Comment choisir une banque ou une coopérative de crédit qui vous convient?

À mesure que les banques se développent, de plus en plus de personnes cherchent à changer de banque ou de caisse populaire actuelle pour explorer de nouvelles options. Vous voudrez peut-être trouver des frais moins élevés, des taux d'épargne plus élevés ou un meilleur service client. Quelles que soient vos raisons, vous pourriez trouver ce que vous recherchez pendant que vous faites des recherches sur les banques et les coopératives de crédit. En fonction de vos besoins bancaires et des caractéristiques que vous souhaitez que votre banque ou caisse populaire possède, vous pouvez commencer à chercher une institution financière qui vous convient.

Méthode 1 sur 3: comparaison des banques et des coopératives de crédit

1
Comparez leurs tailles. Les banques peuvent varier en taille, des petites banques locales aux très grandes sociétés internationales qui se trouvent dans des centaines d'endroits. Les coopératives de crédit ont tendance à être plus petites et s'adressent à une communauté locale plutôt qu'à une population nationale.
- Les plus grandes institutions ont tendance à offrir plus de services et de fonctionnalités, tandis que les petites institutions ont tendance à offrir des options plus basiques.
- Par exemple, une petite institution peut ne pas être en mesure de fournir des conseils en investissement ou d'échanger des devises.
2
Répondez aux préoccupations des membres. Les coopératives de crédit sont une institution financière à but non lucratif dirigée par leurs membres. Cela signifie que les membres du syndicat dirigent le syndicat plutôt que d'être régi par une grande société. Les coopératives de crédit ont souvent des conditions d'adhésion qui déterminent l'admissibilité.
- Les banques n'ont pas de conditions d'admissibilité comme le font les coopératives de crédit. Cependant, ce sont des sociétés à but lucratif qui sont dirigées par des actionnaires.
- Les coopératives de crédit peuvent avoir des conditions d'admissibilité basées sur la communauté dans laquelle vous vivez, votre employeur, votre profession, votre institution religieuse ou votre appartenance à une organisation fraternelle.
3
Recherchez les services qu'ils offrent. Les coopératives de crédit et les banques offriront des caractéristiques différentes, même si elles sont toutes deux des institutions financières. Par exemple, certaines petites coopératives de crédit peuvent ne pas offrir de prêts hypothécaires comme le font les grandes banques. Vous devrez dresser une liste des fonctionnalités que vous jugez importantes pour votre institution financière et utiliser cette liste pour affiner votre recherche.
- Si vous recherchez une institution qui propose des services bancaires en ligne ou mobiles, faites-en une priorité dans votre recherche.
- Si vous souhaitez pouvoir utiliser les guichets automatiques sans frais, recherchez des institutions qui vous remboursent les frais de guichets automatiques ou qui font partie d'un vaste réseau de guichets automatiques.
CONSEIL D'EXPERT

Astuce d'expert: examinez les récompenses que les banques et les coopératives de crédit offrent aux clients. Certaines institutions financières offrent certains avantages aux clients, tels que des augmentations des taux d'intérêt de l'épargne ou des services bancaires gratuits.

Comme dans le cas d'une coopérative de crédit, les banques proposeront des taux différents pour les comptes rémunérés.

Méthode 2 sur 3: choisir une caisse populaire

1
Découvrez les avantages des coopératives de crédit. Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif qui sont souvent des coopératives gérées par leurs membres. Ils ont souvent des taux inférieurs à ceux des banques, des taux d'intérêt plus bas et des membres plus satisfaits.
- Cependant, les coopératives de crédit peuvent être limitées dans le nombre de services qu'elles peuvent offrir, avoir des conditions d'admissibilité à l'adhésion et ne pas se trouver dans des endroits accessibles.
2
Déterminez l'admissibilité. Certaines coopératives de crédit limitent leur adhésion à certaines entreprises, professions, certaines affiliations ou industries. Bien que l'admissibilité des coopératives de crédit se soit élargie au cours des dernières années, vous devrez vous entretenir avec un représentant de la coopérative de crédit pour vous assurer que vous êtes admissible à y ouvrir un compte.
- Vous pouvez également être admissible à adhérer à une caisse populaire si votre conjoint ou parent est membre de cette caisse.
- Le représentant de la caisse populaire sera en mesure de vous dire si vous êtes admissible à adhérer à ce syndicat particulier en fonction de votre profession et de votre affiliation à des organisations de partenariat, comme un ordre fraternel ou l'armée.
- Si vous n'êtes pas éligible à cette caisse populaire, vous devrez chercher différentes unions pour adhérer.
3
Évaluez leur accessibilité. L'une des raisons pour lesquelles les coopératives de crédit sont généralement moins populaires est qu'elles sont destinées à desservir une zone locale, de sorte qu'elles peuvent être moins accessibles lorsque vous êtes en dehors de ce réseau. Cependant, de nombreuses coopératives de crédit font partie de coopératives ou de réseaux partagés qui permettent aux membres de déposer et de retirer de leurs comptes dans n'importe laquelle des institutions membres.
- Demandez-leur s'ils sont membres d'un réseau de succursales partagé. Il y a souvent moins d'emplacements pour les coopératives de crédit que pour les banques. Avec un réseau de succursales partagé, vous pouvez vous rendre dans n'importe lequel des emplacements des coopératives de crédit membres pour accéder à votre compte.
- Demandez s'ils appartiennent à un réseau ATM. Si tel est le cas, vous pouvez retirer ou déposer de l'argent à différents guichets automatiques, même s'ils ne sont pas spécifiques à votre caisse populaire.
4
Choisissez une caisse populaire assurée. Les coopératives de crédit qui sont assurées sont en mesure de rembourser les membres si la coopérative de crédit fait faillite. La National Credit Union Administration est l'organisme fédéral indépendant qui réglemente et affrète les coopératives de crédit fédérales. Près de 98% de toutes les coopératives de crédit aux États-Unis sont réglementées et assurées par l'entremise de la NCUA. Vérifiez si votre gouvernement national réglemente les coopératives de crédit par le biais d'une agence similaire.
- Comme la FDIC, la NCUA dispose d'une base de données consultable qui fournit des informations sur la taille, la santé financière et leur statut d'assurance. Utilisez cette ressource pour rechercher des coopératives de crédit dans votre région.
5
Renseignez-vous sur les procédures bancaires. Ici, vous aurez besoin de voir si la caisse offre les services qui sont importants pour vous. Vous pouvez leur demander s'ils proposent des services bancaires en ligne, une assistance 24 heures sur 24 ou des services financiers et d'investissement. Si une coopérative de crédit n'offre pas un service particulier, vous pourriez le considérer comme un facteur décisif. Si vous pouvez vivre sans ce service, gardez la caisse sur votre liste d'institutions potentielles.
- Bien que vous puissiez probablement trouver l'information que vous recherchez sur le site Web de la caisse, il est plus facile de parler avec un représentant de la caisse et de lui poser vos questions spécifiques.
6
Comparez les taux d'intérêt. La plupart des coopératives de crédit offrent des taux d'intérêt compétitifs qui sont meilleurs que les banques. Ils ont également tendance à offrir des taux d'épargne plus élevés. Renseignez-vous auprès de la caisse populaire sur les taux qu'elle offre et utilisez cette information pour comparer les caisses.
- Au fil du temps, moins de banques et de coopératives de crédit proposent des comptes bancaires productifs d'intérêts. Cependant, les coopératives de crédit sont encore plus susceptibles d'offrir des taux compétitifs à leurs membres.
7
Examinez les frais. Dans l'ensemble, les coopératives de crédit ont tendance à avoir des frais moins élevés que les grandes banques. Vous voudrez savoir s'il y a des frais associés au fait de descendre en dessous d'un certain solde de compte, si les comptes chèques sont gratuits, s'il y a des frais mensuels de tenue de compte et s'il y a des frais de découvert.
- Prenez des notes attentives sur ce que sont ces frais et combien ils vous coûteront. Tenez compte de ces informations lorsque vous comparez les coopératives de crédit.
- Gardez à l'esprit que certains frais ne s'appliqueront pas à vous. Par exemple, si vous n'utilisez jamais de guichets automatiques, les frais de guichet automatique ne feront aucune différence significative dans votre décision.

Vous pouvez également être admissible à adhérer à une caisse populaire si votre conjoint ou parent est membre de cette caisse.

Méthode 3 sur 3: choisir une banque

1
Déterminez la taille de votre banque idéale. Lorsque vous examinez votre banque, vous avez la possibilité de choisir une institution plus petite et locale ou nationale et grande.
- Les banques locales peuvent offrir des frais plus ou moins élevés, mais peuvent également offrir moins de services financiers comme le change de devises ou le conseil en investissement.
- Les grandes banques ont plus de succursales, ce qui est important si vous voyagez fréquemment ou prévoyez de déménager et offrez plus de services financiers à leurs clients.
- Réfléchissez à la manière dont vous interagissez avec votre banque. Rendez-vous chaque semaine à la banque / caisse populaire ou faites-vous principalement vos opérations bancaires en ligne? Si vous vous rendez fréquemment dans votre institution financière, vous voudrez probablement en choisir une avec un emplacement pratique et / ou plusieurs emplacements.
2
Choisissez une banque qui propose des services bancaires en ligne. Si vous préférez faire vos opérations bancaires à partir de votre ordinateur, vous devriez envisager une banque qui offre cette capacité. Vous pourrez savoir si une banque propose des services bancaires en ligne en visitant son site Web ou en discutant avec un représentant de la banque.
- Il existe également des banques en ligne qui n'ont pas d'emplacements traditionnels de brique et de mortier. Ces banques sont entièrement en ligne et offrent certains des mêmes services qu'une banque traditionnelle. Cela pourrait être une bonne option pour vous si vous effectuez déjà la plupart ou la totalité de vos opérations bancaires en ligne.
3
Regardez dans les frais de compte. Vous voulez choisir une banque qui ne facture pas de frais de maintenance mensuels, qui a des frais de découvert peu élevés et qui n'a pas d'exigence de solde minimum. Les grandes banques sont réputées pour facturer des frais dont leurs clients ne sont pas conscients lorsqu'ils ouvrent des comptes. Plutôt que d'apprendre plus tard que des frais cachés vous sont facturés, étudiez les frais pendant que vous choisissez une banque.
- Choisissez une banque qui ne facture pas de frais de maintenance mensuels pour avoir un compte. Certains frais sont évitables, comme si vous utilisez le dépôt direct.
- Vous voulez également trouver une banque qui n'a pas d'exigence de solde minimum ou qui en a une qui est très faible. Lorsque vous passez sous ce montant ou que vous avez découvert sur votre compte, vous ne voulez pas que votre banque vous facture des frais de découvert élevés.
4
Comparez les taux d'intérêt. Comme dans le cas d'une coopérative de crédit, les banques proposeront des taux différents pour les comptes rémunérés. Bien que ces taux d'intérêt soient devenus de plus en plus faibles au fil du temps, ils peuvent être rentables si vous gardez une somme d'argent importante dans un compte d'épargne.
- N'oubliez pas que la banque peut exiger que vous mainteniez un certain solde de compte afin de pouvoir bénéficier du taux d'intérêt annoncé. Si votre compte descend en dessous de ce montant, vous ne pourrez plus accumuler d'intérêts.
5
Renseignez-vous sur leur réseau ATM. Si vous utilisez fréquemment un guichet automatique pour accéder à votre compte ou retirer de l'argent, recherchez une institution disposant d'un vaste réseau de guichets automatiques. Assurez-vous de vous renseigner sur leurs politiques concernant l'utilisation d'un guichet automatique dans un réseau différent - certaines banques peuvent facturer des frais si vous utilisez un guichet automatique qui n'est pas dans leur réseau.
- Certaines banques remboursent les frais qui vous sont facturés pour l'utilisation du guichet automatique d'une autre banque ou font partie d'un réseau de guichets automatiques qui vous permet de retirer ou de déposer de l'argent dans un grand nombre de guichets automatiques différents.
6
Choisissez une banque assurée. Les garanties bancaires garantissent qu'en cas de faillite de la banque, vous recevrez votre argent. Ceci est particulièrement important dans une récession ou une économie volatile, où il peut être difficile d'avoir la certitude que votre argent est en sécurité. Assurez-vous que la banque est assurée et voyez si elle a des limites sur les montants des comptes assurés.
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale qui réglemente presque toutes les banques. Vous pouvez également effectuer une recherche dans l'annuaire de leur institution pour trouver un rapport sur les perspectives financières de la banque. Renseignez-vous auprès du Département du Trésor ou des Finances de votre pays pour voir s'il existe une agence comparable qui garantit l'assurance.

Vous devrez vous entretenir avec un représentant de la coopérative de crédit pour vous assurer — Bien que l'admissibilité des coopératives de crédit se soit élargie au cours des dernières années, vous devrez vous entretenir avec un représentant de la coopérative de crédit pour vous assurer que vous êtes admissible à y ouvrir un compte.

Conseils

Sachez que même si vous ouvrez un compte et que vous décidez que l'institution financière n'est pas pour vous, vous pouvez toujours changer de banque ou de coopérative de crédit. Ce processus peut devenir compliqué, mais vous avez une issue.
Certaines personnes choisissent de conserver leur argent sur des comptes dans deux ou trois banques différentes pour obtenir les meilleurs taux. Bien que ce soit une option, vous devrez être très organisé avec vos finances.

Mises en garde

Ne vous laissez pas attirer par les promotions. Bien que ceux-ci puissent être intéressants, ces tarifs ne dureront pas et à moins que le compte ne soit parfait pour vous de toute autre manière, cela ne finira pas par être une bonne affaire à long terme.
Ne payez pas pour des services supplémentaires dont vous n'avez pas besoin.

Lisez aussi: Comment comparer les programmes hypothécaires?