Comment se sortir de difficultés financières?
Comment puis-je savoir quand je commence à avoir des problèmes financiers?
Les problèmes financiers peuvent survenir soudainement et peuvent provenir de diverses sources. Vous perdez peut-être votre emploi, vous vous retrouvez soudainement endetté par carte de crédit ou vous perdez tout à cause d'un investissement qui a mal tourné. Dans tous les cas, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de vous arrêter et de réfléchir pour identifier le problème et planifier une solution. Ce faisant, vous pouvez immédiatement vous mettre sur la voie de la reconquête de votre sécurité financière.
Partie 1 sur 3: planifier une sortie
- 1Déterminez la source de vos problèmes. Cela peut être évident si vous avez perdu un emploi ou de l'argent à cause d'une erreur particulière, mais pour certaines personnes, le fait qu'elles vivent au-dessus de leurs moyens et dépensent trop d'argent peut être plus difficile à voir. Si vous vous retrouvez soudainement incapable de payer vos dettes, examinez vos sources de dettes et vos dépenses et identifiez comment vous vous êtes retrouvé dans ce pétrin.
- Faites une liste de vos plus gros problèmes financiers. N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin de tout réparer en même temps. Au lieu de cela, essayez de donner la priorité aux éléments de votre liste, comme rembourser une source majeure de dettes ou trouver un emploi. Le reste de vos problèmes financiers sera plus facile à résoudre une fois que les principaux seront réglés.
- Après avoir identifié et hiérarchisé vos problèmes financiers, essayez de fixer une date butoir pour les résoudre. Par exemple, vous pourriez vous donner jusqu'à la fin du mois pour trouver un emploi ou vous fixer pour objectif de rembourser votre principale dette en deux ans.
- Si vous êtes marié ou dans une relation à long terme, assurez-vous d'impliquer également votre conjoint ou partenaire dans ce processus.
- 2Élaborer une liste de solutions. Maintenant que vous avez hiérarchisé vos problèmes financiers et fixé des dates butoirs pour chacun, vous devez également élaborer un plan pour résoudre ces problèmes. Identifiez les mesures concrètes que vous pouvez prendre pour vous rapprocher de vos objectifs et notez-les.
- Par exemple, si votre objectif est de rembourser une dette de carte de crédit importante dans les deux ans, vous devrez alors calculer le montant à payer chaque mois et être cohérent avec ces paiements. Vous devrez également éviter d'utiliser la carte de crédit si le compte est toujours ouvert.
- Si votre objectif est de trouver un emploi, vous pouvez énumérer des solutions telles que rechercher des offres d'emploi quotidiennement, soumettre 10 candidatures par semaine ou appeler après une semaine si vous n'avez pas eu de réponse.
- 3Passez en revue vos dettes. L'une des premières choses que vous pouvez faire pour essayer de vous désendetter est de contacter vos débiteurs et de vous assurer que vous devez réellement le montant demandé. Si vous pensez que vous devez moins, vous pouvez d'abord contacter votre créancier et essayer de résoudre le problème. Si cela ne fonctionne pas, vous devrez peut-être intenter une action en justice pour vous désendetter.
- Cependant, si le problème est simplement que vous ne pouvez pas payer votre dette, vous pouvez essayer d'établir un nouveau calendrier de paiement avec vos créanciers. Il y a de fortes chances qu'ils préfèrent vous donner plus de temps pour rembourser votre dette et ne rien recevoir lorsque vous déclarez faillite. Alors, appelez-les, expliquez votre situation et négociez un nouveau calendrier de remboursement.
Mais si vous voulez vraiment vous sortir des ennuis financiers, vous le ferez. - 4Faites un budget. Un budget vous aidera à suivre vos dépenses et vos revenus, vous permettant de voir exactement où votre argent entre et sort. En identifiant vos flux de trésorerie mensuels avec précision, vous pouvez identifier plus facilement les domaines pour réduire les dépenses et les opportunités de rembourser les dettes plus rapidement. Après avoir examiné vos dépenses actuelles, créez un nouveau plan budgétaire pour guider vos dépenses pour chaque mois, en n'attribuant qu'une certaine somme d'argent pour certaines catégories de dépenses, comme les divertissements, et en vous y tenant.
- Examinez vos dépenses. Il y a de fortes chances que vous dépensiez trop dans certains domaines. Examinez attentivement vos dépenses (nourriture, frais de subsistance, voiture, divertissement, etc.) et essayez de trouver des domaines où vous dépensez plus d'argent que nécessaire. Peut-être que vous achetez un déjeuner tous les jours alors que vous pourriez préparer un déjeuner à la place, ou peut-être que vous achetez des livres au lieu de les louer gratuitement à la bibliothèque. Faites un plan pour réduire vos dépenses autant que possible afin de réduire votre fardeau financier.
- Pour obtenir des instructions sur la création d'une feuille de calcul budgétaire, consultez Comment créer un budget personnel sur Excel.
- 5Embarquez votre famille. Si vous et votre conjoint, ou d'autres personnes de votre foyer, n'êtes pas d'accord sur les meilleures solutions aux problèmes financiers de votre famille, il sera alors plus difficile de faire un changement. Se battre constamment pour savoir où ajuster ses dépenses ne fait que perdre du temps et peut entraîner une perte d'efforts pour sortir des ennuis financiers. Parlez à votre famille avant de vous lancer dans tout type de plan financier et assurez-vous que tout le monde est sur la même longueur d'onde.
Partie 2 sur 3: exécuter votre plan
- 1Tenez-vous en à votre budget. Une fois que vous avez établi un budget mensuel pour vos dépenses, assurez-vous de vous y tenir le plus fidèlement possible. C'est beaucoup plus facile si vous suivez de près vos dépenses, notamment en vérifiant régulièrement votre compte bancaire sur le site Web de votre banque. Apportez les modifications nécessaires si vous trouvez que vous avez défini une catégorie de budget trop élevée ou trop basse.
- 2Continuez à réduire les dépenses là où vous le pouvez. Après quelques semaines ou quelques mois de budgétisation minutieuse, revenez en arrière et réexaminez vos dépenses. Recherchez des domaines où vous pouvez réduire encore plus vos dépenses. Par exemple, réfléchissez à la façon dont vous pouvez obtenir des divertissements gratuits ou très bon marché, comme aller au parc, et éliminer les options plus chères, comme le cinéma. De plus, pensez à prendre des mesures pour réduire vos factures pour des choses comme le câble et votre téléphone cellulaire en éliminant les fonctionnalités ou les services que vous n'utilisez pas.
- Pour plus d'informations, lisez comment vivre de pratiquement rien.
- 3Laissez quelqu'un d'autre vous aider à rester responsable. Avoir quelqu'un d'autre pour vous aider à rester responsable de vos objectifs d'épargne et de dépenses peut vous aider à rester sur la bonne voie lorsque les choses deviennent difficiles. Cela fait appel à une partie de la psychologie humaine qui vous rend plus responsable envers quelqu'un d'autre qu'envers vous-même.
- Commencez par trouver une personne, comme un membre de la famille ou un ami proche.
- Informez cette personne de vos objectifs financiers, des mesures que vous prenez pour vous sortir des ennuis financiers et de votre échéancier pour le faire.
- Appelez cette personne régulièrement (hebdomadairement ou mensuellement) pour discuter de l'avancement de vos projets.
Se battre constamment pour savoir où ajuster ses dépenses ne fait que perdre du temps et peut entraîner une perte d'efforts pour sortir des ennuis financiers. - 4Économisez votre argent sur salaire. Cela se résume à une idée simple: payer vos dettes en premier. La première chose que vous devez faire lorsque vous êtes payé est de mettre de côté autant d'argent que possible pour rembourser vos dettes. Si possible, faites-le configurer automatiquement auprès de votre banque, en utilisant le paiement automatique des factures en ligne le jour même de votre paiement. Assurez-vous simplement que votre argent arrive sur votre compte avant que vos factures ne soient payées; vous ne voulez pas vous retrouver touché par des frais de découvert.
- 5Remettez-vous sur pied si vous vous trompez. Tout le monde dépassera légèrement son budget à un moment donné. Même si vous dépassez largement votre budget pour quelque chose au cours d'un mois donné, sachez qu'il ne s'agit que d'un revers temporaire. Si vous dépassez votre budget pour un événement spécial ou pour d'autres raisons, engagez-vous à économiser davantage la semaine ou le mois suivant pour compenser ce que vous avez perdu.
- 6Envisagez des options plus extrêmes, si nécessaire. Si vous avez mis en place de bonnes habitudes de dépenses et d'épargne, mais que vous êtes toujours dans le trou sans fin en vue, vous voudrez peut-être envisager de prendre d'autres mesures. Pour obtenir de l'aide professionnelle, vous pouvez vous tourner vers un conseiller en dette et commencer un programme de gestion de la dette.
- Si vous ne voyez vraiment pas d'autre issue, vous pouvez déposer le bilan. Sachez simplement que cela détruira votre pointage de crédit et nécessitera des mois de procédures judiciaires.
Partie 3 sur 3: éviter les problèmes financiers
- 1Continuez vos habitudes d'économie lorsque vos dettes sont payées. Une fois que vous avez franchi la colline et que vous vous sentez à nouveau plus en sécurité financièrement, évitez les problèmes futurs en respectant votre budget précédent. Après tout, vous avez réussi à vivre avec ce budget pendant des mois voire des années, alors pourquoi le changer maintenant? L'argent qu'il vous reste de vivre frugalement peut maintenant être investi dans votre retraite ou dans un fonds universitaire pour vos enfants.
- 2Pensez logiquement à chaque achat que vous effectuez. Avant de faire un achat, en particulier un achat important comme une voiture ou un bateau, recherchez le produit et essayez de trouver le meilleur prix. Vous devez également déterminer combien vous avez réellement besoin du produit et si vous pouvez le payer maintenant (plutôt que de le financer). Cela vous aidera à réduire les achats impulsifs et les paiements d'intérêts inutiles. Vous devez également éviter d'acheter quoi que ce soit simplement parce que cela semble être une bonne affaire ou qu'il est en vente.
Informez cette personne de vos objectifs financiers, des mesures que vous prenez pour vous sortir des ennuis financiers et de votre échéancier pour le faire. - 3Maintenez une bonne cote de crédit. La base de la santé financière est une bonne cote de crédit. Un pointage de crédit particulièrement élevé peut vous aider à faire n'importe quoi, d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt sur votre maison ou votre voiture pour obtenir une meilleure carte de crédit avec des limites plus élevées ou plus d'avantages. De plus, une cote de crédit élevée vous permettra de contracter un prêt personnel à faible taux si vous rencontrez à nouveau des difficultés financières et avez besoin d'argent rapidement.
- 4Créer un fonds d'urgence. Démarrez un fonds d'urgence sur un compte d'épargne ou un type de compte similaire afin d'avoir un accès rapide à l'argent si vous rencontrez à nouveau des difficultés financières. De nombreux professionnels de la finance vous conseillent d'économiser l'équivalent de six mois de votre salaire après impôt dans ce compte. Cependant, un montant de 2240€, ou dans certains cas aussi peu que 370€, peut être extrêmement utile pour faire face à des dépenses imprévues et éviter un désastre financier.
Lisez aussi: Comment créer une véritable liberté financière?
Questions et réponses
- Comment puis-je démarrer une entreprise avec très peu d'argent?Vous pouvez essayer d'obtenir des investisseurs. Ou commencez simplement plus petit et progressez au fur et à mesure que vous réalisez plus de bénéfices.
- La Sécurité sociale peut-elle être saisie?Les prestations de sécurité sociale ne font pas l'objet d'une saisie-arrêt, sauf lors de l'exécution de jugements en matière d'impôt, de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants.
- Que dois-je faire pour sortir des ennuis financiers?Créez un budget et respectez-le. Fixez-vous un objectif pour lequel vous voulez être sans dette et travaillez vers cet objectif chaque jour. Parfois c'est facile, parfois c'est difficile. Mais si vous voulez vraiment vous sortir des ennuis financiers, vous le ferez.
- Comment puis-je savoir quand je commence à avoir des problèmes financiers?Vous vous dirigez vers des ennuis alors qu'il ne vous reste généralement que peu ou pas d'argent à la fin d'une période de paie.
- Économiser un dixième de ce que je gagne peut-il me donner une liberté financière?Cela ne vous aidera peut-être pas beaucoup au début, mais éventuellement, économiser de l'argent vous aidera énormément. Si vous épargnez et investissez un dixième de vos revenus, votre vie future sera relativement confortable.
Les commentaires (1)
- C'est bien d'obtenir une confirmation et des conseils pour être sur la bonne voie vers une solution de dette.
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