Comment se préparer à une clôture?
Étant donné que les frais de clôture sont calculés à la date exacte de la clôture, vous ne connaîtrez pas le montant final de clôture tant que vous n'aurez pas fixé la date de votre rendez-vous de clôture.
Une fermeture de maison est la date à laquelle la transaction de vente pour l'achat d'une maison est finalement terminée. La transaction de vente est considérée comme terminée lorsque tous les documents sont signés et que les paiements sont effectués. La préparation est la clé d'une clôture réussie et les détails de la transaction doivent être définis au moins quelques jours, voire plusieurs semaines, avant la date de clôture réelle. Cela signifie qu'une recherche de titre a été effectuée, que le prêteur hypothécaire s'est engagé à financer l'achat et que toutes les autres conditions d'achat ont été remplies. Si le reste du processus d'achat d'une maison a été correctement mené, la clôture devrait se dérouler sans heurts.
Méthode 1 sur 3: finaliser les aspects administratifs de la clôture
- 1Finalisez votre prêt. N'oubliez pas que la clôture est la finalisation de la transaction de vente de la maison, où vous signerez les documents et remettre les chèques, de sorte que les détails de la vente de la maison doivent être finalisés avant la date de clôture. Arrangez-vous pour rencontrer votre prêteur avant la date de clôture pour vous assurer que tous les documents nécessaires sont complets et que votre prêt est finalisé.
- 2Souscrivez une assurance habitation. Comme condition d'un prêt hypothécaire, presque tous les prêteurs exigeront qu'un acheteur de maison souscrive une assurance habitation. L'assurance habitation vous fournira une protection contre les catastrophes survenant sur ou à votre nouvelle propriété. La police d'assurance de votre propriétaire devrait indiquer les acheteurs comme assurés, ainsi que le prêteur.
- Une fois que vous avez souscrit la police, vous devez vous assurer que la compagnie d'assurance vous envoie une preuve de document d'assurance. Vous aurez besoin de cette documentation à la clôture, alors assurez-vous de souscrire une assurance avant la date de clôture.
- Le délai typique est de cinq jours pour demander une assurance et de 15 jours pour renoncer à l'éventualité ou résilier le contrat. Si vous apprenez que la propriété n'est pas assurable, trop chère à assurer ou que vous avez d'autres options, vous pouvez résilier le contrat et récupérer votre argent. Si vous annulez la transaction après l'expiration de la période de prévoyance d'assurance pour faire la demande, mais avant l'expiration de l'éventualité de soumettre le cartable d'assurance au prêteur, vous devrez peut-être prouver que vous avez effectivement demandé l'assurance dans le délai de cinq jours. Contactez votre agent d'assurance dès que vous remplissez votre demande de prêt et obtenez l'approbation.
- 3Effectuez une recherche de titres et obtenez une assurance titres. Une recherche de titre est utilisée pour déterminer le "titre propre", c'est-à-dire. que le vendeur a le droit légal de transférer la propriété, et est très important pour s'assurer qu'un acheteur reçoit un titre de propriété qui est libre des droits de propriété / réclamations d'autrui. Les prêteurs exigent qu'un acheteur de maison souscrive une assurance titres afin d'obtenir un prêt hypothécaire. Une police d'assurance titres est un type d'assurance qui protège l'acheteur et le prêteur en cas de problème avec le titre de la maison après la vente. Relisez attentivement la politique et demandez des éclaircissements si quelque chose n'est pas clair.
- Le vendeur paie généralement la police d'assurance titres pour l'acheteur et l'acheteur paie la police du prêteur.
- Gardez à l'esprit qu'une police d'assurance titres ne protégera pas contre les privilèges non enregistrés, tels que les factures d'eau en souffrance ou les problèmes d'application du code. Assurez-vous de vérifier auprès des fournisseurs locaux, de l'association des propriétaires et de la ville ou du comté toute action ou problème en suspens.
- Comme pour l'assurance habitation, vous aurez besoin d'une preuve de votre couverture d'assurance titres à la clôture, alors assurez-vous de l'obtenir bien avant la date de clôture. Le défaut de propriété éventuel est également généralement de cinq jours à compter de la date d'émission ou de réception, selon la manière dont le contrat a été rédigé. Toutes les éventualités peuvent être prolongées à une date autre que la date par défaut précédant la rédaction de l'offre. Cependant, une fois l'offre rédigée et acceptée, il faudrait un addendum mutuellement convenu pour modifier ou prolonger les éventualités.
L'agent de clôture fixera le rendez-vous de clôture avec l'acheteur et le vendeur.
Méthode 2 sur 3: se préparer à emménager dans la propriété
- 1Prenez rendez-vous pour parcourir la propriété une dernière fois. Avant de finaliser l'achat de votre maison, vous devriez faire une dernière promenade un jour ou deux avant la fermeture. Au moment où vous êtes prêt à fermer, vous devriez avoir parcouru la maison plusieurs fois et avoir fait une inspection de la maison. Le but de cette dernière visite n'est pas d'essayer de trouver des problèmes avec la maison (cela aurait dû être fait il y a longtemps), mais plutôt de s'assurer que le vendeur a tenu sa part du marché en effectuant les réparations que vous avez. spécifié dans le contrat et laissé derrière eux tous les appareils qu’ils acceptaient de quitter.
- Pour faire le dernier rendez-vous, demandez à votre agent immobilier de le mettre en place avec l'agent du vendeur. Si vous remarquez quelque chose d'inhabituel, votre agent immobilier doit en informer immédiatement l'agent du vendeur pour résoudre le problème.
- De plus, gardez à l'esprit que les problèmes peuvent être résolus après la fermeture de la maison si vous fermez bientôt et que vous ne pouvez pas attendre. Un addenda peut être ajouté au contrat pour tenir les parties responsables de ce qui est écrit. Cet addenda devra être signé avant la clôture.
- 2Posez des questions de dernière minute. Bien que vous puissiez certainement poser des questions lors de votre clôture, si vous avez des questions en suspens avant la clôture, vous devriez les poser longtemps à l'avance. Contactez votre agent de crédit pour toute question relative à l'hypothèque, votre avocat ou votre agent des titres pour les questions relatives au titre et votre agent immobilier pour toute autre question que vous pourriez avoir à propos de l'opération.
- Vous pouvez avoir une préoccupation qui prendra du temps à enquêter, exiger la révision des documents ou exiger des réparations à la propriété. De tels problèmes peuvent signifier que la clôture ne peut pas avoir lieu comme prévu, alors assurez-vous de répondre à toutes vos questions bien avant la date de clôture.
- 3Transférer des comptes d'utilitaires. Avant la date de clôture, l'acheteur doit prendre des dispositions pour que les comptes de services publics de la maison soient transférés à son nom à compter de la date de clôture. Contactez les entreprises de services publics individuelles et prenez les dispositions nécessaires. Cette étape peut être nécessaire pour que la fermeture ait lieu et est également une excellente idée car elle permet à la maison d'être prête à emménager à la date de clôture.
- Sachez que cela n'est souvent pas possible d'arranger avant la fermeture. De nombreuses entreprises de services publics sont strictes et ne changeront pas de services tant que vous ne pourrez pas produire un acte de propriété.
Vous aurez besoin de cette documentation à la clôture, alors assurez-vous de souscrire une assurance avant la date de clôture.
Méthode 3 sur 3: terminer le processus de clôture
- 1Fixez votre rendez-vous de clôture. Une fois que vous avez satisfait à toutes les exigences de votre contrat de prêt et que vous avez déterminé qu'il n'y a aucun problème avec la propriété, vous êtes maintenant prêt pour votre rendez-vous de clôture. Un rendez-vous de clôture est géré par un agent de clôture, qui est un tiers recommandé par l'agent immobilier ou le prêteur, qui vérifie tous les documents de clôture et s'assure que tous les paiements sont reçus par les parties concernées. Contactez directement l'agent de clôture afin de fixer un rendez-vous de clôture.
- L'agent de clôture fixera le rendez-vous de clôture avec l'acheteur et le vendeur. Cependant, gardez à l'esprit que ces nominations sont généralement séparées. L'acheteur et le vendeur ne signeront généralement pas les documents au cours du même rendez-vous.
- Le prêteur s'assurera que les documents de clôture sont remis à l'agent de clôture.
- 2Assurez-vous d'avoir les frais de clôture nécessaires. Puisque les frais de clôture sont calculés à la date exacte de la clôture, vous ne connaîtrez pas le montant final de clôture tant que vous n'aurez pas fixé la date de votre rendez-vous de clôture. Votre prêteur hypothécaire vous aura fourni une estimation des frais de clôture à utiliser comme ligne directrice, bien que ce montant puisse fluctuer. En général, les frais de clôture représentent environ 3 à 5 pour cent du montant total du prêt. Dans certaines situations, un vendeur peut être disposé à payer une partie ou la totalité des frais de clôture si cela est négocié dans le contrat.
- Vous devez vous assurer que vous disposez des fonds nécessaires sur votre compte à la date de clôture. La plupart des banques bloquent les chèques déposés dans un compte avant qu'ils ne soient disponibles, alors assurez-vous d'effectuer tous les dépôts nécessaires sur votre compte avant la date de clôture.
- À la date de clôture, vous aurez probablement besoin de chèques de banque pour les paiements à effectuer à la clôture. Votre agent immobilier vous communiquera les montants exacts des chèques. L'agent d'entiercement contactera l'acheteur avec le montant via le décompte final ainsi que toutes les instructions de câblage. L'argent doit être au bureau d'entiercement un jour avant la fermeture et tous les documents doivent être signés au moins un jour avant la fermeture. Si les documents ne sont signés que plus tard dans l'après-midi le jour de la clôture, il n'y aura pas assez de temps pour clôturer ce jour-là.
- Tous les frais de dernière minute et relativement petits qui peuvent survenir à la clôture peuvent généralement être traités avec un chèque personnel.
- 3Rassemblez et examinez tous les documents de clôture pertinents. Passez en revue l' accord de prêt hypothécaire et la note d'hypothèque pour les écarts et les erreurs potentiels. Assurez-vous également de recueillir et d'examiner le relevé de règlement, qui contient une liste détaillée de tous les frais de clôture associés au prêt hypothécaire. Assurez-vous d'avoir la documentation pertinente de votre assurance habitation et un reçu de la prime d'assurance habitation de votre première année.
- Assurez-vous d'avoir un chèque de banque ou un chèque certifié du montant de votre acompte et des frais de clôture. N'oubliez pas de contacter le prêteur quelques jours avant la clôture pour obtenir le montant exact de clôture nécessaire. L'agent d'entiercement vous transmettra généralement ces informations. Le prêteur approuve la déclaration de règlement finale préparée par l'agent d'entiercement et l'acompte est versé à l'agent d'entiercement pour être distribué.
- Gardez à l'esprit qu'il existe des frais de clôture qui ne sont pas non plus associés à un prêt, y compris les frais d'entiercement, les taxes foncières et les frais d'enregistrement. Si vous pouvez obtenir une deuxième hypothèque ou un refinancement, ou de la valeur nette de votre maison ou d'une autre propriété, les frais de clôture ne seront généralement pas aussi élevés qu'un prêt de premier montage. Parlez-en avec votre prêteur.
- 4Assistez à votre réunion de clôture avec l'agent de clôture, le représentant du prêteur et votre avocat ou agent immobilier. L'agent de clôture dirigera le processus de clôture et s'assurera que tous les documents pertinents ont été vérifiés et signés, et que tout l'argent de la transaction de vente a été correctement distribué aux parties concernées. Certains acheteurs demandent à leur avocat d'assister à la clôture et, dans certaines circonstances, le vendeur et les agents immobiliers assisteront également à la clôture. Cependant, il est également extrêmement courant pour les vendeurs et les acheteurs de remplir tous les documents de clôture dans des pièces séparées sans jamais se voir. Les documents suivants seront examinés par l'agent de clôture:
- Le contrat d'hypothèque, la note d'hypothèque et l'acte de propriété.
- Le relevé de règlement contenant une liste détaillée des frais de clôture, qui comprend généralement tous les frais de clôture, un résumé de toutes les transactions passées menant à la clôture, les commissions payées aux agents immobiliers, les montants d'entiercement déposés pour couvrir les impôts fonciers et les assurances, les frais de propriété et les montants nets dus au vendeur et dus par l'acheteur.
- 5Terminez le processus de clôture. La dernière partie du processus de clôture est la distribution des fonds générés par la vente. L'agent de clôture distribuera les fonds que vous fournissez et présentera les chèques au vendeur, aux agents immobiliers (le cas échéant) et à toutes les autres parties nommées sur le relevé de règlement.
Comme pour l'assurance habitation, vous aurez besoin d'une preuve de votre couverture d'assurance titres à la clôture, alors assurez-vous de l'obtenir bien avant la date de clôture.
- Lisez tous les documents que votre prêteur vous a remis, ainsi que ceux que vous avez reçus de votre agent immobilier et de votre avocat. Assurez-vous que l'accord que vous avez conclu est celui qui vous a été dit. Si l'une des informations n'a pas de sens, demandez à la personne appropriée de vous l'expliquer. L'achat d'une maison est un gros engagement financier, alors assurez-vous de bien comprendre dans quoi vous vous engagez.
- Ayez des fonds supplémentaires disponibles sur votre compte si le montant de clôture requis est plus élevé que prévu. Les déclarations de règlement exigent que les estimations de bonne foi du prêteur soient présentées à côté des coûts réels avec les écarts notés. Recherchez cette section afin de voir comment les choses ont varié et de découvrir pourquoi afin de comprendre.
- Gardez à l'esprit que l'agent d'entiercement ou l'avocat de clôture doit vous expliquer le relevé de règlement en détail pour vous assurer que vous comprenez chaque débit et crédit. Assurez-vous de leur poser des questions si quelque chose n'est pas clair.
- Si vous faites affaire avec un prêteur, celui-ci peut examiner l'estimation de bonne foi avec vous. Un agent d'entiercement, un avocat ou un agent immobilier peut passer en revue le relevé de règlement avec l'acheteur.
Questions et réponses
- Dois-je signer les documents de prêt avant d'avoir une inspection et une évaluation de la maison?La paperasse de prêt pour la prise en charge se fait à la table de clôture. La table de clôture peut également être leur propre table de cuisine parce que beaucoup signent électroniquement ou ne sont pas disponibles ou locaux pour signer à l'emplacement de l'agent d'entiercement. Plusieurs fois, un notaire mobile peut également être embauché pour témoigner et notariser au besoin si l'acheteur n'est pas en mesure d'assister à la signature officielle au bureau d'entiercement ou au bureau du procureur. Un courtier désigné peut également offrir des services de règlement légalement tant qu'aucune compensation n'est reçue pour ces services, mais il peut y avoir diverses lois à ce sujet, alors vérifiez toujours les lois de votre état si vous souhaitez que votre courtier fournisse ce service.
- Qui est responsable de l'évacuation des locataires après une fermeture, l'acheteur ou le vendeur?Cela dépend entièrement de ce que le bail stipule ainsi que de ce qui est écrit dans le contrat. Si le bail est d'un mois par mois et que l'acheteur ne demande pas que le vendeur fasse libérer le locataire, alors ce sera à l'acheteur. Si le bail a une date d'expiration après la clôture de la propriété, le nouvel acheteur doit honorer ce bail et quitter le locataire avec un préavis approprié conformément au bail et aux lois de l'État. Si le locataire est sur un mois, l'acheteur peut demander dans l'offre que le locataire soit libéré par le vendeur et si le vendeur est d'accord, le vendeur sera responsable de s'assurer que la propriété est vacante à la clôture, mais le vendeur doit également suivre le les lois de l’État et les conditions de location.
- Quels papiers les vendeurs doivent-ils obtenir?Les vendeurs doivent fournir des informations sur le vendeur à tout acheteur. Ils doivent avoir un titre clair pour vendre la maison et présenter la description légale de la propriété à l'acheteur. Une société de titre peut fournir ce document au vendeur et à l'acheteur.
- En tant qu'acheteur au comptant, dois-je présenter une preuve d'assurance habitation à la clôture?L'assurance habitation est une exigence du titulaire du privilège pour protéger son prêt. S'il n'y a pas de privilège ou d'hypothèque sur la maison, il n'y a aucune obligation légale de souscrire une assurance. Cependant, un propriétaire sans assurance doit supporter tous les risques de perte et de responsabilité potentielle en l'absence de protection d'assurance.
- Puis-je faire ma propre recherche de titre?Si vous achetez votre maison sans emprunter d'argent, vous êtes libre de renoncer à une recherche de titre ou de la faire vous-même. Cependant, tout prêteur est susceptible d'exiger une recherche de titre indépendante et une assurance de titre pour s'assurer que son privilège sur la propriété est parfait (aucune autre entité n'a de revendication de priorité en cas de défaut ou de contestation).
- Qui garde des copies des documents de clôture?Le prêteur a des copies, un bureau d'entiercement, des acheteurs, un avocat s'il est impliqué dans la vente. Les agents immobiliers auront les déclarations de règlement finales, mais pas tous les documents de clôture, sauf s'ils étaient le courtier désigné qui a fourni des services de clôture gratuits ou s'ils ont fourni une assistance pour la signature électronique et ont reçu les documents à remettre aux acheteurs et les acheteurs les remettent à l'agent immobilier.
Les commentaires (1)
- Tout était expliqué clairement et avait du sens.
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