pourrez pas transférer vos droits en tant que titulaire à une autre personne (c.-à-d. Votre frère), et vous seul pourrez collecter auprès de l'emprunteur (c.-à-d. Votre ami).
- Comprendre l'idée d'un instrument négociable vous aidera à créer un billet à ordre qui atteindra les intentions souhaitées (c.-à-d. Que vous souhaitiez que le billet soit négociable ou non).
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Connaissez la différence entre une note et un brouillon. Une note est une promesse de payer de l'argent tandis qu'une traite est un ordre de payer de l'argent. Avant de créer un billet à ordre, vous devez essayer de comprendre ces différences subtiles. Lorsque vous créez votre billet à ordre, assurez-vous de le formuler de manière à en faire une promesse et non une demande.
- L'exemple le plus courant de traite est un chèque bancaire. Un chèque bancaire ordonne effectivement à une banque de payer à la personne qui présente le chèque le montant dû.
- L'exemple le plus courant d'un billet est un billet à ordre, qui, vous le savez, est une promesse faite par un emprunteur de payer à un détenteur un montant dû.
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Répondez aux exigences d'un billet à ordre légalement acceptable. Afin de créer un billet à ordre juridiquement exécutoire, la loi exige généralement que certains critères soient remplis. La plupart des États respectent le Code de commerce uniforme ("UCC"), qui exige que:
- La note doit être écrite, être signée et promettre le paiement de l'argent;
- La promesse doit être inconditionnelle;
- Le montant d'argent doit être un montant fixe (avec ou sans intérêt);
- L'instrument doit être payable au détenteur;
- La promesse doit être payable à un moment déterminé; et
- La promesse ne doit comporter aucun autre acte en plus du paiement d'argent.

Une note est une promesse de payer de l'argent tandis qu'une traite est un ordre de payer de l'argent.

Partie 2 sur 5: choisir le type de plan de paiement que vous proposerez

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Envisagez un prêt à tempérament sans intérêt. Si vous choisissez d'offrir ce type de prêt, l'emprunteur remboursera le prêt en versements égaux sur une période déterminée.
- Avec ce type de prêt, vous incluez une disposition de paiement dans votre billet à ordre qui ressemble à ceci: "En échange d'un prêt que l'emprunteur a reçu du prêteur, l'emprunteur promet de payer au prêteur le montant de $ [montant total du prêt - principal] L'Emprunteur effectuera des versements égaux de [montant du paiement mensuel] $ par mois jusqu'au paiement intégral du principal. Les paiements seront dus le [date des paiements mensuels] jour de chaque mois, à compter du [date du premier paiement mensuel dû]. "
- Ce type de plan de paiement est idéal pour prêter de petites sommes d'argent à des personnes avec lesquelles vous êtes proche. Si vous consentez un prêt de plus de 7460€ sans intérêt, l'Internal Revenue Service (IRS) peut vous demander de payer des impôts d'un montant reflétant les intérêts, même si vous n'en avez reçu aucun.
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Pensez à un prêt à tempérament avec intérêts. Avec ce type de prêt, l'emprunteur rembourse le prêt en versements égaux sur une période de temps spécifiée, une partie du paiement étant consacrée aux intérêts et une partie du paiement au principal.
- Si vous choisissez ce type de prêt, envisagez une disposition de paiement qui ressemble à ceci: "En échange d'un prêt que l'emprunteur a reçu du prêteur, l'emprunteur promet de payer au prêteur le montant de [montant du prêt - principal], plus les intérêts sur les impayés. principal au taux de [taux d'intérêt]% par an à compter de la date de signature du présent billet jusqu'au paiement intégral. L'emprunteur remboursera le prêt en versements mensuels amortis, qui comprennent le principal et les intérêts, d'au moins [$ minimum paiement] jusqu'au paiement intégral du principal et des intérêts. "
- Ce type d'option de paiement est idéal pour prêter de plus grosses sommes d'argent. Si vous prêtez plus de 7460€ à quelqu'un, incluez les intérêts afin d'éviter les éventuelles conséquences fiscales défavorables qui pourraient en résulter.
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Envisagez un paiement forfaitaire. Ici, l'emprunteur vous paiera l'argent emprunté, majoré des intérêts, en un seul versement.
- Si vous créez une disposition de paiement forfaitaire avec intérêts, utilisez cette langue: "En échange d'un prêt que l'emprunteur a reçu du prêteur, l'emprunteur promet de payer au prêteur le montant de [montant du prêt - principal] $, plus les intérêts sur les impayés. principal au taux de [taux d'intérêt]% par an à compter de la date de signature de la présente note jusqu'au paiement intégral. L'emprunteur remboursera la totalité du montant dû au plus tard le [date d'échéance]. "
- Si vous créez une disposition de paiement forfaitaire sans intérêt, utilisez la formulation suivante: "En échange d'un prêt que l'emprunteur a reçu du prêteur, l'emprunteur promet de payer au prêteur le montant de [montant du prêt] au plus tard le [date d'échéance du paiement]. "
- Une disposition de paiement forfaitaire peut être utilisée lorsque vous souhaitez réduire les frais d'intérêts potentiels encourus par l'autre partie. C'est le cas car, avec un paiement forfaitaire, la partie qui rembourse votre prêt peut rembourser le prêt plus rapidement, évitant ainsi les paiements d'intérêts sur une longue période.
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Pensez aux paiements d'intérêts seulement. Avec les paiements d'intérêts uniquement, l'emprunteur effectuera des paiements d'intérêts uniquement, puis remboursera le principal en une seule somme.
- Si vous utilisez ce type de prêt, utilisez la disposition suivante: "En échange d'un prêt que l'emprunteur a reçu du prêteur, l'emprunteur promet de payer au prêteur le montant de [montant du prêt - principal] $, plus les intérêts sur le principal impayé au taux de [taux d'intérêt]% par an à compter de la date de signature de la présente note jusqu'au paiement intégral. L'emprunteur paiera des intérêts de [montant des intérêts] $ le [date des paiements], à compter du [date du premier paiement dû]. Emprunteur paiera le principal en totalité au plus tard le [date à laquelle le prêt doit être remboursé], ainsi que les intérêts courus. "
- Les paiements d'intérêts uniquement sur les prêts sont parfaits pour ceux qui veulent de faibles paiements au début de la vie du prêt. C'est le cas parce que lorsque vous ne faites que des paiements d'intérêts, ils seront inférieurs à un paiement comprenant à la fois les intérêts et le principal. Cependant, vous ne voudrez peut-être pas utiliser ce type de plan de paiement si l'autre partie est préoccupée par le paiement du principal important qui sera dû plus tard dans la durée du prêt.

À compter du [date du premier paiement dû] — L'emprunteur paiera des intérêts de [montant des intérêts] $ le [date des paiements], à compter du [date du premier paiement dû].

Partie 3 sur 5: Rédaction de votre billet à ordre

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Nommez un emprunteur et un prêteur. Au début du billet à ordre, vous voudrez inclure les informations de l'emprunteur et vos informations (le prêteur). Cette disposition devrait simplement inclure le nom et l'adresse de chacun.
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Fournissez une déclaration de négociabilité. Vers le début de votre billet à ordre, vous voudrez peut-être inclure une déclaration précisant si l'instrument sera négociable ou non.
- Si vous voulez que votre billet à ordre soit négociable, il vous suffit de dire: «Ce billet est négociable».
- Si vous souhaitez rendre votre billet à ordre non négociable, indiquez simplement: «Ce billet n'est pas négociable».
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Incluez votre disposition de paiement. Après votre déclaration de négociabilité, insérez la disposition de paiement que vous avez rédigée en fonction du type de prêt que vous offrez à l'emprunteur. Consultez la section sur le choix du type de prêt que vous accorderez pour les différentes dispositions acceptables.
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Établissez une clause de retard de paiement. Selon le type de prêt que vous proposerez, vous voudrez peut-être inclure une clause de retard de paiement. Une clause de retard de paiement garantira que vous serez indemnisé au cas où l'emprunteur n'effectuerait pas son paiement à temps.
- Si vous offrez une option de paiement échelonné ou d'intérêt seulement, tenez compte de la disposition de paiement tardif suivante: "Si un paiement échelonné / intérêt seulement dû en vertu de la présente note n'est pas reçu par le prêteur dans les [délai de grâce des frais de retard] jours suivant sa date d'échéance, le L'emprunteur paiera des frais de retard de [un certain pourcentage]% du montant du paiement mensuel. Les frais de retard seront dus immédiatement. Si vous souhaitez inclure une clause d'accélération, qui vous permettra d'exiger le paiement intégral immédiatement après le retard de paiement de l'emprunteur, vous pouvez utiliser cette disposition: "Si un versement / un paiement d'intérêts uniquement n'est pas reçu par le prêteur dans les [délai de grâce d'accélération] jours suivant sa date d'échéance, le prêteur peut exiger, par écrit, que l'Emprunteur rembourse immédiatement la totalité du principal impayé. Après avoir reçu la demande du Prêteur, l'Emprunteur paiera immédiatement la totalité du principal impayé. "
- Si vous offrez une option de paiement forfaitaire, utilisez cette disposition: "Si le paiement dû en vertu de la présente note n'est pas reçu par le prêteur dans les [délai de grâce de retard] jours suivant sa date d'échéance, l'emprunteur paiera des frais de retard de [un certain pourcentage]% du montant du paiement Les frais de retard seront dus immédiatement.
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Donnez les adresses de paiement et de préavis. Ensuite, vous voudrez inclure une adresse à laquelle l'emprunteur doit envoyer des paiements, ainsi qu'une adresse à laquelle vous, le prêteur, pouvez envoyer des avis.
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Choisissez si le prêt sera garanti ou non. Vers la fin de votre billet à ordre, vous devez préciser si le prêt que vous offrez sera garanti ou non. Un prêt non garanti est un prêt soutenu uniquement par la solvabilité de l'emprunteur et non par une garantie. D'un autre côté, un prêt garanti est un prêt auquel est attachée une garantie. Avec un prêt garanti, si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut collecter la garantie sous forme de remboursement.
- Si vous choisissez de rendre le prêt non garanti, indiquez simplement que le billet n'est pas garanti.
- En revanche, si vous prévoyez de sécuriser votre billet, vous devrez inclure une disposition comme celle-ci: "Jusqu'à ce que le principal et les intérêts dus en vertu de ce billet soient payés intégralement, ce billet sera garanti par un contrat de garantie donnant au prêteur une sûreté sur des équipements, des agencements, des stocks ou d'autres actifs spécifiés. " Vous devrez ensuite décrire en détail le bien que vous sécurisez en garantie.

Il est important de créer un document juridique qui explique comment l'argent prêté sera remboursé — Lorsque vous prêtez de l'argent à quelqu'un, il est important de créer un document juridique qui explique comment l'argent prêté sera remboursé.

Partie 4 sur 5: Exécution de votre billet à ordre

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Donnez le billet à ordre à l'emprunteur. Une fois que vous aurez décidé du type de prêt que vous proposerez à l'emprunteur et que vous aurez rédigé le billet à ordre, vous le remettez à l'emprunteur. À ce stade, l'emprunteur doit lire les termes et les comprendre.
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Signez la note de fournir le prêt. L'emprunteur devra signer et dater le billet à ordre après l'avoir lu. Bien qu'il ne soit pas impératif que vous, le prêteur, signez le billet à ordre, vous pouvez le faire si vous le souhaitez. Une fois le billet à ordre signé, vous devez fournir l'argent du prêt à l'emprunteur.
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Remplissez un calendrier de remboursement au fur et à mesure. Si vous avez accordé un prêt qui sera remboursé au fil du temps, vous devriez envisager de remplir un calendrier de remboursement au fur et à mesure. Ce calendrier de remboursement vous aidera à suivre les paiements au fur et à mesure qu'ils arrivent, ainsi que le montant restant à rembourser. En règle générale, un échéancier de remboursement indiquera la date du paiement, le montant total du paiement et la part de ce paiement consacrée au principal et aux intérêts.

Supposons que vous prêtez de l'argent à un ami — Par exemple, supposons que vous prêtez de l'argent à un ami et exécutez un billet à ordre.

Partie 5 sur 5: demande de remboursement

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Sachez quand il est temps d'affronter l'autre partie. Parfois, lorsque vous consentez un prêt à une autre partie, cette partie ne le rembourse pas comme promis. Dans ce type de situation, il est préférable de suivre la langue de votre contrat. Cependant, à un moment donné, vous devrez affronter l'autre partie et discuter des moyens de récupérer votre argent.
- Par exemple, si votre contrat comporte une clause de retard de paiement, suivez cette clause et facturez à l'autre partie des frais de retard. Cependant, si, après quelques mois sans recevoir de paiement (y compris aucun paiement de retard), vous devriez envisager de confronter l'autre partie et de demander le remboursement.
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Précisez que vous avez effectivement offert un prêt. De nombreux emprunteurs affirment que le prêt qu'ils ont contracté était en fait un cadeau. Si vous vous trouvez dans cette situation, réitérez à l'autre partie qu'il s'agissait bien d'un prêt et que vous vous attendez à être remboursé. Apportez une copie de votre billet à ordre pour souligner ce fait.
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Créez un engagement post-prêt. Même si vous avez déjà un billet à ordre en place, pensez à rédiger un nouveau contrat qui complète l'original. Dans ce contrat, créez une grande section sur le remboursement et les attentes que vous avez.
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Déduisez le montant dû en interne. Dans certaines situations, vous pourrez peut-être déduire passivement le montant qui vous est dû. Par exemple, si la personne effectue habituellement un travail rémunéré pour vous, envisagez de ne pas la payer pour son travail tant que votre prêt n'a pas été remboursé.
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Avoir une machine à cartes de crédit. Une excuse que les gens ont souvent est qu'ils ne peuvent pas effectuer les paiements parce qu'ils n'ont qu'une carte de crédit. En guise de solution, pensez à acheter un distributeur de cartes de crédit afin d'accepter leur mode de paiement. Il existe plusieurs façons de recevoir un lecteur de carte de crédit qui peut facilement être installé sur votre téléphone intelligent ou votre tablette. Par exemple, Square propose un lecteur de carte de crédit gratuit tant que vous utilisez leurs services de paiement.
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Suggérer des alternatives lucratives. Si vous n'êtes pas remboursé, suggérez à l'autre partie qu'elle doit apporter les fonds d'une manière ou d'une autre. Vous pourrez peut-être leur suggérer de vendre des articles indésirables en ligne et d'utiliser le produit pour vous rembourser.
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Aller en public. Si l'autre partie ne répond pas à vos demandes, vous pouvez devenir proactif et rendre le problème public. Parlez à des personnes qui connaissent l'autre partie et abordez le problème avec elles. Cela peut amener l'un d'eux à parler à l'autre partie et à les persuader de rembourser le prêt.
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Envoyez une mise en demeure. Si tout le reste échoue, envoyez une mise en demeure légale et menacez de poursuivre en justice. Le billet à ordre est un contrat légal et s'il n'est pas respecté, les tribunaux vous aideront à récupérer les dommages-intérêts. Pour rédiger une mise en demeure, répondez aux conditions originales de votre accord, demandez le remboursement et indiquez ce que vous ferez si vous ne vous faites pas rembourser (c.-à-d. Intenter une action en justice).

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Comment rédiger un document juridique pour l'argent dû?

Pas

Partie 1 sur 5: Comprendre les billets à ordre

Partie 2 sur 5: choisir le type de plan de paiement que vous proposerez

Partie 3 sur 5: Rédaction de votre billet à ordre

Partie 4 sur 5: Exécution de votre billet à ordre

Partie 5 sur 5: demande de remboursement

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