Comment ouvrir un compte bancaire offshore?
Pour éviter les frais associés à l'utilisation d'une carte de débit de compte offshore, créez un compte domestique ainsi qu'un compte offshore.
Malgré la réputation peu recommandable des services bancaires offshore, il existe des raisons légitimes de le faire, notamment la protection des actifs, la diversification des devises, des taux d'intérêt plus élevés et une plus grande confidentialité bancaire. Il peut sembler difficile et intimidant d'ouvrir un compte bancaire offshore. Cependant, cela prend juste un peu de planification et de paperasse. Avec un peu de recherche sur la juridiction et la banque qui correspondent le mieux à vos besoins financiers, et la soumission de quelques documents, vous pouvez ouvrir un compte bancaire offshore rapidement et facilement.
Partie 1 sur 3: choisir une banque offshore
- 1Décidez si les services bancaires offshore vous conviennent. Pesez le pour et le contre d'avoir un compte bancaire offshore pour votre situation financière particulière. Les frais associés aux opérations bancaires offshore pourraient l'emporter sur les avantages pour vous si vous n'avez pas beaucoup d'actifs.
- Avoir un compte offshore peut être un bon moyen de protéger légalement vos avoirs dans des banques étrangères qui sont souvent plus solvables et sûres que les banques européennes. Ces banques ont des réserves complètes, ce qui signifie qu'elles ne prêtent pas votre argent aux emprunteurs, mais génèrent plutôt des bénéfices en facturant des frais pour la tenue de compte et les transactions.
- Les frais d'ouverture de compte offshore varient entre 260€ et 930€ selon la banque et la juridiction que vous choisissez. Les frais de maintenance mensuels vont d'environ 15€ à 75€ Les frais de virement se situent généralement entre 19€ et 56€ par transaction.
- Les banques offshore exigent également des dépôts initiaux minimum, qui peuvent être aussi bas que quelques centaines de dollars, ou aussi élevés que six chiffres.
- 2Consultez un fiscaliste. Assurez-vous que vous vous conformez à toutes les réglementations fiscales nationales et étrangères lorsque vous ouvrez votre compte offshore et utilisez des virements électroniques internationaux. Les codes fiscaux peuvent prêter à confusion, alors cherchez un conseiller fiscal pour vous assurer que vous respectez toutes les réglementations et que vous réduisez (légalement) le montant des impôts que vous devez payer.
- Pour trouver un bon conseiller fiscal, recherchez un agent inscrit par l'intermédiaire de l'Association nationale des agents inscrits si vous êtes un Européen. Les agents inscrits doivent réussir un test, répondre aux exigences annuelles de formation continue et être autorisés à représenter des clients devant l'IRS.
- 3Choisissez une juridiction économiquement et politiquement stable. Votre compte offshore sera basé dans un pays étranger, alors assurez-vous que le gouvernement et l'économie du pays sont sains, que les niveaux de corruption sont faibles et que le pays pratique des pratiques bancaires conservatrices.
- Par exemple, le Liechtenstein est un bon choix de juridiction offshore. Le pays a le PIB par habitant le plus élevé au monde et le niveau de dette extérieure le plus bas. Son gouvernement est également stable. Hong Kong est un autre choix judicieux, car son système bancaire est liquide, bien capitalisé et très solide.
- Le Venezuela est un exemple de mauvais choix de juridiction offshore dans le climat actuel. La corruption politique et la criminalité sont endémiques et l'économie du pays est en crise.
Il peut sembler difficile et intimidant d'ouvrir un compte bancaire offshore. - 4Choisissez une juridiction qui répond à vos besoins bancaires offshore. Différents pays offrent des avantages différents en fonction de la richesse que vous possédez et des caractéristiques que vous recherchez dans la banque offshore. Certaines juridictions ont des frais de dépôt initiaux minimum plus bas pour ouvrir des comptes. Certains ont un meilleur service client.
- Par exemple, à Porto Rico, vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 370€ Au Liechtenstein, les conditions de dépôt initial minimum commencent à 187000€, donc si vous n'êtes pas une personne fortunée, cette juridiction ne vous conviendra pas. pour toi.
- Les Émirats arabes unis ont une banque centrale adossée à une richesse abondante et ses banques fonctionnent selon des normes beaucoup plus conservatrices que les banques occidentales. Cependant, vous devez vous rendre en personne pour ouvrir un compte et le service client une fois de retour chez vous pourrait ne pas être très efficace.
- 5Choisissez une banque de bonne réputation et financièrement solide. Une fois que vous avez choisi une juridiction, choisissez une banque dans ce pays qui est bien réputée. Recherchez dans le magazine mensuel Global Finance le classement des banques sûres dans le monde.
- Assurez-vous que la banque est suffisamment liquide et solvable pour résister à un choc financier. Cela signifie que la banque garde suffisamment de fonds des déposants disponibles en espèces et en dépôts à la banque centrale pour couvrir toute ruée sur la banque, un choc financier ou une baisse de la valeur marchande. Plus la banque a d'argent en réserve, plus elle est saine et sûre.
- 6Consultez un conseiller financier de confiance pour vous aider à évaluer votre banque. Il peut être difficile de déterminer par vous-même si une banque est solvable et répond à vos besoins. Choisissez un conseiller financier indépendant qui n'est affilié à aucun service ou produit financier particulier.
- Parlez à un ou deux des clients existants du conseiller avant de vous engager à leurs services et méfiez-vous d'un conseiller qui ne fournira pas de références. Demandez une consultation gratuite en personne avec le conseiller pour vous assurer que vous vous sentez à l'aise avec lui.
- 7Visitez la banque en personne si vous le pouvez. C'est de plus en plus une exigence pour ouvrir un compte bancaire n'importe où, car les banques veulent s'assurer de savoir qui sont leurs clients. Même si vous n'êtes pas obligé de vous présenter officiellement, c'est une bonne idée d'aller vous faire une meilleure idée du fonctionnement de la banque.
- Visiter en personne vous fait également ressembler à un client plus digne de confiance de la banque.
Partie 2 sur 3: ouverture du compte
- 1Préparer la documentation de base vérifiant les renseignements personnels. Tout comme une banque nationale le fait lorsque vous y créez un compte, une banque offshore vous demandera de fournir des informations personnelles telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre citoyenneté et votre profession. Envoyez des documents qui vérifient ces informations. La banque vous fournira une liste de documents acceptables à soumettre comme preuve.
- Dans la plupart des cas, attendez-vous à soumettre une copie de votre passeport, de votre permis de conduire ou d'autres documents d'identification délivrés par le gouvernement comme preuve de votre identité.
- Utilisez une facture de services publics actuelle ou peut-être une copie d'une hypothèque ou d'un bail pour vérifier votre adresse physique à des fins fiscales.
Pesez le pour et le contre d'avoir un compte bancaire offshore pour votre situation financière particulière. - 2Faites authentifier ces documents. De nombreuses banques exigeront des assurances de l'authenticité de ces documents. Pour certaines banques offshore, une copie notariée des documents sera suffisante. Certaines banques offshore exigent un cachet d'apostille, qui est une marque de certification utilisée au niveau international pour vérifier l'authenticité des documents étrangers.
- Vous pouvez trouver un notaire près de chez vous en effectuant une recherche en ligne ou en contactant votre banque locale, votre mairie ou votre tribunal.
- Le processus d'obtention d'un timbre d'apostille varie selon les pays et les États. En Europe, vous envoyez généralement un formulaire expliquant la nature du document à authentifier et comment et où il sera utilisé, ainsi que le document original, et des frais au secrétaire d'État de votre État pour traitement. Dans quelques jours, votre document vous sera retourné par la poste avec le cachet.
- 3Soumettez les références financières de votre banque actuelle. Pour décourager les activités illégales telles que le blanchiment d'argent et la fraude fiscale, de nombreuses banques offshore exigent plus de documents en plus de ceux vérifiant vos informations personnelles pour s'assurer que vous êtes un client légitime. Fournissez des documents de référence financiers de votre banque actuelle attestant des soldes moyens de vos comptes et de votre «relation satisfaisante» avec la banque.
- Habituellement, les relevés bancaires des 6 à 12 derniers mois suffiront.
- 4Fournissez une preuve de la source de vos fonds. De nombreux centres bancaires offshore subissent des pressions gouvernementales pour réprimer les activités financières frauduleuses, ils veulent donc la preuve que les sources de votre argent ne sont pas illégales. Soumettez des documents vérifiant la source de votre argent, qu'il s'agisse de votre travail, de vos investissements, de votre entreprise ou de votre bien immobilier.
- Si votre argent vient de votre travail, soumettez un bulletin de salaire de votre employeur.
- Fournissez des informations sur tout revenu de placement et sur l'endroit où vos investissements sont détenus.
- Si votre argent provient d'une transaction commerciale ou immobilière, fournissez les contrats de vente ou tout autre document pertinent.
- Si votre argent provient d'un paiement d'assurance, fournissez une lettre de votre compagnie d'assurance.
- Si votre argent est hérité, fournissez une lettre de l'exécuteur testamentaire.
- 5Choisissez une devise pour votre compte. Les banques nationales proposent uniquement des comptes dans la devise nationale, tandis que les comptes bancaires offshore vous offrent le choix de la devise dans laquelle conserver vos fonds. Recherchez la devise qui correspond le mieux à vos besoins.
- Sachez que détenir des fonds dans certaines devises peut vous rendre redevable d'impôts étrangers. Vous devrez peut-être également échanger des devises pour effectuer des dépôts ou des retraits. Il peut être coûteux d'échanger des devises en fonction du taux de change en vigueur et des frais facturés par la banque.
- Détenir des fonds en devises étrangères peut être précieux si votre monnaie nationale est instable ou se déprécie.
- Un exemple de bonne devise étrangère pour les personnes disposant de fonds en dollars américains est le dollar de Hong Kong. Le dollar de Hong Kong est «indexé» sur le dollar européen, ce qui signifie que vous pouvez convertir vos fonds de dollars américains en dollars de Hong Kong et vice-versa avec un coût minimal. En cas de dépréciation importante du dollar américain, le gouvernement de Hong Kong pourrait désarrimer son dollar, préservant ainsi le pouvoir d'achat de votre épargne.
Partie 3 sur 3: déposer et retirer de l'argent
- 1Approvisionnez votre compte par virement bancaire. Il y a malheureusement des frais liés aux virements électroniques, mais c'est vraiment la seule option viable pour mettre de l'argent sur votre compte. Les frais varient d'une banque à l'autre, alors essayez d'en trouver une qui vous fait une bonne affaire.
- Les chèques ne sont généralement pas une option car les chèques nationaux sont rarement acceptés dans les pays étrangers.
- Il n'est pas pratique de déposer régulièrement de l'argent en personne. De plus, la plupart des banques offshore ne vous encouragent pas à approvisionner le compte en espèces, et certaines l'interdisent activement. Le dépôt d'espèces soulève également des soupçons que vous blanchissez de l'argent.
- Vous pouvez facilement effectuer un virement international en ligne. Suivez les instructions de votre banque.
Avec un peu de recherche sur la juridiction et la banque qui correspondent le mieux à vos besoins financiers, et la soumission de quelques documents, vous pouvez ouvrir un compte bancaire offshore rapidement et facilement. - 2Effectuez des retraits en utilisant une carte ATM. De nombreuses banques offshore vous délivreront une carte de débit/ATM. Utilisez cette carte comme vous utilisez votre carte de débit normale et accédez à votre argent dans le monde entier. Sachez cependant qu'il y aura probablement des frais associés à l'utilisation de la carte de débit, et ils pourraient être élevés.
- Essayez de retirer de plus grandes quantités d'argent en une seule fois si vous le pouvez afin de minimiser le nombre de retraits que vous devez effectuer et donc le nombre de frais que vous devez payer.
- Certaines banques offshore proposent des chèques. Cependant, il peut être problématique d'utiliser des chèques pour retirer des fonds de votre compte, car les chèques ne préservent pas votre confidentialité, car ils portent vos informations. Les chèques tirés sur des comptes étrangers ne sont pas non plus acceptés partout.
- 3Utilisez un compte domestique en partenariat avec votre compte offshore. Pour éviter les frais associés à l'utilisation d'une carte de débit de compte offshore, créez un compte domestique ainsi qu'un compte offshore. Envoyez des virements électroniques de votre compte offshore vers votre compte domestique, où vous pouvez retirer les fonds plus facilement avec moins de frais.
- L'envoi de virements entre vos comptes offre plus de confidentialité et de sécurité que d'effectuer des retraits via un guichet automatique ou un chèque. Il vous permet également de profiter des commodités des services bancaires locaux.
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