Comment économiser pour votre première maison quand vous ne gagnez pas beaucoup?

Vous pouvez économiser de l'argent en demandant des bons d'alimentation via le Programme d'aide — Vous pouvez: Si vous êtes éligible, vous pouvez économiser de l'argent en demandant des bons d'alimentation via le Programme d'aide nutritionnelle supplémentaire (SNAP).

Épargner pour une première maison est presque toujours coûteux, surtout si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent. Bien que l'accession à la propriété puisse sembler décourageante, il existe de nombreuses ressources disponibles pour les personnes à revenu faible à modéré qui peuvent réduire les coûts et les risques associés à l'achat. Vous devrez créer un plan d'épargne tout en explorant toutes vos options de financement potentielles. Vous devrez peut-être même modifier votre style de vie pour économiser davantage. Avec les outils appropriés et la détermination, vous pouvez facilement trouver un moyen d'épargner pour la maison de vos rêves!

Partie 1 sur 3: créer un budget

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Écrivez vos objectifs. Identifiez le type de maison dont vous avez besoin. Combien de chambres et salles de bains? Y a-t-il une région dans laquelle vous souhaitez vivre? Avez-vous des besoins d'accessibilité? Déterminez le coût de ces fonctionnalités. Enregistrez également vos objectifs d'épargne. Essayez de mettre 15 à 20% de votre chèque de paie dans votre compte d'épargne lorsque vous le recevez. Si vous ne pouvez pas vous le permettre, essayez de trouver un montant qui vous convient, aussi petit soit-il. Une fois que vous avez déterminé combien d'argent vous pouvez épargner par mois, définissez ce montant comme objectif d'épargne mensuelle.
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Calculez vos dépenses. Dans un planificateur financier ou un journal, notez tout ce que vous achetez. Gardez une trace de vos factures, services publics et loyer. Essayez de savoir combien vous dépensez chaque mois pour la nourriture, l'alcool et les divertissements. Cela vous permettra de savoir combien d'argent supplémentaire vous dépensez. Essayez de trouver des moyens de réduire, tels que:
- Réparer vos électroménagers au lieu d'en acheter de nouveaux
- Boire une ou deux bières au lieu de trois ou quatre au bar.
- Covoiturage au travail
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Déterminez combien vous pouvez vous permettre. Les frais de logement devraient représenter 25% de votre salaire. Vous devrez payer un acompte et, au lieu du loyer, vous paierez une hypothèque tous les mois. Pour calculer ce que vous pouvez vous permettre, notez vos revenus mensuels et vos dépenses mensuelles (loyer, services publics, etc.). Utilisez une calculatrice en ligne pour trouver une estimation approximative de ce que vous pouvez vous permettre de payer. Les taux hypothécaires varient généralement de 5 à 7%, alors inscrivez différents nombres pour voir quelle gamme de maisons vous vous permettez.
- Par exemple, une maison de 168000€ sur une hypothèque de 30 ans avec des taux d'intérêt de 7% coûtera environ 1120€ par mois. Cela peut toutefois varier en fonction de votre pointage de crédit et de la mise de fonds initiale.
- La plupart des banques exigeront un acompte de 15 à 20%. Certains programmes gouvernementaux offrent cependant des acomptes entre 5 et 10%.
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Créez un budget. Faites un tableau avec deux colonnes. Dans la première colonne, notez combien vous comptez dépenser le mois prochain pour des choses telles que la nourriture, les boissons, les vêtements, les divertissements et l'essence. Au fur et à mesure que vous achetez des choses, notez dans la deuxième colonne combien vous avez dépensé. Essayez d'identifier où vous dépensez plus d'argent que vous ne le souhaiteriez. Assurez-vous de revoir votre budget tous les mois afin de savoir si vous atteignez vos objectifs ou si vous devez ajuster vos dépenses.
- Par exemple, si vous décidez de ne dépenser que 37€ par mois en essence, vous découvrirez peut-être que vous avez dépensé 56€ à la place. Cela signifie que vous dépassez votre budget de 19€. Le mois prochain, vous devriez conduire moins. Pensez au covoiturage, au vélo ou à l'autobus pour réduire les coûts de l'essence.
- Si vous dépensez trop dans un domaine, réduisez-en un autre. Par exemple, si vous dépensez trop d'argent pour la nourriture, réduisez l'argent que vous utilisez pour les divertissements.
- Tenez compte de vos objectifs de dépenses dans votre budget. Rangez-vous autant que vous le souhaitez chaque mois?

Épargner pour une première maison est presque toujours coûteux, surtout si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent.

Partie 2 sur 3: financer une maison

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Faites des recherches sur l'aide gouvernementale. Il existe de nombreux prêts et programmes offerts par le gouvernement fédéral et des États pour aider les gens à acheter leur première maison. Si vous y êtes admissible, ils peuvent être une bonne option pour vous car ils offrent de faibles acomptes et des taux d'intérêt compétitifs. Ceux-ci inclus:
- Entreprises publiques (GSE) telles que la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), Federal Home Loan Bank System
- Le Département du logement et du développement urbain
- Prêts d'administration aux anciens combattants
- L'Office of Native European Programmes (ONAP)
- Le Département de l'agriculture de l'Europe (USDA)
- Programmes pour personnes handicapées tels que le programme d'accession à la propriété du Maryland pour les personnes handicapées et le programme Home of Your Own du Connecticut.
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Contactez un prêteur hypothécaire. Même si vous n'êtes pas prêt à acheter une maison, vous pouvez vous asseoir avec un courtier de votre banque locale pour une consultation. Un courtier pourra vous dire combien d'argent vous devriez épargner pour un acompte et quels taux d'intérêt vous pourriez recevoir en fonction de votre crédit. Vous devriez demander:
- "À quel type de taux d'intérêt puis-je m'attendre avec ma cote de crédit actuelle?"
- "Combien coûtent les frais de clôture?"
- "Quel acompte devrai-je payer?"
- "Quels autres frais y a-t-il?"
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Améliorez votre pointage de crédit. Un bon crédit vous donnera une meilleure hypothèque avec une mise de fonds inférieure et des taux d'intérêt plus bas. Cela signifie que vous devez épargner moins et que vous devrez payer moins cher dans l'ensemble. Vous voulez avoir une cote de crédit d'au moins 580. Si vous ne gagnez pas beaucoup, il peut être tentant de tout mettre sur votre carte de crédit, mais essayez de n'acheter que ce que vous pouvez vous permettre de payer à la fin de le mois.
- Configurer des rappels de paiement
- Payez toutes les factures à temps
- Payez plus que le minimum de votre paiement par carte de crédit chaque mois
- Utilisez votre carte de crédit uniquement pour les petits achats. Payez-les intégralement à la fin du mois.
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Pensez à faire un achat non traditionnel. Vous n'avez pas besoin d'acheter une nouvelle maison qui vient d'être construite. Il existe peut-être des options moins coûteuses pour acheter une maison, mais vous devez être conscient de leurs avantages et de leurs coûts.
- Trouvez un "fixateur supérieur". Vous trouverez peut-être une maison que vous pourrez vous-même rénover à moindre coût. Vous pouvez ajouter un meilleur éclairage ou une cuisine et une salle de bain mises à jour. Ces fonctionnalités vous coûteront à long terme, même si elles peuvent être moins chères que l'achat d'une maison qui les accompagne.
- Pensez à acheter une maison saisie. Vous devez être prudent car vous pouvez être responsable de toutes les dettes impayées sur la propriété. Les maisons saisies ont également tendance à avoir des problèmes structurels que vous devrez résoudre.
- Achetez un immeuble à logements multiples, comme des maisons de ville mitoyennes. Vivez d'un côté et louez l'autre pour couvrir vos versements hypothécaires. N'oubliez pas que vous devrez payer des impôts sur les revenus que vous tirez des locataires.
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Sécurisez la meilleure offre. Le prix annoncé pour une maison n'est pas un chiffre définitif. Lorsque vous faites une offre sur une maison, vous pourrez peut-être vous en sortir avec un prix inférieur. N'ayez pas peur de négocier avec le courtier ou les propriétaires. Bien qu'il y ait une chance que quelqu'un vous surenchérisse, vous pourrez peut-être vous en sortir en payant quelques milliers de moins que vous ne le pensiez.
- Vous pouvez engager un évaluateur pour examiner la maison et estimer sa vraie valeur. Cela vous dira si la maison vaut autant que les propriétaires le disent, et cela vous aidera à négocier une bonne affaire.

Vous pouvez facilement trouver un moyen d'épargner pour la maison de vos rêves — Avec les outils appropriés et la détermination, vous pouvez facilement trouver un moyen d'épargner pour la maison de vos rêves!

Partie 3 sur 3: faire des changements de style de vie

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Réduire les coûts. Faites une liste de vos dépenses mensuelles et encerclez tout ce que vous achetez et dont vous pouvez vous passer. Prenez l'argent que vous dépenseriez pour ces choses et mettez-le dans votre compte d'épargne chaque semaine. Par exemple, si vous dépensez 15€ pour acheter un déjeuner chaque semaine, apportez votre propre déjeuner et mettez l'argent sur votre compte. 15€ par semaine pendant un an vous feront économiser 780€ supplémentaires par an. Vous pouvez:
- Cuisiner au lieu de manger au restaurant
- Choisissez des produits génériques plutôt que le nom de marque
- Acheter des vêtements et des meubles d'occasion
- Si vous êtes éligible, vous pouvez économiser de l'argent en demandant des bons d'alimentation via le Programme d'aide nutritionnelle supplémentaire (SNAP).
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Économisez plus d'argent. Essayez d'augmenter un peu votre objectif d'épargne chaque mois. Fixez-vous un objectif d'épargne mensuel. La fixation d'objectifs d'épargne à court terme vous facilitera la tâche. Au lieu de dire que vous économiserez 750€ dollars sur un an, par exemple, disons que vous économiserez 15€ par semaine ou 60€ par mois.
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Gagner plus d'argent. Essayez de travailler aussi dur que possible dans votre travail actuel. Faites des heures supplémentaires si vous serez payé pour cela. Demandez à votre patron une augmentation. Si votre emploi actuel ne paie pas assez bien pour vous permettre d'économiser, essayez de jeter certaines candidatures à d'autres entreprises. Si vous avez un emploi à temps partiel, essayez d'en chercher un supplémentaire. Vous gagnez également de l'argent grâce à de petits travaux tels que promener des chiens, vendre de l'artisanat en ligne ou garder des enfants.

Disons que vous économiserez 15€ par semaine ou 60€ par mois — Au lieu de dire que vous économiserez 750€ dollars sur un an, par exemple, disons que vous économiserez 15€ par semaine ou 60€ par mois.

Conseils

Continue d'essayer. Il vous faudra peut-être beaucoup de temps pour trouver une maison abordable ou pour économiser de l'argent pour votre mise de fonds. Essayez de rester motivé. Continuez à économiser un peu chaque semaine, et vous êtes votre œil sur le marché. En faisant preuve de diligence, vous pouvez trouver beaucoup
N'achetez pas une maison sans l'avoir d'abord inspectée par un évaluateur ou un entrepreneur. Ils pourront vous donner une image précise de ce qui devra être fait et combien cela coûtera.
Surveillez le marché de votre région. Consultez divers sites Web d'agents immobiliers pour comprendre quels sont les prix actuels du marché. Si vous passez devant un bureau immobilier, arrêtez-vous pour consulter les annonces. Si vous commencez à chercher tôt, vous pouvez sauter sur une bonne affaire lorsque vous en trouvez une.
Certaines banques proposent des comptes d'épargne-logement spéciaux qui offrent des avantages tels que des frais de clôture réduits.

Mises en garde

Méfiez-vous des arnaques au logement. Si un courtier hypothécaire indépendant vous propose une offre trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas.
Ne devenez pas un bourreau de travail. Prenez le temps de vous installer, de vous détendre et de vous libérer du travail plusieurs fois par semaine.

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