Comment prêter de l'argent à quelqu'un?

Posez des questions pour évaluer la facilité avec laquelle ils pourront rembourser l'argent — Avant d'accepter un prêt, posez des questions pour évaluer la facilité avec laquelle ils pourront rembourser l'argent.

Prêter de l'argent est un bon moyen d'aider une personne en difficulté financière. Vous pourriez également gagner de l'argent dans le processus. Cependant, vous ne devriez pas remettre de l'argent sans vous protéger. Négociez les détails du prêt et rédigez les documents juridiques appropriés, comme un billet à ordre. Espérons que l'emprunteur remboursera le prêt, mais soyez prêt à poursuivre si nécessaire.

Partie 1 sur 3: négocier les conditions du prêt

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Parlez avec l'emprunteur. Avant d'accepter de prêter de l'argent, vous devez avoir une idée de ce que l'emprunteur veut en faire. Demandez-leur pourquoi ils ne vont pas dans une banque pour obtenir un prêt personnel. Il y a de fortes chances que la personne ait un faible crédit. Cependant, de nombreux prêteurs accordent des prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit.
- Vous pouvez également évaluer la probabilité qu'ils remboursent le prêt. Travaillent-ils? Combien gagnent-ils en une semaine? Quelles autres dettes doivent-ils payer?
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Choisissez le montant à prêter. N'acceptez pas simplement de prêter tout ce que quelqu'un demande. Par exemple, ils pourraient vouloir acheter un ordinateur mais demander 2240€. Vous devez absolument faire un suivi et demander quel ordinateur ils veulent. Il n'est pas rare que les gens demandent à emprunter plus que ce dont ils ont besoin.
- C'est à vous de décider combien vous pouvez emprunter, mais vous ne devriez pas accepter plus que ce avec quoi vous vous sentez à l'aise. Une bonne règle de base: ne prêtez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
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Choisissez un taux d'intérêt raisonnable. Vous voudrez peut-être facturer des intérêts, même si vous prêtez à des amis ou à de la famille. En payant des intérêts, l'emprunteur montre qu'il est sérieux dans le remboursement du prêt. Ne faites pas trop monter le taux d'intérêt, ce qui rendra le remboursement du prêt plus difficile.
- Votre juridiction a probablement un taux d'intérêt maximum que vous pouvez facturer. Recherchez ce taux en ligne.
- Aux États-Unis, vous devez facturer le taux d'intérêt minimum fixé par l'IRS si vous faites un gros prêt (par exemple, pour acheter une maison). Vous pouvez trouver le taux actuel sur le site Web de l'IRS.
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Fixez le calendrier de remboursement. Le calendrier de remboursement dépendra probablement du montant du prêt. Si vous prêtez 370€ à quelqu'un, il devrait pouvoir vous rembourser dans quelques mois. Cependant, si vous prêtez 3730€ à quelqu'un, il faudra peut-être quelques années pour rembourser le prêt.
- Plus la période de remboursement est longue, moins une personne devra payer chaque mois. Cependant, ils paieront plus sur la durée du prêt si vous facturez des intérêts.
Avant d'accepter de prêter de l'argent, vous devez avoir une idée de ce que l'emprunteur veut en faire.
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Choisissez le montant qui sera remboursé chaque mois. Idéalement, l'emprunteur paiera un montant égal chaque mois. Cela permet à la personne de planifier plus facilement son budget et de prendre l'habitude de vous envoyer un montant égal chaque mois. Si nécessaire, le tout dernier paiement peut être d'un montant inférieur.
- Selon les circonstances, vous pourriez demander à l'emprunteur de vous rembourser chaque semaine. Par exemple, l'emprunteur peut être payé chaque semaine et le montant emprunté peut être faible. Dans cette situation, s'attendre à un remboursement chaque semaine pourrait avoir plus de sens.
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Déterminer les frais de retard ou les pénalités. Vous voulez inciter l'emprunteur à rembourser le prêt en temps opportun, vous devriez donc penser à facturer des frais s'il manque le paiement. Par exemple, vous pourriez facturer 19€ s'ils sont en retard de 60 jours avec le paiement mensuel.
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Pensez à demander la sécurité. Un prêt garanti est plus sûr qu'un prêt non garanti. Avec un prêt garanti, l'emprunteur met en garantie les biens qu'il possède. S'ils ne peuvent pas rembourser, vous avez le droit légal de saisir la propriété et de la vendre. Presque tout ce qu'un emprunteur possède peut être une sécurité - sa voiture, son ordinateur, ses actions, etc. Cependant, il doit posséder la garantie, pas la louer.
- Obtenir la sécurité rend le processus de prêt un peu plus compliqué. Par exemple, vous devriez vérifier que la propriété n'a pas été donnée en garantie pour d'autres prêts. Si c'est le cas, la garantie pourrait n'avoir aucune valeur. Vous rechercherez d'autres sûretés sur le site Web de votre secrétaire d'État.

Partie 2 sur 3: rendre le prêt légal

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Trouvez des formulaires et des modèles. Il existe des exemples de billets à ordre en ligne ou dans des livres juridiques. Utilisez-en un comme guide lors de la rédaction du vôtre. Vous voulez absolument un contrat légal au cas où l'emprunteur ferait défaut, alors n'hésitez pas à insister sur un billet à ordre.
- Si le prêt est vraiment important - disons 7460€ - vous devriez probablement engager un avocat pour rédiger le billet à ordre pour vous.
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Inclure des informations de base sur le prêt. En haut du document, vous devez inclure le titre «Billet à ordre» puis les informations suivantes dans le premier paragraphe:
- Le montant du prêt.
- La date.
- Votre nom en tant que prêteur.
- Le nom de l'emprunteur.
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Incluez la promesse de remboursement. L'emprunteur doit s'engager explicitement à rembourser le prêt. Si cette langue est manquante, vous n'avez pas de contrat légal.
- L'exemple de langage pourrait être le suivant: «Pour la valeur reçue, le soussigné («Emprunteur»), promet de payer à [insérer votre nom] («Prêteur»), la somme principale de 2990€ conformément aux conditions énoncées dans ce document. "
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Expliquez comment le prêt sera remboursé. Indiquez la fréquence à laquelle le paiement sera effectué (mensuel, hebdomadaire, etc.) et la date à laquelle le premier paiement est dû. Identifiez également le taux d'intérêt et si l'emprunteur peut rembourser le prêt par anticipation sans pénalité.
- Dites à l'emprunteur comment vous payer - espèces, chèque personnel, mandat, etc.
Par exemple, si l'emprunteur manque un paiement, vous pouvez immédiatement exiger qu'il rembourse la totalité du prêt.
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Identifiez ce qui se passe si l'emprunteur est en retard. Vous voudrez peut-être facturer une pénalité pour paiement tardif ou augmenter le taux d'intérêt. Expliquez en détail ce qui va se passer.
- Vous voudrez peut-être aussi accélérer le prêt. Par exemple, si l'emprunteur manque un paiement, vous pouvez immédiatement exiger qu'il rembourse la totalité du prêt.
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Ajoutez l'accord de sécurité. Si l'emprunteur met en gage une garantie, vous devrez inclure un contrat de garantie. Recherchez en ligne et dans les livres juridiques un exemple d'accord de sécurité. L'accord doit inclure une déclaration claire que l'emprunteur vous accorde une sûreté sur la propriété spécifique.
- Vous devez également décrire la garantie de manière suffisamment détaillée pour qu'elle puisse être identifiée. Par exemple, n'identifiez pas une voiture comme «la voiture de l'emprunteur». Au lieu de cela, incluez la marque, le modèle et le numéro d'identification du véhicule (VIN).
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Signez et distribuez des copies. Vous et l'emprunteur devez signer le billet à ordre devant un notaire. Conservez le document original et remettez-en une copie à l'emprunteur.
- Ne donnez pas l'argent à l'emprunteur avant de signer le billet à ordre.
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Perfectionnez votre intérêt de sécurité. Aux États-Unis, vous devrez déposer des documents juridiques auprès du secrétaire d'État de votre État. Ces documents sont nécessaires au cas où l'emprunteur essaie d'utiliser la propriété comme garantie pour d'autres prêts. En règle générale, vous devez déposer une déclaration UCC. Il devrait y avoir un formulaire de déclaration de financement, UCC-1, que vous pouvez remplir. Soit votre secrétaire d'État l'aura, soit vous pouvez en trouver un en ligne.
- Le processus de perfectionnement dans votre juridiction peut être différent de celui de la recherche américaine en ligne ou de consulter un avocat.

Partie 3 sur 3: collecte des paiements

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Surveiller les remboursements. Conservez des registres minutieux de chaque paiement effectué et de la date de réception. Des dossiers détaillés empêcheront tout désaccord d'éclater. Vous devriez probablement envoyer la confirmation de l'emprunteur lorsque vous recevez le paiement. Par exemple, vous pouvez envoyer un e-mail.
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Appelez l'emprunteur s'il est en retard de paiement. Appelez dès que la date limite de paiement est passée. Demandez ce qui se passe. L'emprunteur a peut-être tout simplement oublié de vous payer. Alternativement, ils pourraient avoir des difficultés financières. Quelle que soit la raison, vous devez les appeler et le découvrir.
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Envoyez des avis de retard. Si l'emprunteur ne vous rembourse pas, vous devez documenter les paiements manqués. Envoyez des avis de retard à 30, 60 et 90 jours. Cela peut sembler compliqué, mais vous devez tout documenter pour vous protéger.
- Chaque avis doit être légèrement différent. A 30 jours, vous rappelez simplement à la personne qu'elle est en retard de paiement. À 60 jours, vous pouvez leur dire qu'ils vous doivent des frais de retard ou des pénalités. À 90 jours, dites-leur que vous envisagez d'intenter une action en justice.
- N'oubliez pas d'envoyer tous les avis par courrier certifié, avec accusé de réception demandé. Conservez le reçu et une copie de la lettre.
Si vous voulez légaliser le prêt, apportez votre billet à ordre chez un notaire et faites-le signer par toutes les parties.
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Exigez des garanties. Si le prêt a été garanti, vous pouvez exiger une garantie lorsque l'emprunteur cesse d'effectuer le paiement. Si l'emprunteur refuse de le remettre, vous pouvez aller le prendre. Cependant, vous ne pouvez pas rompre la paix lorsque vous collectez la garantie. Cela signifie que vous ne pouvez pas entrer par effraction dans la propriété de quelqu'un ou utiliser la violence ou des menaces pour la prendre.
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Apportez une action en justice, si nécessaire. Lorsqu'une personne refuse d'effectuer le paiement, vous pouvez poursuivre. Bien sûr, tout ce que vous obtiendrez est un jugement d'argent pour le montant qui vous est dû. Cependant, vous pouvez prendre d'autres mesures pour recouvrer votre jugement, comme la perception des biens du débiteur ou la saisie- arrêt de son salaire.
- Consultez un avocat pour intenter une action en justice. Ils peuvent vous aider à identifier votre meilleur plan d'action.
- Si le montant dû n'est pas élevé, vous pouvez intenter une action devant la Cour des petites créances.
- Ne tardez pas. Vous n'avez que peu de temps pour poursuivre une dette impayée. Ce délai est appelé «délai de prescription», et il diffère selon votre juridiction. Par exemple, en Floride, vous avez cinq ans pour poursuivre. Cependant, dans l'Illinois, vous obtenez 10 ans.

Conseils

Envisagez de faire une vérification de crédit, surtout si vous ne connaissez pas très bien la personne. N'importe qui peut prétendre gagner beaucoup d'argent et avoir peu de dettes. Vous devriez vérifier par vous-même en obtenant un rapport de crédit sur la personne. Vous aurez besoin de leurs informations personnelles et de leur autorisation. De nombreuses entreprises annoncent leurs services en ligne.

Mises en garde

Réfléchissez bien avant de prêter à votre famille ou à vos amis. Vous pourriez nuire à votre relation si l'emprunteur ne vous rembourse pas. Au lieu de leur prêter, dirigez-les vers les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne qui sont plus susceptibles de prolonger un prêt personnel.

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