Comment financer une petite entreprise?
Identifiez les acteurs clés de l'entreprise, tels que l'équipe de direction, et leurs tâches dans l'entreprise.
Le financement est essentiel pour une petite entreprise. Sans un capital de démarrage suffisant, vous ne pourrez pas payer votre licence commerciale, acheter de l'équipement ou embaucher des employés. Heureusement, le financement est disponible à partir de nombreuses sources différentes. Vous pouvez obtenir un prêt auprès d'une banque ou puiser dans votre épargne. Vous pouvez également utiliser une carte de crédit ou rechercher un financement auprès d'investisseurs.
Méthode 1 sur 4: obtenir un prêt
- 1Rédiger un plan d'affaires. La plupart des banques voudront voir un plan d'affaires. Un plan d'affaires est un aperçu de vos objectifs et de vos plans pour atteindre ces objectifs. Votre plan doit comprendre les sections suivantes:
- Résumé. Résumez votre entreprise et décrivez ce que vous souhaitez financer.
- Description de votre entreprise. Décrivez brièvement votre secteur et identifiez les nouveaux développements qui auront un impact sur votre entreprise.
- Commercialisation. Analysez votre marché et identifiez un marché cible.
- Analyse compétitive. Identifiez les forces et les faiblesses de vos concurrents, ainsi que les stratégies qui vous donneront un avantage.
- Plan de développement. Si vous développez un produit, décrivez les différentes étapes et où vous en êtes dans son développement. Créez également un budget de développement.
- Gestion et opérations. Identifiez les acteurs clés de l'entreprise, tels que l'équipe de direction, et leurs tâches dans l'entreprise.
- Utilisation prévue des fonds. Inclure une description de la façon dont le financement sera utilisé. Par exemple, vous devez détailler vos dépenses d'organisation, votre fonds de roulement, vos achats d'équipement, etc.
- Analyse financière. Vous devez inclure les états financiers de l'entreprise. Incluez également une demande de financement. N'oubliez pas de ne pas sous-estimer le montant dont vous avez besoin. Si vous le faites, vous pourriez rencontrer des problèmes plus tard si vous manquez d'argent. Attention également à ne pas surestimer. Si vous avez besoin d'acheter de l'équipement ou des stocks, obtenez des estimations des fournisseurs.
- 2Identifiez le type de prêt dont vous avez besoin. Il existe différents types de prêts parmi lesquels choisir, notamment un prêt renouvelable, à terme ou à tempérament en fonction des besoins et de l'utilisation. Si vous avez besoin de plus d'un type de prêt, demandez-en plus d'un. Considérez les types suivants:
- Prêts de fonds de roulement. Les prêts de fonds de roulement sont généralement des prêts AR et Inventaire qui restent en place selon les termes du contrat, même les montants de chaque prêt varient en fonction du niveau d'AR et de l'inventaire.
- Prêts d'équipement. Vous pouvez obtenir un prêt pour acheter ou louer du matériel de bureau ainsi que des véhicules, des machines ou des outils.
- Lignes de crédit. Ces prêts sont comme des prêts de fonds de roulement et fournissent de l'argent pour les flux de trésorerie quotidiens. Ils peuvent avoir de courtes périodes de remboursement, comme 90 jours. Avec une marge de crédit, vous n'utilisez que l'argent dont vous avez besoin et ne payez des intérêts que sur ce montant. Par exemple, une banque peut étendre une ligne de crédit de 7460€. Vous pouvez emprunter 1870€ et payer des intérêts sur ce montant.
- 3Identifier les garanties pour garantir le prêt. La garantie fournit à la banque une protection en cas de défaillance. Si vous ne pouvez pas effectuer le paiement, la banque peut alors saisir les actifs utilisés comme garantie. Si vous n'avez pas d'actifs commerciaux, vous devrez alors mettre en gage des actifs personnels, comme votre maison.
- Si vous recherchez un prêt pour acheter de l'équipement, vous obtiendrez probablement le prêt avec l'équipement lui-même. Il en est de même pour l'immobilier.
- 4Rassemblez les documents types nécessaires à un prêt. Vous devrez fournir à la banque des informations financières détaillées. Parlez à l'agent de prêt à l'avance afin que vous puissiez rassembler ce dont vous avez besoin. Selon la banque, vous devrez peut-être fournir les éléments suivants:
- Copie de votre plan d'affaires.
- Informations sur les comptes débiteurs et les comptes créditeurs. Fournissez l'historique des ventes et des paiements ainsi que les références de crédit.
- États financiers vérifiés ou révisés.
- Information sur l'assurance.
- Vos informations financières personnelles. La banque veut voir des informations sur vos actifs et passifs personnels, y compris les investissements. Si votre entreprise a plusieurs propriétaires, des informations financières personnelles seront requises de tous les propriétaires importants.
- Déclarations fiscales antérieures.
- 5Analysez votre pointage de crédit. Obtenir un prêt commercial n'est pas facile. Pour être compétitif, vous aurez besoin d'un pointage de crédit supérieur à 650 et de préférence supérieur à 700. La banque devra également examiner vos antécédents de crédit et confirmer que vous êtes à jour en matière de prêts.
- Avant de postuler, vous devez extraire votre rapport de crédit et vérifier les erreurs. N'oubliez pas de regarder à la fois vos antécédents de crédit personnels et les antécédents de crédit de votre entreprise.
- Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez contacter l'agence d'évaluation du crédit dont le rapport contient l'erreur. Généralement, vous pouvez signaler des erreurs en ligne ou en écrivant une lettre. L'agence doit faire rapport dans un délai de 45 à 60 jours.
- 6Faites une demande de prêt. Rassemblez toutes les informations requises et rendez-vous à la banque pour postuler. Avant de signer sur la ligne pointillée, vous devez revoir les détails du prêt, tels que la période de remboursement et le taux d'intérêt. Si les détails sont acceptables, remplissez la demande de prêt.
- Vous devrez généralement attendre deux à quatre semaines avant d'avoir une réponse de la banque.
- 7Contactez les banques au sujet des prêts. Vous pouvez vous adresser à n'importe quelle banque commerciale et demander un prêt commercial. Cependant, vous pourriez avoir plus de succès si vous vous adressez aux banques ou aux coopératives de crédit locales. En tant que petite entreprise, vous ne représentez probablement pas un bon risque pour les grandes banques nationales, à moins que vous n'ayez une histoire d'entreprises prospères derrière vous.
- Contactez les banques ou les coopératives de crédit avec lesquelles vous faites affaire. Dites-leur que vous recherchez un prêt commercial et posez-leur des questions sur le processus.
- Vous pouvez également demander à d'autres propriétaires de petites entreprises où ils ont obtenu des prêts. S'ils recommandent une banque, appelez la banque et demandez à parler à un agent de prêt.
- 8Envisagez un prêt SBA. La US Small Business Administration garantit les prêts aux petites entreprises. Vous demandez toujours le prêt auprès d'une banque, mais la SBA garantira le remboursement du prêt en cas de défaut de paiement. Vous devrez fournir une grande partie des mêmes informations pour un prêt SBA que pour un prêt bancaire ordinaire.
- La SBA propose plusieurs types de prêts. Par exemple, leur programme de prêts 7(a) offre des prêts flexibles que vous pouvez utiliser pour le fonds de roulement ou pour acheter de l'équipement ou des terrains. La durée du prêt est de 10 ans pour le fonds de roulement et de 25 ans pour les immobilisations. Vous pouvez emprunter un maximum de 3,70 millions d'euros.
- Des microcrédits sont également disponibles. Le microcrédit moyen est de 9700€ mais peut aller jusqu'à 37300€ Vous pouvez utiliser ces prêts pour tout sauf pour payer des dettes en cours ou acheter un bien immobilier.
- Il existe également des prêts spéciaux pour la reprise après sinistre et pour l'achat de biens immobiliers et d'équipements.
- 9Recherche de prêts en ligne. Le prêt en ligne est une industrie en plein essor. Vous pouvez demander votre prêt rapidement et recevoir une décision en quelques jours. Les prêts en ligne sont idéaux si vous n'étiez pas admissible à un prêt SBA ou si vous avez besoin d'argent rapidement. Vous pouvez trouver des prêteurs en cherchant sur le net. Certains des prêteurs les plus populaires incluent Kabbage, Prosper, Fundbox et BlueVine.
- Pour obtenir un prêt, votre entreprise doit probablement avoir au moins un an. Les jeunes entreprises devraient utiliser d'autres options de financement.
- Faites des recherches approfondies sur les taux d'intérêt, les frais et la période de remboursement. Par exemple, certains prêteurs en ligne peuvent facturer jusqu'à 29,99% d'intérêt annuel et avoir des périodes de remboursement allant de 12 semaines à plusieurs années.
- Soyez également à l'affût des arnaques. Un prêteur légitime doit avoir une adresse et un numéro de téléphone indiqués sur son site Web. Évitez également les prêts qui nécessitent des frais d'assurance anticipés avant d'obtenir votre prêt.
- 10Demandez à vos amis et à votre famille. Il peut sembler gênant de demander un prêt à des personnes que vous connaissez. Cependant, vous pouvez accepter de payer des intérêts et établir un contrat de prêt, ce qui le rend officiel. Parfois, emprunter auprès d'amis ou de membres de la famille est la meilleure option, surtout si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt bancaire.
- 11Effectuez des remboursements de prêt en temps opportun. Quel que soit le prêt que vous obtenez, vous devez effectuer des paiements en temps opportun. Payez le montant dû en totalité avant la date limite afin de ne pas accumuler de frais de retard ou de pénalités.
- Consultez un avocat d'affaires ou de faillite si vous pensez que votre entreprise fait faillite. Ils peuvent vous conseiller sur vos options.
- Ne continuez pas à vous endetter. Lorsque vous vous retrouvez à contracter une nouvelle dette pour couvrir une ancienne dette, vous devriez envisager de fermer l'entreprise.
Vous pouvez également demander à d'autres propriétaires de petites entreprises où ils ont obtenu des prêts.
Méthode 2 sur 4: exploiter vos finances personnelles
- 1Utilisez vos économies. Vous voudrez peut-être éviter d'utiliser votre épargne, surtout si vous l'avez affecté à votre retraite ou aux frais d'études de vos enfants. Cependant, vous pouvez toujours reverser cet argent sur votre compte d'épargne plus tard.
- Si vous utilisez votre épargne personnelle, n'oubliez pas de ne pas vider vos comptes d'épargne. Essayez plutôt de laisser au moins 3730€ en banque.
- 2Envisagez un prêt sur valeur domiciliaire. Vous pouvez généralement retirer des capitaux propres en contractant un prêt sous forme de somme forfaitaire ou de marge de crédit. En règle générale, vous pouvez obtenir 75 à 80% de la valeur de la maison moins le montant de votre hypothèque. Si votre maison vaut 224000€, alors vous pourriez prétendre à 179000€ Déduisez les 112000€ restants sur votre hypothèque, et vous êtes éligible pour un prêt sur valeur domiciliaire de 67200€.
- Les prêts sur valeur domiciliaire ne sont pas sans risque. Par exemple, la banque pourrait saisir votre maison si vous faites défaut.
- Exploiter la valeur nette d'une maison est généralement mieux dans une économie forte avec des taux d'intérêt bas. Si l'économie s'effondre, votre maison perd probablement de la valeur.
- 3Retirer de l'argent d'un compte de retraite. Vous pouvez financer une entreprise en créant une société C avec un régime de retraite. Vous transférez ensuite l'argent de votre compte de retraite dans le régime de retraite de la société.
- Parce que c'est juridiquement compliqué, vous devrez embaucher une personne expérimentée dans ce type de transaction. Si cela est fait correctement, vous ne devrez pas payer de pénalité pour remboursement anticipé pour le roulement de votre compte de retraite.
- Considérez les risques. Si votre entreprise fait faillite, votre compte de retraite a disparu. Vous ne récupérerez pas cet argent.
N'oubliez pas de regarder à la fois vos antécédents de crédit personnels et les antécédents de crédit de votre entreprise.
Méthode 3 sur 4: utiliser une carte de crédit
- 1Obtenez une carte de crédit professionnelle. Vous devriez obtenir une carte au nom de votre entreprise. Faites le tour et comparez les taux d'intérêt, les frais annuels et les programmes de récompense. Demandez également quels produits commerciaux l'émetteur pourrait fournir. Vous devrez fournir les informations suivantes lors de votre candidature:
- le nom de votre entreprise
- années que vous êtes en affaires
- nom que vous voulez sur la carte
- coordonnées professionnelles
- nombre d'employés
- secteur d'activité et profession
- revenu annuel
- 2Signez une garantie personnelle. Bien que la carte de crédit soit au nom de votre entreprise, l'émetteur vous demandera probablement de signer une garantie personnelle. Avec cette garantie, vous vous engagez légalement à payer les dettes si votre entreprise ne le peut pas.
- Réfléchissez bien avant d'utiliser une carte de crédit pour financer votre entreprise. Si vous ne pouvez pas effectuer de paiements, votre pointage de crédit personnel en souffrira.
- 3Utilisez la carte exclusivement pour les achats professionnels. Vous devez séparer les achats personnels et professionnels. Cela facilitera le suivi des achats de l'entreprise. Vous pourriez également avoir des ennuis juridiques si vous mélangez vos biens personnels et professionnels.
- Vous pourriez avoir une société ou une LLC. En conséquence, vous êtes à l'abri de la responsabilité personnelle pour vos dettes commerciales. Cependant, lorsque vous mélangez des fonds personnels et professionnels, un juge pourrait conclure que votre entreprise est une entité factice. Par conséquent, vous deviendrez responsable de vos dettes commerciales.
- 4Transférez les soldes sur une deuxième carte. Vous pouvez en principe obtenir un prêt sans intérêt si vous souscrivez une deuxième carte de crédit. Souvent, les émetteurs offrent un faible taux d'introduction, tel que 0% d'intérêt pendant 12 à 18 mois. Vous pouvez ensuite transférer le solde de votre première carte vers votre deuxième carte. Vous aurez un an ou plus pour rembourser la dette.
- 5Effectuez des paiements en temps opportun. Vous devez toujours payer votre solde en totalité à la fin de la période sans intérêt. En remboursant votre solde, vous économisez de l'argent et augmentez votre cote de crédit.
- Si vous accumulez des intérêts, vous pouvez déduire les intérêts de vos impôts à la fin de l'année.
Cependant, lorsque vous mélangez des fonds personnels et professionnels, un juge pourrait conclure que votre entreprise est une entité factice.
Méthode 4 sur 4: trouver d'autres sources de revenus
- 1Recherche d'investisseurs providentiels. Ces investisseurs investissent dans des entreprises en démarrage ou plus récentes. En retour, ils obtiennent une augmentation de 20 à 25% sur leur investissement. Les investisseurs providentiels investissent généralement autour de 448000€
- L'investissement providentiel est idéal pour une jeune entreprise (mais pas nouvelle) qui a besoin d'une injection de liquidités pour développer un nouveau produit ou service.
- Vous pouvez trouver des groupes d'investisseurs providentiels en visitant le site Web de l'Angel Capital Association, qui tient à jour une liste des membres des groupes d'investisseurs providentiels. Vous pouvez également consulter MicroVentures et AngelList.
- 2Trouvez des investisseurs en capital-risque. Le capital-risque ressemble beaucoup aux investisseurs providentiels. Ces entreprises investissent dans des entreprises à haut risque qui ont un potentiel de croissance. Vous pouvez trouver des sociétés de capital-risque en ligne. Ils ont tendance à n'investir que dans certains types d'entreprises, alors faites des recherches approfondies avant de prendre contact.
- Le site thefunded.com contient des informations sur différentes sociétés de capital-risque. Les informations sont fournies par des entrepreneurs qui ont travaillé avec eux.
- 3Pensez au financement participatif. Les sites Web Indiegogo et Kickstarter vous permettent de rechercher de petits investissements auprès de nombreuses personnes en ligne. Vous créez un profil puis vous fixez un objectif de collecte de fonds, par exemple 3730€ sur 30 jours.
- Le financement participatif n'est pas approprié comme méthode de financement à long terme. Au lieu de cela, c'est bon pour les entreprises de type ponctuel, comme le financement de la création d'un film ou d'une vidéo musicale.
- 4Possibilités de subventions de recherche. Des subventions gouvernementales sont disponibles pour certaines industries, telles que celles axées sur la recherche ou la science. La SBA gère plusieurs programmes de subventions, tels que les suivants:
- Recherche sur l'innovation des petites entreprises (SBIR). Pour bénéficier de cette subvention, votre entreprise ne peut pas avoir plus de 500 employés et doit être détenue majoritairement par une ou plusieurs personnes qui sont des citoyens américains ou des étrangers résidents.
- Transfert de technologie des petites entreprises (STTR). Ce programme a des exigences similaires à SBIR. Cependant, l'entreprise bénéficiaire de la subvention s'associe à une institution de recherche à but non lucratif, qui reçoit au moins 30% des fonds.
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