Comment payer votre hypothèque toutes les deux semaines?
C'est le principe qui sous-tend les versements hypothécaires toutes les deux semaines, une forme d'accélération hypothécaire.
Le paiement de votre prêt hypothécaire peut être un véritable acte d'équilibre: plus vous payez d'argent et plus vous payez fréquemment, plus votre prêt sera remboursé rapidement. Cependant, cela signifie que chaque paiement individuel sera plus cher. En gardant cela à l'esprit, de nombreuses personnes trouvent que les paiements hypothécaires toutes les deux semaines, ce qui signifie effectuer un paiement hypothécaire toutes les deux semaines au lieu d'une fois par mois, constituent un bon compromis, car vous pouvez terminer le remboursement du prêt six à huit ans plus tôt. Si vous souhaitez accélérer vos paiements, vous devrez tenir compte de votre budget et être à l'affût des arnaques.
Partie 1 sur 3: comprendre son fonctionnement
- 1Regardez votre relevé mensuel. Vous verrez qu'une partie de votre argent va au principal (le montant que vous avez emprunté), et une partie va aux intérêts (le montant que le prêteur facture pour l'utilisation de son argent).
- Le capital initial n'augmente pas, mais les intérêts s'accumulent avec le temps. Ainsi, plus il vous faudra de temps pour rembourser un prêt, plus vous paierez d'argent. C'est ce qu'on appelle le processus d'amortissement.
- Par conséquent, si vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement, vous n'aurez pas à payer autant d'intérêts, ce qui vous fera finalement économiser de l'argent. C'est le principe qui sous-tend les versements hypothécaires toutes les deux semaines, une forme d'accélération hypothécaire.
- 2Regardez un calendrier. Il y a douze mois dans une année, donc si vous payez votre prêt hypothécaire une fois par mois, vous effectuez 12 versements au cours d'une année. La façon dont cela fonctionne avec un prêt hypothécaire aux deux semaines, cependant, est que vous finissez par faire l'équivalent de 13 paiements mensuels, c'est pourquoi cela accélère votre prêt hypothécaire.
- Il y a 26 périodes de deux semaines par an. Si vous effectuez 26 demi-paiements chaque année, cela équivaut à 13 paiements complets. Si vous payez simplement une fois par mois (les mois n'ont pas exactement quatre semaines), vous ne ferez que 12 paiements complets chaque année.
- À long terme, cela signifie que vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement.
- Il est important de noter que vous n'envoyez pas de paiements toutes les deux semaines. Si vous faites cela, votre prêteur peut simplement penser que vous avez effectué un paiement partiel, et il peut le renvoyer, vous facturer des frais de retard et nuire à votre crédit.
- Au lieu de cela, suivez les instructions de la partie 2 ci-dessous pour déterminer une structure de paiement qui équivaut à payer toutes les deux semaines.
Sinon, vous devrez payer le paiement hypothécaire mensuel en entier avant la fin du délai de grâce. - 3Pesez les avantages. Rembourser un prêt hypothécaire plus rapidement présente de nombreux avantages, mais cela ne sera pas tout aussi utile pour tous les emprunteurs. Pensez à votre situation avant de vous lancer dans ce plan.
- En limitant l'accumulation des intérêts, vous économiserez de l'argent au fil du temps, peut-être même des milliers de dollars. Pourquoi dépenser de l'argent en intérêts si vous n'êtes pas obligé?
- La valeur nette de votre maison correspond à la différence entre le solde dû sur votre prêt hypothécaire et la valeur marchande de la maison. En remboursant un prêt hypothécaire plus rapidement, vous pourrez peut-être augmenter votre valeur nette plus rapidement.
- 4Pesez les coûts. L'accélération hypothécaire n'est pas pour tout le monde. Il y a trois questions à vous poser avant de vous lancer dans ce projet:
- Combien de temps comptez-vous rester dans la maison? Si c'est moins de six ans, accélérer vos paiements pourrait ne pas en valoir la peine.
- Pouvez-vous vous permettre d'effectuer un paiement supplémentaire chaque année? Avec les paiements bihebdomadaires, vous dépenserez plus à court terme pour économiser de l'argent à long terme. Y a-t-il d'autres dépenses importantes auxquelles vous préféreriez investir cet argent supplémentaire, comme démarrer une entreprise ou retourner aux études? Pensez à la situation dans son ensemble.
- Avez-vous la discipline de mettre de l'argent de côté? Bien qu'il existe des services de paiement hypothécaire toutes les deux semaines qui peuvent gérer le processus pour vous, ces services impliquent des frais supplémentaires pour vous. Ce serait mieux si vous pouvez vous discipliner en mettant simplement un peu d'argent supplémentaire de côté avec chaque chèque de paie pour effectuer des paiements hypothécaires accélérés. Pouvez-vous faire cela? Veux-tu?
Partie 2 sur 3: faites-le vous-même
- 1Faites les calculs. Prenez votre paiement hypothécaire mensuel et divisez-le par 12. Il s'agit du montant que vous voulez ajouter au paiement de chaque mois pour faire l'équivalent de 13 paiements par an.
- À la place, vous pouvez simplement envoyer un paiement complet supplémentaire par an. En faisant cela, vous n'économiserez pas autant d'intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
S'il s'agit de payer la société hypothécaire toutes les deux semaines, vérifiez auprès de la société hypothécaire si elle propose des plans spécifiques à cet effet. - 2Contactez votre prêteur. Avant de vous lancer dans un plan de paiement bimensuel, il est important que vous informiez votre prêteur de ce que vous faites.
- Assurez-vous qu'ils n'imposent pas de pénalité pour les paiements anticipés. Si c'est le cas, vous devrez mettre cette pénalité en balance avec l'argent que vous économiserez.
- Faites savoir à votre prêteur que vous voulez que l'argent supplémentaire que vous payez soit appliqué au capital et non aux intérêts.
- 3Surpayez un peu chaque mois. Si ce plan semble être trop de travail (ou plus d'argent que vous ne pouvez vous le permettre), vous pouvez à la place ajouter un peu d'argent à chaque paiement mensuel. Assurez-vous simplement de dire à votre prêteur que vous souhaitez qu'il aille vers le capital. Cela ne remboursera pas votre prêt hypothécaire aussi rapidement, mais cela vous fera économiser des intérêts en cours de route.
- Par exemple, si vous payez habituellement 670€ par mois, vous pouvez augmenter votre paiement à 900€ par mois.
Partie 3 sur 3: éviter les escroqueries
- 1Méfiez-vous des services spéciaux. Vous serez probablement contacté par des entreprises qui promettent de vous faire économiser de l'argent en gérant pour vous vos paiements bihebdomadaires. Vous leur donneriez votre argent toutes les deux semaines plutôt que de payer votre prêteur une fois par mois. Cependant, ils factureront des frais pour leurs services, qui peuvent dépasser l'argent que vous économiseriez en intérêts. Méfiez-vous de ces services: ils peuvent ne pas valoir le coût.
- En plus de vous facturer de l'argent, ces sociétés ne sont pas réglementées et votre argent n'est pas assuré. Aucune agence gouvernementale ne vérifie régulièrement ces entreprises pour s'assurer qu'elles adhèrent à de saines pratiques commerciales, il n'y a donc aucune garantie que votre argent est en sécurité.
- Ces entreprises ne sont pas liées à votre prêteur (même si elles impliquent qu'elles le sont), donc en permettant à un tiers de gérer votre prêt hypothécaire, vous remettez essentiellement votre argent à un étranger non testé.
- Contactez votre prêteur. Si leur nom est utilisé par des entreprises frauduleuses, ils voudront le savoir. En outre, ils peuvent être disposés à vous aider à mettre en place un programme de prêt hypothécaire accéléré.
La façon dont cela fonctionne avec un prêt hypothécaire aux deux semaines, cependant, est que vous finissez par faire l'équivalent de 13 paiements mensuels, c'est pourquoi cela accélère votre prêt hypothécaire. - 2Contactez les agences gouvernementales de régulation. Les agences de régulation étatiques ou fédérales (comme le Consumer Financial Protection Bureau) sévissent contre les sociétés de gestion de prêts hypothécaires, alors pensez à les contacter si vous rencontrez une arnaque évidente. Les violations peuvent inclure l'un des éléments suivants:
- Promettant que vous pouvez économiser de l'argent même si vos paiements restent les mêmes.
- Prétendre que vous économiserez de l'argent immédiatement (car toute économie importante prendra des années).
- Indiquer intentionnellement où iront les frais que vous payez.
- Faire semblant d'être associé à votre prêteur.
Lisez aussi: Comment se relever d'une faillite?
Questions et réponses
- Ma banque peut-elle me facturer des frais pour les paiements bihebdomadaires?Cela dépendrait du prêteur individuel et des conditions de l'hypothèque. Vous pourrez peut-être négocier des frais avec le prêteur.
- Comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement?Vous pouvez payer un supplément et demander que le montant supplémentaire soit appliqué au principal uniquement. L'intérêt est composé sur le solde, donc la diminution de ce qui est dû permettra un remboursement plus rapide.
- Comment fonctionne un chèque de paie toutes les deux semaines?S'il s'agit de payer la société hypothécaire toutes les deux semaines, vérifiez auprès de la société hypothécaire si elle propose des plans spécifiques à cet effet. Sinon, vous devrez payer le paiement hypothécaire mensuel en entier avant la fin du délai de grâce.
- Puis-je effectuer des paiements hebdomadaires sur l'hypothèque?Vérifiez auprès de la société de crédit hypothécaire que vous avez un prêt sur toutes les stipulations de celui-ci, mais tant que vous payez l'hypothèque avant le délai de grâce, elle doit accepter votre paiement, quelle que soit la fréquence à laquelle vous effectuez le paiement. Cependant, vous ne voulez pas payer tôt s'il y a une pénalité de paiement anticipé, alors méfiez-vous de cela aussi.
Les commentaires (3)
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