Comment rembourser une dette en cas de faillite?

Faites un budget. Avant de déterminer comment rembourser vos dettes, vous devez déterminer le montant dont vous disposez. Être fauché peut signifier que vous avez 75€ ou 750€ Utilisez une application ou un programme de finances personnelles comme Quicken ou Mint pour saisir toutes vos données financières. Utilisez ces outils pour élaborer un budget qui peut vous aider à rembourser votre dette et à économiser de l'argent.

• Si vous préférez établir un budget à partir de rien, prenez un morceau de papier et un stylo. Tracez trois colonnes. Étiquetez le premier «Dépenses obligatoires», le deuxième «Dépenses discrétionnaires» et le troisième «Revenus et actifs».
• Dans la première colonne, dressez une liste de toutes vos dettes et dépenses du ménage (épicerie, mensualités minimales pour dettes, factures de services publics, etc.).
• Dans la deuxième colonne, listez toutes vos dépenses discrétionnaires (café, repas au restaurant, divertissements).
• Dans la troisième colonne, indiquez tout l'argent que vous gagnez en travaillant et tout l'argent que vous avez mis en banque depuis que vous avez décroché votre emploi.
• Additionnez chaque colonne en bas. Ajoutez les totaux des colonnes un et deux. Soustrayez la somme de votre total dans la troisième colonne. Si le nombre est égal ou inférieur à zéro, éliminez vos dépenses discrétionnaires, réduisez les coûts accumulés par vos dépenses obligatoires et / ou trouvez un emploi mieux rémunéré.

Donnez la priorité à votre dette. Identifiez les dettes qui ont les taux d'intérêt les plus élevés et remboursez-les le plus rapidement possible. Tout en remboursant la ou les dettes avec les intérêts les plus élevés, continuez à rembourser vos autres dettes en effectuant le paiement mensuel minimum.

• Par exemple, si vous avez une dette avec 3% d'intérêt et une dette avec 0,5% d'intérêt, vous devez payer le solde mensuel minimum de la dette avec 0,5% d'intérêt, et payer plus que le solde minimum chaque mois sur le dette au taux d'intérêt de 3%. Mettez l'argent que vous avez économisé en réduisant vos dépenses après avoir établi votre budget vers le prêt à taux d'intérêt plus élevé.
• Une exception à cette règle concerne toute dette avec une pénalité de remboursement anticipé. De nombreux prêts hypothécaires à domicile, par exemple, comportent une pénalité de remboursement anticipé pour le remboursement de la dette avant qu'un certain laps de temps ne se soit écoulé. Vérifiez attentivement les termes et conditions de chacune de vos dettes pour éviter d'être frappé de pénalités de remboursement anticipé.
• Examinez attentivement tous vos documents de prêt et / ou de crédit pour déterminer la meilleure façon de prioriser vos dettes.

Dépensez moins d'argent. Une fois que vous avez rédigé votre budget, cherchez des moyens de réduire vos dépenses. Il existe deux façons de réduire le montant que vous dépensez. Premièrement, vous pourriez réduire vos dépenses discrétionnaires. Par exemple, au lieu d'aller au cinéma, vous pouvez rester à la maison et regarder la télévision. La deuxième façon de réduire vos dépenses est plus difficile et nécessite de réduire vos dépenses obligatoires. Par exemple, vous pouvez passer d'un appartement de trois chambres à un studio moins cher.

• Si vous êtes vraiment déterminé à rembourser votre dette, réduisez les dépenses discrétionnaires et obligatoires.
• Peu importe comment vous décidez d'économiser de l'argent, utilisez l'argent que vous avez économisé pour rembourser vos dettes.
• Économisez sur les frais de logement en emménageant avec des amis ou en famille. Si vous n'avez pas d'argent, une façon d'économiser une bonne affaire (et d'éviter de vous retrouver dans la rue) est d'emménager avec votre famille ou vos amis. Cela vous donnera le temps d'économiser votre argent et de rembourser vos dettes.

Gardez une attitude positive. Lorsque vous êtes écrasé sous le poids d'être à la fois endetté et fauché, les choses peuvent sembler désespérées. Gardez simplement une attitude mentale positive et concentrez-vous sur le paiement de vos dettes chaque mois. Avec un travail acharné et un dévouement, vous serez sur la bonne voie pour y arriver.

• Prenez du temps pour la famille et les amis. S'engager dans des interactions sociales agréables peut améliorer l'humeur et le bien-être général.
• Offrez-vous des récompenses modestes lorsque vous atteignez certains jalons. Par exemple, si vous avez 11200€ de dettes, préparez un agréable dîner à la maison avec votre conjoint lorsque vous payez 3730€ de dettes. Faites une longue promenade près de votre rivière préférée après avoir remboursé 7460€ de dette. Lorsque votre dette est enfin entièrement remboursée, visitez votre musée local un jour où l'entrée est gratuite.

Mettez de l'argent supplémentaire sur la dette. Si vous recevez de l'argent de parents pour votre anniversaire ou les vacances, ne l'utilisez pas pour satisfaire vos désirs ou acheter de nouveaux bibelots dont vous n'avez pas besoin. Au lieu de cela, mettez l'argent sur votre dette. De même, mettez toutes les primes de travail vers vos dettes.

Consultez un planificateur financier. Si vous avez des dettes, vous êtes dans une situation financière difficile. L’une des meilleures façons d’utiliser l’argent dont vous disposez est d’obtenir une aide professionnelle. Avec l'aide d'un planificateur financier agréé, vous serez en mesure de développer de meilleures habitudes en matière d'épargne, de dépenses et de gestion de la dette.

• Un planificateur financier peut également vous aider à élaborer un plan financier pour vous aider à acquérir un patrimoine, à vous fixer et à atteindre vos objectifs financiers, et à découvrir des moyens de vous adapter face à des circonstances changeantes, comme un changement de statut d'emploi ou un divorce.
• Les tarifs pour consulter un planificateur financier varient. Vous pouvez bénéficier d'un tarif forfaitaire d'environ 750€, ou d'un tarif horaire d'environ 190€ par heure. Bien que cela semble coûteux, mettre de l'argent de côté pour qu'un planificateur financier analyse votre situation financière est un bon investissement.
• Un planificateur financier est similaire, mais différent d'un conseiller en crédit. Un conseiller en crédit se spécialise en aidant les clients à faire face à leur dette de consommation, tandis qu'un planificateur financier a tendance à aider les clients à développer de nouvelles compétences et astuces pour gérer leurs finances (y compris leurs dettes).

Utilisez les transferts de solde. Si vous avez une dette de carte de crédit sur une carte qui a un taux d'intérêt élevé mais que vous êtes sûr de pouvoir la rembourser en quelques mois, vous pouvez transférer votre dette sur une autre carte et ne payer aucun intérêt. Contactez simplement une société de cartes de crédit où vous n'avez pas de carte de crédit et demandez-lui si elle propose des cartes de crédit à transfert de solde nul. S'ils le font, ils transféreront votre solde d'une carte à leur carte et ne factureront aucun intérêt pendant une période déterminée.

• Avant de passer à un transfert de solde, assurez-vous que vous pouvez vous le permettre. Si vous ne payez pas la dette avant l'expiration de la période d'intérêt de zéro pour cent, vous serez à nouveau frappé d'intérêts, peut-être à un taux encore plus élevé que ce que vous payiez à l'origine.
• Certaines cartes offrent un taux d'intérêt nul qui dure jusqu'à 18 mois.
• Les transferts de solde sont généralement soumis à des frais uniques, alors vérifiez les petits caractères avant d'accepter toute transaction de transfert de solde de votre fournisseur de carte de crédit.

Ne demandez pas de prêts ou de cartes de crédit supplémentaires. Cela vous aidera à éviter d'accumuler de nouvelles dettes. Vous ne serez pas en mesure de rembourser facilement vos dettes en cas de faillite si vous continuez à créer de nouvelles dettes.

Réduisez l'utilisation de votre carte de crédit. Utilisez vos cartes de crédit une fois par mois pour de petits achats comme l'épicerie ou pour faire le plein d'essence, puis payez le solde immédiatement. N'arrêtez pas complètement d'utiliser vos cartes de crédit ou vous courez le risque de réduire votre pointage de crédit si votre compte est fermé.

Supprimez les données de carte de crédit des boutiques en ligne. Si les informations de votre carte de crédit sont stockées dans votre profil de compte pour les magasins en ligne, il vous est plus facile de procéder à la vérification. Mais cela rend également plus probable que vous achèteriez en ligne des choses dont vous seriez mieux sans. Connectez-vous aux profils de boutique en ligne que vous utilisez régulièrement et supprimez les informations.

• Si vous décidez que vous devez acheter quelque chose en ligne, saisissez les informations de votre carte le cas échéant, mais ne l'enregistrez pas dans votre profil lorsque vous y êtes invité.
• Si vous payez régulièrement des services ou des biens en ligne, utilisez une carte de débit liée à votre compte courant. Cela vous évitera des intérêts et des frais de retard. Assurez-vous simplement d'avoir toujours suffisamment d'argent sur votre compte pour effectuer les paiements réguliers.

Demandez un taux d'intérêt plus bas. Si vous êtes fauché, vous avez une très bonne idée de la raison pour laquelle vous avez besoin d'un taux d'intérêt plus bas. Par exemple, si vous êtes fauché parce que vous n'avez pas d'emploi (ou que vous n'avez qu'un emploi mal rémunéré), vous pouvez souvent demander à votre société de carte de crédit de réduire votre taux d'intérêt. Vous pourriez également être en mesure d'obtenir un report de paiement au fur et à mesure des prêts étudiants afin qu'ils cessent d'accumuler des intérêts si rapidement.

• Il n'y a pas de processus uniforme pour demander un taux d'intérêt plus bas. Consultez les conditions générales de vos prêts ou dettes spécifiques pour savoir comment négocier un taux d'intérêt plus bas.

Payez toujours vos dettes à temps. Si vous payez vos minimums mensuels en retard, vous commencerez à accumuler non seulement des intérêts, mais aussi des frais de retard. Cela ne fera qu'ajouter à la dette que vous devez rembourser. Évitez cette situation malheureuse en payant toujours votre solde mensuel minimum sur les dettes.