Comment se relever d'une faillite?

Contestez les inexactitudes sur votre rapport de crédit. En surveillant votre dossier de crédit, vous remarquerez peut-être des choses qui ne semblent pas correctes. Dans le cas où une entreprise soumet des informations inexactes ou erronées à votre rapport de crédit, vous avez le droit de les contester et de les faire retirer du rapport.

• Les dettes qui ont été effacées dans votre déclaration de faillite ne doivent pas apparaître sur votre rapport de crédit en tant qu'éléments distincts, car la faillite les couvre. Si vous constatez ces dettes sur votre rapport, vous demandez leur suppression.
• Écrivez une lettre au bureau de crédit avec les informations inexactes qui ont été signalées, ainsi que les raisons pour lesquelles vous pensez qu'elles sont inexactes.
• Demander que les informations soient corrigées ou complètement supprimées si elles ne peuvent pas être justifiées.
• Vous pouvez trouver les coordonnées des trois bureaux de crédit ici: http://myfico.com/CreditEducation/Questions/Error-On-Credit-Report.aspx
• Évitez les services de «réparation de crédit» qui promettent de retirer des éléments de votre rapport de crédit moyennant des frais. Aucune entreprise ne peut supprimer des éléments précis de votre rapport de crédit.

Commencez avec un forfait de téléphonie mobile. Si vous n'êtes pas en mesure de demander une nouvelle marge de crédit mais que vous souhaitez commencer à reconstruire vos antécédents de crédit, vous pouvez commencer par demander un téléphone cellulaire. Les forfaits de téléphonie cellulaire vous offrent un moyen de démontrer votre capacité à effectuer des paiements mensuels à temps et en totalité.

• N'oubliez pas que si vous ne payez pas votre facture de téléphone portable, votre opérateur peut signaler ce défaut dans votre rapport de crédit.
• Assurez-vous qu'il y a de la place pour une facture de téléphone cellulaire dans votre budget avant de signer un contrat.

Demandez une carte de crédit sécurisée. Les cartes de crédit sécurisées fonctionnent différemment des cartes de crédit traditionnelles. Vous fournissez à la banque un dépôt de garantie pour votre marge de crédit. Il peut s'agir de votre compte d'épargne ou vous devrez peut-être leur fournir un dépôt spécifique que la banque conservera. La banque vous accordera alors une marge de crédit pour le montant que vous avez garanti. Si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement sur votre carte, la banque prélèvera l'argent sur le dépôt que vous avez fourni.

• Les cartes de crédit sécurisées sont conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit qui s'efforcent de l'améliorer, elles constituent donc un excellent choix pour ceux qui se remettent d'une faillite.
• Effectuer ces paiements doit être une priorité absolue, car effectuer des paiements en retard ou les manquer complètement réduira davantage votre pointage de crédit.

Demandez une carte de crédit non garantie. Après avoir effectué des paiements fiables sur une carte de crédit sécurisée pendant un an ou deux, votre crédit s'est peut-être suffisamment amélioré pour demander une carte de crédit non garantie. Certains prêteurs peuvent offrir des cartes avec des frais d'intérêt élevés, mais d'autres traiteront votre faillite comme une table rase et vous offriront de meilleures conditions. Voyez si vous pouvez trouver une carte non garantie avec des taux d'intérêt raisonnables.

• Les banques facturent souvent des frais annuels pour l'utilisation de leurs cartes afin de limiter la responsabilité financière en cas de défaut de paiement de votre carte de crédit.
• Contrairement à une carte de crédit garantie, vous ne serez pas tenu de fournir un dépôt de garantie pour une carte de crédit à intérêt élevé.

Évitez les prêteurs prédateurs. Les personnes qui se remettent d'une faillite sont souvent vulnérables aux prêteurs prédateurs comme les prêts sur salaire, les prêteurs de titres de voiture et les détaillants qui proposent des options de «location avec option d'achat». Ces entreprises offrent du crédit à ceux qui ont une mauvaise cote de crédit et peuvent être tentantes, mais elles offrent souvent des taux d'intérêt extrêmement élevés qui peuvent conduire à payer des prix exorbitants pour des produits ou à se retrouver incapable d'effectuer les paiements requis.

• Les prêteurs prédateurs ont été connus pour facturer des taux d'intérêt aussi élevés que 625%!

Remboursez le solde de votre carte de crédit chaque mois. Au fur et à mesure que vous améliorez votre crédit, vous pouvez choisir de demander plus de cartes de crédit qui offrent des limites plus élevées et moins de frais annuels. Assurez-vous de rester au courant des paiements par carte de crédit pour éviter de retomber dans l'endettement. Votre pointage de crédit est affecté par votre crédit disponible actuel, alors gardez vos soldes de crédit bas pour maintenir un bon pointage de crédit.

• Votre pointage de crédit peut baisser en raison de l'utilisation maximale de vos cartes de crédit, car votre niveau de crédit disponible sera réduit.
• Essayez de traiter vos cartes de crédit comme des prêts de 30 jours et remboursez tout ce que vous facturez dans un délai d'un mois.
• Les soldes de crédit supérieurs à 30% de votre crédit disponible auront un effet négatif sur votre pointage de crédit.

Tenez-vous en à votre budget. Votre budget vous a conduit jusqu'ici, alors assurez-vous de vous y tenir une fois que votre crédit s'améliorera. Utilisez votre budget pour suivre vos finances et assurez-vous de rester au courant de vos factures pour éviter de retomber dans les habitudes qui ont conduit au dépôt de bilan.

• Cela peut prendre des années pour réparer votre pointage de crédit, alors respectez votre budget et n'annulez pas votre travail acharné en retombe dans de mauvaises habitudes.
• Vous pouvez toujours ajuster votre budget au fur et à mesure que les choses changent, mais ne le négligez pas.